オンラインと対面の両方で支払いを受け入れることは、今日の中小企業にとって不可欠です。 現金は常にオプションであり、支払いとして現金を受け入れることに関連する手数料はありませんが、中小企業がさまざまな支払いオプションを受け入れて、そうする競合他社に顧客を奪われないようにすることが重要です. 最近、一貫して現金を持っている顧客は約 36% にすぎません。 しかし、最終的には、変数の数によって、中小企業に最適な支払い方法が決まります。 取引量、お金を管理する人、および会計システムをすべて考慮に入れる必要があります。 そのために、中小企業の支払いシステムについて説明しましょう。
中小企業に最適な決済システム
中小企業の支払いオプションに関しては、スムーズでストレスのないチェックアウト プロセスが成功に不可欠です。 中小企業向けのオンライン決済方法は数多くあります。 いくつかの選択肢があり、すべての中小企業向けの支払い方法があります。 どの支払い方法を採用するかは、ビジネスと消費者によって異なります。
＃1。 自動引き落とし
口座振替は簡単な支払いオプションです。 クレジット カードや現金と同様に、口座振替では XNUMX 回限りの支払いが可能ですが、取引手数料や低い成功率を回避できます。
口座振替では、期日に自動的に支払いがスケジュールされるため、支払いの遅延がなくなります。 アカウントの決済には少なくとも XNUMX 営業日かかるため、すぐに支払いが必要な場合は、口座振替を利用しないでください。
口座引落し保証により、ユーザーは何らかの理由でアカウントに自動的に請求されることがなくなります。
＃2。 カード
ほとんどの消費者はカード決済を好みます。 2020 年の BRC Payments Survey によると、小売取引の 78% がデビットカードまたはクレジットカードで支払われていました。 中小企業は、カード決済がなければ売り上げを失う可能性があります。 カード決済はチェックアウトをスピードアップします。 中小企業は、消費者がより大きな取引に資金を提供することで、より幅広いオーディエンスにリーチできます。
高コスト、チャージバック、および拒否される可能性はマイナスです。 2023 年春には、不正行為を抑制するための新しいカード ID チェックが導入されたため、支払いの失敗が増えました。
＃3。 電子財布
デジタル ウォレットは、多くの中小企業、特にサービス指向の業界や新興企業に好まれる支払いオプションです。 顧客情報を保存し、領収書を発行するには、モバイル POS システムが必要です。 Google Pay と Apple Pay は NFC を使用して、ユーザーが電話をタップして支払うことができるようにします。
デジタルウォレットは消費者にとっては便利ですが、中小企業にとっては便利ではありません。 高額な手数料と多数のウォレットを接続するための時間と費用は、企業にとって問題です。 また、NFC リーダーも必要です。
＃4。 現金/小切手
美容院、ミニキャブ、その他のサービス業は今でも現金を受け付けています。 企業は、キャッシュレス決済が会計上、そして現在では衛生的な観点からより便利であると考えています。
デジタル決済メカニズムも小切手に取って代わりつつあります。 2020 年には、英国の取引の 6% が小切手で行われ、23 年の 2019% から減少しました。小切手はしばらく残ります。 2011 年に Payments Council は、2018 年までに小切手決済システムを閉鎖する計画をキャンセルし、小切手は必要な限り保管されます。
現金と同様に、小切手を受け取るための前払い費用はありませんが、手動の簿記と小切手の入金に必要な時間には隠れたコストがあります。
＃5。 支払いゲートウェイ
中小企業は、拡大するために複数の支払い方法を受け入れる必要があります。 支払いゲートウェイにより、Web サイトからのオンライン支払いが簡単になります。 ゲートウェイが受け入れる価格と支払いの種類には大きな違いがあるため、慎重に比較してください。 技術的な考慮が必要です。 Web サイトの支払いゲートウェイを統合するには、開発者が必要になる場合があります。
＃6。 メール請求書
グラフィック デザイナーや造園家にとって、通常は電子メールによる請求が最も迅速な支払い方法です。 作業が完了したら、電子メールに支払いリンクを埋め込むことができます。これにより、クライアントは支払いページに移動し、銀行またはカードの詳細を提供できます。 自動化されたシステムで請求書、支払い、領収書を追跡します。
