銀行や保険会社は、金融サービスや営業担当者を利用して、さまざまな金融商品やサービスを顧客に売り込みます。 クライアントとのミーティングをスケジュールし、財務目標に応じて適切な金融商品またはサービスを推奨し、クライアントが購入に満足していることを確認します。 そのすべては、財務担当者またはアドバイザーを通じて達成されます。
財務担当者
ファイナンシャルアドバイザーとしてよく知られている財務担当者は、財務問題についてクライアントと相談します。 この仕事におけるあなたの主な責任は、顧客の目的、目標、および要件に基づいて財務上の決定を助言および計画することです。 また、金融商品やサービスを推奨し、次のようなトピックに関するガイダンスを提供します。 不動産 計画、大学の普通預金口座、税金、住宅ローン、投資、退職、および保険。 現在のアカウントの分析、要約の解釈、戦略の策定、およびクライアントポートフォリオを管理するための合意された計画の実装は、すべてあなたの責任の一部です。 財務担当者はまた、アカウントレポートを提供し、経済的な質問に答えます。
財務担当者の職務内容
私たちは、クライアントに私たちの金融商品やサービスを購入するよう説得できる、経験と細心の注意を払った金融サービスの専門家を求めています。 プロフェッショナルな方法でクライアントの問い合わせに対応し、堅実な財務アドバイスを提供し、可能な場合は当社の製品とサービスを組み合わせて販売し、必要に応じてさまざまなトレーニング プログラムに参加することは、すべて金融サービス担当者の義務です。 また、顧客が購入した商品やサービスに満足していることを確認するために、顧客をフォローアップできる必要があります。
クライアントとの信頼関係を築き、常に会うか、それを超えることができなければなりません セールス 金融サービスの代表として成功することを目標としています。 最後に、最高の金融サービス担当者は、金融規制に精通しており、優れたコミュニケーション、分析、および顧客サービスの能力を備えている必要があります。
財務担当者の給与
のファイナンシャルアドバイザー カナダ さまざまな賃金が支払われ、開始時の賃金は最低$30,000から最高$100,000までです。
ファイナンシャル アドバイザーの大半は、特定の業績目標が達成された場合にボーナスを受け取ることもあります。 クライアントの資金を特定の運用ファンドに投資する場合、一部のアドバイザーは手数料ベースで報酬を受け取ります。 他の多くの金融専門職と同様に、関連する経験が報酬です。 この意味は マネージャー 長い間現場にいた人は、賃金表の上限にいる可能性が高くなります。
CFA チャーターや MBA などの資格を取得すると、キャリアのはしごをより早く上ることができます。 多くの金融機関では、新卒者の最低 GPA 要件も設定されています。つまり、優れた成績が求められます。
財務担当者の役割
ファイナンシャルアドバイザーはあなたのファイナンシャルプランニングのパートナーです。 あなたが20年で引退するか、XNUMX年であなたの子供を私立大学に送りたいと仮定します。 あなたの目的を達成するために、あなたは必要な免許を持った有能な専門家の援助を望むかもしれません。 これがファイナンシャルアドバイザーの出番です。
あなたとあなたのアドバイザーは、あなたがどれだけのお金を節約すべきか、あなたが持っているべき口座の種類、種類を含む様々な主題について話し合います 保険 あなたは（長期介護、長期生活、障害など）、そして財産と税務計画を持っている必要があります。
ファイナンシャルアドバイザーであることに加えて、彼は教師でもあります。 アドバイザーの仕事の一部は、あなたの長期的な目標を達成するために何が起こっているのかを説明することです。 経済的な主題は、教育プロセスの間に深くなるかもしれません。 予算と節約はあなたの関係の早い段階で出てくるかもしれないXNUMXつの主題です。 あなたの専門知識が成長するにつれて、アドバイザーはあなたが複雑な投資、保険、そして税の問題を理解するのを手伝います。
あなたの財政状態を理解することは、ファイナンシャルアドバイザリープロセスの最初のステップです。 あなたが今どこにいるのかを知らない限り、あなたは将来を適切に計画することはできません。 通常、あなたは長い書面による質問に記入します。 あなたの回答は、アドバイザーがあなたの状態を理解し、重要な情報を見落とさないようにするのに役立ちます。
＃1。 財務健康アンケート
