実店舗であろうとオンライン オペレーションであろうと、競争力を維持するにはクレジット カードを受け入れる必要があります。 ただし、クレジットカードで支払いを行うには、クレジットカード処理会社を雇う必要があります。 会社に最適なクレジット カード プロセッサを選択することは、困難な作業になる場合があります。 企業は、処理するクレジット カード トランザクションの数が少ない企業にはより適応できる定額料金設定を採用する場合もあれば、より多くの購入を処理する企業にとってより安価なトランザクション ベースの料金設定を採用する場合もあります。 私たちはあなたのために調査を行い、トップ10のクレジットカード処理ビジネスのリストをまとめました.
クレジットカード処理とは？
クレジット カード プロセッサは、カード発行会社と加盟店の間の仲介者として機能します。 クライアントは、クレジットカード会社から店舗の銀行口座にお金を移動させることで購入を行います。 これは、電話、メール、またはオンラインで行うことができます。
中小企業向けの最高のクレジットカード処理
ビジネス要件とクレジット カードの受け入れに関連する手数料を比較して、会社に最適なクレジット カード処理プロバイダーを見つける必要があります。 中小企業向けのクレジット カード処理サービスは、さまざまな価格と機能で提供されています。 最高のものは、理解しやすい合理的な価格を持ち、手数料をほとんどまたはまったく請求せず、適応性のある支払い計画を持ち、あなたの会社と共に成長することができます.
最高のクレジットカード 私たちの意見では、処理業者は、さまざまな種類のクレジットカード支払いを受け入れ、堅牢な電子商取引とレポート機能を提供し、クレジットカードの売上金をすぐにあなたの 預金. 最安値ではない場合でも、多くのサービスは、SMB にとって魅力的な便利な追加機能を提供しています。 クレジット カード プロセッサは数多くありますので、選択する前に調査を行うことが重要です。 のクレジットカード 中小企業 加工会社は幅広い価格とサービスを提供しています。 最高のものは、透明で手頃な価格、手数料がほとんどまたは無料、柔軟な条件、およびビジネスの拡大に合わせて拡張するオプションを提供します.
最高のクレジットカード処理業者は、複数の支払いタイプを許可し、電子商取引を提供し、レポート機能を備え、クレジットカードの販売からの収益を迅速に転送することがわかりました. 最安値ではありませんが、これらの企業は、サービスを小規模企業に際立たせるのに役立つ便利な機能を提供しています。 中小企業向けのクレジット カード処理に関するこれらの 10 の一流のオプションを確認してください。
＃1。 マーチャント・ワン
すべての企業は、その信用履歴に関係なく、クレジット カードを受け入れる能力を備えている必要があります。 最も合理化されたクレジット カード処理業者の 24 つとして、Merchant One はこれを明確に理解しています。 ビジネス オーナーは、平均的な受付時間はわずか 24 時間であるため、他のクレジット カード プロセッサのように、新しい申請の承認を得るために数週間待つ必要はありません。 会社の信用スコアが悪い場合でも、クレジット カード処理業者は必要です。 Merchant One は、簡単に承認できるクレジット カード プロセッサのトップの XNUMX つであるため、これを理解しているようです。 平均承認時間はわずか XNUMX 時間であるため、マーチャントが新規申請者として承認されるまでに数週間または数か月待つ必要はありません。
Merchant One のクレジット カード処理ソリューションには、さまざまな POS および処理オプションが含まれています。 Merchant One は、実店舗でもオンラインでも、物を販売する際に役立ちます。 アプリケーションを評価する際、Merchant One は、クレジット スコア以外の要素を考慮する数少ないクレジット カード処理業者の 98 つです。 Merchant One は、XNUMX% の承認実績があると主張しており、あらゆる組織と協力したいと考えています。
＃2。 スタックス
Stax by Fattmerchant は、かなりの年間収益を上げている確立された小規模企業にとって素晴らしいソリューションです。 同社は長期的なコミットメントを義務付けておらず、毎月のサブスクリプション料金を請求しています. 価格はプランごとに異なりますが、いずれも年間収益が最大 $500,000 の組織向けに設計されています。 Stax は、年間収益が $500,000 を超える企業向けに柔軟な価格設定を提供します。 通常の月額サブスクリプション料金に加えて、スタックスはトランザクションの合計額に比例する処理料金を追加で請求します。
Stax の価格設定モデルにより、量の多い加盟店は多くの費用を節約できます。 ただし、年間収益が 500,000 万ドル未満の企業にとって、スタックスは高すぎる可能性があります。 この情報に照らして、スタックスの担当者は、ビジネスが限られた量のトランザクションを処理する場合、代替のクレジット カード プロセッサを提案する場合があります。
#3。 支払デポ
大量のカード取引を処理する小規模企業にとって、間違ったクレジット カード プロセッサを選択すると、法外なコストがかかる可能性があります。 メンバーシップベースの価格設定と卸売料金により、処理コストを最小限に抑えることができるため、支払いデポを低料金の頼りになるものとして選択しました.
