「認証済み資金」の概念は単純です。少額の手数料で、通常は銀行を通じて資金を認証できます。その後、銀行が「認証済み小切手」を発行し、それを他の人に支払うことができます。 あなたの銀行の認証は、承認された小切手または同様の「認証された」文書が尊重または現金化されることを保証します。 ただし、人生の多くのことと同様に、概念は簡単ですが、実装は必ずしもそうとは限りません。 証明された小切手と銀行の証明状は、XNUMXつの最も一般的なタイプの資金証明です。 どちらも欺瞞に対して脆弱です。
先に進む前に、これらの用語が実際に何を意味するのかを把握しましょう。 これは、定義とこれらのタイプのファンドがどのように機能するかから始まります。 さらに、いくつかの例を簡単に見てみましょう。
認定ファンドとは何ですか？また、どのように機能しますか？
支払いを保証するツールとして機能する認定小切手は、認定ファンドの最も一般的な例です。 たとえば、近隣の州の民間団体から中古車を購入することにしたとします。 銀行から資金を引き出して買い手に現金で支払うこともできますが、多額のお金を持って旅行するのは危険です。 一方、購入者に個人小切手を書くこともできます。 ただし、購入者は、小切手がクリアされるまで車で車を運転させない可能性があります。
回避策は、少なくとも原則として、認定された小切手を顧客に支払うことです。これにより、小切手は発行した銀行によって確実に現金化されます。 これは次のように機能します。銀行の最寄りの支店に行きます（これは、直接行う方が簡単で、悪化が少ない場合のXNUMXつです）。 指定された金額の小切手が必要であることを出納係に通知します。 出納係は、口座にそれをカバーするのに十分なお金があるかどうかを確認し、出納係の前で署名するための認定小切手を渡します。 小切手は通常、第三者、この場合はあなたに車両を販売した人に送られます。 銀行は、プロセスの一環として、認証された小切手の合計であなたの口座を保留します。 銀行は小切手を現金化した後に保留を解除します。
証明書
支払いを約束する銀行からの証明書は、不動産の閉鎖で横行しているもうXNUMXつの人気のあるタイプの資金証明書です。 媒体は異なりますが、メッセージは同じです。 基本的に、レターを発行する銀行は、合理的な要求に応じて、レターで保証された金額を提示者（たとえば不動産購入者）に支払います。 銀行が資金を証明する手紙を発行するとき、それはまた問題の金額のためにあなたの口座を保留にします。
理論上、認定小切手とキャッシャーズ小切手の両方が認定資金を提供します。 XNUMXつの違いは、誰が小切手に署名するかだけです。 認定小切手に署名するのはあなたの責任ですが、銀行は小切手に責任があります。 理論的には、どちらも同じように許容されます。
認定基金の例
認定ファンドの最も基本的な形式は次のとおりです。
- 認定小切手
- キャッシャーの小切手
- 郵便為替
- EBT電信送金（つまり ウエスタンユニオン)
認定小切手
認定小切手は、小切手が現金化されたときに資金が利用可能になるという支払人の銀行からの約束が付いているため、いわゆるです。 これらの小切手は、通常の個人小切手とは異なり、同じ取引で支払人と銀行の両方からの承認が必要です。 その結果、受信者には追加のセキュリティ層があります。 銀行の署名は、資金が現在利用可能であることを第三者から保証するものです。 これは、これらのチェックがバウンスすることはほとんど不可能であることを意味します。
ただし、資金が利用できない場合、または銀行が小切手を拒否した場合、受取人は支払人と基礎となる銀行の両方に対して訴訟を起こすことができます。 このような場合、両当事者が不払いの責任を負います。 ただし、例外があります。
偽造の場合、または小切手が設定された期間より長く未払いである場合、銀行はそのような認証された小切手を自由に拒否することができます。 彼らはこれらのチェックを尊重する義務を負いません。
キャッシャーの小切手
キャッシャーの小切手は、支払人を方程式からほぼ完全に除外することにより、受信者により多くのセキュリティを提供するという点で、認定小切手に似ています。 支払人は、銀行に直接レジ係の小切手を要求する必要があります。銀行は、小切手が支払人の口座ではなく銀行自身の資金から引き換えられるという約束として小切手を受け入れる必要があります。 あなたがキャッシャーの小切手を購入するとき、銀行は彼ら自身の準備金からの現金で小切手を尊重する前に支払人の口座から資金を差し引きます。 これは、認定ファンドの実行可能な例になります。
マネーオーダー
マネーオーダーは、認定小切手やレジ係の小切手よりも、送信者と受信者の両方に優れたセキュリティを提供します。 マネーオーダーは、一時預金の短期証明書に似ています。 これは、支払人が金融機関に一定の金額の現金を与え、金融機関が発行された現金と引き換えられるマネーオーダーを発行することを意味します。 マネーオーダーは、一部のガソリンスタンドや食料品店など、他の支払い方法よりも幅広い小売業者から入手できます。