ファイナンシャルアドバイザーはあなたと協力して、あなたの資産、負債、収入、および費用に関する情報を収集します。 また、将来の年金と収入源をリストし、退職の必要性を予測し、フォームに長期的な経済的責任の概要を示します。 一言で言えば、あなたはすべての既存および将来の投資、年金、贈り物、および収入の流れのリストを作成します。
アンケートの投資セクションでは、リスク許容度やリスク能力など、より個人的な問題について詳しく説明します。 あなたの投資資産配分を決定する時が来たら、あなたのリスクを知ることはアドバイザーを助けます。 また、この時点で投資の選択についてアドバイザーに伝えます。
その他の財務 管理 保険の問題や税務状況などの問題は、初期評価時に調査される場合があります。 あなたの顧問、および会計士や弁護士などの計画チームの他のメンバーは、あなたの現在の不動産計画について知らされるべきです。 あなたとあなたの顧問があなたの現在の財政状況と将来の見積もりをよく理解したら、あなたはあなたの人生と財政目標を達成するための戦略に取り組み始めることができます。
＃1。 財務計画の作成
このすべての予備的な情報は、ファイナンシャル アドバイザーによって完全なファイナンシャル プランにまとめられます。このプランは、将来のファイナンシャル ロードマップとして機能します。 最初のアンケートから得られた最も重要な調査結果の要約から始めて、純資産、資産、債務、流動資本または運転資本など、現在の財務状況について説明します。 財務計画には、あなたとアドバイザーが話し合った目的も要約されています。
この長いドキュメントの分析部分では、さまざまな分野の詳細を提供します。 リスク許容度、不動産計画の詳細、家族の状態、介護リスク、およびその他の関連する現在および将来の経済的困難を含みます。
この計画では、推定純資産と退職時の将来の収入に基づいて、ベストケースとワーストケースの両方の退職シナリオのシミュレーションを構築します。これには、お金を使い果たしてしまう恐ろしい可能性も含まれます。 このシナリオでは、その結果を回避するための手順を実行できます。 それは、引退時のポートフォリオ保有からの現実的な撤退率を調べます。 あなたが長期的な関係にある場合。 この計画では、存続するパートナーの存続や経済的可能性などの要素も考慮されます。
アドバイザーと一緒に戦略を確認し、必要な変更を加えたら、準備は完了です。
＃3。 アドバイザーは行動ステップを計画します
ファイナンシャルアドバイザーは、投資を支援するだけではありません。 あなたの経済生活のあらゆる面であなたを支援するのは彼らの仕事です。 また、ポートフォリオを管理したり、投資の推奨を行ったりせずに、ファイナンシャルアドバイザーと契約することもできます。
一方、投資ガイダンスは、多くの消費者がファイナンシャル アドバイザーに相談する主なインセンティブです。 この道を進むと、次のことが予想されます。
アドバイザーは、リスク許容度と能力に合った資産配分戦略を開発します。 資産配分は、金融ポートフォリオ全体のどれだけがさまざまな資産クラスに分割されるかを決定するための公式にすぎません。 リスクに慎重な人は国債、譲渡性預金（CD）、短期金融市場への投資が集中し、リスクを嫌う人は株式、社債、場合によっては投資が集中します。不動産。 あなたの資産配分はあなたの年齢とあなたが引退するまでの時間に基づいて変更されます。 金融資産を売買するとき。 各金融顧問会社は、法律とその会社の投資方針に沿って投資することが期待されています。
＃4。 ファイナンシャルアドバイザーと投資
顧客として、プランナーが提案する内容とその理由を理解することが重要です。 アドバイザーのアドバイスに盲目的に従うべきではありません。 結局のところ、それはあなたのお金であり、あなたはそれがどのように使われているかを知っているべきです。 アドバイザーと購入した資金の両方に支払っている費用を追跡します。
彼らが特定の資産を推薦する理由と彼らがあなたに特定の投資を売ることに対して報酬を与えられるかどうかについてあなたの顧問に尋ねてください。 潜在的な利益相反に注意してください。
金融商品は、組織間で一般的なクライアントのリスク プロファイルを満たすように選択されます。 退職に向けて十分な純資産を集め、主に資産保全に関心がある 50 歳の個人を考えてみましょう。 45% を株式 (個別株、ミューチュアル ファンド、および/または上場投資信託 (ETF) を含む) に投資し、55% を債券などの確定利付資産に投資する可能性があります。 純資産が少なく、金融ポートフォリオを拡大するためにより多くのリスクを負う意欲がある 40 歳の投資家は、株式資産 70%、債券資産 25%、オルタナティブ投資 5% の資産配分を選択できます。 .
