ほとんどの人は、金融サービスという用語を聞くと、すぐにウォール街の喧騒を思い浮かべます。 しかし、この業界は単なる株式取引や投資サービスではありません。 金融サービス部門には、さまざまな金融サービス会社が含まれます。 さらに、金融サービス企業は、多くの国で経済の最も重要な部分の XNUMX つと見なされています。
金融サービス業界は現在、XNUMX つのトレンドが同時に起こっていることを特徴としています。 その一例が、企業が特定のサービスを顧客に提供する専門化です。 もう XNUMX つはグローバリゼーション、つまり発展途上国や新興市場国へのビジネスの拡大です。
金融サービスとは？
金融サービスには、銀行、投資、保険などの専門的な活動が含まれます。 金融サービスは金融サービス会社とその専門家の活動であり、金融商品は提供される実際の商品、口座、または投資です。
金融サービス業界とは？
人々や企業は、金融サービス部門から金融サービスを受けることができます。 この経済部門には、銀行、投資事業、貸し手、金融会社、不動産業者、保険会社など、幅広い金融機関が含まれます。
前述のように、金融サービス部門はおそらく経済の最も重要な部門であり、収益と株式時価総額の点で世界を支配しています。 この業界は大規模なコングロマリットが支配していますが、さまざまな範囲の小規模企業も含まれています。
国際通貨基金 (IMF) の金融および開発セクションによると、金融サービスは、消費者または企業が金融商品を取得する方法です。
たとえば、支払システム プロバイダーは、支払者と受取人の間で資金を受け入れて転送することにより、金融サービスを提供します。 これには、クレジットカードとデビットカードの取引、小切手、および電子金融送金が含まれます。
お金は、金融サービス事業の企業によって管理されます。 たとえば、ファイナンシャル アドバイザーは資産を監督し、クライアントに代わってアドバイスを提供します。 アドバイザーは直接投資やその他の商品を提供しません。 むしろ、証券やその他の商品の貯蓄者と発行者との間の資金移動を手配します。 このサービスは、実際のアイテムというよりもタスクです。
対照的に、金融商品は雑用ではありません。 それらはオブジェクトとして存在します。 住宅ローンはサービスのように見えるかもしれませんが、最初の支払いよりも長く続く商品です。 金融商品には、株式、債券、ローン、コモディティ資産、不動産、保険証券が含まれます。
重要な金融サービス部門
金融サービス業界は、国の経済の主要なエンジンです。 これにより、資本と流動性が市場で自由に流れるようになります。 セクターが堅調であれば、経済は成長し、この分野の企業はリスクをより適切に管理できます。
国の金融サービス部門の強さも、国民の繁栄にとって不可欠です。 セクターと経済が堅調な場合、消費者はより多くの収入を得ます。 これにより、彼らの信頼と購買力が高まります。 彼らは、大規模な購入のための資金が必要な場合、金融サービス部門に借り入れを求めます。
強力な金融サービス業界は経済成長を後押しできますが、失敗したシステムは国の経済を引き下げる可能性があります。
ただし、金融サービス部門が失敗した場合、国の経済は打撃を受ける可能性があります。 これは景気後退を引き起こす可能性があります。 金融システムが破綻し始めると、経済は打撃を受けます。 貸し手が融資方針を厳しくすると、資本が枯渇し始めます。 失業率が上昇し、収入が減少する可能性さえあるため、消費者は支出を削減することになります。
これを補うために、中央銀行は金利を下げて経済成長を刺激します。 これは主に、大不況を引き起こした金融危機の際に当てはまりました。
さまざまな金融サービスとは
銀行業界は、金融サービス業界のバックボーンです。 直接貯蓄と融資に焦点を当てているのに対し、金融サービス部門には投資、保険、リスク移転、およびその他の金融活動が含まれます。 大規模な商業銀行、コミュニティ バンク、信用組合、およびその他の組織が銀行サービスを提供しています。