中小企業向けのオンライン決済システム
中小企業の経営者には、オンライン決済デバイスとツールの優れたオプションがいくつかあります。 商品やサービスをオンラインで販売する人にとって、信頼できる電子商取引決済サービスを利用することは非常に重要です。 オンライン決済サービスは、デビット カードとクレジット カードによる支払いを受け付けており、通常、これらの支払いを受け入れるには手数料がかかります。
最も人気のある中小企業の支払いシステムには、PayPal、Stripe、Square の XNUMX つがあります。
＃1。 PayPal
PayPal を使用すると、オンラインでのクレジット カードおよびデビット カードによる支払いを簡単に受け入れることができます。 PayPal は、オンラインとオフラインの両方で支払いを受け入れる必要がある場合に選択肢を提供します。 顧客にとって、オンライン、対面、またはモバイルでの支払いに PayPal を使用すると、購入プロセスが簡素化されます。 その場で、タブレットやスマートフォンを決済端末に変えることで、どこでも支払いを回収できます。
＃2。 縞
中小企業の経営者は、Stripe という XNUMX つのソフトウェアを使用して、オンラインとオフラインの両方で支払いを受け入れることができます。 Stripe は、ビジネスを国内で行うか国外で行うかに関係なく、世界中で支払いを処理します。 このソフトウェアの助けを借りて、支払いを効果的に管理し、Stripe Radar が会社を詐欺から守っていることを知って安心できます。
さまざまな支払い方法を受け入れる能力があるため、Stripe は、国際的に展開しようとしている中小企業にとって特に有益です.
#3。 正方形である
中小企業のオーナー向けに、Square はクレジット カード支払いを含むさまざまな支払いオプションを提供しています。 彼らは、モバイルデバイスを使用して対面またはオンラインで利用できるPOSシステムであるSquare Point of Saleを提供することから始めます. また、さまざまなユーザーフレンドリーなハードウェアの選択肢を提供し、トランザクションをさらに合理化します. 非接触およびチップ、レジスタ、ターミナル、リーダー、およびスタンドは、これらのアクセサリおよびハードウェアの一部です。 非常にユーザーフレンドリーなインターフェイスで、Square を使用してオンラインでビジネスを管理できます。
中小企業向けの最高のオンライン決済システム
＃1。 デポジットフィックス
DepositFix は、HubSpot、Stripe、および PayPal を統合します。 HubSpot フォームから支払いを受け取ることができ、情報は Stripe または PayPal に送られます。 このテクノロジーは、顧客の支払いに続くワークフローを構築して、顧客がフォローアップ メール、領収書、アップセル、または製品レビューを自動的に受け取るのに役立ちます。
DepositFix はデジタル企業に最適です。 また、寄付や請求も可能です。 あなたとあなたのクライアントに最高のセキュリティを提供します。 このプラットフォームは、セルフサービスのヘルプ ライブラリ、または電話または電子メールのカスタマー サービスを提供します。
＃2。 縞
Stripe は組織向けの支払い処理サービスを提供しており、小規模企業と大規模企業の両方に適した支払いオプションとなっています。 この包括的なプラットフォームの助けを借りて、企業はレーダー保護のおかげで詐欺を減らしながら、オンラインとオフラインの両方でデジタル決済を受け入れることができます。 WooCommerce や Shopify などの人気のあるオンライン ストアフロントは、Stripe と統合されています。
世界的に有名な Stripe は、135 以上の異なる通貨と支払い方法を受け入れます。 使い方は簡単で、わずか XNUMX 分ほどで社内で使用できるようにセットアップできます。
＃3。 ワンページペイ
One Page Pay は、HubSpot、Stripe、PayPal、Take Payments、および GoCardless と連携します。 支払いフォーム ページを生成し、販売データを CRM または電子メールに送信します。 このプラットフォームは、わずか XNUMX 分で銀行レベルのセキュリティでクライアントの情報を保護できます。
