BlueVineレビュー：概要
オンラインローンサービスのBlueVineは、理学療法士である創業者の父親が保険会社の支払い遅延によるキャッシュフローの不一致に苦しんでいた2013年に開始されました。 結果として、BlueVineがレビューの必要性を引き起こすキャッシュフローの問題で企業を支援するサービスを提供することは当然のことです。
手始めに、BlueVine 請求書ファクタリングを専門としています、これは一種のビジネスファイナンスです B2B（企業間）の場合 未払いの請求書を割引価格で販売する会社。 BlueVineも 標準のクレジットラインを提供します 請求書を処理しない場合。
しかし、一部のファクタリング会社は過剰な料金を請求し、契約を制限し、不快な解約条項を設けているため、請求書ファクタリングの評判は良くありません。 一方、BlueVineのような資金提供者は、プロセスを合理化および簡素化しました。 これらの新しい請求書ファイナンスオプションは、以前のオプションよりもはるかに適応性があります。 どの請求書に資金を提供するかについてより柔軟になり、長期契約に署名したり、多数の追加料金を支払う必要がなくなります。
BlueVineの料金はすぐに加算される可能性がありますが、過剰な費用のリスクがあるにもかかわらず、BlueVineは、資格を得るのが簡単で、便利で、キャッシュフローの問題を抱えている加盟店にとって価値のある素晴らしい透明なサービスを提供します。
BlueVineサービス
blueVine では次のサービスが提供されます。
- 請求書ファクタリング：BlueVineの請求書ファクタリングサービスは、未払いの請求書を購入し、一律の現金を支払います。これにより、請求書の支払いを待つ代わりに、現金を使用できます。 企業のクレジットスコアは、レートと条件を決定します。
- 与信枠： クレジットラインは、使用できる特定のクレジット量があり、クレジットラインから現金を引き出すときに借りた金額に対してのみ利息を支払い始めるという点でクレジットカードに似ています。 BlueVineは、回転式のクレジットラインを提供します。つまり、支払いを行うと、クレジットが補充されます。 クレジットラインは、12か月またはXNUMXか月の返済プランで利用できます。
BlueVineレビュー：借り手の要件
BlueVineの借り手の要件は、製品によって異なります。 これらの借り手の基準は網羅的ではないことに注意してください。 BlueVineを使用して申請書を提出する場合、貸し手は、資金提供の資格があるかどうかを判断する際に、以下にリストされている情報よりもはるかに多くのことを考慮に入れます。 ただし、以下の基準を満たしていれば、資格を得る可能性は十分にあります。
請求書ファクタリング
B2B（企業間）およびB2G（企業対政府）企業は、請求書ファクタリングの恩恵を受けることができます。 資格を得るには、資格のある未払いの請求書があり、次の基準を満たしている必要があります。
| ビジネスの時間 | 3か月間 |
| クレジットスコア | 530 |
| 事業収益 | 月額$ 10,000 |
また、米国に拠点を置く必要があります。 請求書のファクタリングは、50州すべてで利用できます。
クレジットライン
BlueVineによって提供される与信枠の返済期間は、6か月または12か月です。 与信枠の対象となるには、会社が次の基準を満たしている必要があります。
| ビジネスの時間 | 6か月間 |
| クレジットスコア | 600 |
| 事業収益 | 年間$ 120,000 |
ノースダコタ州とサウスダコタ州は現在、BlueVineクレジットラインを提供していません。 さらに、金融サービスと組織を除いて、この製品はほとんどの業界に提供されています。
BlueVineレビュー：金利と手数料
前述のように、請求書ファクタリングと標準のクレジットラインはどちらもBlueVineから利用できます。
請求書ファクタリング
以下は、BlueVineの請求書ファクタリングサービスに関するいくつかの統計です。
| クレジットファシリティのサイズ | 20,000〜5万ドル |
| アドバンスレート | 85％-90％ |
| 割引率 | 週あたり0.25％-1.7％ |
| 最大延滞アカウント | 13週間（91日） |
| 追加料金 | 15ドルの電信送金手数料（ACH送金は無料） |
| 契約の長さ | 無し |
| 毎月の最低額 | いいえ |
| すべての請求書を因数分解する | いいえ |
