LoanBuilder と呼ばれる PayPal サービスは、中小企業向けに短期融資を提供します。 PayPalビジネスローンの代わりとして有効にご利用いただけます。 一般に信じられていることに反して、これは加盟店の現金前払いと同様に機能する PayPal Working Capital とは異なります。 一方、LoanBuilder は、従来の会社の定期ローンのように機能します。 XNUMX つの商品間の多くの違いの XNUMX つは、返済計画です。 PayPal Working Capital と比較すると、LoanBuilder ローンは、まったく異なる種類のビジネスやキャッシュ フローの問題に合わせて作成されています。 この記事では、いくつかのビジネス ローン ビルダーとその関連会社 (Paypal や Nav ローンなど) とその要件について詳しく学びます。
ローンビルダー
中小企業は LoanBuilder から迅速に融資を受けることができます。 元々は Swift Financial が所有しており、PayPal が 2017 年に買収しました。したがって、WebBank が資金を提供する金融機関となり、現在は PayPal 関連会社である Swift Financial がローンを提供しています。 ビジネスタームローンは、PayPal ビジネスローンを最も模倣した従来の商品です。 違いは、借り手が毎月ではなく毎週自動的に支払いを行うことです。
ローンビルダーはどのように機能しますか?
LoanBuilder は、期間 13 ～ 52 週間、金額範囲 5,000 ドル～500,000 ドルのビジネス ローンを提供しています。 申請手続きは短く簡単で、場合によっては翌日から融資が受けられる場合もあります。 PayPal の LoanBuilder では、標準の年利の代わりに、融資額の 2.9% ～ 18.72% の範囲の固定借入コストが課されます。 したがって、たとえば、50,000% の手数料で 15 ドルを借りた場合、総返済額は 57,500 ドルになります。 ローン期間中、返済額は均等な週ごとに分割されます。 したがって、期間が 26 週間の場合、毎週の支払いは $1,450 になります。
初期費用や記載されていない料金など、追加費用は一切かかりません。 返金または支払いが遅れた場合にのみ、20 ドルの手数料がかかり、追加料金を支払う必要があります。 名前が示すように、LoanBuilder の素晴らしい機能の XNUMX つは、ローンをカスタマイズできることです。 ローンをリクエストするとき、借り手は借りたい金額とローンの優先期間を指定します。
Loan Builder に申し込むには何が必要ですか?
PayPal ビジネス ローンの申請を送信するには、以下に示す情報を含める必要があります。
- 合計年収
- 事業の始まり
- 所有者の社会保障番号
- 組織税 ID 番号
- 過去 XNUMX か月間の企業銀行取引明細書
PayPal が支払い処理に使用されない場合にのみ、銀行取引明細書が必要となります。 そうする場合、PayPal のシステムにはすでにこの情報が含まれています。 さらに財務データの提供が求められる場合があります。 PayPal での支払いや PayPal ビジネス アカウントがなくても、LoanBuilder ローンを申し込むことができます。 合法的な会社の当座預金口座が必要です。
国際資格
潜在的な借り手は、資格を得るために次の要件を満たす必要があります。
- 勤続9ヶ月以上。
- 個人信用スコアは620。
- 最低年収42,000ドル。
この種の中小企業向け融資の最も低い要件の 100,000 つは、ローン ビルダーの収益の必要性です。 従来の銀行と比較すると、フィンテックのスタートアップの多くは年収 XNUMX 万ドル以上が必要です。
LoanBuilder の利点は何ですか?
LoanBuilder は、最長 52 週間続く期間があるため、短期融資とみなされます。 ほとんどの短期資金源は、通常、最大 250,000 ドルまでの、より少額の資金しか提供しません。
一方、LoanBuilder は最大 500,000 ドルを提供します。 このため、LoanBuilder は、中小企業の世界ではよくあることですが、緊急に多額の現金が必要な企業にとって最適な選択肢です。
さらに、LoanBuilder では、他の給料日貸し業者とは異なり、ローンの金額と条件を調整することができます。 これにより、希望する投資の正確なコストとスケジュールをローンに合わせることが可能になります。
LoanBuilder の欠点は何ですか?
