中小企業を立ち上げて運営するとき、起業家は何千もの決定に直面します。 クレジット カード支払いを受け入れるという重要な決定を下した場合は、クレジット カード支払い処理会社を選択する必要があります。 クレジット カードの処理コスト、承認率、および機器は、クレジット カード決済プロバイダーを選択する際に考慮すべき要素のほんの一部です。 中小企業の経営者が処理パートナーを選択する際に情報に基づいた決定を下すのに役立つ、さまざまな機能とカスタマイズの可能性を提供する 13 の信頼できるクレジット カード決済システムのリストをまとめました。
クレジット カード プロセッサとは何ですか?
クレジット カード処理サービスは、お客様の会社とクライアントが使用するクレジット カード会社との間の仲介役を果たします。 支払い処理業者は、このサービスの別名です (支払いゲートウェイと混同しないでください)。 お持ちでない場合、クレジットカード決済はご利用いただけません。
処理者は取引データを受け取って処理し、このデータを発行銀行に伝え、最後に買い手と売り手の間の資金移動を承認します。
それぞれが独自のコスト構造で運営されているため、会社の最も安いオプションが別の会社の最も高価なオプションになる場合があります。 最も費用対効果の高い支払い方法は、ビジネスの通常の取引規模、業界、および販売量の関数になります。
選択時の考慮事項
すべてのビジネスは独自のものであり、ビジネスが成長するにつれて、サービス プロバイダーの移行が必要になる場合があります。 決定を下す前に、次のことを考えてください。
＃1。 月額料金
特定のビジネスのサービスは、単一の月額料金で利用できます。 支払いの処理に関連する手数料に加えて、高い月額料金がすぐに積み重なる可能性があります。
＃2。 取引手数料
各プロセッサーには、独自の取引手数料体系があります。 この料金は、多くの場合、合計のパーセンテージです。 合計の一定の割合に加えて、トランザクションごとに少額の手数料が請求されます。 毎月一定額のオンライン支払いを達成すると、いくつかの会社がより低い取引手数料を提供します.
インターチェンジと価格設定は柔軟ですが、常に公平です。 カードによって交換手数料が異なります。 交換レートは、カードの知覚価値に比例して増加します。 交換手数料のコストを相殺するために、クレジット カード プロセッサは各取引に適度な値上げを追加します。
＃3。 XNUMX か月あたりのボリューム
毎月のクレジット カードの販売量は、価格を決定する際の主要な要因となる可能性があります。 たとえば、特定のサービス プロバイダーは大量の小売業者に適していますが、他のサービス プロバイダーはより新しい小売業者に適しています。 eコマースベンチャー. ビジネスの性質に基づいて、クレジット カードの処理量と関連するリスクのレベルに制限がある場合があります。
＃4。 POS 機能
実店舗のビジネスとは対照的に、オンラインのみの小売業者は、クレジット カードを受け入れるための販売時点管理 (POS) 機能を必要としません。 もう XNUMX つの考慮事項は、一部の支払いゲートウェイでは、希望するクレジット カードの種類を受け付けない場合があることです。
現金取引を処理するための販売時点管理 (POS) システムに投資する前に、必要な機能がすべて備わっていることを確認してください。 Apple Pay、Google Pay、および Amazon Pay? 実店舗とオンラインの両方の場所で在庫レベルを監視する方法が必要ですか? 選択を検討する際には、これらすべての要因を考慮する必要があります。
＃5。 契約
契約は制限することができますが、必ずしも否定的ではありません。 状況が絶えず変化する開発段階にある場合、契約に縛られることは、支払いを処理するために必要以上に支払うことを意味する場合があります。 プロバイダーを移動するために契約を早期にキャンセルすることを選択した場合、違約金が請求される場合があります。
＃6。 詐欺防止サービス
ストアの収益と信頼性に対する最大の脅威の XNUMX つは、 クレジットカード 盗難。 不正の可能性がある取引を特定し、処理が完了する前に拒否できる処理者を見つけることが重要です。 トランザクション中とストレージ内の両方で暗号化を使用するなど、PCI 要件を満たしていることを確認します。
クレジットカード選びのポイントは？
- 信用情報とスコアを確認してください。 信用報告書とスコアを確認することが最初のステップです。