| リコースまたはノンリコース | リコース |
| 通知または非通知 | 両方 |
BlueVineは、最大5万ドルの請求書ファクタリングクレジット機能を提供しますが、会社が適格である金額は、いくつかの要因によって決定されます。
BlueVineの請求書ファクタリングはどのように機能しますか？
あなたがBlueVineとの取引を承認されると、会社はあなたの名前で会社だけがアクセスできるロックボックス銀行口座を開設します。 新しい支払い情報についてクライアントを教育し、クライアントが預金を行うときに、BlueVineが残りをあなたに送る前にカットを行うことができるようにします。 特定の請求書の前払いを要求しない場合、BlueVineは、クライアントが支払うときに全額を送信するだけです。
ほとんどの場合、銀行口座があなたの名前であるため、クライアントはあなたに送金されたお金に気づきません。 一方、BlueVineは、アレンジメントについてクライアントに警告することに同意した場合、より高いクレジットラインを提供できます。 このプロセスは、通知ファクタリングと呼ばれます。
ただし、一部の加盟店は、顧客が請求書ファクタリングサービスを使用していることに気付いた場合、それがビジネスに悪影響を与えるのではないかと心配しています。 ファクタリングは非常に古く、普及しているため、ほとんどのクライアント、特に大規模なクライアントはそれに慣れています。 いずれにせよ、選択肢はあなた次第です。
また、 請求書の資金調達：定義、種類、長所と短所
一方、請求書を現金に交換するには、次の要件を満たしている必要があります（FAQに記載されています）。
- クライアントは、サービスまたは製品が完了、配信、および受け入れられたときにそれを受け入れました。
- 顧客は米国またはカナダからです。
- 顧客は会社です（消費者ではありません）
- 請求書の額面価格が500ドルを超えています。
- 支払い期間は13週間（91日）ほど長くはありません
- 締め切りまで少なくともXNUMX週間です。
あなたがお金を要求するとき、BlueVineはあなたに請求額の85％-90％まであなたを進めます。 顧客が請求書を決済するときに、残りの10％〜15％から、発生した料金を差し引いた金額を予備として徴収します。
次のシナリオを検討してください。
あなたは1,000ドルの請求書を完済します。 BlueVineはあなたに850ドルの前払いを与えます。 消費者が40週間以内に支払う場合、110ドルの手数料がかかります。 手順の最後に、予備金から$XNUMXを受け取ります。
請求書ファクタリングの場合、BlueVineは、申請手数料、保守手数料、オリジネーション手数料、またはロックボックス手数料を請求しません。 BlueVineとの長期契約やキャンセル料はありません。
追加料金は、銀行振込手数料と延滞手数料の15種類のみです。 銀行振込の費用は2ドルですが、代わりに無料のACH送金を使用できます。 3週間の猶予期間後、延滞料が請求されます。 あなたまたはあなたの顧客がそれまでに支払わない場合、あなたは未払い残高の0.2％から0.3％の費用に加えて、債務が清算されるまでXNUMX％からXNUMX％の毎日の定期的な料金を請求されます。
クレジットライン
BlueVineは、12つのクレジットラインを提供しています。12つはXNUMXか月のドロー期間で、もうXNUMXつはXNUMXか月のドロー期間です。 ほとんどの企業は、長期の期間がリスクを高めるため、XNUMXか月の引き出し期間の与信枠の対象にはなりません。 対象となる可能性のある製品を見つけるには、上記の借り手の資格を調べてください。
両方のアイテムについて、以下は料金と料金です：
| クレジットファシリティのサイズ | $ 5,000-$ 250,000 |
| 任期の長さ | 6か月または12か月 |
| 金利 | 週あたり0.3％-1.5％（6か月の期間） 1.5か月あたり6.5％〜12％（XNUMXか月の期間） |
| 抽選料 | 抽選あたり1.6％-2.5％ |
| APR範囲 | 15％-78％ |
| 個人保証： | 有り |
BlueVineのクレジットラインの上限は現在250,000ドルですが、借りることができる金額は会社の強さによって決まります。
承認されたら、いつでも利用可能なクレジットラインまで資金を引き出すことができます。 さらに、クレジットラインから資金を要求する場合、1.6％からの引き出しコストがあることに注意してください。 BlueVineは追加料金を課しません。