LoanBuilder では借入の条件と金額に柔軟性がありますが、返済計画には柔軟性がありません。 すべての借り手は毎週支払う必要があります。
LoanBuilder の天文学的な高金利と組み合わせると、これらの支払いが財務に大きな負担を与える可能性があります。 他の短期金融業者から、キャッシュ フローに最適な返済スケジュールを選択するオプションが与えられます。
さらに、LoanBuilder には前払いペナルティが課されていないにもかかわらず、ローンを早期に返済するという経済的インセンティブはありません。 申請時に、一部のビジネス金融業者は手数料全体を計算しません。 したがって、早期に支払うと、計画に従って支払う場合よりも利息と違約金が減ります。
LoanBuilder での申請方法
以下の手順でお申込みください。
#1. 5 ～ 10 分のアンケートに回答してください
このため、オンラインアンケートは適格性を評価するのに役立ち、回答には 5 ～ 10 分かかると言われています。 また、ローンの目的、年間収益、常勤従業員の数、業種など、重要な企業情報と個人情報をアンケートに記入する必要があります。
#2. 融資金額と融資条件を選択します。
事前審査がうまくいった場合は、借りたいローンの金額と条件を入力するよう求められます。 あなたの選択は、支払う料金と毎週支払う金額に影響します。
#3. ローン契約を締結する
ローンをカスタマイズすると、約 XNUMX 分以内に PayPal の従業員から電子メールが届きます。 このメールには、銀行取引明細書などの追加書類が要求されるか、ローン契約書が含まれます。
LoanBuilder 資金調達手数料
LoanBuilder ビジネス ローンの 2.9 回限りの借入コストは、融資額の 18.72% ～ 20% です。 融資期間中に加算される通常の金利の代わりに、この手数料が使用されます。 LoanBuilder ローンは早期に完済することができますが、貯蓄はできず、手数料は全額請求されます。 処理手数料、開始手数料、延滞手数料、早期返済手数料はかかりません。 支払いが返された場合、借り手には XNUMX ドルの返品手数料が請求される場合があります。
PayPal ローンビルダー
短期ローンの特定のタイプの貸し手は Paypal Loan Builder です。 金融テクノロジーのプロバイダーである Paypal は、Paypal Loan Builder を作成しました。 10 Minutes アンケートのシーズンになると、Loan Builder は Paypal Business ローンに非常に匹敵することがあります。
Paypal Loan Builderの長所と短所は何ですか?
Paypal LoanBuilder にはビジネス ローンとしての制限があるため、他のローンと同様にいくつかの利点と欠点があります。 これを見てみましょう。
Paypal Loan Builderの利点
Paypal Loan Builder の資格を得るために必要な資格は比較的少数です。
- アメリカ合衆国の約 45 以上の州が The LoanBuilder へのアクセスを提供しています。
- 融資期間が非常に短い（融資は約 XNUMX 営業日で実行されます）。
- 明確で競争力のある価格で、追加料金やコストはかかりません。
- APR は使用されず、受け入れられる唯一の返済方法は定額の XNUMX 回限りの費用です。
- 個人信用度が少なくとも 600 以上必要です。
- 緊急の金融投資を行う中小企業は、手頃な価格で迅速な融資の選択肢を必要としています。
Paypal Loan Builderの欠点
- UCC-1 ブランケット先取特権が必要です。
- ローンを早期に返済した場合、免除はありません。
- これは長期的な事業融資のオプションではありません。 むしろ、それは短期間のローンです。
- すべてのセクターがこのローンの対象となるわけではありません。言い換えれば、すべての業界が Paypal LoanBuilder の対象となるわけではありません。
ローンビルダーのレビュー
LoanBuilder にリストされている会社名である Swift Financial は、Trustpilot で 4.4 件のレビューに基づいて 5,343 つ星の評価を獲得しています。 マイナス評価は通常、申請が不完全であったり、申請手続きが長引いたり、法外な金利が原因で発生します。 カスタマーサービス担当者が不十分であることが他のレビューに記載されています。