- お客様のニーズに最適なクレジットカードをお選びください。 クレジット カードの 0 つの主なカテゴリは、リワード カード、年利 XNUMX% カード、信用構築カードです。
- 価格を比較して、最もお得なクレジット カードのお得な情報を見つけてください。
クレジットカード選びで避けるべきこととは？
クレジット カードを選ぶ際は、次の 7 つの間違いに注意してください。
- 自分の生き方に合わないご褒美を選ぶ。
- ボーナス契約の細則を無視する。
- 振込手数料にビックリ。
- 予算を台無しにする金利に不意を突かれる。
- 導入率に変化がないことを前提としています。
- 与信限度額の必要性を過小評価する。
中小企業向けクレジットカードシステム
このセクションでは、中小企業向けの注目すべきクレジット カード システムについて検討します。
＃1。 ベリフォン
Verifone は信頼できる処理パートナーです。 仲介業者のような加盟店サービスではないため、利用することで手数料を節約できます。 また、インフラストラクチャと統合してそこから構築するためのアプリケーション プログラミング インターフェイス (API) も提供します。
Verifone を使用することによるその他の利点は? 彼らを雇うと、モバイル決済や関連する技術ソリューションの分野における最新の開発に精通している専門家にアクセスできます。 テクノロジーが進化するにつれて、この戦略はペースを維持するのに役立ちます。
＃2。 四角
Square は定額料金が低く、無料の POS ソフトウェア、無料のオンライン ストアとモバイル カード リーダーを備えているため、人気のある選択肢です。 これは利用可能な最も安価なクレジット カード処理方法の XNUMX つであり、スタートアップ企業やその他の企業に適しています。 中小企業. 無料の POS ソフトウェアを使用する必要がある場合は、直接支払いを受けることができます。 小売店や飲食店向けに特化したプランがあります。
＃3。 縞
Stripe は、Square の代替手段であり、取引手数料が低く定額であるため人気を博しています。 より少ない料金を請求する代替の支払い処理業者があります。 しかし、隠れた料金がなく、柔軟性があり、さまざまな支払いオプションがあるため、多くの中小企業にとってより良いものを見つけるのは困難です. 請求、請求、徴税は、Stripe に組み込まれているサービスのほんの一部です。
オンラインでの購入には、2.9% の追加料金と 30 セントが含まれます。 すべての国際取引には 1% の追加料金がかかり、さらに通貨換算にはさらに 1% がかかります。
＃4。 ヘルシム
価格と会費がかからないという点で、Helcim はスタートアップや小規模ビジネスに最適な選択肢です。 インターチェンジと手数料により、特に大量の商人にとって、低価格の代替手段が保証されます. ボリューム セービングと価格設定の詳細は、オンラインで簡単にアクセスできます。 これらの調整は、実行するトランザクション数の増加に応じて機械的に行われます。
毎月のクレジットカードご利用回数に応じて、おトクな割引が受けられます。 2.38% + 25 セントの平均オンライン取引手数料が請求されます。
＃5。 PayPal
取引量の少ない小規模なビジネスを経営している場合、最も人気がありユーザーフレンドリーな支払い処理業者の 79.99 つである PayPal は適切なオプションです。 PayPal Here アプリを使用すると、すべての主要なクレジット カード (Visa、Mastercard、Discover、American Express) およびデビット カードからの支払いを受け入れることができます。 無料のカード リーダーを提供することで、モバイル デバイスで消費者からの支払いを受け取ることができます。また、非接触型決済 (タップ トゥ ペイ) をサポートするより高度なカード リーダーに $XNUMX を請求することもできます。
＃6。 スタックス
このクレジット カード処理サービスは、以前は Fattmerchant として知られており、会費に加えて、取引ごとに一定額を請求します。 毎月多くのトランザクションを処理する企業は、この価格設定モデルから最も恩恵を受けるでしょう。なぜなら、競合他社の多くが使用しているインターチェンジの価格設定構造に固有のパーセンテージ マークアップと手数料は、それだけで月額 99 ドル以上かかるからです。
