銀行がお金を稼ぐ方法について考えたことはありますか？ 銀行業界全体はかなり複雑かもしれませんが、銀行がお金を稼ぐ方法は驚くほど簡単に理解できます。 ここでは、銀行がお金を稼ぐいくつかの方法と、それぞれの重要な特徴について簡単に説明します。
銀行とは何ですか？
銀行は、預金を集めて融資を行う営利目的の機関です。 預金とは、顧客がいつでも、または特定の将来の日付に引き出すことができるという知識を持って金融機関に預ける資金です。 ローンとは、借り手に与えられたお金であり、利息を付けて返済する必要があります。 金融仲介とは、預金を受け入れたり、融資を発行したりする行為を指します。 しかし、銀行の業務はそれだけではありません。
銀行の当座預金口座は、大多数の消費者や企業が費用を支払うために使用しており、銀行は私たちの支払いシステムの中心となっています。 銀行は、消費者ローン (自動車、住宅、および教育のためのローン) の主要なプロバイダーであり、企業、特に中小企業への主要な貸し手でもあります。
銀行は、経済の原動力と呼ばれることもありますが、その理由の XNUMX つは、これらの機能のためだけでなく、銀行が政府の金融政策の手段として果たす重要な役割のためでもあります。
銀行はどのようにお金を生み出すのですか？
銀行は、受け取った預金のすべてを貸し出すことはできません。 そうしないと、預金者に支払う資金が不足してしまいます。 その結果、それらは一次予備と二次予備の両方を保持します。 現金、他の銀行からの預金、および連邦準備制度の準備金は、一次準備金の例です。
二次準備金は、銀行が購入した有価証券で、短期の現金需要を満たすために売却することができます。 これらは多くの場合、国債です。 銀行が地元の連邦準備銀行または独自の金庫に準備しておく必要がある預金の割合は、連邦法によって義務付けられています。 超過準備金とは、準備金要件を満たした後に銀行が手元に持っている資金です。
超過準備はお金を生み出すものです。 これがどのように機能するか (20% の準備金要件を想定): 銀行に 500 ドルの預金を行います。 あなたの銀行は準備金要件を満たすために 100 ドルを保持していますが、スミスさんに 400 ドルを貸しています。 彼女はそのお金を自動車に使います。 Sav-U-Mor Car Dealership は、銀行口座に 400 ドルを入金します。 彼らの銀行は準備金として 80 ドルを保持していますが、残りの 320 ドルを超過準備金として貸し出すことができます。 そのお金が貸し出されると、それは第500の機関の預金になり、サイクルが再び始まります。 この例の結果、元の 1,220 ドルは XNUMX つの異なる金融機関での預金で XNUMX ドルに増えました。 これは乗数効果として知られています。
乗数の大きさは、銀行が準備しなければならない金額によって決まります。
銀行はどのようにお金を稼ぐのですか？
従来の銀行は、銀行の種類と対象となる顧客に応じて、さまざまな方法で利益を上げています。
コミュニティバンクは、主に地元の市民や中小企業にお金を貸すことで利益を上げています。 資金は、さまざまな種類の銀行口座に保管されている預金者の資金から得られます。 多くの大手銀行は収益の大部分を利子から得ていますが、小規模銀行よりも非利子源からの収益の割合が高くなっています。
大規模な銀行は、異なる種類の顧客とサービスに焦点を当てたセクションに分割されることがよくあります。 たとえば、コマーシャル バンキングやリテール バンキングのセクションでは、預金口座 (当座預金や普通預金など) や個人ローンやビジネス ローンなどの標準的な銀行サービスを提供する場合があります。 一方、彼らの投資銀行部門は、大企業や政府の顧客が資金を調達し、資金を管理し、銀行の資金に投資するのを支援する場合があります。
銀行はどのように利子やローンからお金を稼ぐのですか?