6か月の任期がある場合は、週に26回の分割払いで支払います。 12か月の期間がある場合は、12か月の分割払いで支払います。 とにかく、いつでもローンを早期に返済するオプションがあります。 そうすれば、それまでに集めた利息を返済するだけで済みます。 BlueVineは、早期支払いにペナルティを課しません。
BlueVineレビュー：申請書を提出するための手順
BlueVineのサービスは簡単に申請できます。ウェブサイトでアカウントを作成し、あなた自身とあなたの会社に関するいくつかの基本的な質問に答えてください。 また、過去XNUMXか月分の銀行取引明細書を提出するか、アカウントへの読み取り専用アクセスを許可する必要があります。
必要に応じて、会計または請求ソフトウェアを接続できますが、必須ではありません。 請求書のファクタリングに関心があるが、BlueVineと互換性のあるソフトウェアを使用しない場合は、BlueVineのインターフェイスで直接請求書を作成できます。 現在、同社は以下と協力しています。
- QuickBooks
- Xeroなど
- FreshBooksは
電話番号を入力すると、BlueVineの担当者から電話があり、プロセスを支援し、質問に答えます。
ただし、承認はいくつかの条件に左右されます。 BlueVineはクレジットスコアを考慮に入れますが、ソーシャルメディアの存在、ビジネス履歴、取引量、消費者の信用度なども考慮します。
BlueVineのWebサイトによると、ローン、クレジットライン、または請求書ファイナンスの最初の承認には約24時間かかります。 承認されている場合は、数時間でローンを取得できます。または、クレジットラインを利用したり、請求書をすぐに販売したりすることもできます。 送金には平均して24〜XNUMX営業日かかります。 BlueVineは顧客の信用度を評価する必要があるため、BlueVineに精通していない顧客からの請求書を販売する場合は、XNUMX時間待つことを期待してください。
BlueVineのタームローンを利用すると、銀行の配線でわずか数時間でお金を稼ぐことができます。 このオプションには15ドルの費用がかかります。 そうでない場合は、ACH送金が開始され、XNUMX〜XNUMX営業日以内に銀行口座に支払いが行われます。
BlueViineレビュー：販売と広告の透明性
BlueVineにはかなりの透明度があります。 最近のWebの再設計により、アイテムに関する情報を見つけるのが少し難しくなりましたが、それでも優れた選択肢です。
同様に、カスタマーサービスはオープンで、質問に喜んで答えます。
テクニカルサポートとカスタマーサービス
月曜日から金曜日の午前8時から午後8時まで、電話でカスタマーアシスタンスをご利用いただけます。 連絡先ページを使用して、BlueVineに電子メールを送信することもできます。 同社は、あまり正式ではないコミュニケーションのためにTwitterとFacebookのアカウントを持っています。
一般的な印象（私自身の経験に裏付けられています）は、BlueVineの担当者は、連絡方法に関係なく、非常に注意深いということです。 誰かと話をしたくない場合は、BlueVineに、サインアップ前の一般的な問い合わせに関するFAQと、すでに貸し手のサービスを利用したことがある消費者向けのFAQが含まれています。
BlueVineの苦情、レビュー、およびお客様の声
以下に、BlueVineプラットフォームに関するレビュー、苦情、およびお客様の声を示します。
苦情と否定的なレビュー
オンラインの情報源によると、BlueVineはBetter BusinessBureauからA+の評価を受けており、過去83年間で2019件の苦情を解決しました。 このサイトの苦情は主に2020年からXNUMX年初頭のものであり、最近の苦情に関する情報はありません。 BlueVineは、IntuitQuickBooksアプリストアやTrustpilotなどでも見つけることができます。
しかし、レビューによると、BlueVineは、BBBに提出された最新の報告のいくつかを解決するのに問題があったように見えますが、悪い報告への対応と可能な場合は苦情の解決に特に積極的であることが注目に値します。 このサイトでの顧客の評価は依然として圧倒的に高く、BlueVineは3.53件のレビューに基づいて5つ星のうち131の評価を受けています。 残念ながら、これは、最後に更新した数か月前に発見した平均スコア3.95/5からの低下です。