年間最大 500,000 ドルを処理する組織の場合、料金は月額 99 ドルから始まり、交換手数料 + トランザクションごとに 15 セントです。
＃7。 クローバー
Clover のサブスクリプション ベースのクレジット カード処理サービスの料金は、毎月 9.95 ～ 69.95 ドルです。 クレジット カードの年間売上高が 50,000 ドルを超えない施設に最適です。
#8。 ペイメントクラウド
リスクの高いセクターの企業にとって、PaymentCloud はクレジット カード処理の最有力候補です。 2015 年から存在しており、API はさまざまなショッピング カートと互換性があります。
#9。 国内処理
インターチェンジ プラス手数料は、National Processing のマーチャント サービスの基本です。 現金賞の資格を得るには、あなたの会社は毎月少なくとも $10,000 の支払いを処理する必要があり、National Processing は処理手数料を引き下げることができない必要があります。
レストラン、店舗、オンライン サービス、およびサブスクリプション ビジネスはすべて、National Processing の多くのオプションの中から適切なプランを見つけることができます。 オンライン購入の支払い処理手数料は、トランザクションごとに 15 セントで、月額料金は 9.95 ドルです。 クレジット カードの受け入れ価格は異なる場合があります。
サブスクリプション パッケージは、月額 59 ドルとインターチェンジ レートで、取引ごとに 9 セントです。 お支払いプランはご利用いただけますが、料金は異なる場合があります。 月額 $5 のサブスクリプション Plus プランには、インターチェンジ Plus レートとトランザクションごとに 199 セントが含まれています。 料金は随時変更される可能性があります。
#10。 支払デポ
また、インターチェンジ プラスの料金体系を提供するのは、マーチャント アカウントを提供する Payment Depot です。 取引手数料は、使用する端末ではなくプランによって決定されるため、リストにある他の端末とは一線を画しています. 最初の 90 日以内に Payment Depot アカウントを終了することを決定した場合は、年会費の全額が返金されます。
カードがなくてもクレジット カード番号を入力できる無料の仮想端末が、現在お持ちの機器の無料プログラミングとして、すべてのプランに含まれています。
月額サブスクリプションの費用は、79 ドルから 199 ドルの間です。 支払いプランによれば、インターチェンジ プラス レートに基づいて、7 セントから 15 セントの取引手数料を支払うことができます。
#11。 ペイラインデータ
インターチェンジプラス料金は ペイラインデータ マーチャントアカウント。 従来の店舗向けとオンライン ベンダー向けの XNUMX つのオプションがあります。 ファンタジー スポーツ、タバコ、インターネット ゲームなど、リスクの高いビジネスには、この選択肢があります。
ペイライン データ プランのトランザクションあたり 20% と 0.4 セントに加えて、月額 $20 の料金がかかります。 支払い処理手数料は、毎月少なくとも合計 25 ドルである必要があります。
#12。 マーチャントワン
他のサブスクリプション ベースのクレジット カード プロセッサと比較すると、MerchantOne の月額料金は最も手頃です。 処理手数料は月額 0.29% から 1.99% で、月額 $6.95 しかかかりません。
顧客が Web サイトで注文すると、仮想端末を介してクレジット カードまたは電子小切手で支払いを受け取ることができます。 175 以上のショッピング カード統合、[今すぐ購入] ボタン、クライアント クレジット カード データ ストレージ、およびギフト カード サポートを追加する機会にアクセスします。
#13。 フラッグシップ マーチャント サービス
Flagship Merchant Services を使用すると、契約に拘束されることを心配することなく、月単位でクレジット カードによる支払いを受け入れることができます。 対面販売業者は、それぞれ Verifone と Clover からハードウェア オプションを見つけることができます。 XNUMX 年間の契約を結べば無料で機器を手に入れることができますが、多くのビジネス オーナーは、特に最初はそれほど長く拘束されたくありません。
中小企業向けのクレジット カード マシン システムはいくらですか?
