クライアントまたは顧客が会社からの購入にデビット カードまたはクレジット カードを使用するたびに、クレジット カード処理手数料を支払う必要があります。 さらに、一部のカード発行会社は、顧客がクレジット カードやデビット カードを使用できるようにするための全体的な費用に加えて、アカウントおよび付随的な料金を課しています。 中小企業向けの手頃な料金のクレジットカード処理会社がいくつかあります。
特に今では、対面またはオンラインの非接触型決済を好む顧客が増えているため、すべてのビジネスでクレジット カード処理が必要です。 あなたの会社は、クレジット カードの処理に関連するコストにより、多額のコストが発生する可能性があります。 ただし、コストを大幅に削減するには、適切なプロセッサを選択する必要があります。
中小企業の経営者にとって最も厄介な費用の XNUMX つは、おそらくクレジット カードやデビット カードによる支払いの受け入れに関連する費用です。 このガイドのクレジット カード処理サービスのいずれかを利用して、これらのコストを削減し、利益率を保護することを検討してください。
クレジットカード手数料の種類
支払い処理業者が採用する XNUMX つの価格設定モデルは次のとおりです。
＃1。 定額制料金
トランザクションごとに同じ金額 (通常はパーセンテージと少額の手数料) を支払います。 チケット料金が安い、または月間取引量が 5,000 ドル未満の小規模ビジネスの場合、通常、これが最適なビジネス モデルです。
＃2。 インターチェンジプラス。
クレジットカード会社がトランザクションごとに請求する金額に応じて異なる交換手数料とともに、トランザクションごとに定額料金 (プロセッサのカット) を支払います。 毎月大量のクレジット カード トランザクションを処理するビジネスは、このモデルから利益を得ることができます。
＃3。 段階的な価格設定。
クレジット カードごとに異なるレートを支払う代わりに、プロセッサはインターチェンジ料金とティアの価格設定を組み合わせて、XNUMX つのティアに分割された単一の変動レートにします。 価格設定は不透明で交渉が難しいため、専門家は通常、このモデルでサービス プロバイダーを使用しないようアドバイスします。
月次明細書手数料とも呼ばれる月額料金は、月次明細書の作成や顧客サポートなど、決済処理業者が提供するサポート サービスの費用を負担するために使用されます。
支払いゲートウェイを使用してクレジット カードをオンラインで受け入れるための費用は、毎月請求されるこの料金でカバーされます。
クレジットカード手数料
クレジットカードの処理手数料を決定する要因は何ですか?
＃1。 業種
スーパーマーケット、小売店、旅行代理店、給油所など、ビジネスに登録されているマーチャント カテゴリ コード (MCC) に応じて、支払い処理業者は異なるクレジット カード処理料金を請求します。
＃2。 B2B事業
レベル 2 およびレベル 3 のクレジット カード処理は、B2B 企業 (大量のサプライヤーや政府のサプライヤーなど) が低料金で利用できます。 ただし、従来の e コマースまたは物理端末を使用する企業は、このタイプの割引の対象外です。
＃3。 リスクレベルの高い事業
商品やサービスの性質、チャージバックのかなりの履歴、またはその両方のために、支払い処理業者があなたのビジネスをリスクが高いと分類する場合は、リスクの高い売り手用の特別なアカウントを開設する必要があります。 その結果、クレジット カードの処理コストが増加します。
＃4。 取引の種類:
カードを提示するトランザクション (スワイプされたカードを使用したトランザクションや、NFC/チップを浮かせた POS 端末で行われたトランザクションなど) は、カードを提示しないトランザクション (電話やオンラインでの注文など) よりも処理コストが低いことがよくあります。 リスクが高くなるにつれて手数料が高くなります。
最高のクレジットカード処理会社とその手数料
＃1。 スタックス
Stax は、低い処理コストが高い月額コストを相殺するため、取引量の多いビジネスに適したオプションです。 取引量が少ない企業の場合、当社の評価で他社が提供する月額料金なしのより高い定額料金が望ましい場合があります。
Stax by Fattmerchant は、ほとんどの企業が課す通常の 2% から 3% の取引手数料ではなく、固定の月額手数料を請求するクレジット カード処理プラットフォームです。
年間収益が $500,000 未満の企業の場合、月額費用は $99 から始まります。 あなたの年収によって、シェルフシステムで運営されているスタックスに毎月いくら支払うかが決まります。 会社の収益が 199 万ドルから 500,000 万ドルの場合、月額 1 ドルを支払う必要があります (ただし、これは柔軟であり、個別に評価することができます)。
