FCRA（公正信用報告法）は、信用に関してあなたが公正に扱われることを保証します。
この法律は文字通りあなたにあなたの信用記録へのアクセスを与え、他の誰がそれにアクセスできるかを制限し、そしてあなたが間違ったまたは時代遅れの情報に挑戦することを可能にします。 ただし、これを実現するには、満たす必要のある特定のFCRA要件があります。 私たちはあなたが最初に知っておくべきすべてを通り抜けます。
1970年に可決され、それ以来数回改正された公正信用報告法（FCRA）。 彼らはまた、すべてのアメリカ人が彼らの信用報告書を読み、不正確な詳細に反論できることを確実にするために重要な措置を講じました。 FCRAの規制は貸し手にとってはかなり難しいものですが、消費者にとってのメリットは明らかです。
しかし、なぜそれらは本当に重要なのでしょうか？
公正信用報告法（FCRA）が重要なのはなぜですか？
公正信用報告法以前は、XNUMXつの主要な信用報告会社— エクイファックス、Experian、および TransUnion —信用報告書と格付けを完全に管理していました。 この新しい法律が施行されたとき、顧客は新しいクレジット関連の権利と能力を獲得しました。
さらに、FCRAの前は、信用報告書のコピーをまったく入手できなかった可能性があり、銀行や他の貸し手は、あなたが知らなかった事実に基づいて決定を下すことができました。
さて、今、話はまったく異なります。 FCRAの利点は無限大です。
FCRAの最も重要な保障措置
公正信用報告法（FCRA）は、信用報告へのアクセスと不正確な詳細に異議を申し立てる機能を提供するだけではありません。 FCRAは、他にも多くの重要な保護手段を提供します。
クレジット情報があなたに対して使用されたときに注意してください
貸し手と雇用主は、あなたのクレジットファイルからの情報があなたにローンや仕事を拒否するために使用された場合、あなたに連絡するようにFCRAによって要求されます。
あなたはあなたの信用報告書にアクセスできます
EquifaxおよびTransUnionの信用報告書はいつでも無料で入手できますが、少なくとも12か月にXNUMX回、XNUMXつの主要な信用調査機関のそれぞれに追加のコピーを注文する必要があります。
クレジットスコアへのアクセス（有料）
TransUnionとEquifaxからVantageScore®3.0クレジットスコアを取得できます。 ただし、FCRAは、XNUMXつの主要な支局が、価格でスコアにアクセスできるようにすることを義務付けています。
不完全または不正確な知識に異議を申し立てる権利
あなたがあなたの信用報告書を検討していて、何か間違っていることを発見した場合、あなたの最初の反応は怒りである可能性があります。 落ち着いた後、レポートを発行した通信社に訴訟を起こすことができます。 ほとんどの場合、不正確さを修正するために30日があります。
古い否定的な情報を削除する権利
支払いを逃したり破産を申請したりした場合でも、無期限にあなたに反対するべきではありません。 FCRAによると、ほとんどのマイナスのクレジットの詳細はXNUMX年後に削除する必要があります。 たとえば、破産は、破産の種類にもよりますが、XNUMX年からXNUMX年後に削除する必要があります。
レポートにアクセスできるユーザーに関する制限
あなたはコーヒーのために会う前にあなたの次のオンライン日に信用報告書を引き出したくなるかもしれません。 あなたの日付の許可なしにそうすることは違法です。 銀行、銀行以外の貸し手、テナント、雇用者など、正当なビジネスニーズを持つ人だけがあなたの信用報告書にアクセスできます。 ただし、そのような場合（雇用主の場合など）も、最初に許可を与える必要があります。 これは、個人情報詐欺の防止にも役立ちます。
FCRAはそれだけではありませんが、これらはこの重要な法令の最も重要で有用な機能の一部です。 別の法律では、クレジットベースの事前選別された取引をオプトアウトすることができます。 個人情報詐欺の被害者と現役の軍人は、FCRAの下で特別な特権とセキュリティを持っています。
あなたの財政を保護するあなたの権利を知っている
個人情報詐欺の被害者である場合、または信用報告書に問題があることに気付いた場合は、対応する権利があります。 基本的に、FCRAの基本を知っていれば、クレジットに問題が発生した場合にどこに行けばよいかがわかります。
苦情を申し立てる
2012年に連邦取引委員会が実施した調査によると、顧客の5％が、XNUMXつの主要な信用報告書のXNUMXつで信用報告書の誤りを犯していました。 これにより、ローンや保険などの金融商品に対してより多くの支払いが発生する可能性があります。 調査では、顧客のXNUMX人にXNUMX人が、クレジットスコアに影響を与える可能性のあるクレジットレポートの誤りを少なくともXNUMXつ発見しました。
不正確なデータを保持している監視機関のウェブサイトにアクセスして、苦情を申し立ててください
オンラインで苦情を申し立てたり、代理店のWebサイトにアクセスする以外の方法で訴訟を起こすための詳細を入手したりできます。
なりすまし犯罪者を一掃する
なりすまし犯罪者を一掃する個人情報詐欺の被害者であるか、その疑いがある場合、FCRAは、信用報告書にセキュリティを凍結して、誰もアクセスできないようにする権利を与えます。
クレジットファイルロックは、通常、XNUMXつの主要な消費者信用調査機関によって販売される製品の機能であり、（法律で保証されているのではなく）別の選択肢です。 あなたの名前で口座を開設しようとすると、クレジットファイルがロックまたは凍結された場合に重大な問題に直面します。
FCRA要件とは?
公正信用報告法 (FCRA) は、信用調査機関と貸し手は借り手からの紛争を非常に真剣に受け止めなければならないと述べています。 一方、法律は貸し手が正しい情報を報告することを前提としているため、そうでないことを証明するのは顧客次第です.
FCRA は誰に適用されますか?
FCRA は、あなたに関する情報を取得し、それを他の人に販売するすべての企業に適用されます。 FCRA は、「消費者報告機関」と呼ばれるこの種の企業は、FCRA の規則に従わなければならないと述べています。 Equifax、TransUnion、および Experian は、米国で最も有名な XNUMX つの消費者レポート機関です。
銀行業における FCRA とは?
25 年 1971 月 15 日に、公正信用報告法 (FCRA) (1681 USC XNUMX) が法律になりました。 FCRA は、消費者レポート業界を規制し、消費者レポートのユーザーに情報を開示させ、信用情報が公平に、時間通りに、正確に報告されるようにすることを目的としています。
FCRAの主な目的は何ですか?
公正信用報告法 (FCRA)、15 USC 1681 et seq. は、消費者信用報告記録へのアクセスを規制し、信用報告機関 (CRA) によって編集された個人データの正確性、公平性、機密性を促進します。
結論として
公正信用報告法は、信用報告を強化し、不正確なデータに異議を唱える権利とツールを顧客に提供しました。 特定の権利を利用して、利用可能な最高の金利と金融商品を確実に受け取れるようにします。 FCRAは、クレジット情報のプライバシー、公平性、正確性を保護することを目的としています。