BlueVineのネガティブなレビューの最新のラウンドを調べたところ、それらのいくつかは、会社の主要なビジネスローン商品ではなく、会社のPPPローンオファーに関するものであることがわかりました。 当初から、PPPプログラムは問題に悩まされており、参加しているほぼすべてのPPP貸し手は、PPP借り手から多数の苦情を受けています。 PPP関連の苦情は、BBBWebサイトでのBlueVineの最近の平均顧客評価の低下のせいである可能性が最も高いです。
その他の苦情や批評は次のとおりです。
＃1。 拒否：
一部のレビューアは、BlueVineのすべての条件を満たすにもかかわらず、資金調達を拒否されたことに失望しました。 BlueVineが拒否の明確な根拠を提供していないと信じていたため、さらにいらいらした人もいました。
＃2。 高価な料金：
一部のお客様は、料金が高すぎると感じる場合があります。
＃3。 拒否された抽選：
一部の消費者は、クレジットラインの要求が拒否されたことに失望しました。 BlueVineはあなたの収入と負債を追跡し、持っている情報に基づいて返済できないと思われる場合は借りることを許可しません。 残念ながら、一部の企業では、これは不便な時期に発生する可能性があります。
＃4。 通知ファクタリング：
通知サービスがなければ、十分な規模のクレジットファシリティを利用できないと聞いて、数人のレビューアはがっかりしました（つまり、BlueVineは顧客にファクタリングの取り決めについて警告しました）。
＃5。 コミュニケーションの問題：
解決するのがより困難な苦情のXNUMXつは、パートナーシップを通じて配布されたBlueVineアイテムの連絡先に関する明確さの欠如でした。
肯定的な声と推奨事項
BlueVineの評判は高いままです Trustpilot のレビューを購入する、6,500以上のレビューがあり、4.5つ星のうち平均5つ星です。
BlueVineは、多数のユーザーレビューに加えて、TechCrunch、Forbes、HuffPost、PYMNTS.com、Crowdfund Insider、AmericanBankerなどのニュースメディアによって大きく取り上げられています。
BlueVineのサービスは、キャッシュフローの問題を解決するために加盟店の間で人気があります。 クライアントが支払うのを待つことはあなたのキャッシュフロー、そして結果としてあなたのビジネスにとって難しいかもしれません。 少額の費用がかかりますが、請求書を前払いするオプションがあると、多大な支援と安心が得られます。 同様に、資金提供者の与信枠は、理由を問わず、追加の現金が必要なときにいつでも使用できます。
お客様は次のこともお楽しみいただけます。
- レスポンシブカスタマーサービス
- オープンで透明な広告
- 簡単な申請手続き
- 迅速な資金調達のターンアラウンド
KabbageとBlueVineの概要
KabbageとBlueVineを比較して、それらがどのように積み重なるかを確認しました。 一般的に、より伝統的な信用枠を探している、または信用度が低いビジネスオーナーには、Kabbageをお勧めします。 一方、BlueVineは、新しい企業や期限切れの請求書をクリアしようとしている企業に最適です。
KabbageとBlueVineが提供する適格基準とローンパッケージは、以下の表に要約されています。 各貸し手の信用と会社の要件、および彼らが提供した商品（料金、条件、返済の選択肢など）を分析しました。
| Kabbage | ブルーバイン | |
|---|---|---|
| より良い | 長期与信枠、 600未満のクレジットスコア、低収益ビジネス | 未払いの請求書から現金を解放する（新規事業） |
| 事業の最低年齢 | 12か月間 | XNUMXか月のクレジットライン：2年月 請求書ファクタリング：3ヶ月 |
| 最小年間収入 | 年間収益$ 50,000 | 年間収益$ 300,000 |
| 最小クレジットスコア | なし | 650 |
| 個人保証 | いいえ | 有り |
| その他の要件 | なし | 毎月の平均銀行口座残高（クレジットラインのみ）：$ 1,000 |
| 提供する製品 | 信用枠 | 信用枠 請求書ファクタリング |
| 融資額の範囲 | $ 2,000 - $ 250,000 | XNUMXか月のクレジットライン：$ 5,000 - $ 250,000 請求書ファクタリング：$ 20,000 – $5万 |