＃2。 ヘルシム
Helcim のクライアントは、月額料金も契約も必要ありません。 Helcim のレートとインターチェンジ レートのみを支払う必要があります。 後者は、より多くのデータを処理する人のために自動的にダウンします。 たとえば、毎月 0 ドルから 25,000 ドル相当の取引を行う場合、次のように支払います。
- 対面での取引ごとに、0.30% プラス 8 セントの費用がかかります。
- カードを提示しない場合、およびオンライン取引には 0.50% プラス 25 セントの手数料がかかります。
ただし、毎月の取引量が 25,001 ～ 50,000 ドルの場合は、次の料金がかかります。
- 対面での取引ごとに、0.25% プラス 7 セントの費用がかかります。
- 0.45% プラス $0.20 のオンライン取引とカードが存在しない場合
Helcim は、セットアップ、継続、または終了の手数料なしで、定額のクレジット カード処理費用を提供します。
#3。 支払デポ
毎月の取引量に応じて、Payment Depot はサブスクリプションに対して課金します。 どのような種類の取引を行う場合でも、取引ごとに定額料金と交換レートを支払うだけで済みます。
Payment Depot は、59 ドルから 99 ドルの取引量に対して、月額料金が 125,000 ドルから 500,000 ドルのプランを提供しています。 インターチェンジ レートに加えて、7 回の取引につき 15 ～ XNUMX セントの少額の手数料のみをお支払いいただきます。
Payment Depot は、顧客が 24 ～ 48 時間以内にお金にアクセスできるようにし、キャンセルや追加料金を課すことはありません。 さらに、このビジネスでは、さまざまな端末、クレジット カード リーダー、POS システムを提供し、XNUMX 時間体制のカスタマー サポートも提供しています。
- 初期: 月額 59 ドルに加えて、年間最大 15 ドルを処理する企業のトランザクションごとに 125,000 セント
- 年間最大 125,000 ドルを処理する企業の場合、Starter Plus の料金は月額 79 ドルで、取引ごとに 10 セントがかかります。
- 成長の場合、年間最大 500,000 ドルを処理する企業は、月額 99 ドルとトランザクションごとに 7 セントを支払うことになります。
- 年間 500,000 ドル以上のクレジット カード支払いを処理する企業は、カスタム料金を利用できます。
#4。 国内処理
National Processing では、定額のインターチェンジ プラス取引手数料と無料のモバイル クレジット カード リーダーに加えて、月額 $9.95 という手頃な価格のサブスクリプション プランを提供しています。
- レストラン: 0.14% プラス 7 回の取引につき XNUMX セント
- 小売プラン: 取引ごとに 0.18% プラス XNUMX セント
- オンライン ショッピング: 0.29% + 15 回の取引につき XNUMX セント
さらに、大企業向けに、同社は XNUMX つのインターチェンジ プラス プランを提供しています。
- 月額 $59 には、モバイル リーダー、端末、ピン パッドが無料で含まれており、パーセンテージの追加料金はなく、トランザクションごとに 9 セントです。
- 199 年ごとにアップグレードできる無料の SwipeSimple 端末は、月額 $5 の価格に含まれており、パーセンテージの追加料金はなく、同じ無料の機器でトランザクションごとに XNUMX セントで、追加料金はかかりません。
Shopify、BigCommerce、QuickBooks などの多くの有名なプログラムは、National Processing が使用するプラットフォームと互換性があります。 解約手数料はかかりますが、会社が売却または閉鎖された場合は免除されます。
＃5。 マーチャント・ワン
クレジット カード処理ビジネスの Merchant One では、通常の段階的手数料システムを採用しています。 これまでに見た中で最も低い月額料金である $6.95 に加えて、低い処理料金を提供します。
スワイプ取引の場合は 0.29% から 1.55%、キー入力取引の場合は 0.29% から 1.99% が、Merchant One が提供する競争力のあるレート範囲です。
価格は見積もりによって決定され、ビジネスの種類、機器の要件、および販売量によって異なります。 さらに、交換プラス価格が提供されます。
低い月額料金、予測可能な料金、XNUMX 時間体制のカスタマー サービスを求める企業には、Merchant One があります。