XNUMX 列または XNUMX 列のフォームを選択するか、One Page Pay に作成を依頼してください。 このソリューションは HubSpot と連動するため、取引後に顧客アンケートやデジタル製品を自動的に送信します。 トランザクション レポートを生成できます。
＃4。 四角
多くの中小企業は、レストランがインターネットで注文を受けたり、商品を販売したり、予約を手配したりするのに役立つため、Square を好んで使用しています。 このプラットフォームでは、請求書を送信してお金を集めることができ、ビジネスの開始に役立つ無料の e コマース ソリューションを提供します。
Square は、e ギフト カード、ハードウェア、および分析ダッシュボードを提供します。 Square では、タイムカード入力や自動支払いなど、会社の銀行口座と給与管理を無料で提供しています。 オンライン決済ソリューションを使用すると、ショッピング カート ボタン、購入リンク、QR コードを追加して、顧客を商品やサービスに誘導できます。
#5。 チェックアウト本部
製品の検索可能なデータベースを構築し、支払いフォームと見積もりフォームをカスタマイズし、属性レポートを取得して、マーケティング キャンペーンが売上にどのように影響するかを確認できると想像してください。 これをすべて可能にするのは、HubSpot と連携してオンライン決済を簡素化する Checkout HQ であり、これがすべて可能になります。
このプラットフォームは、現在の HubSpot のテーマに即座に一致するため、箱から出してすぐにブランドと統合できます。 チェックアウト プロセスをパーソナライズして、消費者エクスペリエンスを向上させることができます。これは、支払いのために Stripe と連携します。
＃6。 収集
Collect を使用すると、顧客をリダイレクトすることなく、オンラインでクレジット カードによる支払いを受け入れることができます。 ブラウジングから購入までのユーザー エクスペリエンスをスムーズにし、コーディングは不要です。
Collect は現在、Stripe と統合されており、他の機能を追加する予定です。 Collect の料金は、トランザクションごとのコストなしで支払うことができます。
＃7。 Authorize.net
クライアントのニーズをよりよく満たすために、このプラットフォームにより、会社はクレジットカード、非接触型決済、さらには電子小切手で支払いを受け入れることができます。 支払いの承認、回収、および安全な決済に関連するすべては、Authorize.net によって処理されます。
毎年、このプログラムは企業が約 149 億ドルの支払いを管理するのを支援しています。
＃8。 PayPal
顧客はプラットフォーム上でワンクリックするだけで迅速かつ簡単に支払うことができ、その画期的なストア キャッシュ機能は、ショッピング カートを放棄した消費者を顧客に変えるのに役立ちます。
PayPal は、多くの一般的な e コマース プラットフォームと連携しているため、現在のシステムで運用できます。 また、PayPal と協力して、より機能的でパーソナライズされたオンライン決済ソリューションを構築したり、ショッピング カートを追加したり、今すぐ購入したり、ボタンをすばやく寄付したりできます。
#9。 直観
Intuit は、支払いを希望する企業にオンライン支払い機能を提供します。 クレジット カード、デビット カード、eChecks、ACH は、オンラインおよび対面でご利用いただけます。
自動化された定期的な請求書をスケジュールでき、支払いは Quickbooks アカウントと統合され、簡単な簿記、迅速な預金、領収書の分類とキャプチャ、請求書の支払いなどを行うことができます。
＃10。 ドウォーラ
Dwolla は、成長するビジネス向けのスケーラブルなオンライン決済システムです。 支払いプラットフォームは、会社のニーズとブランドに合わせてカスタマイズでき、優れたデータ セキュリティを提供します。
請負業者や顧客が支払う場合は、送金と受け取りができます。 Dwolla は、ACH、残高から残高へ、リアルタイム、プッシュからデビット、および電信送金を受け入れます。
スモールビジネス向けのクレジットカード決済システム
オンラインでも対面でも、最も望ましい支払い方法はカードです。 実際、顧客の 75% は、支払いにデビット カードまたはクレジット カードを使用することを好むと述べています。 そしてもちろん、顧客としてのクレジットカード決済は簡単なプロセスです。
クレジットカードの中小企業の支払いシステムには、次のものがあります。