この状況で何がうまくいかない可能性がありますか？
以前の知識記事では、認定小切手とキャッシャーズ小切手の違いが強調され、銀行が署名したキャッシャーズ小切手は、発行銀行のクライアントが署名した認定小切手よりも信頼できると述べられていました。
しかし、現代の情報化時代では、どちらも同じように信頼できます。つまり、どちらも同じように信頼できないということです。 デジタルプリンターとPhotoshopのスキルを持っている人なら誰でも、小切手、マネーオーダー、承認書、または公認小切手を偽造できます。 デジタル印刷の民主化に感謝します。
資格のある専門家は、そのような偽の文書のいくつかの毎日の例にだまされますが、その保証にはXNUMXつの問題があります。偽造文書が多額の価値がない限り、特別な訓練を受けていない銀行の窓口係によって処理される可能性があります。書類を受け取り、顧客の口座にお金を預け入れます。 その後、小切手は銀行のXNUMX日の終わりまで銀行で保持され、その後、処理のために発行銀行またはその完全にデジタル化された銀行に一晩送られます。 資金が不足しているために小切手が未払いで返送された場合、受け取り銀行は発行銀行に小切手が回収できないことを通知します。
小切手が偽造されている場合、小切手が返送され、お金が口座に引き落とされていることに気付くまでに、偽造者は長い間消えてしまいます。
認定文書の偽造も珍しくありません。 Association of Finance Professionalsの調査によると、報告している米国の銀行の75％が2016年に小切手詐欺を経験しており、その数は年々増加し続けています。
代替案
幸いなことに、簡単な解決策があります。電信送金は同じことを行います–同じ価格またはそれより少し高い価格であなたのアカウントから受取人のアカウントに認証された資金を送ります。 トランザクション全体をオンラインで完了することができることを除いて、方法はあなたの観点からは同じです。 基本的には、送金する金額と、受取人の名前、住所、口座情報（通常は支店番号、機関番号、住所など）を指定します。 当日取引の場合、標準料金は25ドルです。
広範囲にわたる小切手詐欺に直面して、オハイオ州を含むいくつかの州は、電信送金を要求し、すべての不動産取引で認証保証を禁止する法律を制定しています。 偽の認定小切手を作成することは以前は困難でしたが、Photoshopの時代には、それは簡単なことです。
不動産取引における認定ファンドのメリットは何ですか？
認定された資金が必要なのは、資金が良好で合法であり、取引の終了時に存在することを保証するためです。 締切日が設定されており、売り手が個人小切手を提示した場合、タイトル会社は少なくともXNUMX週間待ってから、売り手に売り上げをリリースする必要があります。 合意された決算日からXNUMX週間、売り手が収益を回収しない場合、当事者は実際には決算を行っていませんね。 クロージングエージェントは、売り手への収益、エージェントへのコミッション、ファイリング手数料、およびその他の費用を支払うために、認定された資金を必要とします。 認定された資金は、彼女が実際の資金を保持しており、資格のあるさまざまな当事者に資金を支払うことを許可されていることをクロージングエージェントに保証します。
家を閉める準備ができたら、自分のお金を使うか、お金を借りるか、またはそのXNUMXつを組み合わせます。 あなたがお金を借りる場合、あなたの銀行家はおそらくあなたにキャッシャーの小切手を発行してタイトル会社に送るか、単にあなたにお金を送金します。 資金の一部を負担する場合は、「小切手」または「銀行マネーオーダー」の提出が必要になる場合があります。 銀行に応じて、どちらの概念も使用できます。 不動産の購入または売却は、ストレスを伴う可能性のある重要な投資です。
認定ファンドの例は?
さまざまな種類の認定ファンドは次のとおりです。 銀行からの小切手。 銀行為替。 ワイヤー
認定ファンドを取得するにはどうすればよいですか?
銀行は、身元を確認するために写真付き身分証明書を要求する場合があります。 小切手を書いた後、窓口係または銀行員がそれに署名し、スタンプを押します。 これは小切手の「認証」と呼ばれます。 ほとんどの場所では、認定小切手に手数料がかかることに注意してください。 手数料は、多くの場合、口座、機関、および取引額に基づいて変更されます。
認定資金はキャッシャーの小切手と同じですか?
認定小切手では、小切手が現金化または預金されるときに使用できるように、窓口係が小切手に書かれた金額を取っておきます。 銀行小切手では、銀行にいくら払いたいかを伝えると、銀行は自分の口座から小切手を書きます。
認定ファンドのみとはどういう意味ですか?
認定資金は、資金を認定する会社によって清算または決済が保証されている、米国およびカナダでの支払いの一種です。