カスタマイズされたポートフォリオは、会社の投資哲学を考慮しながら、ニーズを満たします。 それはあなたがどれだけ早く資金を必要とするか、あなたの投資期間、そしてあなたの現在と将来の目的によって決定されるべきです。
＃5。 定期的な財務監視
投資戦略が整ったら。 あなたのアドバイザーはあなたのポートフォリオを最新に保つためにあなたに定期的な声明を送ります。 アドバイザーとの定期的なミーティングは、あなたの目標と進捗状況について話し合うことです。 あなたが持っているかもしれない追加の質問に対処するだけでなく。 電話やビデオチャットを介してリモートで会議を行うと、これらの接続をさらに作成するのに役立つ場合があります。
定期的な継続的な会議に加えて。 自分の経済状況に影響を与える可能性のある人生の大きな変化を予想するときはいつでも、ファイナンシャルアドバイザーに相談する必要があります。 結婚や離婚、家族の立ち上げ、家の売買、転職、昇進など。
アドバイザーが必要になる可能性のある兆候
年齢や人生のどの段階でも、誰でもファイナンシャルアドバイザーと一緒に仕事をすることができます。 あなたはたくさんのお金を必要としません。 必要なのは、あなたの状況を理解している優れたアドバイザーだけです。
専門家の財務アドバイスを求める決定は個人的なものです。 しかし、経済状況に圧倒されたり、混乱したり、心配したり、恐怖を感じたりするたびに、助けを求めることをお勧めします. 余裕がない場合は、ファイナンシャルプランニング協会がプロボノボランティアサポートを提供できる場合があります。
また、経済的に安定しているが、正しい軌道に乗っているかどうかを再確認したい場合は、財務カウンセラーのアドバイスを求めることも適切です。 アドバイザーは、目標をより効率的に達成するのに役立つ戦略の変更を提案する場合があります。
最後に、あなたがあなたの財政を処理する時間または傾向がない場合。 ファイナンシャルアドバイザーを雇うことは素晴らしい考えです。
これらはあなたが専門の顧問の援助を必要とするかもしれない最も一般的な理由のいくつかです。 より具体的なものをいくつか示します。
＃1。 あなたの貯蓄のどれも投資されていないか、あなたは投資する方法を知りません
私たちはインフレの世界に住んでいるので、現金や低金利の口座に保管されているお金は年々価値を失います。 あなたが異常に高い収入を持っていない限り、投資はあなたのお金を成長させる唯一の選択肢であり、ほとんどの個人は引退するのに十分なお金を持っていません。
＃2。 あなたは投資をしていますが、あなたは一貫してお金を失っています
最高の投資家でさえ、市場が落ち込んだり、悪い判断をしたりすると、お金を失います。 ただし、投資することで純資産を大幅に増やすことができます。 そうでない場合は、ファイナンシャルアドバイザーのサービスを利用することで、自分が間違っていることを把握し、手遅れになる前に変更することができます。
＃3。 あなたは現在の不動産計画を持っていません
ファイナンシャルアドバイザーは、あなたが亡くなったときにあなたの資産があなたの希望に従って分配されるようにするための遺産計画の作成を支援することもできます. ファイナンシャルアドバイザーは、適切な保険に加入していない場合 (または必要な保険がわからない場合) にも役立ちます。 確かに保険とは違う 販売員、料金のみのファイナンシャルカウンセラーは、より公平な評価を提供できる場合があります.
ファイナンシャルアドバイザーを持つ価値はありますか?
ファイナンシャルアドバイザーと協力することは、自分の財政に関する決定を自分で行うのが難しい場合、または経済的な旅を軌道に乗せる方法がわからない場合に、時間と労力を費やす価値があります. 一方、財務目標を達成するためにすでに順調に進んでいる場合は、財務カウンセラーと協力することはあまり役に立たないかもしれません.
ファイナンシャルアドバイザーをやめた理由
燃え尽き症候群、充足感の欠如、新しい顧客を引き付けることの難しさは、ほとんどの場合、ファイナンシャル アドバイザーがキャリアを離れてしまう主な XNUMX つの要因です。 ファイナンシャル アドバイザーの XNUMX% 以上が XNUMX 年後に仕事をしていないという事実は、ファイナンシャル アドバイザーの定着率が非常に低いことを示しています。 成功するファイナンシャル アドバイザーにとって最も重要なスキルの XNUMX つは、取引を成功させる能力です。
優れた財務担当者の条件とは?
