連邦破産裁判所は破産の法的手続きを担当します。 これは、個人や組織が借金の一部または全部を返済すること、または借りているものの一部を返済することを支援することを目的としています。 この記事では、カナダ、オンタリオ、オーストラリア、アルバータ州における破産の仕組みと、企業の破産の仕組みについて学びます。
自己破産によって債務の軽減を求めることもできるかもしれませんが、これはあなたの信用に長期的に悪影響を与えることに注意する必要があります。 自己破産申請後XNUMX～XNUMX年間は信用情報に残るため、新たにクレジットカード口座を開設したり、低金利の融資を受けることが難しくなります。
破産の仕組み
個人または企業は、借金やその他の約束を支払うことができない場合、破産を申請することがあります。 生活のやりくりに苦労している人にとっては、新たなスタートとなるでしょう。
自己破産によって、手に負えなくなった借金を帳消しにすることで、やり直す機会が得られます。 それまでの間、債権者は個人または会社の清算された資産に基づいて一部の支払いを受け取ることができる場合があります。
破産宣告の機会は、人々や企業に再び金融にアクセスする機会を与えることで、経済全体を助けるはずだ。 また、債権者がローン返済の一部を回収できるよう支援することもあります。
米国では連邦裁判所がすべての破産問題を扱います。 破産裁判官は、債務者が破産を申請する資格があるかどうか、債務を免除すべきかどうかなどの判断を下します。
司法省の米国管財人プログラムによって提供され、債務者の財産に代わって破産事件を管理する職員は管財人として知られています。 債権者が反対しない限り、債務者と裁判官は話し合いをしないことが多いです。 債務者は破産手続きが完了すると借金の責任から解放されます。
カナダにおける破産の仕組み
カナダにおける破産の仕組みについて知りたい方のために、よくある質問に基づいたチュートリアルをまとめました。 簡単に説明すると、破産宣告は、無担保債権者への支払いの必要性を軽減する法的手続きです。 通常、これは借金を返済できない人が対象です。 カナダの破産法とその手続きは、「誠実ではあるが不幸な債務者を債務から救済する」ことを目的としています。
破産申請の最も明白な利点は、クレジットカード負債、銀行ローン、会社債務、所得税負債、ペイデイローン、消費者負債などの負債の大部分が免除されることです。
破産を申請するかどうかを決定するのは難しいかもしれませんが、管財人探しを開始する必要がある兆候がいくつかあります。 延長クレジットを複数回拒否され、あるクレジット カードを別のクレジット カードの支払いに使用している場合は、月々をやりくりするためにペイデイ ローンを頻繁に利用しています。 支払いを行わないと、アカウントは滞納してしまいます。 これに該当する場合は、管理委員会との面談を進めてください。
あなたの家、車、投資は多くの場合、あなたのものになります。 すべての法的手続き、賃金、判決は申請後に終了します。 破産は無料ではありませんが、一部の人にとっては、現在の借金よりも安いです。 申請手数料は連邦レベルで管理されており、世帯収入、扶養家族の数、資産価値に基づいて決定されます。
支払いが不可能な場合に、破産ほど効果的に借金をなくす方法は、最終的な手段であることが多いとはいえ、他にありません。 私たちは、認可された破産管財人として情報に基づいた意思決定を行うために必要な知識を提供したいと考えています。
オンタリオ州における破産の仕組み
自己破産の手続きには地域差がございます。 オンタリオ州で破産を宣告する場合に予想される段階は次のとおりです。
#1. 相談段階
オンタリオ州の認可破産管財人（LIT）との最初の相談は、破産手続きの最初の段階です。
このカンファレンスの目的は、破産申請を考える前に自分の財務状況といくつかの債務削減戦略についてできる限り多くの情報を共有することです。
認可破産管財人は、必要な情報をすべて持っていることに満足したら、代替案についてあなたに伝え、次の行動方針を提案します。
#2. 書類の準備
あなたが破産を正式に申請することに決めた場合、認可された破産管財人は、あなたが正式に破産を申請するために必要な書類をすべて作成します。
書類は署名後、破産監督局（OSB）に提出されます。
#3. 債権者への警告