| APR範囲 | 20.00の％ - 80.00％ | XNUMXか月のクレジットライン：００７ 請求書ファクタリング： 15.00の％ - 68.00％ |
| ローン条件 | 6、12、または18か月 | XNUMXか月のクレジットライン：6か月または12か月 請求書ファクタリング：最大90日 |
| 返済オプション | 月単位 | XNUMXか月のクレジットライン： 毎週 請求書ファクタリング：毎週 |
| 前払いペナルティ | いいえ | いいえ |
| 資金調達時間 | 同じ日と同じくらい速い | XNUMX営業日と同じくらい速い |
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長期のクレジットが必要な場合、Kabbageは6か月と12か月の期間を提供します。 一方、BlueVineは、その与信枠で6か月の満期しか提供していません。
BlueVineの与信枠にも毎週の返済が必要であり、一部の借り手はキャッシュフローに不便を感じる可能性があります。 貸し手は毎週ではなく毎月の回収を要求するため、このシナリオではKabbageを検討してください。
さらに、どちらの貸し手も前払い手数料を請求しませんが、Kabbageでローン残高を前払いすると節約できる金額が少なくなると計算しました。 これは、Kabbageがクレジットラインに（通常の金利ではなく）月額料金を請求するためです。これは最初の数か月で高くなります。
Kabbageは、最大$ 100,000のラインに対して、BlueVineよりも柔軟な信用基準を備えているため、信用不良の借り手にとってより良いオプションになります。 たとえば、BlueVineは、借り手がその与信枠の資格を得るために600または650の最小クレジットスコアを持っていることを要求しますが、Kabbageにはそのような制限はありません。 また、会社の年収が低い場合、BlueVineの信用基準は厳しくなるため、収益の少ない事業主にとってはKabbageの方が適している可能性があります。
基本的。 会社の年収が60,000ドルから200,000ドルの間の場合、BlueVineは所有者に少なくとも650のクレジットスコアを要求します。BlueVineは、600ドルを超える年収に対して200,000のクレジットスコアを要求します。 一方、Kabbageは、最大$ 50,000のクレジットラインの資格を得るために、年間収入が$ 100,000しか必要とせず、もちろん、最低クレジットスコアはありません。
Kabbageの代わりにBlueVineを使用する必要があるのはいつですか？
あなたが探しているなら、BluevineはKabbageのより健康的な代替品です。
- 未払いの請求書から現金を解放する方法。
- あなたの会社はXNUMX年未満ですが、すでに収益を上げています。
未払いの請求書
基本的に、BlueVineは、未払いの請求書によって引き起こされるキャッシュフローのギャップを埋めようとする企業にとってより良いオプションである可能性があります。 これは、企業が最大2万ドル相当の請求書のキャッシングサービスを利用できる請求書ファクタリングプログラムを備えているためです。
BlueVineにサインアップすると、特定の請求書を事前に提出して、前払いの85％から90％を徴収することができます。 顧客が請求書を支払うときに、残りの10％から15％少ない料金を受け取ります。
たとえば、BlueVineに10,000ドルの請求書を送信すると、その金額の85％、つまり8,500ドルを前払いで受け取ることができます。
消費者が1週間後に請求書を支払い、BlueVineが500％の週額料金を請求するとします。 料金は10,000週間で$1（$ 100 x 100％= $ 5、$ 500 x 15 = $ 500）になり、顧客が支払うと、請求書の残りの1,000％から$1,500の費用を差し引いた金額が支払われます。 これは$500（$XNUMXから$XNUMXを引いたもの）に相当します。
BlueVineを通じて進めた10,000ドルの請求書には、合計で9,500ドル（8,500ドル+ 1,000ドル）が支払われます。
XNUMX年未満の会社
XNUMX年未満の企業にとって、BlueVineは素晴らしいソリューションです。 BlueVineで請求書ファクタリングを申請するには、少なくともXNUMXか月間営業している必要があります。また、与信枠については、少なくともXNUMXか月間営業している必要があります。
一方、Kabbageのクレジットラインの資格を得るには、少なくともXNUMX年間ビジネスを行っている必要があります。
