財務上の最大の決断の XNUMX つは住宅ローンを組むことであるため、正しく組むことが重要であることに同意するでしょう。 まず、住宅ローンアドバイザーが必要になるのはこのためです。 住宅ローンアドバイザーは、お客様に代わって市場調査を実施し、お客様の状況に応じて最適なオファーを推奨できる専門家です。 したがって、この記事では、住宅ローンアドバイザーに対するすべての情報パターンの概要と詳細を説明します。
住宅ローンアドバイザーとは誰ですか
住宅ローンアドバイザーは、顧客と銀行またはその他の金融機関との窓口として機能します。 どの住宅ローン貸し手が最良の融資を提供できるかを判断するために、借り手から財務データを収集し、その正確性を検証して、それを貸し付けます。 また、不動産仲介業者と協力して顧客の住宅購入を支援することもよくあります。
住宅ローンアドバイザーの役割とは
- 住宅ローンアドバイザーが、お客様の特定の財務状況を考慮して利用可能な住宅ローンを検討し、お客様に代わって申請書を提出します。
- 事務手続きの一部を処理することでプロセスを短縮し、承認する可能性が最も高い金融機関や申請を強化する方法についてアドバイスすることで時間を節約できます。
- アドバイザーを利用すると、あなたに代わって取引探し、申請処理、貸し手とのやり取りをすべて処理してくれるため、時間と手間を大幅に節約できます。
- 住宅ローンアドバイザーは住宅ローン市場について深い知識を持っているため、お客様の特定の状況に適した取引を推奨できます。
- 彼らは、あなたよりもはるかに迅速かつ完全に住宅ローンの取引を探すことを可能にするツールにアクセスできる必要があります。
住宅ローンアドバイザーになる方法
このポジションには、優れた対人能力と数学的能力、および住宅ローン銀行部門での経験が求められます。 独立して仕事をする能力と同様に、強力な書面および口頭によるコミュニケーション能力が非常に重要です。 多くの消費者金融情報や信用報告書を扱う業務の一環として、非常に細部にこだわる必要があります。 きれいな信用報告書と身元調査に合格することが追加の要件です。
住宅ローンアドバイザーになる方法は次のとおりです。
#1. フルマーケットアドバイザーを探す
住宅ローンカウンセラーを選ぶときは、いくつかの要素を考慮する必要があります。 それらが市場全体であるかどうかは、最も重要な要素の XNUMX つです。
逆に、銀行や建築協会で働くアドバイザーとチャットする場合、彼らは自分の製品ラインについてのみ話し合うでしょう。
#2. ダイレクト専用住宅ローンについてのお問い合わせ
一部の住宅ローンは仲介業者を通さずに直接申し込んだ場合にのみ利用可能ですが、多くの住宅ローンは仲介業者を介してのみ利用可能です。
ただし、住宅ローンアドバイザーに、より安価な可能性のある直接オプションを教えてもらえるかどうか尋ねることは価値があります。 アドバイザーが直接取引のみの取引について話し合うことができない、または話したがらない場合は、独自の調査を実施することをお勧めします。
#3. 適切な種類のアドバイザーを選択する
住宅ローンアドバイザーの大多数は顧客と直接または電話でやり取りしますが、住宅ローン申請プロセスの一部またはすべてをオンラインで完了できるウェブベースのビジネスである「ロボット住宅ローンアドバイザー」が増えています。
住宅ローンアドバイザーに相談するタイミング
初めて住宅ローンを組む場合でも、借り換えを検討している場合でも、プロセスの開始時に住宅ローンの専門家に相談することが重要です。 長期的には、時間と労力を大幅に節約できます。 利用可能なものを調べてコストを比較するには、いくつかの異なる会社と話をすることをお勧めします。
住宅ローンアドバイザーには主に XNUMX 種類あります
- 貸し手と直接つながりのある住宅ローンの専門家は、通常、その特定の貸し手からのローンのみを支持します。
- 住宅ローンアドバイザーは、提携していない金融カウンセラーとしても知られており、複数の貸し手のさまざまな住宅ローンを調査することができます。 市場全体を検索して、より豊富な商品にアクセスできる場合もあります。
住宅ローンアドバイザー認定資格
住宅ローン業界におけるゴールドスタンダードは、CMA CERTIFIED MORTGAGE ADVISORTM の指定です。 CMA の専門家は、消費者がより安全な未来に備え、厳しい教育、トレーニング、倫理基準を満たせるよう、顧客の教育に専念しています。
認定住宅ローンアドバイザーとは誰ですか
認定住宅ローンアドバイザーは、顧客が住宅ローン債務を利用して持続可能で永続的な富を築く方法を理解するのを支援する専門アドバイザーです。 認定住宅ローンアドバイザーは、住宅ローン担保証券、国債、債券のあらゆる側面について徹底的なトレーニングを受けた住宅ローンビジネスのメンバーです。
宣誓を行うことにより、認定住宅ローンアドバイザーは CMA 認定基準を支持することに同意します。 CMA 融資担当者は、顧客を明るい経済的将来に備えるという XNUMX つの目標だけを念頭に置いて行動します。 インターネット融資ロボットが特定の住宅ローン商品を売り込むように教えられる偽情報の世界。