Clover モバイル カード リーダー、端末、および POS システムは、Merchant One が使用する端末ブランドのほんの一部です。
Quickbooks クレジット カードの処理手数料
QuickBooks Online で QuickBooks Payments を使用するのに月額費用はかかりません。 ただし、QuickBooks Online アカウントが必要で、価格はプランに応じて月額 30 ドルから 200 ドルです。
- 2.4% + 対面取引ごとに $0.25
- 2.9% プラス請求されたトランザクションごとに 0.25 ドル
- キー入力トランザクション: 3.4% プラス 0.25 ドル/トランザクション
- ACH 銀行取引の 1% (取引ごとに最大 10 ドル)
QuickBooks Desktop ソフトウェア (年間 $0 から $20) を使用する場合は、月額 $799.99 の従量制プランと、クレジット カード処理手数料が安い月額 $1,340 のサブスクリプションのいずれかを選択できます。
あなたが行くように支払う
- 対面での支払いには、2.4% プラス 30 セントがかかります。
- トランザクションごとに 3.5% プラス 30 セントが請求されました。
- キー入力取引: 3.5% プラス各 30 セント。
- ACH 銀行振込: $3
毎月支払う
- 対面での支払いには、1.6% プラス 30 セントがかかります。
- 3.3% プラス 30 セント 請求されたトランザクションごとに
- キー入力取引: 3.3% プラス各 30 セント
- ACH 銀行振込: $3
Square よりも安い請求にもかかわらず、QuickBooks Payments は $25 のチャージバック手数料を請求し、新しいアカウントには無料のカード リーダーが含まれていません。 請求と電子商取引の支払いをサポートすることに加えて、このサービスはモバイル決済アプリを提供し、QuickBooks 会計ソフトウェアと照合し、繰延資金を翌日に利用できるようにします。
QuickBooks Payments を使用して会社の支払いを受け入れることができます。これは、QuickBooks の顧客がすべての会計と支払いを XNUMX か所で管理できる特に実用的な方法です。
銀行振込と Apple Pay に加えて、QuickBooks Payments では、Visa、Mastercard、American Express、および Discover での支払いも受け付けています。 月額料金はかかりませんが、QuickBooks Payments を使用するには QuickBooks Online アカウントが必要です。
Squareクレジットカードの処理手数料
Square は、新興企業、小規模な実店舗型ビジネス、大規模な複数店舗の運営など、あらゆる規模の企業にとって、オンラインおよび販売時点管理 (POS) でモバイル デバイスを介して支払いを処理するためのプラットフォームです。 ビジネスの規模に関係なく、月額料金はかかりません。 代わりに、パーセンテージベースの取引手数料があります。
販売時点情報管理 (POS) および決済処理プラットフォーム Square は、小規模な XNUMX 店舗運営から大規模な複数拠点チェーンまで、あらゆる規模の企業で使用されています。 Square は中小企業や新興企業にリーズナブルな料金体系を提供しており、月々の収益が変動する企業にとっては嬉しい特典です。 この安価で使いやすい POS には多くのメリットがあります。
スクエアの手数料
銀行、クレジット カード会社、およびコンプライアンス規制によって請求される多数の手数料により、企業は支払いの処理が困難になる場合があります。 Square のプラットフォームを使用するには、トランザクションごとに数セントを支払うだけで済みます。
Square Reader、Register、Stand、Terminal、Retail Plus、または Square for Restaurants を通じてカードで行われた支払いには、2.6% + 10 セントの取引手数料がかかります。 カード情報が手動で入力された場合、またはファイルから読み取られた場合、取引ごとに 3.5% プラス 15 セントの取引手数料が請求されます。 eCommerce API、Square オンライン ストア、Square オンライン チェックアウト、またはオンライン請求を使用したカード購入の場合は 2.9% プラス 30 セント、または ACH 銀行振込 (請求書のみで行う) の場合はトランザクションごとに 1% プラス最低 $1 を支払う必要があります。お支払い方法について。
スモール ビジネス向けのクレジット カード処理手数料
＃1。 クローバー
