2023 年に小売業を営む場合、何らかの方法で現金以外の支払いを受け入れる可能性が高くなります。 実際、ピュー・リサーチ・センターによると、34 歳未満の人の 30% は通常の週に現金取引を行っていません。 事業主は、遅れずについていくために、支払い処理業者を理解し、獲得する必要があります。 したがって、この記事では、最大の支払い処理会社のいくつかをリストします.
支払プロセッサ
支払いとしてクレジット カードやデビット カードを受け入れる詳細を処理する会社は、支払い処理業者として知られています。 支払い処理業者は、取引に関与する多数の金融機関とカード リーダー、チェックアウト Web ページ、さらには顧客がクレジット カード情報を入力するスマートフォンに接続された専用ハードウェアの間でカード データを転送します。
決済処理業者は、オンライン決済の安全に不可欠です。 クライアントのクレジット カードや銀行口座に十分なクレジットがあることを確認するだけでなく、消費者の個人的な財務情報が第三者による不正アクセスから保護されていることも確認します。
支払い処理業者はどのように機能しますか?
企業がクレジット カードを利用する場合、支払い処理業者は目に見えない当事者であり、顧客の口座から加盟店の口座に迅速に送金して取引を完了します。 その手順がどのように機能するかを次に示します。
＃1。 買い手はカードの詳細を提供します
顧客はカードの詳細を小売業者に提供します。 これには、実店舗のカード リーダー、Web サイトの支払いページ、モバイル ハードウェア、または別の支払い方法がすべて使用されます。
＃2。 リクエストは支払いインフラストラクチャによって処理されます
支払い処理業者は、支払いゲートウェイを介して送信された顧客のカード情報を受け取ります。 その後、処理者はデータを銀行ネットワーク (デビット トランザクションの場合) またはカード ネットワーク (クレジット トランザクションの場合) に送信し、認証のために正式にトランザクションを開始します。
＃3。 キャッシュフロー
顧客のカードを発行した銀行またはクレジット カード会社は、支払い処理業者から、取引が承認されて完了した後、金額を加盟店の銀行に送金する必要があることが通知されます。 支払いサービスプロバイダーと取得銀行口座の種類に応じて、金銭は即座に、または数営業日かけて加盟店の口座に送金される場合があります。 その後、商人はそれらの現金を会社に関連付けられた銀行口座に自由に送金できます。
支払い処理業者を選択する際に考慮すべきこと
価格構造と、外貨での支払いを処理する必要があるかどうかは、支払い処理業者を比較する際に考慮すべき主要な要素です。 支払い処理業者を精査するときは、次の点を考慮してください。
- 開始または開始料金はありますか? その後毎年課金？
- 月額会員の場合、取引手数料もかかりますか？
- クレジット カードを処理するために、店内端末やその他の機器を購入またはレンタルする必要がありますか?
- ゲートウェイ経由でマーチャント アカウントに接続するのに料金はかかりますか?
- クレジット カードのチャージバックが発生した場合、料金はお客様の負担になりますか?
- 請求先の郵便番号やクライアントの住所を確認するのに料金はかかりますか?
- プロセッサの使用をやめる場合、解約料を支払う必要がありますか?
- 外国の支払いを受け入れる必要がありますか?