Payment Depot は、一定の月額料金と少額の取引手数料を顧客に請求します。 追加料金、月額料金、コミットメントは必要ありません。 多くの支払いを処理する場合、このクレジット カード プロセッサを使用することで、会社は多くのお金を節約できます。
＃4。 クローバー
小規模なビジネス 小売業を中心に定額制を重視するオーナー様もクローバーをご検討いただけます。 Clover には 50,000 つの異なる価格帯があります。 クレジット カードの年間売上高が 9.95 ドル未満の企業は、Register Lite の恩恵を最も受けるでしょう。 このパッケージの料金は月額 2.7 ドルで、調査した他のプロバイダーと比較して競争力のある価格です。 直接購入する場合の手数料は 10% プラス 3.5 セントですが、オンライン購入の場合は 10% プラス XNUMX セントです。
クレジット カードの年間売上高が 50,000 ドルを超える場合は、より高額な登録プラン (月額 39.95 ドル) を検討することをお勧めします。 店舗での取引の標準取引コストは 2.3% プラス 10 セントですが、オンラインおよびキー入力による販売の手数料は 3.5% プラス 10 セントです。
＃5。 四角
将来の拡張に対応するために、一部の以前の「小規模」ビジネスにはクレジット カード プロセッサが必要です。 競争力のある価格設定、無料の e コマース アプリ、ビジネスと共に成長できる柔軟な販売時点管理 (POS) ソフトウェアを備えた Square は、成功している新興企業と確立された企業の両方にとって、私たちの一番の選択肢として際立っています。
Square は、低額の定額料金モデルで際立っています。 カードを提示しない取引の場合、会社は 3.5% プラス 15 セントを請求しますが、対面料金は 2.6% プラス 10 セントです。 顧客がオンライン ストア、Square オンライン チェックアウト、e コマース API、または請求書を使用して購入すると、2.9% プラス 30 セントが請求されます。 チャージバック料金、月額料金、ゲートウェイ料金、セットアップ料金、PCI コンプライアンス料金、早期解約料金、年会費はありません。 (チャージバック料金は、ほとんどのプロセッサで非常に高いことがよくあります。)
Square のクレジット カード処理アプリも印象的でした。 POS ソフトウェアを使用すると、ほぼどこからでも支払いを受け入れることができると同時に、在庫を監視し、クライアントの記録を保持し、業績に関する情報を生成することもできます。 アプリは iOS と Android の両方に対応しています。 幅広い業務プログラムとの互換性により、販売情報を他の会計および管理プロセスと統合できます。 (クラブデポルトストリーマ)
＃6。 ヘルシム
組織が月額 5,000 ドル以上を処理しており、定額プランよりも優れた価格設定を探している場合は、 ヘルシム あなたのための選択かもしれません。 私たちが Helcim を選んだのは、すべての加盟店にインターチェンジ プラスの価格設定を提供し、ウェブサイトで合計料金と手数料を公開しているため、支出額を正確に把握できるためです。 Helcim は、レート ロックを提供する数少ない組織の XNUMX つです。これにより、アカウントの有効期間中にマージンが増加しないことが保証されます。また、低レートと数量ベースの割引も提供されます。 企業が支払わなければならない手数料は、販売量と取引の性質に比例します。 一般に、企業の利益率は、売上の伸びが加速するにつれて縮小します。
Helcim は、まさにオールインクルーシブのクレジット カード プロセッサです。 直接、電話、またはモバイルアプリを介して支払いを受け入れるなどの標準的なオプションに加えて、請求書、サブスクリプションの支払い、ホストされた電子商取引プラットフォーム、支払いサイト、オンラインでの食事の配達などのより高度なオプションも提供します.