別のクレジット カード処理ビジネスである Clover のような中小企業やレストラン。 Square とは対照的に、Clover は、個別に設計された幅広い POS システムとハードウェア パッケージを提供しています。 単純な定額のクレジット カード処理手数料は Clover から入手できます。スワイプ トランザクションは 2.3% プラス 10 セント、キー付きトランザクションは 3.5% プラス 10 セントです。
プランの種類、階層、およびハードウェア要件に応じて、Clover の 14.95 つのビジネス固有のプランのそれぞれに、月額 $290 から $60 の費用がかかります。 端末を購入するか、ハードウェアを事前に登録すると、月額料金が最も安くなります。 または、前払いの端末や登録の費用がかからず、月額料金を増やすこともできます。 クローバーは、ほとんどの資金は翌日利用可能であると述べていますが、資金へのアクセスはXNUMX〜XNUMX営業日で取得できます。 さらに、このビジネスは XNUMX 日以内であればどのような商品でも返品を受け付けており、XNUMX 時間体制の電話、電子メール、およびチャット サポートを提供しています。
＃2。 縞
有名な支払い処理およびマーチャント サービス ビジネスである Stripe は、2011 年に設立されました。ビジネス オーナーは、パーソナライズされたレポートを可能にする高度なレポート ツールを利用できます。 Stripe のサービスには月額料金はかかりません。 その手数料はすべて、トランザクションごとに透明に設定されています。 これは、中小企業向けの手頃な料金を提供する別のクレジットカード処理会社です
オンライン取引の場合、予算の 2.9% プラス 30 セント。 海外での取引や通貨換算には、1% の追加手数料が発生します。 対面でのカード処理では、トランザクションごとに 2.7% プラス 5 セントの支払いが予想されます。 通貨換算または国際カードの使用には、1% の追加料金がかかります。
手数料：
- オンライン取引の場合、2.9% プラス 30 セントの手数料がかかります。
- 直接購入の場合は、2.7% の手数料と 5 セントがかかります。
- 手動で入力されたトランザクションには、30% の 3.4 セントが追加で請求されます。
- 3.9% プラス 30 セント (外国のカードまたは通貨換算)。
Stripe を使用すると、会社のニーズに合わせて支払いプロセスを簡単に変更できます。 開発者向けに作成された広範なドキュメントとシステムのおかげで、Stripe のインターフェイスを変更して、アプリケーション内でブランド化されたチェックアウト エクスペリエンスをユーザーに提供できます。
低いクレジットカード処理手数料
＃1。 Paypalクレジットカード処理手数料
PayPal は、オンライン ストアで人気のある支払い方法です。 中小企業向けの最高のクレジットカード処理手数料のXNUMXつです。 PayPal は、取引量の少ない中小企業向けの最高のマーチャント サービスを提供しており、競合他社とは一線を画しています。 よく知られている信頼性の高いセキュリティ シールに加えて、PayPal は、モバイルおよびオンライン決済用の無料の従量課金制サブスクリプションを提供しています。
全体として、PayPal は非常にリーズナブルな価格であり、オンラインで支払いを受け入れる最も簡単な方法の 49 つです。 定額料金体系と月額料金がないため、取引量が少ないビジネスに適しています。 商用料金と比較すると、Square は Square (30 セント) よりもトランザクションあたりの手数料 (XNUMX セント) が高いため、多くのトランザクションを処理する場合は、Square の方が費用対効果が高い可能性があります。
PayPal を現在のオンライン チェックアウトと統合して、顧客が Venmo または PayPal アカウントで支払うことができるようにすることができます。 対照的に、PayPal は、クレジット カードやデビット カードで行われたものを含む、すべての形式のオンライン支払いを処理できます。 クイック レスポンス (QR) 支払いも、Square よりも低いレート (1.90% プラス 2.40 セントではなく、10 ～ 2.90% プラス 30 セント) を提供するため、それを使用して行うことができます。
PayPal Zettle は対面取引で 2.29% プラス 9 セントを請求しますが、オンライン取引では方法によって手数料が異なります。 Venmo トランザクションのコストは 3.49% プラス 49 セントですが、標準のクレジット カードの商用 PayPal 処理は 2.99% プラスです。
顧客にクレジットカード処理手数料を請求できますか?