支払い処理業者の例
支払い処理業者の例は次のとおりです。
- PayPal
- ストライプ
- 正方形である
- ブレーントリー
- アップルを支払います
- Google Pay
- Authorize.net
- 2Checkout
- WePay
- Skrill
支払い処理会社
以下は、選択できる上位の支払い処理業者とゲートウェイ会社のリストです。 これらの支払い処理会社の一部が、他の問題を解決する鍵を握っている可能性があることがわかります。 それらは次のとおりです。
＃1。 メリオ
小切手しか受け付けない仕入先でも、Melio は、PC やスマートフォンで銀行振込による請求書の支払いに使用できる無料のオプションです。 これは、買掛金ソフトウェアに多額のお金を払うことなく、出先で請求書を支払い、キャッシュ フローを処理する必要がある、時間のかかるビジネス オーナーや専門家にとって実用的です。 ベンダーと請求書の情報を統合するために、Melio ではファイルをアップロードしたり、請求書の写真を撮ったりすることができます。 買掛金データを同期するには、手動で情報を入力するか、プラットフォームを QuickBooks オンラインにリンクします。
＃2。 縞
クラウドベースの支払いプラットフォームである Stripe は、オンライン取引を監督しています。 オンライン決済に対応しているため、e コマースや Web ベースのビジネスに最適です。 企業内のキャッシュ フローを可能にし、収益を管理し、不正行為を防止し、世界規模のビジネス拡大を加速するためのツールに接続する複雑な支払いエンジンがそのコアを構成しています。 顧客インターフェース、支払いオプション、詐欺と紛争、収益の最適化、および会社のプロセスを含める。
＃3。 PayPal ペイメント プロ
PayPal の技術に基づく支払い処理システムは、PayPal Payments Pro と呼ばれます。 これにより、オンライン マーチャントや企業は、オンラインとオフラインの両方でクレジット カードによる支払いを受け入れることができます。 さらに、ユーザーは独自のチェックアウト サイトを作成してホストできます。 PayPal Payments Pro のユーザーは、電話、ファックス、郵便、およびオンラインでクレジット カードによる支払いを受け入れることができます。 これにより、顧客からの PayPal アカウントを必要とせずに、クレジット カードでの支払いが可能になります。 クレジット カード、デビット カード、ロイヤルティ カード、および PayPal クレジットはすべて、この支払い処理オプションで受け入れられます。
＃4。 2チェックアウト
ローカライズされた支払いオプションと多数の追加機能を備えた 2Checkout は、企業が世界中の顧客からのオンラインおよびモバイル支払いを受け入れることを可能にする重要な国際支払いプラットフォームです。 このプラットフォームにより、グローバル市場とさまざまな支払い方法が可能になります。 PayPal に加えて、2Checkout はクレジット カードとデビット カードを受け入れるようになりました。 カスタマイズされたオプションを提供することで、小売業者はプラットフォームを変更して、購入者の言語と金額で販売できるようになります。 最後に、彼らは地域の支払いの選択肢を提供するかもしれません.
＃5。 Amazonペイメント
Amazon の顧客と企業のゲートウェイは、Amazon Payments と呼ばれます。 Amazonの購入者と販売者に、信頼性が高く、迅速で便利な支払いソリューションを提供します. Amazon では、ログインして支払う (買い物客) と Amazon で支払う (販売者) の XNUMX つの支払いオプションを提供しています。 ポジティブなショッピング体験を提供したいオンラインマーチャントとセラーには、Pay With Amazon があります。 このバンドルは、新しいクライアントを引き付けて熱心な顧客にするための機能と方法を提供します。
＃6。 ブルースナップ
企業にとって、BlueSnap オールインワン決済プラットフォームは、困難な決済手続きを簡素化します。 国内外の支払いを受け入れるプラットフォームの機能により、企業は発展し、繁栄することができます。 プログラムの不正防止機能により、不正な支払いが 80% 削減されます。 企業は、BlueSnap を使用して 30 を超える買収銀行にアクセスできます。 この機能により、支払いのコンバージョン率が向上し、収益が増加し、国境を越えた手数料が削減されます。 このプラットフォームは、正確な請求書を作成し、世界中のどこにいても顧客にリーチできる最先端のサブスクリプション請求エンジンを提供します。
最大の決済処理業者
世界中のトップ 7 のクレジット カード プロセッサを見てみましょう。
＃1。 JPモルガン・チェース銀行
世界最大のクレジット カード プロセッサは、JP モルガン チェースです。 世界のトップクレジットカードプロセッサーの中で高い地位を維持しています。 長い実績があり、世界最大の加工会社であり続けています。 また、年間処理量 32 億ドルのみに基づく世界最大の処理企業です。
同社は 2 兆ドルを超える資産を管理し、世界中の 200 億を超えるクライアントにサービスを提供しています。 JPモルガン・チェースは、クレジットカードを受け入れる銀行であるだけでなく、より多くのサービスを提供しています。 また、世界中の組織や政府に投資銀行サービスを提供しています。 この企業は、127 年に驚くべき 2021 億ドルの収益を上げました。これは、2 年の収入から 2020% 減少したことを表しています。