サービスの最初の 30 日以内にキャンセルしても違約金はなく、会社は昼夜を問わずいつでも電話で利用できます。 Helcim はまた、電子メールによるカスタマー ヘルプも提供しているため、幅広いカスタマー サポート オプションを利用できる企業にとって、同社は完璧な代替手段となります。
＃7。 プロマーチャント
リスクの高いアカウントを持っている場合、すぐに利用できるクレジット カード プロセッサを見つけるのは難しいかもしれません。 これは、業界またはクレジット スコアが原因である可能性があります。 ProMerchant の承認率は、リスクの高いビジネスの中でも高いです。 したがって、ビジネスの性質に関係なく、受け入れられる可能性はかなりあるはずです。
ProMerchant に連絡して無料の見積もりを依頼すると、会社はあなたのビジネスを調査し、最適なプランを提供します。 申請手続きは非常に基本的なもので、ほとんどの企業は 24 時間以内に承認されているかどうかを知ることができます。
ProMerchant は、完全に PCI に準拠したハードウェアおよびソフトウェア ソリューションを提供します。 これにより、企業が必要とする最高レベルのデータ セキュリティを維持することが保証されます。 金融業務 セクタ。 ビジネスの PCI 準拠を維持するには、毎年の自己評価と処理ソリューションの定期的なスキャンが必要です。 この手順により、顧客の情報が確実に保護され、責任が軽減されます。
＃7。 追跡
Chase は、オンライン ストアを運営している場合や PayPal での支払いを受け入れる場合に検討する価値のあるクレジット カード プロセッサです。 顧客の利便性のために、米国最大の銀行の XNUMX つである Chase は、銀行とプロセッサの役割を組み合わせています。 Chase のような直接処理業者を使用すると、仲介業者を排除して、ビジネスに有利な料金と条件を交渉できます。 定額料金オプションを提供しているのは、Chase だけではありません。
オンライン支払いの受け入れに関しては、Chase Payment Solutions を使用すると、中小企業が PayPal を簡単に受け入れることができます。 また、高く評価されている Orbital Virtual Terminal も提供しています。これにより、任意のコンピューターが加盟店のクレジット カード端末に変わります。 さらに使いやすくするために、USB経由でリンクできるカードリーダーのオプションもあります。 カードリーダーは、仮想端末を使用するマーチャントにとって追加料金です。
Chase は、モバイル チェックアウト アプリを Apple と Google の両方のユーザーが利用できるようにしました。 このアプリは Bluetooth および EMV 規格と互換性があるため、自宅で業務を行う起業家にとって便利な選択肢となります。 Chase Payment Solutions の無料アプリには長期契約が必要な場合があるため、細字部分をお読みください。
#8。 国内処理
National Processing は、インターチェンジ プラス レートが安いため、最もお財布に優しい支払い処理業者として選ばれています。 さらに、レート ロック保証により、クレジット カード処理の予期しない手数料の増加を防ぐことができます。
国内処理の潜在的な欠点は、解約手数料の存在です。 クライアントは、別のクレジット カード プロセッサからより低いレートの証拠を提供することで、請求を免れることができます。 シャットダウンすれば、コストも支払う必要はありません。 会社があなたの料金を引き下げることができない場合、彼らはあなたに 500 ドルを与えるでしょう. National Processing は、年会費または月会費を一切請求しません。
問題のクレジット カード プロセッサには、実店舗、飲食店、オンライン マーチャント向けの 9.95 つの異なる価格帯があります。 レート ロック保証は 0.14 つのプランすべてに含まれており、月額 $7 かかります。 取引手数料は、飲食店で 18% プラス 10 セント、ショッピングで 0.03% プラス 15 セント、オンライン購入で XNUMX% プラス XNUMX セントです。