住宅ローンアドバイザーの能力基準
住宅ローンアドバイスのレベル 3 証明書は、FCA の住宅ローンアドバイザー資格基準を満たしています。 これは、カウンセラーが業界と住宅ローンのプロセスについての知識を得るのに役立ち、特定の顧客のニーズに応えることができるようになります。
CII の住宅ローン専門家協会の会員でもある CII/PFS メンバーは、証明書を正常に完了した後、証明書 CII (MP) という略語を使用することができます。 継続的な専門能力開発の要件が含まれています。
近くの住宅ローンアドバイザー
3 つの簡単なステップで住宅ローンアドバイザーを見つけてください。
#1. あなたの借入能力はどれくらいですか
支出に比べてどれだけ稼いだかに応じて、通常は年収の 4 ～ 4.5 倍を借りることができます。
.#2。 月々のお支払いの仕組みはどうなりますか
借入可能額を把握した上で、毎月の返済額を決定して、収入の範囲内に収まるように協力してくれるのです。
#3. ニーズに応じた専門的な指導を受けることができます
対象となる住宅ローンの種類についておおよそのアイデアがわかったら、アドバイザーにコールバックをリクエストすると、選択肢と次のステップについて説明されます。
住宅ローンアドバイザーと協力する主な利点
住宅ローン申請を提出する際に住宅ローンアドバイザーを雇うことのメリットについて学びましょう。
自分で銀行に行ってローンを申請することもできるため、新しい住宅ローンを検討している場合は、住宅ローンアドバイザーを雇う価値があるかどうか疑問に思うかもしれません。 ただし、どの金融機関を選ぶべきかなど、自分だけで解決するのが難しい問題もいくつかあります。 どの住宅ローン制度があなたにとって最適でしょうか? どれくらいの信用を得ることができますか？
まさにこの理由から、住宅ローンの複雑さをよりよく理解するには、資格のある専門家を関与させることが非常に重要です。 住宅ローンアドバイザーを利用するメリットのトップXNUMXは次のとおりです。
#1. 最高のオファーを探してみましょう
住宅ローンアドバイザーは、お客様固有のニーズや状況を考慮しながら、お客様に代わって最高の金利を選択します。 さまざまな貸し手や商品へのアクセスを提供し、銀行や住宅金融組合と直接取引するよりも多くの選択肢と交渉力を提供します。
さらに、彼らは特定の金融機関と提携していないため、その金融機関からあなたに住宅ローンを提供するインセンティブがないため、自由に公正なアドバイスを与えることができます。
＃2。 専門家のアドバイスを求める
住宅ローンアドバイザーは、あなたが初めて購入する人、借り換えを検討している人、または売買物件の購入を希望している人であっても、各段階で個別のアドバイスと支援を提供します。 最良の製品を推奨するために、彼らは時間をかけてあなたのことを知り、長期的な目標を理解します。 住宅ローンの申請プロセスに関して質問や懸念がある場合は、アドバイザーが喜んで答え、説明し、発生する可能性のある問題の解決をお手伝いします。
#3. 拒否されることを避ける
貸し手は頻繁に住宅ローン保険を要求するため、貸し手はあなたの財務状況と職歴を慎重に評価して、あなたがローンに適しているかどうかを判断することが期待されます。 したがって、自営業者、信用履歴が悪い場合、またはリスクの高い借り手とみなされている場合は、申請が拒否される可能性があります。
ただし、アドバイザーが味方であれば、住宅ローンが承認される可能性が高くなります。 これは、金融機関がすでに金融機関と良好な関係を築いており、あなたの申請を承認してもらうためにあなたに代わって交渉できる可能性があるためです。 さらに、あなたのアドバイザーは、ある金融業者があなたを拒否した場合に住宅ローンを提供する傾向が強い他の金融業者をおそらく知っています。
給与住宅ローンアドバイザー
住宅ローンアドバイザーの平均年収は107,604ドルです。 給与を簡単に見積もる必要がある場合、時給は約 51.73 ドルになります。 これは毎月 8,967 ドル、または毎週 2,069 ドルに相当します。
最近の求人情報を見ると、テキサス州ダラスおよびその近隣地域でも住宅ローンアドバイザーに対する強い需要があることがわかります。 お住まいの地域の住宅ローンアドバイザーの平均年収は 106,182 ドルで、全国平均の 1,422 ドルより 1 ドル (107,604%) 低いです。 テキサス州の住宅ローンアドバイザーの給与は全25州中50番目に高い。
住宅ローンアドバイザーは何をするのですか？
彼らはあなたの財務状況を調査して、あなたが特定の貸し手の融資要件と手頃な価格の要件を満たしている可能性が高いことを確認します。 他の方法では不可能な貸し手との特別な取り決めを行っている場合があります。
住宅ローンアドバイザーには価値があるのでしょうか？
初めて住宅ローンを組む場合でも、借り換えを検討している場合でも、プロセスの開始時に住宅ローンの専門家に相談することが重要です。 長期的には、時間と労力を大幅に節約できます。
住宅ローンアドバイザーと話すのにどれくらいの費用がかかりますか?