ファイナンシャル・アドバイザーとして成功するために必要な XNUMX つの重要な考え方があります。 これらのアイデアは次のとおりです。サービスとパフォーマンスの優れた実績を持つ。 並外れたサービス実績を持つ。 等々。 既存のクライアントを維持し、新しいクライアントを獲得するために、プロとしての評判を維持します。 トレーニングと教育を通じて、金融および市場環境に関する知識と経験を獲得することにより、ビジネスに関する知識を高めます。
財務のエントリーレベルのポジションとは何ですか?
初心者レベルの金融業界の仕事は、適切な分野での経験がほとんどまたはまったくなくても、見込みを探ることができるものです。 エントリーレベルと見なされるポジションの大部分では、候補者は少なくとも学士号を取得している必要があります。 税理士、監査人、会計士、およびアナリストはすべて、金融業界における一般的な初心者レベルの職業の例です。
財務担当者になるには何が必要ですか？
大手保険会社、特に生命保険会社は、役職として「財務担当者」という用語をますます使用しています。 タイトルは主に、投資ブローカーおよび/またはファイナンシャルプランナーとしても機能する保険販売代理店を意味します。 ただし、詳細は会社ごとにわずかに異なります。
この役職および関連する役職は、保険業界以外の金融サービス会社でも見られます。たとえば、Fidelity Investments、ミューチュアル ファンド、ディスカウント証券仲介会社などです。
＃1。 ライセンスと認証
金融担当者が販売を許可されている証券および投資商品の種類は、金融業界規制当局（FINRA）から保有しているライセンスによって決定されます。
FINRAシリーズ6およびシリーズ7の一般証券代表ライセンスは、通常、ほとんどの企業によって発行されます。 シリーズ6ライセンスでは、保険証券に加えて、変額年金や投資信託などのバンドル投資商品を販売できます。
シリーズ7ライセンスは、証券仲介会社のファイナンシャルアドバイザーと同じ基本要件であり、個々の株式や債券など、かなり幅広い投資商品を販売することです。
同じ会社内でシリーズ6の資格を持つ財務担当者もいれば、シリーズ7の資格を持つ財務担当者もいることは注目に値します。 その結果、同じタイトルを持っているにもかかわらず、これらの生産者は消費者に幅広い金融商品やサービスを提供する可能性があります。 また、知識とスキルの程度も大きく異なります。
一方、ファイナンシャルプランニングサービスを提供する人は、理想的には認定ファイナンシャルプランナー（CFP）の資格を持っている必要があります。 しかし、潜在的なクライアントはこれを想定するべきではありません。
＃2。 タイトルの普及
Northwestern Mutual、John Hancock、Allstate、およびGuardian Lifeは、営業担当者の中で財務担当者の指定を採用しているトップ企業のXNUMXつです。
＃3。 補償
報酬パッケージは会社ごとに異なり、給与、インセンティブ報酬（ボーナス）、およびコミッションの組み合わせが含まれる場合があります。 金融機関は、さまざまな費用を負担する可能性があります。 金融サービス事業の増加傾向を反映して、オフィススペース、設備、マーケティング、販売資料を含みます。 これは、ファイナンシャルアドバイザーの報酬において確立された傾向です。 一方、企業はそのような費用を負担したり、最低賃金パッケージを保証したりする場合があります。 業界での最初の数年間の新入社員が自分たちを確立するのを支援するため。
分類が難しいため、信頼できる平均給与情報を見つけるのが困難です。 たとえば、連邦労働統計局は財務担当者を追跡していません。 ファイナンシャルアドバイザーと保険販売代理店、および「証券、商品、金融サービス販売代理店」は、最も密接な職業カテゴリです。 2017年63,780月の時点で、後者の給与の中央値は90ドルで、労働者の33,060％が208,200ドルから187,200ドルの収入を得ています。 これは2014年のXNUMXドルからの増加でした。
＃4。 求人サイトの調査結果
「金融サービス担当者」の一般的な収入は、 ウェブサイト 「Indeed.com」と「Glassdoor.com」。 Glassdoorの統計は、ユーザーからの少数の自己報告データセットに基づいているため、包括的または信頼できるとは見なされません。
同様に、Indeedのデータは、システム内の現在の求人情報のみに基づいており、非常に不完全です。 両方のサイトの平均賃金見積もりは、現在のリストとユーザーのフィードバックに基づいて浮き沈みがあり、予測できない可能性があります。
大手保険会社は、予想通り、自社のWebサイトの採用セクションで、上位の財務担当者（たとえば、上位10％、上位1,000、上位100）の給与を強調し、平均的な全体的な報酬や平均収益については沈黙を守っています。彼らの最初の数年間の奉仕。
内向的な人は優れたファイナンシャルアドバイザーになれますか?