書類が破産監督局 (OSB) に提出された後、無担保債権者に通知され、賃金差し押さえなどのすべての通信および法的措置が停止され、あなたに対するさらなる訴訟が禁止されます。 正式な訴訟手続きの停止とは、こういうことだ。
債権者や債権回収機関から電話やその他の形式の嫌がらせを受け続ける場合は、認可破産管財人にできるだけ早く通知し、嫌がらせを止めるために必要な措置を講じてもらいます。
＃4。 資産
あなたの資産はオンタリオ州破産法に基づいて債権者から保護されています。 いくつかの項目も破産財団から免除されると考えられています。
免除されていない資産がある場合は、認可を受けた破産管財人と相談して、その財産を補填する計画を立てることができます。
認可破産管財人に初めて会うとき、破産管財人は破産によってあなたの資産がどのような影響を受けるかについて説明します。
#5. 放電
以前に自己破産を申請したかどうか、および収入が特定の金額を超えたかどうかに応じて、破産期間終了時に責任を果たした場合、9、21、24、または 36 か月後に正式に免責され、借金から解放されます。
企業にとっての破産の仕組み
投資した企業が破産を宣告した場合、破産の詳細や所有する投資の種類など、さまざまな要因によって、お金が戻ってくるかどうかが決まります。
会社が利益を上げて成長しているときは、誰も破産宣告を考えません。 破産の可能性は、ほとんどの場合、会社の問題の結果として起こります。 あなたはビジネスライフサイクルの最終段階である衰退期にいて、競争上の優位性を失い、市場から撤退する準備ができているかもしれません。 もう一つの可能性としては、会社を立ち上げた当初に大失敗をしてしまい、お金を稼ぐ手段や優秀な人材を集める手段を見つけることができなかったということです。
会社が倒産したり、借金が支払えなくなった場合に、法人破産はあなたの財産を保護することを目的としています。 基本的に、組織の破産を宣言すると、間違いを乗り越えて改善に集中できるようになります。 別の会社を立ち上げることでも、すでに経営している会社を改装することでも、起業家精神を完全に辞めて好きなことをできる仕事を見つけることでも、破産は新たなスタートとして考える必要があります。
さまざまな種類の企業破産と、破産申請が選択肢となるシナリオを理解したところで、その手続きをさらに詳しく見てみましょう。 連邦政府によって規制されている米国管財人プログラムが商業破産申請を担当しています。 破産において公正な結果を保証するために、管財人は会社の投資家と債権者を代表する委員会を任命します。 たとえその時はそう思わなかったとしても、会社破産の主な目的は財務上の安定を取り戻すことを支援することです。
オーストラリアの破産の仕組み
多くの人は破産を失敗を認めたものとみなし、悪いイメージを与えています。 ただし、破産申請が、財務状況を改善し、生活のコントロールを取り戻すための最良の選択肢となる場合もあります。 オーストラリアにおける破産の仕組みについてご質問がある場合は、MyBudget をご利用ください。これまでに 130,000 人以上の人々 (その中にはすでに破産を申請した人、または破産を申請しかけていた人もいます) が経済的ストレスから解放されて生活できるよう支援してきました。 オーストラリアで破産がどのように行われるかを調査し、よくある質問に答えるために、私たちは MyBudget の優れた熟練した倒産チームと話をしました。
自己破産と呼ばれる法的手続きを利用すると、返済期日が来ても借金を支払うことができなくなると宣言することができます。 オーストラリアでは、オーストラリア金融安全局 (AFSA) が多くの個人破産の処理を担当しています。 他の場合には、民間の管財人が破産の処理を担当します。
期限までに返済できない場合（破産）、オーストラリアの破産法に基づいて破産申請が考慮される可能性があります。
管財人は破産宣告後、すべての債権者に通知します。 無担保債権者の大多数はローンを回収することができません。 破産者が特定の指数化された金額を超える資産を保有している場合、さまざまな状況において、管財人から債権者に配当金が支払われることがあります。
自己破産は救済されるかもしれませんが、将来に影響を与える可能性のある大きな影響を及ぼします。 これらの影響を知ることで、これが自分にとって正しい行動かどうかを判断し、情報に基づいた選択ができるようになります。
オーストラリアの破産はどれくらい続くのでしょうか?