BlueVineの欠点のXNUMXつは、収益要件が高いことです。 請求書ファクタリングの資格を得るには、会社は月間収益で少なくとも10,000ドルを生成する必要があり、与信枠の資格を得るには、会社は月間収益で少なくとも5,000ドルを生成する必要があります。
KabbageとBlueVineのどちらを選択するか
これらXNUMXつの貸し手を比較する場合は、 まず、各貸し手の基本的な資格要件を満たしているかどうかを判断します。 たとえば、Kabbageは、50,000ドルのクレジットラインの資格を得るために、年間収益が100,000ドルの10,000年前のビジネスを必要とします。 BlueVineの請求書ファクタリングの対象となるには、会社が530か月以上経過しており、月間収益がXNUMXドルである必要があります。 また、資格を得るにはXNUMX以上のクレジットスコアが必要です。
BlueVineの与信枠の条件はより厳格です。つまり、少なくとも5,000か月間営業しており、過去600か月間に月間収益が650ドルに達している必要があります。 また、会社の収入の規模に応じて、1,000またはXNUMXの最小クレジットスコアが必要になります。 さらに、毎月の銀行口座の残高は少なくともXNUMXドルである必要があります。 両方のBlueVine製品には個人保証が必要ですが、Kabbageのクレジットラインには必要ありません。
しかしその後、 両方の貸し手があなたを承認した場合、あなたが必要とする金額、あなたがそれを何のために使うか、そしてあなたがそれをどのように返済するかを考えてください。 両方の貸し手は数日以内にあなたのローンの申し出に資金を供給することができるので、資金調達のスピードは差別化要因ではありません。 一方、意図した資金の使用は、どの貸し手があなたに最適かを選択するのに役立ちます。 たとえば、請求書をクリアする必要がある場合は、BlueVineがおそらく推奨されるオプションです。 一方、Kabbageは、より標準的なクレジットソリューションを提供します。
回収期間も考慮してください。あなたの会社にとって、月次または週次の返済スケジュールが望ましいでしょうか。 一部の事業主は、 毎月かなりの一括払い、しかし他の人はこれが彼らの財政に負担をかけることに気付くかもしれません。
また、 一括払いと投資の決定的なガイド（更新!!!）
最後に、 ローンの許可を受けている場合は、ローン契約をよく読んでください。 署名する前に、契約書を読んで、自分が何に夢中になっているのかを確認してください。 あなたはあなたに支払われる金額、あなたがそれをどのように返済するか、各返済の額、そしてあなたが返済する全体の金額を知っているべきです。 また、契約条件に違反したり、支払いが遅れたりした場合に適用される可能性のある追加のペナルティまたは料金についても通知する必要があります。 実際、弁護士や法律顧問に、危険信号やあいまいな条項がないか契約を評価してもらうのは良い考えかもしれません。
ブルーバインは合法ですか？
はい、簡潔に言えば、それは合法です。 BlueVineは、中小企業向けローンを専門とするインターネット貸し手です。 Bancorp Bankは、中小企業の当座預金口座も提供しています。
ブルーバインの所有者は誰ですか?
BlueVineの所有者はEyalLifshitzです。 他の創設者には、MotiShatnerとNirKlarが含まれます。
Bluevine の承認を得るにはどのくらいかかりますか?
BlueVineのWebサイトによると、ローン、クレジットライン、または請求書ファイナンスの最初の承認には約24時間かかります。 承認されている場合は、数時間でローンを取得できます。または、クレジットラインを利用したり、請求書をすぐに販売したりすることもできます。
Bluevine は電信送金を許可していますか?
Bluevine では、ACH 電子送金または銀行電信送金を使用できます。 ACH 送金は無料で、通常は翌営業日に入金されます (ただし、最大 15 営業日かかる場合があります)。 各銀行の電信送金は XNUMX ドルで、通常は同じ日に口座に入金されます。
Bluevine は国際的な支払いを受け入れますか?
中小企業を念頭に置いて、フィンテックの新興企業は、中小企業が国際的な支払いを送受信することをより簡単かつ安価にしました。
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