実店舗でもオンラインでも、クレジット カードは非常に便利ですが、欠点もあります。 クレジット スコアが平均を下回っていたり、負債と所得の比率が高い場合は、20% をはるかに超えるクレジット カードの金利を支払う必要さえあるかもしれません。 このレートで数か月間リボ残高を保持すると、購入したすべてのものが大幅に高価になる可能性があります. クレジットを活用して利益を得ることが目的である場合は、クレジット カードの利息がどのように機能するかについて、できる限り自分自身を教育する必要があります。 クレジット カードの APR について学習するには、次の方法で計算します。
クレジットカード
消費者金融保護局 (CFPB) は、クレジット カードの金利を「お金を借りるコスト」と表現しています。 APR、または年率は、クレジット カードの利息の計算に使用されます。 クレジット カードに関連する金利やその他のコストは、APR で表されます。 興味深いことに、クレジット カードの利息は年単位ではなく、実際には毎日発生します。 クレジット カード会社は、平均残高、少ない支払い、およびクレジットを使用して、毎日の利息を計算します。
期日までに全額を支払うと、APR により利息の発生が免除されます。 金利はしばしば高い側にあるため、これはとにかく取り組むべき目標です。
クレジット カードの APR の決定方法
ほとんどのカード発行会社は、クレジット カードの APR を計算するために、プライム レートを所定のパーセンテージ ポイントで引き上げます。 簡単に言うと、銀行や貸し手はプライム レートを使用して、クレジット カード、個人ローン、自動車ローン、与信枠、信用など、さまざまな金融商品の金利を決定します。
特定のカードの金利を調べると、彼らがさまざまな潜在的な APR を宣伝していることがすぐにわかります。 一般に、クレジット スコア、信用履歴、およびその他の考慮事項に基づいて、個人には記載された範囲内の金利が発行されます。
さまざまなクレジット カードの APR を理解する
異なるシナリオでは、クレジット カードに適用される金利が異なる場合があることに注意してください。 時間をかけてさまざまな利息がどのように機能するかを理解することで、利息の支払いを完全になくすための措置を講じることができます。
＃1。 APRを購入する
購入 APR は、本来あるべきように完全に機能します。 この種の金利は、猶予期間内に返済されないカードで行われた新規購入に適用されます。
＃2。 残高移行 APR
支払いの転送 他のクレジット カードやローンから金額を転送すると、APR が請求されます。 残高移行の APR は、実際に残高を移行した日にのみ適用され、多くの場合、一時的にしか利用できないことに注意してください。
＃3。 入門 APR
紹介 APR は、顧客に参加するよう説得するために、クレジット カードによって提供されることがあります。 月または請求サイクルで表される期間については、購入と残高移行の両方に適用できる導入 APR は 0% まで低くなる可能性があります。
＃4。 キャッシュ アドバンス APR
カードを使用して ATM からお金を引き出す場合、キャッシュ アドバンスの APR が影響を受ける可能性があります。 キャッシュ アドバンスの APR は、多くの場合、カードの購入または残高の転送の APR よりも大きくなります。
＃5。 ペナルティAPR
最後に、期日を過ぎて支払いを行った場合、またはアカウントがデフォルトに陥った場合、APR のペナルティが発生する可能性があります。 あなたに適用できる最大金利は、ペナルティ APR です。
クレジットカードに適したXNUMX月とは何ですか？
現在、クレジット カードの平均 APR は 16% 強です。 これは、そのベンチマークよりも低い金利は「良い」と見なすことができることを意味しますが、クレジット カードは多くの場合、個人ローンなどの他の金融商品よりも金利が高いことに留意することが重要です。 また、まれに、APR がわずか 12% のクレジット カードを見つけることができる場合もあります。 クレジット カードには、短期間 (通常は最大 21 か月または請求サイクル) の導入 APR がある場合もあります。
