クレジット カードの借金をすべて返済するのは、特に多額の残高や高金利のカードを複数枚持っている場合には困難です。毎月のカード支払いが困難な場合、債務整理が最善の選択肢となる可能性があります。債務整理計算ツールがあるだけでなく、それが債務整理に最適な方法なのでしょうか?そして債務整理の話ですが、 ロアンクオは正しい選択でしょうか？
ときにあなたを 統合します あなたの借金、ローンの返済やクレジットカードの請求書を含むあなたのすべての義務は、単一の月々の支払いにまとめられます。
あなたがたくさんのローンやクレジットカード口座を持っていて、あなたの支払いを合理化または減らすことを望むなら、それは素晴らしいオプションかもしれません。
借金を整理するための最良の方法
計算を行った後、借金整理のための戦略を決定します。
各オプションには長所と短所があるため、いつものように、金融商品を比較して最良のレートと条件を取得します。
＃1。 個人ローンを検討する
クレジットカードとは対照的に、個人ローンは毎月の支払いが等しく、無担保ローンです。 ローンの金額は、信用履歴とスコアによって異なりますが、通常は$50,000で最高になります。
銀行や信用組合は個人ローンを提供していますが、サブプライムローンもこの市場で非常に活発であるため、ショップを比較して料金、条件、手数料を把握することが重要です。
個人ローンは無担保で資産のリスクがないため、借金の整理に適しています。 ただし、大規模なプライムレートのローンには十分な信用が必要であり、個人ローンの金利は住宅担保ローンの金利よりも高くなります。
＃2。 あなたのホームエクイティをタップします
あなたが良い信用を持っている責任ある住宅所有者であるならば、あなたにとって最良の借金整理のための戦略はあなたの家の株式を使うことかもしれません。
個人ローンやクレジットカードと比較して、ホームエクイティローンは通常、金利が低く、ローンの金額が多くなります。
ホームエクイティローンの返済期間が長くなると、月々の支払いは少なくなりますが、全体として金利コストは高くなります。 ホームエクイティローンには、固定金利の一括オプションとXNUMXつの種類があります。 HELOC、クレジットカードのように機能します。 それぞれの選択肢の詳細と、状況に最適な選択肢を確認してください。
ホームエクイティローンを使用して債務を返済することは、意図したとおりにお金を使用せず、期限内に返済する場合、リスクを伴う可能性があります。 無担保債務を整理するためにローンを使用しているため、ローンを返済しないと家を失う可能性があります。 HELOCには変動金利があり、時間の経過とともに金利が変化すると、合計される可能性があります。
新しい税法のもう一つの不利な点は、あなたがあなたの財産の価値を高める重要な住宅改良のために住宅担保ローンを使わない限り、あなたはそれに住宅ローンの利子を差し引くことができないということです。
＃3。 クレジットカードの残高移行を使用する
XNUMX枚のクレジットカードまたはクレジットカードの残高移行で借金を整理することにより、毎月の支払いと利息を減らすことができます。
統合には、残高を保持するのに十分な上限があり、APRが低く長持ちするカードが必要です。
多くの場合、残高移行クレジットカードは銀行ローンよりも簡単に入手でき、資産を危険にさらすことはありません。 申請する前に、残高移行の手数料と上限について質問してください。 承認されない限り、通常、APRまたはクレジット制限は後になるまでわかりません。
これが借金整理のための計画である場合は注意を払うのが賢明です。XNUMX枚のクレジットカードをすべてのカードの借金のリポジトリとして使用することは、火との戦いに相当するからです。
借金をXNUMX枚のカードにまとめたら、できるだけ早くそのカードを返済することに集中します。
＃4。 貯蓄または退職金口座に目を向ける
あなたの借金の負荷と個人的な状況に応じて、借金整理のためのオプションとして貯蓄または退職口座を使用することが賢明かもしれません。
債務救済戦略として、次の種類のアカウントを使用できます。
普通預金口座
あなたがあなたの貯蓄から借りるならば、あなたは失われた興味を心配する必要はありません。 そのお金には相反する要求があります。
あなたが予期しない費用のためにお金を必要とするかもしれないので、借金を整理するために緊急資金を放棄することは危険です。
401（k）
多くの401（k）プランから低金利でお金を借りることができ、利息を支払うことができます。 ただし、仕事を辞めたり解雇されたりした場合は、401（k）ローンの全額がすぐに返済され、返済せずに59.5歳未満の場合は、さらに10％のペナルティが課せられます。 401（k）への投資を残すと、潜在的な収益が失われることに注意してください。
ロス個人年金口座
Roth IRAからのお金の引き出しに関連する手数料はありませんが、債務の統合が、失う元利および複利を上回ることを確認してください。
＃5。 債務管理計画を探る
あなたがローンを組むこと、新しいカードを申請すること、またはあなたの貯蓄または退職資金を使うことを含まない借金整理のための解決策を探しているなら、借金管理計画はあなたにとって最良の選択肢かもしれません。
債務管理計画では、非営利の信用カウンセリング組織と協力して債権者と交渉し、支払い計画を作成します。
すべてのクレジットカードアカウントを閉鎖し、組織にXNUMXか月の支払いを行い、それが債権者に分配されます。
ただし、債権者からすべての請求書を引き続き受け取るため、債務の返済率を簡単に監視できます。