多くの銀行は、住宅ローン、自動車ローン、または顧客に提供される個人ローンなどの貸付資金の利子を集めることで、収益の大部分を稼いでいます。 多くの銀行は、中小企業と大企業の両方に融資を提供しています。 クレジット カードを保有し、残高があるお客様は、クレジット カードの負債に対して利息を支払う必要がある場合があります。
銀行が手数料でお金を稼ぐ方法
銀行はまた、銀行手数料を通じて多くのお金を稼ぐことができます。 これらは、銀行で使用している口座やサービスの種類によって大きく異なる場合がありますが、次のものが含まれる場合があります…
＃1。 銀行口座手数料
銀行は、当座預金口座または普通預金口座を持つために毎月の維持費を請求する場合があります。 また、銀行以外の ATM からのお金の引き出し、米国以外の国でのクレジット カードまたはデビット カードによる購入、マネー オーダーまたは小切手の受け取りなど、銀行関連のサービスを使用するために手数料が請求される場合もあります。 請求書の支払いサービス、当座貸越、および口座の残高不足に対する口座関連の手数料も適用される場合があります。
＃2。 クレジットカード手数料
カード所有者は、銀行のクレジット カードを開設して使用するために年会費を請求される場合があります。 使用量に基づく手数料は、キャッシング、残高の転送、遅延支払い、および与信限度額の超過に対しても頻繁に発生します。 延滞罰金に加えて、期日を 60 日以上過ぎても支払いを怠ると、年率 (APR) の罰金が科せられる場合があります。
＃3。 ローンおよびサービス手数料
銀行は、融資を行ったり、保険契約などの他の金融商品を販売したりするときに手数料を請求する場合があります。 一部の銀行は、借り手から利息を受け取る代わりに、融資を行い、別の金融機関に売却します。 銀行は、ローンの開始手数料と販売から利益を得る場合もあれば、ローンのサービス料を請求する場合もあります。
＃4。 投資手数料
投資サービスを提供する銀行は、顧客の資金を管理し、仲介サービスを提供するための手数料 (たとえば、株を売買するたびにかかる手数料) を受け取る場合があります。 コミッションまたは手数料は、ミューチュアル ファンド、年金、およびその他の金融商品を作成または販売する銀行によって獲得される場合があります。
銀行がインターチェンジ手数料でお金を稼ぐ方法
デビットカードまたはクレジットカードを使用して購入すると、銀行も利益を得ることができます。 マーチャントがクレジット カードを受け入れる場合、マーチャント割引料金を支払う必要があります。 銀行が発行したカード (Visa や Mastercard のクレジット カードやデビット カードなど) の場合、割引料金の一部が発行銀行に支払われます。 これは交換手数料として知られています。
デビットカードやクレジットカードを利用したい企業向けに、一部の銀行からマーチャントアカウントを利用することもできます。 その後、カードベースの販売の加盟店処理コストを加盟店に請求できます。
他の方法 銀行はお金を稼ぐ
銀行はさまざまな方法で非金利収入を生み出すことができます。
- インベストメント — 銀行は、顧客の投資に対して手数料やコミッションを発生させることに加えて、自己資金を投資できる可能性があります。
- アドバイザリーサービス – 一部の銀行は、他のビジネスのコンサルタントとして機能することで収益を上げています。 個人および企業は、研究または投資のアイデアを販売される場合があります。 事業体は、銀行を雇って、資金調達、公募、および合併と買収を支援することもできます。
- コミッション – 銀行は、顧客紹介の手数料と引き換えに、保険代理店、証券会社、金融サービス、およびその他の企業と提携する場合があります。
すべての銀行が同じ方法でお金を稼いでいますか?