一方、信用度が低い場合、良い APR は非常に異なるように見えます。 実際、信用度の低い人は、そもそもクレジット カードの承認を受けることができただけでも幸運です。
良いAPRのクレジットカードを見つける方法
低金利のカードをお探しの場合は、カード発行会社に基づいてクレジット カードを比較してください。 以下は、低金利のクレジット カードを取得するのに役立つその他の指針です。
＃1。 信用度が高い
クレジット スコアが高ければ、低金利のクレジット カードが承認される可能性が高くなります。 最高の低金利オプションについては、通常、FICO スコアが 670 以上の人が対象となります。
＃2。 紹介APRのあるカードを探す
短期間、多くのクレジット カードでは、購入に対して 0% の APR が提供されます。 この市場のカードは、最大 18 か月以上、利息を完全に回避するのに役立ちます。 プロモーション期間が過ぎると、料金は標準の APR に戻ることに注意してください。
＃3。 請求書転送クレジット カードの使用について考えてみましょう。
一部のクレジット カードでは、残高の移行時に一時的な導入 APR が提供される場合があります。 これらのプログラムは、最長 0 か月間の年率 21% で、クレジット カードの負債を統合して返済するのに役立ちます。 多くの場合、約 3% の残高移行手数料が発生することを覚えておいてください。
＃4。 低金利クレジットカードについて調べてみました。
一部のカードでは通常の年利がすぐに低くなりますので、適用する前にカードとそのレートを確認してください。
＃5。 さまざまなカード発行会社について考える
Citi、American Express、Discover、Capital One など、さまざまな発行元のクレジット カードを考慮することを忘れないでください。 次に、すべての主要銀行からの最高のクレジット カード取引を比較できます。
＃6。 より良い取引を取得してみてください。
また、クレジット カードを発行した会社に電話して、APR の減額を依頼することもできます。 彼らがあなたの要求に喜んで応じるかどうかは、あなたが尋ねなければわかりません。
クレジットカードの月の計算方法
クレジット カードの負債全体の増加を管理するには、クレジット カードの年率 (APR) がどのように計算され、未払い残高に適用されるかを知る必要があります。
クレジット カードの APR はどのように機能しますか?
クレジット カードの APR は、未払い残高に対して支払う月利です。 クレジット カードの APR は、毎月の明細書で年ごとに分類される場合がありますが、毎月の APR を取得するために自分で行うこともできます。 この情報を使用して、どのクレジット カードを迅速に返済することに集中するか (日々の利息が高すぎる場合)、およびクレジット カード プロバイダーからお金を借りるのに XNUMX 日にいくらかかるかを判断できます。 また、毎月の APR を計算して、未払い残高を維持するのにかかる費用を確認することもできます。
APR によって決定される日次および月次のパーセンテージ率を計算するための手順と計算式、およびそれらが残高にどのように適用されるかについては、以下をご覧ください。
APR はいつ支払う必要がありますか?
クレジット カードの残高がある場合、クレジット カード発行会社が残高に適用される金利を計算して設定します。 APR には XNUMX つの主要なカテゴリがあります。
- 固定レート
- 変動金利
- プロモーション料金
固定金利の場合、別段の指定がない限り、APR はカードを所有している間一定のままです。 連邦金利に基づいて、変動金利は上下する可能性があります。 プロモーション料金には、クレジット カード会社が初回ボーナスとして提供するゼロ金利期間または低金利期間が含まれています。
毎月の APR を計算するにはどうすればよいですか?
毎月の APR レートを決定するには、次の XNUMX つの方法があります。
- ステップ 1: クレジット カードの明細書を確認して、現在の APR と残高を確認します。
- ステップ 2: 毎月の定期料金を計算するには、現在の APR を 12 で割ります (12 年の XNUMX か月分)。
- ステップ 3: その数に、アカウントに残っている金額を掛けます。
毎日の APR を計算するにはどうすればよいですか?