銀行は主に、信用口座に課される金利と預金者に支払われる金利との差から利益を上げています。 これらの金融サービスは、主に手数料、手数料、およびローンと預金の間の金利差などのその他のメカニズムを通じてお金を生み出します。
＃1。 銀行セクター
銀行業務は、リテール バンキング、コマーシャル バンキング、インベストメント バンキングの XNUMX つのカテゴリに分類されます。 一般的にコンシューマー バンキングまたはパーソナル バンキングとして知られるリテール バンキングは、企業ではなく個人を対象としています。 これらの銀行は、当座預金口座、普通預金口座、住宅ローン、ローン、クレジット カード、および特定の投資サービスなどの個人金融サービスを提供しています。
一方、コーポレート、コマーシャル、またはビジネスバンキングは、中小企業と大企業の両方に関係しています。 リテール バンキングと同様に、ビジネスのニーズに合わせてカスタマイズされたアカウント サービスとクレジット商品を提供しています。
投資銀行は、一般大衆ではなく、主にディールメーカーや富裕層 (HNWI) と連携しています。 これらの銀行は、取引を引き受け、資本市場へのアクセスを提供し、資産管理と税務支援を提供し、合併と買収 (M&A) について企業に助言し、株式と債券の売買を可能にします。 この市場には、ファイナンシャル カウンセラーや安い証券会社もサービスを提供しています。
＃2。 投資サービス
個人は、投資サービスを利用して株式や債券などの金融市場にアクセスできます。 ブローカー (人的または自主的なインターネット サービス) は、手数料と引き換えに証券の売買を可能にします。 ファイナンシャル アドバイザーは、運用資産 (AUM) に基づいて年会費を請求し、十分に分散されたポートフォリオを構築および管理するために多くの取引をガイドする場合があります。
ロボアドバイザーは、完全に自動化されたアルゴリズムのポートフォリオ割り当てと取引執行を備えた、財務アドバイスとポートフォリオ管理の最新の進化です。
ヘッジファンド、ミューチュアルファンド、および投資パートナーシップは、管理手数料を稼ぎながら、金融市場に資金を投資します。 カストディ サービスは、ポートフォリオの取引とサービス、および法律、コンプライアンス、マーケティングの支援に必要です。 ソフトウェア メーカーは、ポートフォリオ管理、クライアント レポート、およびその他のバックオフィス サービス用のソフトウェア プログラムを提供することで、投資ファンド業界にも貢献しています。
プライベート エクイティ ファンド、ベンチャー キャピタリスト、エンジェル投資家は、所有権や利益への参加と引き換えに組織に投資現金を提供します。 1990 年代、ベンチャー マネーはテクノロジー企業にとって非常に重要でした。 このグループは、重要な取引を開発する際に舞台裏で行われる多くのことを担当しています。
＃3。 保険サービス
金融サービス事業のもう XNUMX つの重要なサブセクターは保険です。 保険サービスは、死亡または傷害 (たとえば、生命保険、障害所得保険、健康保険)、財産の損失または損傷 (たとえば、住宅所有者保険、自動車保険)、または賠償責任または訴訟から保護するために利用できます。
米国では、保険代理店はブローカーと同じではありません。 前者は保険会社を表し、後者は被保険者と保険プランのショップを表します。 これは、顧客に保険をかけるリスクを調査し、投資銀行家に融資リスクのアドバイスを提供する引受業者の領域でもあります。
再保険会社は、保険会社が壊滅的な損失から身を守るのを助けるために、保険会社に保険を販売します。
＃4。 会計・税務サービス
会計士および税務申告サービス、外貨両替および電信送金サービス、クレジット カード マシン サービスおよびネットワークもこのセクターに含まれます。 また、債務決済サービス、Visa や Mastercard などの世界的な決済プロバイダー、株式、デリバティブ、商品取引所も対象としています。