National Processing は、他の一部のカード プロセッサとは異なり、PCI 準拠に対しても料金を請求します。 National Processing は、顧客が長期契約に署名する必要はありませんが、サービスのキャンセルには手数料がかかります。 あなたの会社が売却または閉鎖された場合、またはナショナル プロセッシングが競合するクレジット カードの処理レートを満たすことができない場合、料金は免除されます。
#9。 フラッグシップ マーチャント サービス
Flagship Merchant Services は、すべての支払い処理のニーズに対応するワンストップ ショップであり、長期的なコミットメントや隠れたコストはありません。 インターチェンジ プラス レートと段階的な料金体系の両方が、クレジット カード プロセッサを通じて利用できます。
利用可能なすべての選択肢があるため、階層化された価格構造を理解するのが難しい場合があります. Flagship は、どちらの料金プランについてもオンラインで価格を公開していません。 見積もりを取得するには、顧客は会社に直接連絡する必要があります。
Flagship Merchant Services が提供するクレジット カード処理装置を使用して、どこでもクレジット カード支払いを受け入れます。 たとえば、Flagship は、スタートアップに最適な PIN パッドが組み込まれた基本的なクレジット カード端末と、より確立された企業にとってより便利な、より高度な販売時点管理 (POS) システムの両方を提供します。
Clover と Verifone の商人機器は、Flagship が販売するものの中にあります。 Flagship と XNUMX 年契約を締結することにより、無料の機器 (無料の Clover Mini クレジット カード処理端末) を取得できます。 毎月のサービス条件を維持したい場合は、カード処理リーダーまたは端末を完全に購入することをお勧めします. Flagship アカウントに付属の販売データ分析ツールを使用できます。
#10。 ペイセーフ
オンライン購入に関しては、Paysafe が唯一の選択肢です。 e コマースに精通し、幅広い支払いを処理でき、多数の POS デバイスと互換性があり、e を受け入れればスマートフォンをモバイル チェックアウト デバイスに変えることができるクレジット カード プロセッサが必要です。 -請求書またはオンラインで注文を受けます。
Paysafe は、オンライン購入で現金支払いを受け入れることができるため、他のクレジット カード プロセッサとは一線を画しています。 顧客は、Paysafe の eCash サービスが提供する 16 桁のコードで現金を支払うことができます。 このオプションがあれば、これまでオンラインでの購入をためらっていた、または購入できなかったクライアントにリーチできます。 クレジット カードや銀行口座を持たない顧客には、Flagship の eCash サービスを利用できます。これは、海外の顧客に販売する場合に特に役立ちます。
POS システムが必要な場合は、Paysafe から入手できます。 同社は Clover POS ハードウェアと PAX A920 モバイル タブレット端末を提供しています。 Paysafe を使用する場合、他の多くのプロセッサとは異なり、PCI 準拠のために追加料金を支払うことを心配する必要はありません。 クライアントに請求し、定期的な支払いを受け入れる機能は、もう XNUMX つの便利な機能です。
＃11。 縞
Stripe は、現在の e コマース プラットフォームとシームレスに統合され、ビジネスの美学に合わせて調整できる既製のチェックアウト フォームを使用できるため、オンライン顧客からのクレジット カード支払いを受け入れるための理想的なオプションです。 定額料金、基本サービスのアカウント料金なし、契約なしの透明な価格設定があります. また、Stripe のサービスは拡張可能であるため、会社の拡大に合わせてより高度なオプションを組み込むことができます。
Stripe は、さまざまな種類のオンライン ストアフロント、ショッピング カート、および次のような会計プログラムと互換性があります。 QuickBooks 私たちの本では大きなプラスです。 作成済みのショッピング カートのコードをコピーして、ウェブサイトに貼り付けるだけです。 より重要な Web サイト構築機能を持つビジネス オーナーのために、Stripe は実質的なカスタマイズも提供します。
なぜ私のビジネスにクレジットカード処理が必要なのですか?