＃2。 ウェルズ・ファーゴ
米国に本社を持つ国際的な金融サービス会社は、ウェルズ・ファーゴと呼ばれています。 有名であるにもかかわらず、同社はリストにある他の多くの企業よりも少ない注文を処理しています. 毎年、9.3億米ドルを管理しています。 合計 100 兆ドルの資産に相当する 1 億を超える消費者アカウントが処理されています。 ウェルズ・ファーゴの収益は、融資や口座手数料など、他の銀行業務から得られます。
＃3。 グローバル決済
Global Payments が世界中のクライアントに提供する多くのサービスの 4,000 つは、クレジット カード処理です。 同社は現在、世界中で 4 人を超える従業員を雇用しており、1997 年の設立以来、年間売上高は 32 億ドルです。500 か国で事業を展開する Global Payments は、S&P 650 企業です。 アトランタは会社の本拠地です。 米国だけでも XNUMX を超えるさまざまな小売業者の XNUMX 億ドル以上の取引を管理しています。 その主な目標は、米国だけでなく、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、ラテンアメリカの他の国々でも決済技術サービスを提供することです。
#4。 フィサーブ
1984 年に設立された Fiserv の本社は、ウィスコンシン州の都市、ブルックフィールドにあります。 北米とヨーロッパの大陸で、同社は約 100,000 の小売店を運営していました。 Fiserv は、カスタマイズされたソフトウェア開発や ATM サービスなど、さまざまな支払い処理オプションを提供する企業です。 同社は毎年、約 27.2 万の組織に対して 2 億米ドル相当の取引を完了しています。
さらに、1971 年に Allen Taylor と Thomas McGovern が作成した First Data は、2019 年に Fiserv に買収されました。別の会社に買収される前は、世界最大のクレジット カード処理会社の XNUMX つでした。
＃5。 エラボン
Elavon は 1991 年から事業を展開しており、世界中で事業を展開しています。 Global Payments と同様に、Elavon はジョージア州アトランタに本社を置いています。 同社は、パートナーのグローバル ネットワーク全体に 2 万を超えるマーチャント アカウントを保有しています。 モバイル POS (mPOS)、e コマース統合、およびその他の付加価値サービス (EDCP) などのサービスは、Elavon Digital Commerce Platform によって提供されます。 Staples や Target など、中小企業と大企業の両方にサービスを提供しています。 36 か国以上に 1.6 万人以上の顧客を持つ、米国最大の商業銀行の XNUMX つです。 同社の年間収益は XNUMX 億ドルと考えられています。
#6。 アメリカ銀行
世界最大かつ最も有名な金融機関の 2,160 つはバンク オブ アメリカです。 その総資産は 5,000 兆ドルを超え、15,000 か国で 25 を超える支店と 200 を超える ATM を運営しています。 8.5 億人を超える顧客が、銀行および金融サービスを利用することもできます。 同社は、その規模にもかかわらず、年間約 XNUMX 億ドルしか管理していません。 代わりに、コンシューマー バンキングがバンク オブ アメリカの収益を生み出しています。 銀行はまた、非接触型ATMを含めるなど、全体的によりコンピューター化されています.
決済のプロセッサーとは?
支払い処理業者は、売り手の銀行と買い手のデビット カードまたはクレジット カードを発行した銀行との間の通信を可能にするビジネスです。
支払い処理業者は POS システムと同じですか?
POS システムは支払い処理業者ではありませんが、多くの場合、製品の一部として支払い処理が付属しています。
PayPal は支払い処理業者ですか?
いわゆる支払いアグリゲーターとして、PayPal には Payflow と呼ばれる独自の支払いゲートウェイがあります。
Visaは支払い処理業者ですか?
世界の XNUMX 大決済処理ネットワークは、Visa と Mastercard です。
銀行は支払い処理業者になることができますか?
実際には、実際に支払い処理サービスを提供している銀行はごく少数であり、その場合でも、マーチャント サービス プロバイダーのサービスをマークアップで転売しているだけです。 銀行が取引を処理したとしても、マーチャント サービスにそれらを利用することを強制または要求されているわけではないことを覚えておいてください。
支払い処理業者を作成するにはどうすればよいですか?
支払いゲートウェイを構築するための正確な手順は組織の要件によって異なりますが、ほとんどの企業は以下に説明するプロセスと同様のプロセスを採用しています.
- 支払いゲートウェイのインフラストラクチャを作成します。
- 支払い処理業者を決定します。
- 顧客関係管理 (CRM) システムを確立します。
- セキュリティ対策を講じる
支払い処理業者は何社ありますか?
1300 年時点で、Visa に登録されている約 2022 の独立した販売組織が、加盟店や会社の所有者にクレジット カード処理を販売する予定です。
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参考文献