あなたが計画に従うならば、あなたは借金整理のためのローンで最高のレートを得るでしょう（しかし、より低い残高ではありません）。
あなたが困っているなら、いくつかの機関はほとんどまたはまったくお金のために働いていないかもしれません。
National Foundation forCreditCounsellingまたはFinancialCounsellingAssociation of Americaに接続している非営利団体に滞在し、債務カウンセラーが認定評議会の認定を受けていることを確認します。
債務管理計画を立てている間はすべての口座を閉鎖しなければならないため、緊急時にはクレジットカードを使用できなくなります。 これはあなたの信用格付けを損なうでしょう。 ただし、支払いを維持し、より多くの債務を回避する場合は、債務管理計画が時間の経過とともにクレジットスコアに役立つ可能性があります。
借金整理のための計算機
あなたが借金で泳いでいるとき、浮かんでいるのは難しいです。
借金整理のための計算機は、それがあなたにとって最良の選択肢であるかどうかを判断するのに役立ちます。 クレジットカード、ローン、その他の債務の金額を入力します。 次に、連結ローンの月々の支払いを計算します。
あなたの目的と支出制限に一致する借金整理のための戦略を見つけるまで、条件、ローンの種類、またはレートを調整してみてください。
借金整理のための計算機の使い方は次のとおりです。
ステップ1：
クレジットカード、個人ローン、ペイデイローンなどの無担保債務に対して現在行っている残高、金利、および毎月の支払いを入力します。
自動車ローンや 低金利の学生ローン ここに含めるべきではありません。
これらの債務を処理するためのより効果的な方法があります（学生ローンと自動車ローンの借り換えのオプションについて詳しく学んでください）。
[完了]をクリックし、入力した数値に基づいて計算機の出力を確認します。
- 総合収支： すべての未払いの債務の合計。
- 複合金利： 計算機に入力した各債務の平均加重利率。
- 毎月の合計支払い額： 毎月これらの債務に対して行われた利息と元本の支払いの合計。
- あなたが無借金になるのにどれくらいの時間がかかりますか： この見積もりは、現在の残高と毎月の支払いに基づいています。
ステップ2：
個人ローンを含む借金整理のためのオプションを表示するには、クレジットスコアの範囲を選択します。
あなたは貸し手によって提供される典型的な年率の範囲と同様に悪い信用を持つ人々のための追加のオプションを見るでしょう。
債権者に直接支払いを提供する貸し手は、ローンの収益を債権者に直接送って、債務返済プロセスを合理化します。
表の下のスライダーを使用して、新しいローンの予測金利と希望するローン期間（年単位）を入力します。
ステップ3：
あなたの既存の借金を新しい借金整理のためのローンの条件と比較してください。
新しい合計支払いと利息の節約が現在の合計支払いを上回っている場合は、債務を統合するのが最も理にかなっています。
おまとめローンのXNUMXつのデメリットとは？
- ローンの期間を延長するには、多額の費用がかかる場合があります。
- 借金が合体すると、借金の免除がなくなる可能性があります。
- おまとめローンを利用すると、金利が上昇する可能性があります。
- 未払いの利息が残高に追加されます。
債務整理をすると信用度が下がる？
借金をまとめると、信用度が一時的に下がることがあります。 複数の借金を完済するためにローンを申し込むと、貸し手はあなたの信用度をチェックします。 あなたの信用報告書では、厳しい調査が行われ、スコアが 10 ポイント下がる可能性があります。
ローンを一本化すると、ローンが免除されますか?
おまとめローンに一本化してしまうと、借金を取り戻すことはできません。 連結ローンは完済し、存在しないものとみなされます。
既存のおまとめローンを一本化することはできますか？
一般に、別の適格なローンも連結しない限り、既存の連結債務を連結することはできません。
まとめ
債務統合計算機の助けを借りて、各債権者からさまざまな金利を支払うのではなく、クレジットカードの債務を統合して単一の固定金利を支払うことができます。
これらの戦略は、クレジットカードの債務を軽減するだけでなく、将来の財務管理を強化し、カード自体を廃止することでクレジットカードを使用したいという誘惑を取り除きます。
ただし、個人のクレジットカードの債務を統合することを決定する前に、クレジットカードの残高、金利、および毎月の支払い額を慎重に評価する必要があります。
あなたの借金を返済しながらあなたがお金を節約することを可能にする計画を選択してください。
借金のFAQを統合するための最良の方法
すべての借金をXNUMX回の支払いにまとめることはできますか？
バランス転送カードまたは借金整理のためのローンを使用して、 すべての借金をXNUMX回の支払いにまとめることができます
借金整理のためのローンは私のクレジットスコアを傷つけますか？
貸し手はハードクレジットプルを要求するので、借金整理のためのローンを申請した後、クレジットスコアが一時的に低下する場合があります。 あなたが時間通りに支払いをし、追加の借金を引き受けないならば、あなたのクレジットスコアは改善するはずです。
借金整理のためのローンの平均金利はいくらですか？
標準的な借金整理のためのローンの金利は、通常6〜36パーセントの範囲です。 その範囲の下限のレートについては、優れたクレジットが必要です。