＃1。 販売時点管理 (POS) ソフトウェア:
この支払いシステムは、消費者にチップを提供する機会を提供し、電子メールを収集し、購入を監視し、領収書を整理します。クライアントがオンラインショッピングカートからサービスや商品を支払うための安全な方法である支払いゲートウェイは、多くの場合、ポイントに含まれています。販売ソフトウェア。
＃2。 仮想端末:
中小企業は、カード端末またはカードリーダーを購入したくない場合、チェックアウト時に仮想端末を利用してクレジットカード番号をコンピューターまたはモバイルデバイスに入力できます。
＃3。 カード読み取り装置：
多くの中小企業は、取り付けられたスワイプ/チップ/タップ カード端末を利用して顧客のカードを読み取ったり、カード リーダーをスマートフォンにリンクしたりできるため、このオプションを選択します。
中小企業向けのモバイル決済システム
「キャッシュ イズ キング」は、今日のデジタル社会において重要性を失いつつあります。 多くの人は、定期的に現金を持ち歩かない。
小規模事業者は、テクノロジーに精通した顧客にモバイル決済を提供する必要があります。 顧客は、チップカードであろうとApple Payであろうと、好みの支払いオプションを受け入れるために必要なハードウェアを持っていることを望んでいます。
キャッシュされた ACH、銀行口座、またはカード番号を使用したモバイル決済により、顧客と企業の時間を節約できます。 非接触型決済により、消費者と従業員の安全が向上します。
モバイル決済は、中小企業が売掛金を処理するのに役立ちます。 この集金方法は、会社の銀行口座への送金を高速化します。 電子記録は、QuickBooks を使用するかどうかに関係なく、簿記と会計を簡素化します。
XNUMX 種類のモバイル決済オプション
＃1。 販売時点管理 (POS) 支払い
顧客は、Web サイト、e コマース ストア、またはビジネスが置かれている物理的な場所の POS (購入時点と呼ばれることもあります) で請求できます。
POS の良い例は Square です。 Square は、顧客に対面取引用の無料カードリーダーを提供しています。 この POS システムでは、クレジット カード リーダーを iOS または Android モバイル デバイスに接続して、クレジット カードまたはデビット カードの取引を処理します。
簡単で素早いセットアップ。 Square は長期契約を必要としません。 これは、モバイルの小規模企業の所有者にとって優れた支払い方法です。
＃2。 非接触型決済
非接触型モバイル決済では、クライアントは携帯電話をカード リーダーにかざすか、アプリを開く必要があります。 さまざまな人気のあるモバイル ウォレット オプションがあり、その一部を次に示します。
#3。 アップルを支払います
このモバイル決済アプリを使用するには、iPhone または Apple Watch が必要です。
＃4。 GooglePay
このプログラムは、Apple および Android NFC チップで動作します。 Google Pay は、取引や月額料金がないため、中小企業にとって費用対効果が高いです。
＃5。 Venmo
PayPal が所有する Venmo では、マーチャントはビジネス プロファイルを作成して保持する必要があります。 ビジネス オーナーは、Venmo を使用して迅速な銀行振込を行うことができます。
＃6。 オンライン決済と電子商取引
オンライン ショッピングの大部分を行う顧客は、チェックアウト手順を高速化するモバイル決済方法を使用できます。 ここでは、典型的な電子商取引の支払いオプションをいくつか紹介します。
それらのいくつかの例は次のとおりです。
- PayPal
- ストライプ
4つの支払い方法とは？
＃1。 現金
最も一般的な支払い方法の XNUMX つは現金です。 硬貨も紙幣も「現金」に分類されます。 現金は即時であるという利点がありますが、紛失または破壊された場合に本質的になくなってしまうため、最も安全な支払い方法ではありません。 それらの損失を取り戻す方法はありません。
＃2。 個人小切手（米国小切手）
これらは、購入者のアカウントを使用して購入されます。 本質的に、これらは買い手が記入して売り手に提出しなければならない紙のフォームです。 数日後、売り手が小切手を銀行に届けた後、買い手の口座からお金が引き出され、銀行が取引を実行します。 小切手は、迅速な支払いの傾向が高まっていることを考えると、遅く、やや時代遅れであると認識されています.