Nav は、アメリカ企業向けの融資事業およびローン構築サービスです。 会社の信用履歴を追跡し、事業に最適な資金調達の選択肢を見つけます。 Nav は、企業の信用プロファイルの構築を支援し、企業所有者がビジネス ローン、クレジット カード、その他のサービスを取得できるように支援します。 Nav は、ユタ州サウス ジョーダンに本拠を置くフィンテック ビジネスで、2012 年に設立されました。また、Nav は、アメリカ企業が収益と成功につながる賢明な選択を行えるよう、個別化されたデータ主導の洞察を提供します。
企業は、Nav ローン ビルダーを使用して、ビジネス ローンを求め、個人情報盗難保護を受け、信用報告書とスコアを管理できます。 Nav Business Boost および Business Loan Builder のトレードライン レポート オプションは、Nav の支払いを新しいトレードラインとして大手信用調査機関にレポートします。
Nav アカウントに登録し、指示に従って必要なローンの種類と会社の財務状況をサービスに伝えます。 ログイン後、次の選択肢から選択できます。
- ビジネス預金口座を接続して収益を確認します。
- クレジット スコアの概要を取得するには、会社の身元を確認してください。
- クレジット カードや一般的な融資サービスをご覧ください。
- 同期された企業データを使用して、カスタマイズされた財務オファーを受け取る手順を開始します。
あなたの情報は Nav によって貸し手と照合され、承認される可能性が最も高いローンとサービスが表示されます。 無料ツールを使用して、自分の適格性を確認し、Nav の金融業者が自分に適しているかどうかを確認できます。
Nav の無料枠には、貸し手との接続に必要なすべてが含まれている場合がありますが、マーケットプレイスには、ビジネス サービスと信用レポートを強化するサブスクリプション枠も用意されています。 最初の四半期を 20% 節約するには四半期ごとの請求を選択し、20% を節約するには月次請求を選択します。
PayPal ローンビルダーの要件
いくつかの特定の分野で働いている場合、Paypal LoanBuilder ローンの資格を得るのに必要な要件はほとんどありません。 あなたの会社がこの要件を満たしている場合、PayPal の短期融資の代替手段である LoanBuilder ローンの利用資格が得られる可能性があります。 Paypal ローンビルダー資格の要件は次のとおりです。
- まず米国に拠点を置く会社を設立する必要があります。
- 少なくとも 600 点以上の良好な個人信用スコアが必要です。
- あなたの会社の年間収益は 40,000 ドルを超える必要があります。
- 未解決の破産事件はありません。
- 個人ローンには保証が必要です。
- ビジネスは少なくとも XNUMX か月以上設立されている必要があります。
- あなたの会社は、PayPal LoanBuilder が認定した 490 以上の業界のいずれかに該当する必要があります。
Loanbuilder はまだ営業していますか?
はい、独立系金融会社 Swift Financial は 2006 年に LoanBuilder を設立し、中小企業向けの法的な貸し手を提供しました。
PayPal ビジネスローンを取得するにはどのくらい時間がかかりますか?
PayPal の運転資金ローンでは、わずか数分で口座に資金が入金されますが、東部時間午後 5 時までに承認されたビジネス ローンでは、早ければ翌営業日には資金が利用可能になります。
Loanbuilder は信用を引き出しますか?
LoanBuilder は、個人信用履歴と事業財務状況の分析に基づいて、申請を受理または拒否します。
Loanbuilder の金利はいくらですか?
LoanBuilder は、通常の金利の代わりに 2.9% ～ 18.72% の範囲の固定手数料を請求します。
Loanbuilder の所有者は誰ですか?
LoanBuilder の貸し手は WebBank ですが、PayPal の関連会社である Swift Financial がローンの返済を担当しています。
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参考文献