2021 年 320 月に American Bankers Association によって公開された調査によると、2020 年に米国で使用されたクレジット カード口座は XNUMX 億 XNUMX 万件を超えました。複数ではない場合は、少なくとも XNUMX つのアカウント。 クレジット カードが非常に広く使用されているため、これらの支払いを受け入れることができない企業は、かなりの数の販売の可能性を逃しています。
中小企業にとって最も手ごろな価格のクレジットカード処理方法はどれですか?
可能な限り低いコストでクレジット カードを処理するための代替手段は非常に多様であり、組織の規模、取引量、平均取引サイズなどの多くのパラメーターによって決定されます。 Square などのサードパーティ プロセッサは、多くの少量の小規模企業にとって経済的に有利なオプションです。
中小企業がクレジットカードの処理手数料を回避するにはどうすればよいですか?
あなたと同じように人々が毎月何百ドルも節約するのに役立った、8 つの実証済みの方法を引き続きお読みください。
＃1。 あなたのビジネスに最適なプランを手に入れましょう
自社に適したプロバイダーを見つけることは、コストを削減するためにできる最も重要なことです。
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あなたの会社は急速な拡大を経験しているため、現在の処理サプライヤーを超えて成長する可能性があります。 おそらく別のものは、より合理的な価格体系を持っています.
＃2。 クレジットカード詐欺を減らす
クレジットカードの盗難は深刻な問題です。 経済全体は苦しむが、企業はその矢面に立たされる。
多くの場合、15 ドルから 50 ドルの間のチャージバック料金は、クライアントが請求に関する異議を申し立てるたびに課されます (さらに、販売の損失)。 たった XNUMX 回の詐欺訴訟で、得た金額の XNUMX 倍の金額を失う可能性があります。
さらに、不正な取引が大量に発生すると、ビジネスが「高リスク」企業に分類される可能性があります。 これにより、処理時間が短縮されます。
＃3。 住所確認システムを使用する
AVS は、指定された請求先住所がカード所有者のアカウントに関連付けられている住所と一致するかどうかを確認します。 それらが一致しない場合、取引はオフになります。
カードの盗難によるクレジット カードの盗難を防止する最も効果的な戦略の XNUMX つは、チェックアウト プロセス中にこの機能を実装することです。
さらに、さらなるメリットがあります。 チャージバックが発生した場合、AVS が完全に一致していることを示す証拠が有利に働きます。
＃4。 手入力を避ける
おそらく、あなたは以前にこのようなことを経験したことがあります。 スワイプしないカード (またはチップがスキャンしないカード) で数回失敗した後、詳細を手動で入力する必要があります。
手で入力されたトランザクションの処理時間は最短です。 これらの取引は通常、カード所有者の物理的な存在なしで行われるため、詐欺の可能性が高くなります。
クレジットカードを直接受け取るときは、データ入力の必要性を最小限に抑えるよう努めてください。 カードが機能しない場合は、顧客に別の支払い方法を要求します。
＃5。 プロセッサーと交渉する
値段交渉できるって聞いたことありますか？ ただし、どの料金が交渉可能であるかを認識しておく必要があります。 残念ながら、クレジット カード ネットワークの交換手数料は交渉の余地がありません。
交渉を成功させるには、貴重な顧客である必要があります。 販売量が増えると、交渉上の地位が向上します。 入社してからビジネスが拡大したかどうかを話す絶好の機会です。
背景がしっかりしていることも重要です。 これにより、支払いを逃すことがなくなり、チャージバックが最小限に抑えられます。 あなたが信頼できる顧客である場合、企業はあなたとの値下げ交渉に積極的です。
＃6。 クレジットカードの最低購入額を設定する
最小の商品をクレジットカードで支払うことは、地元の店にとって大きな問題になる可能性があります. たとえば、買い物客の 2 ドルの予算を考えてみましょう。 2 ドルの購入では、標準レートが 0.34% プラス 1.75 ドルの場合、0.30 ドルの処理手数料が差し引かれます。 マージンがすでに非常に薄い場合、このような小さな買いで赤字になる可能性があります。
＃7。 デビットカードでの支払いを奨励する
デビットカードを使用すると詐欺のリスクが大幅に減少するため、交換手数料が大幅に低くなります。 通常、デビット カードのインターチェンジ レートは 0.5% ですが、クレジット カードのインターチェンジ レートは通常 1.7% ～ 2.0% です。
デビット カードでは、0.10 ドルの購入で 20 ドルしか支払うことはありませんが、クレジット カードでは 0.40 ドルかかります。 その差の合計は膨大です。
デビットカードに最低購入要件を課すことは法律違反であることを覚えておくことが重要です。 ただし、デビットおよび現金取引の割引を提供する場合は、そのような支払い方法の頻度を増やすことができます.