会計士は、貸借対照表、損益計算書、キャッシュフロー計算書、納税申告書を含むすべての財務記録と計算書が、連邦法と規制および一般に認められた会計基準 (GAAP) に準拠していることを保証します。 会計士はまた、総勘定元帳などの会社の勘定科目へのエントリを作成するために必要な情報を収集し、企業の財務取引を経時的に追跡します。 このデータは、週、月、四半期、または年単位で決算報告書と原価計算レポートを生成するために利用されます。
また、会計士は、発見した記録、明細書、または文書化された取引のエラーまたは異常を解決する必要があります。 通常、彼らは会計システムまたはソフトウェア アプリケーションを介して指定された会計管理手順に従います。
財務データと明細書の調査に加えて、会計士は追加の財務関連の活動を頻繁に割り当てられます。 連邦および州の要件に準拠していることを確認するために会計管理方法またはソフトウェア システムの効率を監視することは、補助的な職務の XNUMX つです。 また、会計士は、企業のリソースと手順を最も効率的に使用する方法について、さまざまな部門や経営幹部に助言することも任されています。 これらの提案は、コストのかかる可能性のある企業の財務上の問題や課題に対処することを目的としています。
会計士は、未払い残高の迅速な支払いを促進するために、顧客とベンダーの請求書を作成および分析することもできます。 給与調整、契約と注文の確認、確定予算の作成、財務モデルまたは予測の策定は、すべて会計士の日常的な責任です。
会計士はまた、企業や個人の納税申告書を作成して提出します。 彼らは、会社の資産、受け取った収入と支払った収入、および予想される費用と負債を調べて、その年の全体的な納税義務を決定します。 会計士は、法人および個人の納税申告書を作成および提出する際に、税の効率性または非効率性を完全に分析し、総税額を削減するための推奨事項を提供することが期待されています。
金融サービスの例とは?
世界中の金融サービス部門の企業は、幅広い金融サービスを提供しています。 提供されるサービスには、銀行、証券、住宅ローン、クレジット カード、決済サービス、不動産、税金、会計、投資ファンドなどがあります。
XNUMXつの金融サービスとは？
これらの金融サービスについては、以下で詳しく説明します。
- 銀行業。
- 専門的な相談。
- 保険と投資信託
金融サービスとは何ですか?
金融セクターには、不動産、消費者金融、銀行、保険など、さまざまな取引が含まれます。 また、証券などのさまざまな投資資金源もカバーしています。
7種類の金融サービスとは?
これらの金融サービスについては、以下で詳しく説明します。
- 銀行業。
- 専門的なアドバイス。
- ウェルスマネジメント。
- ミューチュアルファンド。
- 保険。
- 株式市場。
- 財務/債務証書。
5つの主要な資金源は何ですか?
資金源は以下のXNUMXつです。
- 政府の援助。
- 商業銀行からの貸付および当座貸越
- 経済的自給自足。
- 乗っ取り。
- 個人投資または貯蓄
まとめ
金融サービス業界は、多くの国の経済の健全性にとって重要です。 このセクターの多くの企業は、個人と企業の両方にさまざまな種類の融資サービスを提供しています。 世界中の資本の流れを促進する金融サービスは、現代の相互接続された世界の日常生活に不可欠な部分です。
金融サービス よくあるご質問
金融サービスの役割とは？
金融セクターは、貯蓄と投資を可能にし、リスク保護を提供し、新しい雇用とビジネスの創出を支援するなど、重要な機能を果たします。 これらの機能を社会に提供するために、セクターは着実かつ持続的に運営されなければなりません。
金融サービスのメリットは何ですか？
以下は、金融サービス業界で働くことの主な特典です。
- グローバル産業。
- 移転可能な知識とスキル。
- ネットワーキングの機会
- ヘッドハンターはたくさんいます。
- 好きな同僚。
- まともな給料。
- 優れた利点。
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参考文献