住宅ローンアドバイザーが「市場全体」であるかどうかに関係なく、通常、最初の相談は無料です。 その会話の中で、あなたが住宅ローンを組む資格があるかどうか、そしておおよそいくらまで借りられるのかを教えてくれるはずです。
住宅ローンアドバイザーと住宅ローンブローカーの違いは何ですか?
貸し手と直接つながりのある住宅ローンアドバイザーは、通常、その特定の貸し手からのローンのみを推奨します。 住宅ローンブローカーは、提携していない金融カウンセラーとしても知られており、複数の貸し手のさまざまな住宅ローンを審査することができます。 市場全体を検索して、より豊富な商品にアクセスできる場合もあります。
住宅ローンブローカーを通したほうが簡単ですか？
住宅ローンブローカーと協力することで、時間、労力、お金を節約できる可能性があります。 あなたと比べて、住宅ローンブローカーは貸し手にアクセスしやすいかもしれません。 しかし、ブローカーの目的はあなた自身の目的と一致しない可能性があります。 貸し手と直接取引すると、より良いローンの取り決めが得られる可能性があります。
住宅ローンアドバイザーはストレスを感じていますか?
住宅ローンアドバイザーとして働いている人は、おそらくそのような長時間を費やしているでしょう。 アドバイザーの燃え尽き症候群は、これに加えて職場での高レベルのストレスによって引き起こされており、メンタルヘルスと幸福に関連する懸念に注目が集まっています。
住宅ローンアドバイザーの仕事は良いですか？
自分の才能を活かして他人の住宅所有の夢の実現を支援することに感謝するなら、住宅ローンの担当者になることはやりがいのある仕事です。 さらに、数字や財務を扱うことを好む場合は、このキャリアが最適です。 顧客の財務データを最も適切な資金源と照合するプロセスには、強力な数学的能力と鋭い分析的推論が必要です。 人々が日常的に住宅を売買する分野でキャリアを始めるための優れたアプローチは、住宅ローンカウンセラーになることです。
まとめ
不動産購入のプロセス全体は、威圧的で複雑なものになる可能性があります。 ただし、住宅ローンアドバイザーと協力することで、判断を下す前にその負担を軽減し、知識を得ることができます。 時間とお金を節約できるだけでなく、すべてが適切に管理されていることを知って安心することもできます。
アドバイザーを雇うには手数料がかかりますが、通常、アドバイザーが提供するメリットは出費を上回ります。 最高の住宅ローン金利を希望し、手続きを手伝ってくれる人がいる場合は、住宅ローンアドバイザーを利用するのが最良の選択肢になります。
関連記事
- 住宅ローンアドバイザー: 住宅ローンアドバイザーとファイナンシャルアドバイザーの違いは何ですか?
- ファイナンシャルアドバイザーはどのようにお金を稼ぐのですか? ファイナンシャルアドバイザーは稼ぐために何をしますか。
- 2023年の金融消費者サービスにおける最高の給料の仕事、更新されました!!!
- ベストファイナンシャルアドバイザー: 定義、トップアドバイザー、給与および退職アドバイザー
- ファイナンシャルアドバイザー：説明、仕事、会社、キャリア、（+アドバイザーになるための簡単なガイド）
参考文献