#8。 手数料を顧客に渡す
結論として、処理料金を削減または完全になくす方法があります。 完全に支持しているとは言えませんが。 さらに、すべての州で法律によって認可されているわけではありません。
中小企業の毎月のクレジットカード処理手数料を回避するにはどうすればよいですか?
利子を防ぐための簡単な戦略の XNUMX つは、毎月の請求書をすべて期限どおりに毎月支払うことです。 請求サイクルの終了日からクレジット カードの請求日までの期間は「猶予期間」と呼ばれ、クレジット カード会社が提供する法的要件です。
2009 年のクレジット カードの説明責任、責任、開示 (CARD) 法で義務付けられているように、発行者は、利息が請求される少なくとも 21 日前にカード所有者に通知する必要があります。
スクエアとストライプどっちがいい？
Square が提供する POS ハードウェアおよびソフトウェア ソリューションは、Stripe が提供するソリューションよりも優れており、オンライン小売業者にとってより良い選択肢です。 どちらも、サードパーティが提供するツールと統合します。 全体として、サードパーティ製アプリケーションとのやり取りに関しては、Stripe が優れています。 どちらも、多様なカスタマー サービス チャネルを提供しています。
ビジネスに Venmo を使用すべきではない理由
2022 年 XNUMX 月の時点で、内国歳入庁は、Venmo、Cash App、Zelle などのモバイル アプリケーションを使用して行われる支払いに対してより厳しい規制を施行し始めます。
ポリシーの変更は、さまざまな商品やサービスに対して行われる少なくとも 600 ドルの支払いに影響を与えます。 これに加えて、Venmo のようなサードパーティの支払いネットワークは、承認された加盟店だけでなく、通常の Venmo の顧客に対しても、処理するすべてのトランザクションに対して 1099-K フォームを提供する必要があります。
クレジットカードの手数料を消費者に転嫁できますか?
追加料金は、顧客がクレジット カードで支払う場合、チェックアウト時に顧客の合計に小売業者が追加できる任意の費用です。 追加料金は、それを禁止する州法に違反しない限り許可されます。 追加料金の追加を希望する企業は、完全な透明性を保証するために特定の規則を遵守する義務があります。
クレジットカードの処理手数料は誰が支払うのですか?
クレジット カードの処理コストは通常、トランザクションの約 2% です。 支払い処理ネットワークでは、XNUMX ドルを超える購入に使用される顧客カードごとに、小売業者が XNUMX ドルを支払う必要があります。 XNUMX% は単なる平均であり、通常、American Express および Discover カードで行われた取引に課せられる手数料は最も高くなる傾向があることに留意することが重要です。
スモール ビジネス向けのクレジット カード処理に関するよくある質問
PayPal は企業に手数料を請求しますか?
商品やサービスの支払いに PayPal を使用するのは、通貨換算手数料を除いて完全に無料です。
Squareでクレジットカード決済はできますか？
米国で発行されたすべての磁気ストライプ カードとチップ カード、および大部分の国際カードは、Square で機能します。
ストライプはスクエアと同じですか?
Square はより多様な POS および KDS ハードウェアを企業に提供していますが、Stripe は XNUMX 種類の端末しか提供していません。
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参考文献