お客様の利息は、クレジット カード プロバイダーによって毎日の定期レートを使用して計算される場合があります。 毎日の APR は、次の XNUMX つのステップで計算できます。
- ステップ 1: クレジット カードの明細書を確認して、現在の APR と残高を確認します。
- ステップ 2: 日次レートを計算するには、年率 (APR) を 365 で割ります (365 年は XNUMX 日)。
- ステップ 3: 現在の残高を毎日の定期レートで割ります。
APR の計算が重要な理由
日次および月次の APR を計算することにより、利息にどれだけのお金を使うかを決定できます。 これにより、借金を返済したり、クレジットカードに請求する価値があるものを判断するのに役立ちます. 日次および月次ベースで金利を分析することで、時間の経過とともに発生している金利について詳しく知ることができます。 次に、この知識を使用して、財務上の決定の一部を知らせることができます。
低XNUMX月のクレジットカード
固定または変動の APR (年率) は、低金利のクレジット カードを識別します。 通常、可変パーセンテージの下限が 12 ～ 14% の場合、低金利カードとしてカウントされます。 このように、クレジットカードの大部分は変動レートを持っています。つまり、APR はプライムレートと連動して変化します。
＃1。 US Bank Visa® プラチナ カード
口座開設の最初の 60 日間に行われた購入と借金の転送については、カードは、残高転送の 0 の請求サイクルに対して 18% の導入 APR を提供します。 さらに、各送金額の 3% または最低 $5 のいずれか高い方の残高送金手数料がかかります。 購入と残高移行の変動 APR は、導入期間が終わると 19.24% ～ 29.24% に増加します。
＃2。 BankAmericard® クレジット カード
21 回の請求サイクルの間、購入に対する利息は発生しません。 口座開設から最初の 60 日以内に行われた購入と債務送金には、21 の請求サイクル APR があります。 導入期間の後、購入と残高移行の継続的な変動 APR は 15.74% から 25.74% の範囲です。 さらに、各取引額の 3% の残高移行手数料がかかります。
#3。 ウェルズ・ファーゴ Reflect® カード
このカードを使用すると、0 か月間、購入と債務の譲渡に対して 18% の導入 APR を取得できます。 ただし、お試しオファーと延長期間中に最小額の支払いを期限どおりに行った場合、各オファーは最大 120 か月延長される可能性があります。 口座開設から 3 日以内に残高を送金する必要があります。手数料は最初の 120 日間は 5% で、その後 5% に引き上げられます。 最低額は XNUMX ドルです。
＃4。 Citi Custom Cash℠ カード
Citi Custom CashSM Card は、外食、ガス、またはその他の多くの可能性のうちの 5 つである、毎月の対象となる支出エリアでの最大 500 ドルの購入に対して 1% のキャッシュバックを提供します。 毎月の使用制限に達した後に行われたものを含め、他のすべての購入に対して XNUMX% のバックが与えられます。
#5。 Chase Freedom Flex℠
このカードを使用すると、四半期ごとに回転するボーナス エリアで最大 $5 を 1,500% 還元できます。 シティ カスタム CashSM カードとは異なり、5% のレートを獲得するには、ボーナス カテゴリを有効にする必要があります。 支出が上限に達した後、四半期ごとに 1% を受け取ります。
ただし、このカードの追加のボーナス カテゴリは、このカードをユニークなものにしています。 さらに、Chase Ultimate Rewards® で予約した旅行では 5%、飲食店やドラッグストアでは 3%、その他のすべての取引では 1% のキャッシュバックを受け取ることができます。
＃6。 ウェルズ・ファーゴ・アクティブキャッシュ®カード
このカードは、すべての取引で 2% のキャッシュ バックが提供されるため、ボーナス カテゴリや複数のカードにまたがって支出を管理したくない人に便利です。 さらに、アカウントの開始後 15 か月間は、購入と残高の移行に対して 0% の紹介 APR が提供されます。 口座開設後の最初の 3 日間は 120% から 5% までの範囲の残高転送手数料。 最低料金は 5 ドルです。 また、紹介レートの対象となるためには、口座開設から 120 日以内に送金を行う必要があります。 購入と残高移行の両方の変動 APR は、導入期間後に 19.74%、24.74%、または 29.74% に増加します。
クレジットカードの24月XNUMX%は高い?
はい、年利 24% のクレジット カードは高額です。 多くのクレジットカードはさまざまな金利を提供していますが、クレジットスコアが高いほど、より安い金利を利用できます.
25% のクレジット カード XNUMX 月は高いですか?
これは「悪い APR」の例です。25% の APR で残高を保持すると、消費者の借金のサイクルに簡単につながる可能性があり、カード所有者は以前よりも悪化したままになります。
24.9% XNUMX 月は良いですか?
24.99% の APR は、ほとんどの借り手が支払うと予想する金額、およびほとんどの貸し手が提供する金額を大幅に上回っているため、住宅ローン、学生ローン、または車両ローンには適していません。 ただし、信用度の低い人には、個人ローンやクレジット カードの APR は 24.99% が適切です。
XNUMX 月のレートを下げるにはどうすればよいですか?
- 請求書のタイムリーな支払い。
- 低めのバランスを保つ。
- 少しでも早く借金を完済すること。
- 可能であれば、クレジットの構成を多様化してください。
- 全体的なクレジットの使用を最小限に抑えます。
30 月 XNUMX% は多すぎますか?
クレジット カード、住宅ローン、学生ローン、自動車ローンの APR も 30% であってはなりません。
期限内に支払う場合、XNUMX 月は適用されますか?
したがって、クレジット カードの残高を毎月期限どおりに全額支払う場合、APR は適用されません。
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参考文献