＃3。 デビットカード
デビットカードを使用して支払う場合、お金は顧客の口座から引き落とされます。 個人小切手を書くのと似ていますが、フォームに記入する必要がないので簡単です。
＃4。 クレジットカード
デビットカードとクレジットカードは見た目が似ています。 ただし、支払いにクレジットカードを使用すると、購入者の請求がしばらく遅れます。 購入者は、毎月末にすべての購入の内訳が記載されたクレジット カード明細書を受け取ります。 その結果、顧客はベンダーの請求書ではなく、クレジット カード会社の請求書を直接支払うことになります。 請求書の全残高が支払われない場合、企業は購入者の未払い残高に利息を課す場合があります。 クレジットカードは、実店舗だけでなくオンラインでもご利用いただけます。
ビジネス決済システムを設定するにはどうすればよいですか?
＃1。 オプションを調査する
多くのソフトウェアと支払い受け入れオプションにアクセスできるため、調査を行うことをお勧めします。 オプションを比較検討するときは、次の点に注意してください。
- セットアップ費用
- 金融手続き（銀行口座に直接送金するか、プロバイダーから取得するか）
- 通常のサービス料
- 取引ごとの追加料金
- さらに、処理サービス プロバイダーが支払いフォームに対応していることを確認します (すべてのプロバイダーが対応しているわけではありません)。
- マーチャント アカウントを作成します。
ステップ XNUMX で選択したオプションに応じて、マーチャント アカウントの引受を行う必要がある場合とない場合があります。
より迅速な資金調達、手数料の削減、またはその他の利点のためにマーチャントアカウントが必要であると判断した場合は、選択したソフトウェアサプライヤーが引受プロセスを支援します.
＃2。 支払いフォームを作成する
これで、新しいソフトウェアで支払いフォームのデザインを開始できます。
受け入れる商品、サービス、支払い方法を決定したら、ロゴを送信してフォームをオンにします。
＃3。 実践に統合
オンライン支払いフォームに切り替えると、手間が大幅に省けます。
ただし、最初に、クライアントへの通知やシステムへの順応など、重要なアクションを実行する必要があります。 さらに、フォームを Web サイトからリンクするか、メールでリンクするかを選択する必要があります。
スクエアとストライプのどちらが優れていますか?
Square と Stripe の主な違いは、Square が対面取引に最適であるのに対し、Stripe は開発者にとって使いやすいプラットフォームであり、電子商取引、サブスクリプション、およびその他のオンライン決済に最適であることです。
Stripe はあなたのお金を保持できますか?
資金を確実にカバーできるように、Stripe はお客様のプラットフォーム アカウントの利用可能な残高に、マイナスの利用可能な残高をカバーするための準備金を保持します。
まとめ
私たちの社会が現金の慣習から遠ざかるにつれて、あなたの会社が現金に代わるものを受け入れることがこれまで以上に重要になっています。 顧客のニーズに合わせないと、追加の売上を失う可能性があります。
顧客がオンライン決済を利用できるようにすることで、購入がこれまでになく簡単になります。 さらに、オンライン決済システムに自動フォローアップ メールやスケジュールされた請求書発行などの追加機能が含まれていると、収益とクライアントの満足度を高めることができます。
企業が受け入れる支払いの種類は、最終的にはビジネス モデルとクライアントによって異なります。 中小企業にとって理想的な支払いオプションは、費用対効果が高く、会計プログラムと連携できる必要があります。 顧客にさまざまな支払いの選択肢を提供することで、キャッシュ フローを改善できます。
中小企業向けの支払いシステムに関するよくある質問
PayPal は Stripe よりも安いですか?
いいえ、Stripe の方が費用対効果が高くなります。
Stripe は無料でセットアップできますか?
セットアップ料金、月額料金、または隠れた料金はありません。
Stripe で詐欺に遭うことはありますか?
Radar ルールは、アカウントをアップグレードした Stripe アカウント所有者を保護しますが、特に実店舗での取引でない場合、詐欺は避けられません。
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