答えは明白で、明白にイエスです。 より内向的な人は、騒がしい人混みにいるよりも、一人で落ち着いている方が快適に感じることがよくあります。 クライアントに優れた投資アドバイスを提供するために、ファイナンシャル アドバイザーはまず、金融市場に影響を与えるパターンを理解する必要があります。 彼らは、調査を実施するのと同じ時間を、顧客の開拓と顧客とのミーティングに費やします。
ミリオネアはファイナンシャルアドバイザーを利用していますか?
数百万ドルの個人資産と少なくとも XNUMX 隻のヨットをお持ちの場合は、ウェルス アドバイザーと連携するのに最適な候補となる可能性があります。 裕福な人々が自分の富を管理するための支援が必要な場合、ウェルス アドバイザーと呼ばれる金融の専門家に相談することがよくあります。 ウェルスアドバイザーは、金融に関するアドバイスを専門とする金融の専門家です。
ファイナンシャルアドバイザーは何を着るべきですか？
評判の高いRegional Legg Masonの前社長であるJim Brinkleyは、後継者に次のアドバイスを提供しました。「常にスーツを着用してください」. 彼の推論は次のとおりです。すべての職業には制服が必要です。 ファイナンシャルアドバイザーの標準的な服装は、ジャケットとネクタイの組み合わせです. 私たちのクライアントと私たちの職業は最大限の尊敬に値し、私たちは常に外見、行動、可能な限りプロフェッショナルであるよう努めるべきです。
ファイナンシャルアドバイザーと営業担当者の違いは何ですか?
彼らが誰のために働いているかは、この業界におけるプロのファイナンシャルアドバイザーと営業担当者の主な違いです。 ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントのために働く人です。 営業担当者は他の誰かのために働いています。 ファイナンシャルアドバイザーは、収入の大部分が手数料から得られている場合、販売員と見なされます。手数料は、顧客が投資に関連する取引を行うたびに支払わなければならない手数料です。
まとめ
技術が進歩するにつれて、ますます多くの企業が「ロボアドバイザー」に目を向けています。 ロボアドバイザーは、複雑なアルゴリズムを使用してユーザーデータを読み取り、クライアントの個々の財務目標に合わせて投資ポートフォリオを設計するコンピュータープログラムです。
これらのシステムは、データの収集と解釈のプロセスを自動化し、わずかな時間でファイナンシャル アドバイザーの仕事を遂行できるようにします。 技術が進歩し、アルゴリズムがより正確になると、ロボアドバイザーはファイナンシャルアドバイザーに深刻な課題をもたらす可能性があります.
とはいえ、ロボアドバイザーの信頼性には不安がつきものです。 多くの人々は、コンピュータではなく、話したりコミュニケーションをとったりできる人間によって自分のお金が管理されていることを知りたいと思っています。 ファイナンシャル カウンセラーや投資マネージャーが市場平均を超えることはめったにない世界では、こうした懸念は薄れつつあります。
よくある質問
財務担当者は良い仕事ですか？
US Newsのキャリアランキングによると、ファイナンシャルアドバイザーのキャリアは、最高のビジネスジョブと最高の報酬のジョブのXNUMXつです。 DA Davidson＆Coのウェルスマネジメントの社長であるMichael Purpuraは、「販売および製品主導の職業から、有意義な財務アドバイスの提供を中心とした職業へと進化しました」と述べています。
金融の学位はたくさんの数学を必要としますか？
すべてのビジネス専攻に最小限の数学の研究が必要ですが、金融はたまたま最も定量的な分野のXNUMXつです。 投資実績の分析と評価、貯蓄目標の財務計画などの基本的なスキルを学ぶには、数学の強固な基盤を身に付ける必要があります。
億万長者にはどのような仕事がありますか？
億万長者の上位 XNUMX つの職業は、エンジニア、会計士、教師、管理職、弁護士です。
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