一言で言えば、いいえ。
多くの銀行は利子と手数料から利益の大部分を稼いでいますが、さまざまな収入源の重要性はさまざまです。 これは、銀行が商業と投資という XNUMX 種類のサービスを提供しているためです。
ビジネスバンキングを専門とする銀行もあります。 投資銀行業務に専念する人もいます。 すべてではありませんが、両方のカテゴリーに分類される商品を提供している銀行もあります。
銀行が提供するものを理解することで、銀行が利息や手数料を請求する理由を理解するのに役立ちます。
商業銀行
商用商品は個人および中小企業向けに提供されているため、おそらく商業銀行の方がなじみがあるでしょう。 実際、「銀行」という言葉を聞くとき、通常は商業銀行に関連しています。 商業銀行の商品には、預金口座 (当座預金口座と普通預金口座) とローン (自動車ローン、住宅ローンなど) があります。
投資銀行業務
「大物」向けの商品やサービスは、インベストメント バンキングと呼ばれます。 私たちは、企業、裕福な個人、さらには政府について話している. これらの組織は、財務カウンセリングと資産管理、および取引活動を提供します。
信用組合（信用金庫
一見すると、信用組合と銀行はほとんど同じように見えますが、多くの点で同じです。 たとえば、どちらも顧客に利息と手数料を請求します。 注目すべき違いの XNUMX つは、信用組合はメンバーが所有する非営利組織であるのに対し、標準的な商業銀行は株主によって管理されていることです。
この違いがお金の観点から重要な理由は、銀行が利益を上げるために努力しているのに対し、信用組合は自分たちの支出を支払うのに十分なだけ稼いでいるからです. その結果、信用組合は多くの場合、より低い手数料と金利を顧客に提供する場合があります。
ただし、信用組合と連携することの最大の欠点の XNUMX つは、多くの場合、信用組合は商業銀行よりも小さいことです。つまり、支店や提供する商品が少ないことを意味します。
銀行手数料を回避する方法
銀行は顧客に手数料を請求することで利益を上げていますが、手数料を回避する方法があります。 すべての銀行手数料を回避できるわけではありませんが、これらのガイドラインを使用して、不要な請求でお金を失うことを避けてください。
＃1。 オンラインサービスを利用する
ほとんどの銀行は、世界中のどこからでもアカウントにアクセスできるオンライン バンキング サービスを提供しています。 これらのサービスを利用するには、オンライン アカウントにサインアップするか、銀行のモバイル アプリにアクセスします。 ログイン情報を他人と共有しないように注意し、強力なパスワードを使用したり、セキュリティの質問を許可したりするなど、適切なセキュリティ対策を実装してください。
＃2。 アカウントの残高に注意してください。
オンライン バンキング プラットフォームまたはアプリにアクセスできる場合は、それを使用してアカウントを監視します。 口座残高を確認して、残高不足や当座貸越手数料が発生しないようにしてください。 この簡単なインターネット アクセスを使用して、取引の問題や不正行為がないかアカウントを監視してください。 異常に気づいた場合は、すぐに銀行に連絡してください。
＃3。 自動通知と支払いを設定する
人的エラーは、高額な銀行手数料につながる可能性があります。 アプリまたはオンライン バンキング プラットフォームを使用して、ローンの支払いを自動化したり、アカウントに直接預金が行われたときに通知を受け取ったり、残高が特定のしきい値を下回ったり当座貸越になったりしたときにアラートを設定したりできます。 これらのプロセスに任せれば、別の銀行手数料を支払う必要はありません。
＃4。 ダイレクト デポジットにサインアップします。
不要なコストや影響を回避するのに役立つもう XNUMX つの簡単な自動化手法は、直接入金です。 一部の銀行口座では、最低残高を維持する必要があり、残高がこの額を下回ると、銀行が手数料を課す場合があります。 直接入金を設定して、苦労して稼いだお金がアカウントに届き、コストが発生することなくそこに留まるようにします。
＃5。 浪費を避ける
使いすぎは、当座貸越や NSF 手数料の請求を避ける良い方法です。 自分の収入の範囲内で生活し、自分が持っている以上のお金を使わないようにしてください。 不測の事態が発生した場合に、口座を借り過ぎたりローンを組んだりする必要がないように、緊急用の資金を作成します。 バランスのとれたお金の管理と計画は、あなたの経済的幸福を維持するために不可欠です。
＃6。 無料サービスを利用する
多くの銀行では、無料の当座預金口座や普通預金口座、送金、無料の ATM などの無料サービスを提供しています。 これらのサービスを最大限に活用するために、これらのサービスとその制限について十分に理解しておいてください。 ATM 手数料を回避するには、銀行の ATM を利用して、ニーズに合った無料の当座預金口座と普通預金口座を選択してください。
まとめ
銀行はビジネスを続けるためにお金を稼ぐ必要があり、さまざまな方法でお金を稼いでいます。 当座預金口座をお持ちの場合は、お金を安全に保つために銀行手数料を支払っています。 個人ローンの場合、お金を借りるために銀行に利息を支払っています。 ただし、すべての銀行が同じ収入源を持っているわけではなく、銀行がどのようにお金を生み出しているかを理解することで、コストを節約する方法を学ぶことができます。
銀行は、顧客に利息と手数料を請求することで利益を上げています。 適切なお金の管理を実践することで、お金を銀行ではなくポケットに入れることができます。 利息の支払いを減らすためにクレジットカードを毎月全額返済し、延滞料金が請求されないように口座残高に注意してください。 良いお金の習慣を身につければ、経済的な幸福を積極的に守ることができます。
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