最後になりましたが、破産は承認されてから XNUMX 年と XNUMX 日しか続かないことを覚えておくことが重要です。 さらに XNUMX 年間信用報告書に残り、全米個人破産指数 (NPII) に永久に記載されます。
アルバータ州における破産の仕組み
毎年、多くのアルバータ州民が破産宣告という簡単な法的手続きを経ています。 借金や利息を支払う現実的な方法がない人にとって、破産宣告は多くの場合最も賢明な行動です。
単一の出来事や行為とは対照的に、こうした経済的困難を引き起こす特定の状況は、一般に、時間の経過とともに複雑な変数の結果として生じます。 破産手続きを開始するのは簡単な選択ではありません。 状況に関係なく、このプロセスを開始する人は誰でも、健全な決定を下す不屈の精神で賞賛に値します。
アルバータ州における破産の仕組みには XNUMX つのステップがあります。
#ステップ 1: アルバータ州の認可を受けた破産管財人を見つけて選択します。
あなたの財務状況を評価し、債務に対処する方法について適切な指導をしてくれる破産専門家を見つけることは、破産手続きの最初の段階です。 連邦政府の破産監督局からライセンスを取得した個人は、アルバータ州ライセンス破産管財人として知られています。 連邦政府の認可破産管財人名簿を検索することが、近くの認可破産管財人を見つける最も簡単な方法です。 BDO Canada、Deloitte、MNP Ltd.、Grant Thornton、Allan Marshall & Associates Inc. の XNUMX 社が、認可された破産管財人を擁しています。
#ステップ 2. 破産に関する書類の収集と作成
人は自分で破産を申請することはできません。 代わりに、認可された破産管財人と協力して手続きを行う必要があります。 認定破産管財人は、住宅、車、登録退職貯蓄制度（RRSP）、雇用主年金、手持ちの現金を含むすべての資産の総額を決定します。
さらに、住宅ローン、クレジットカード、信用枠、過去の裁判所判決など、有担保・無担保のすべての負債を合計します。 認可された破産管財人は、この情報とすべての収入源および支出源を定義する追加情報を使用して、必要な破産申請を作成します。 管財人は、裁判所が受理するための適切な破産書類の草案を作成します。
#ステップ 3. 認可された破産管財人による破産書類の提出
アルバータ州の認可破産管財人が破産書類を提供し、債務者がそれに署名し、債務者が連邦政府に提出します。 申請が完了すると、認可破産管財人は裁判所とすべての債権者に手続き停止が有効であることを通知し、破産の開始を確認します。
#ステップ4.破産申請
認可破産管財人が必要な書類をすべて政府に提出した後、一定期間破産したことになります。 最初の破産の場合、この期間は9か月続き、破産者に超過収入がある場合は21か月続きます。
認可破産管財人が破産者が許容可能な生活水準を維持するために必要と考える以上に、破産中に得た収入は余剰収入と呼ばれます。 破産基準期間は、二度目の破産の場合は24か月、余剰収入がある場合は36か月に延長されます。
破産から立ち直ることはできるのか？
あなたの信用報告書には通常、7年間の破産第10章が記載されます。 この期間を利用して、安全なクレジット カードを取得し、定期的に公共料金を期限内に支払い、Experian Boost を使用してこれらの支払いが信用調査機関に確実に報告されるようにすることで、信用を修復することができます。
破産後、信用は悪化しますか?
連邦破産法第 7 章の申請は FICO スコアに 10 年間マイナスの影響を与えるという事実が欠点の 13 つです。 第 13 章の申請には一部返済が含まれるため、第 XNUMX 章に基づく免責または解雇後 XNUMX 年間記録に残ります。
破産したらすべてを失うのか？
連邦破産法第 7 章を申請する人の大多数は資産を失うことはありませんが、破産を申請する際に資産を失う可能性があります。 債権者に支払うために受託者が売却できる資産は、非免除資産として知られています。
債務整理は自分でできる？
すぐに借金をなくすことはできませんが、利息や手数料を下げることができ、返済をより効果的にすることができます。 前述したように、カード発行会社に金利引き下げの交渉を依頼することは、日曜大工の債務管理方法の重要な要素です。
まとめ
自己破産を宣言すると、管理不能な借金が帳消しになり、経済的にやり直すことができますが、欠点もあります。 信用履歴に破産があると、将来的に融資を受けることが困難になり、信用スコアが傷つく可能性があります。
破産を宣告する前に、債務整理プログラムや貸し手との条件の再交渉など、あらゆる借金削減の選択肢を検討してください。 すべての選択肢を分析し、それらがあなたの経済状況にどのように適用されるかを説明できる資格のある財務カウンセラーに相談してください。
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参考文献