有線、EMV 準拠、PIN/デビット トランザクションの受け入れ、および他のデバイスとの手動統合は、従来の端末の標準です。
以下のモデルのいずれかを検討する必要があるのは、トランザクションの量または価値が相当なものである場合です。
一般的なクレジット カード マシンは、信頼性が高く、現在の POS システムにすばやく半統合できるため、他の形態の支払いデバイスよりも安価です (EMV ソリューションへのアップグレードが容易になります)。
コストの範囲は、wifi、タッチ スクリーンなどの補助機能の有無を示しています。
- Dejavoo Z8 – $200-$300
- Dejavoo Z9 – $300-$400
- Dejavoo Z11 – $200-$350
- Verifone VX520 – $100-$200
- Ingenico iCT250 – $200-$300
- Verifone MX925 – $400-$850
- Verifone MX860 – $400-$600
カード決済の一番お得な方法とは？
以下は、2023年に最も安いクレジットカード処理会社です。
- 支払いデポ。
- ストライプ。
- Fattmerchantによるスタックス。
- ペイパルのゼトル。
- フォーブス アドバイザーの評価。
- クレジット カード処理の平均コスト。
PayPal と Stripe のどちらが優れていますか?
どちらの会社も（対面取引ではなく）オンライン支払いの処理に重点を置いていますが、Stripe は支払いをカスタマイズするためのより多くのオプションを提供するため、大規模な組織に適していますが、PayPal は小規模または新興企業に適しています.
中小企業のクレジット カード システムの手数料を顧客に転嫁することはできますか?
はい。 加盟店は、異なるカード ブランドまたはカード製品に対して異なる手数料のみを請求できます。 たとえば、ショップは、American Express を使用して行われた購入に対して追加料金を請求したり、Visa 署名カードに対してのみ、または特定の製品に対してのみ追加料金を請求したりする場合があります。
中小企業向けクレジット カードの使用に対してシステム料金を請求することは違法ですか?
すでに注文の支払いを済ませている場合、販売者がなぜ手数料を請求するのか混乱するかもしれません。 すべてはクレジット カード取引の性質に帰着します。そのため、ほとんどの小売業者は何らかの追加料金を導入する必要があります。
お店でクレジットカードを使うと、カード会社が割引をしてくれます。 クレジット カードによる支払いの受け入れに関連するこの費用は、小売業者の責任です。 ただし、これらの請求はすぐに積み重なる可能性があります。 クレジットカード取引の処理費用を企業に補償するために、顧客の合計に追加料金が加算されます。
クレジットカードマシンの費用はいくらですか?
必要な機能と購入場所によって、クレジット カード マシンの価格は 200 ～ 1,000 ドルになります。
最も基本的なレベルでは、磁気ストリップ、ディスプレイ画面、キーパッド、およびチップ カードの機能を期待できます。 基本的なサービスを提供するだけの場合は、クレジット カードのハードウェアに数百ドル以上投資するべきではありません。
必要なハードウェアは、多くの場合、トランザクション要件の量と性質によって決まります。
内蔵プリンター、ワイヤレス機能などの設備を含めると、価格が大幅に上昇します。 顧客が最先端のチェックアウト エクスペリエンスを高く評価している場合は、ブランドを評価して確認する必要があります (通常はそうです!)。
カードマシンは何パーセントかかりますか?
マーチャントによって取引コストが異なるため、二重検証が重要です。 取引コストは通常、1.6% から 1.75% の範囲です。 一部のプロバイダーは、2.75% もの取引手数料を請求しますが、これらの手数料には別途支払う必要のある追加費用が含まれている場合があります。
企業がクレジットカードを受け入れるにはお金がかかりますか?
小売業者の大半は、クレジット カード取引の性質上、手数料を課しています。 クレジット カードを使用するたびに、カード発行会社から加盟店手数料が請求されます。 クレジット カードによる支払いの処理にかかるこの料金は、加盟店の責任です。 しかし、これらのコストはすぐに積み上がります。
よくあるご質問
中小企業にとってSquareは価値がありますか?
今年 (2023 年)、Square は中小企業にとって最も有利なクレジット カード処理業者であると考えています。 合理的な価格で、隠れたコストがなく、最小限の処理サービスに定額料金体系を採用しています。
PayPal でクレジット カードによる支払いを受け入れることはできますか?
PayPal では、Visa、Mastercard、Discover、American Express など、すべての主要プロバイダーのクレジット カードをご利用いただけます。
PayPalはIRSに報告しますか？
内国歳入庁 (IRS) は、PayPal、Venmo、Stripe などの P2P 決済会社に対して、商品やサービスの販売に対する支払いを受け入れるクライアントに関する情報を報告することを要求しています。
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