はい、法律でクレジット カードの追加料金が禁止されている州を除きます。 購入時にクレジット カードが使用されている場合、追加料金により、中小企業は自動的にクレジット カード処理手数料をクライアントに転嫁できます。 企業は、クレジット カードの追加請求を使用して、各クレジット カード取引に手数料を追加することにより、クレジット カード処理手数料のコストを顧客に転嫁することができます。
売り手が請求できるクレジットカード追加料金の上限は、購入価格の 5% です。 支払いの前に、追加料金を掲示して説明する必要があります。
クレジットカードの処理手数料を回避する方法はありますか?
これらのサービスを利用するには、クレジット処理手数料を支払う必要があります。 それにもかかわらず、企業がクレジットカードの処理手数料を下げる方法はあります。
単純なエラーが原因で、クレジット カードの処理コストが高くなる可能性があります。 アカウントが正しく設定されていない場合、会社に関する虚偽の情報を提供すると、処理手数料が高くなる可能性があります。
さらに、処理手数料の一部は、発行銀行と支払い処理業者をリスクから保護するために使用されます。 リスクの高い加盟店の場合、支払い処理業者はクレジット カードの受け入れに対してより多くの料金を請求します。 一方、あなたの会社が不正や信用リスクのリスクが低いことを示すことができれば、処理業者は料金を引き下げます。
デビットカードにクレジットカード処理手数料はかかりますか?
はい。 加盟店は、デビット カードまたはクレジット カードの使用にかかわらず、取引ごとに課金されます。 クレジット カードの処理よりも安価ですが、デビット カードの処理は同じくらい複雑です。 多くの要因が価格に影響を与え続けており、それらは依然としてインターチェンジ レートに依存しています。
クレジットカードの処理手数料は誰が支払うのですか?
顧客ではなくベンダーが、クレジット カード処理のコストを負担する責任があります。 各クレジット カード取引は、1.3% から 3.5% の範囲のビジネスの手数料をもたらします。
銀行はクレジットカード処理に何を請求しますか?
クレジット カードの一般的な取引処理手数料は、1.3% から 3.5% の範囲です。 手数料は、選択した支払い方法 (American Express、Discover、Mastercard、または Visa)、マーチャント カテゴリ コード (MCC)、およびクレジット カードの種類によって決まります。
まとめ
クレジットカード処理のおかげで、企業はクレジットカードやデビットカードの取引を行うことができます。 ビジネスの規模に関係なく、さまざまな支払い方法を受け入れたい場合は、クレジット カード プロセッサと連携する必要があります。 それにもかかわらず、特に中小企業の場合、ビジネスにとって手頃な料金で最高のクレジットカード処理会社を選択するには、多くの要因が必要です.
クレジットカードの処理手数料は避けられませんが、中小企業は頻繁に手数料を交渉して、最良の取引を確実に受け取ることができます. 個人的にカード支払いを受け入れ、端末とアカウントが適切に設定されていることを確認することで、お金を節約できます. 口座手数料のために処理費用が増加する場合がありますが、その一部は交渉可能です。
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参考文献
