運転資金ローンは、中小企業の日常業務のほか、家賃、賃金、在庫などの短期的な費用の支払いに役立ちます。 ビジネスのキャッシュフローにギャップがある場合、中小企業向けのこれらのローンは、ビジネスを継続するのに役立つ場合があります。 ただし、不動産の購入などの長期的なニーズに対応するためのものではありません。 ただし、運転資金のローンは、従来の銀行やオンラインの貸し手から入手できます。 運転資金は、政府が支援する SBA 7(a) ローン、ターム ローン、事業信用枠など、さまざまな場所から得ることができます。 あなたのニーズに最適なローンの種類は、あなたの資格と、どれだけ早くお金が必要かによって異なります。
しかし、この記事をさらに進める前に、まず運転資本とは何かを知っておきましょう。
「運転資金」とは？
運転資本は、企業またはグループが財政的にどれだけうまくいっているかの尺度です。 運転資本は、ビジネスの流動性、経営状態、短期的な財務状況を示します。 これは、企業の流動資産 (現金、売掛金、未払いの請求書、在庫など) と流動負債 (買掛金や負債など) の差額です。 「正味運転資本」（NWC）と表記されることが多い。 運転資本は、企業が在庫や負債などを処理し、資金を回収し、サプライヤーに支払う方法を調べることで見積もることができます。
さらに、一方、運転資金を手に入れることは、資産を手元に持つことよりも難しい場合があります。 これは、土地などの一部の資産は、知的財産などの他の資産ほど簡単に売却できないためです。
運転資本の種類は何ですか？
使用頻度と使用目的に応じて、運転資本は次のように分類できます。
＃1。 純運転資本
企業の現在の資産と現在の負債の差は、その「正味運転資本」を構成するものです。 流動負債から流動資産を差し引くと、運転資本の式が得られます。 流動資産には、現金、売掛金、原材料、および完成品の在庫が含まれます。 ただし、買掛金は流動負債の一部です。
運転資本は、企業が短期的にどれだけ流動的で効率的で財務的に健全であるかの尺度です。 手元に十分な現金がある企業は、投資と買収を通じて拡大するためのより良い立場にあります。
しかし、失敗したビジネスは、十分な運転資金が不足する可能性が高くなります。 一つには、彼らは当面の財政的責任を果たすことができず、それが彼らの成長を妨げます。
＃2。 恒久運転資本
通常の業務を継続できるように、流動資産または「流動」資産として保持しなければならない、会社の利用可能な資金の一部。 基本的に、会社を効果的に運営するために必要な最低限の流動資産は、恒久的な運転資本について話すときの意味です。 この種の資金調達は、変動しないため「固定運転資金」と呼ばれます。
企業が必要とする固定運転資本の額は、その規模と予想される成長率に基づいています。 たとえば、企業が日常業務を開始するために必要な最小限の金額または在庫
＃3。 特別変動運転資本
企業は、一度限りのことをしたり、突然発生したことに対処したりするために、より多くの運転資金が必要になる場合があります。 特別変動運転資本は、そのような場合に必要な資金の名前です。 広告イニシアチブと、洪水、火災、その他の事故などの不測の事態のためにお金が必要でした.
＃4。 準備金運転資本
日常業務に必要な資金に加えて、予期しない費用を賄うために追加の資金が必要になる場合があります。 「準備金運転資本」という用語は、従来の「運転資本」に加えて確保される資本の額を指します。 これらの資金は、ストライキ、自然災害、および計画できないその他の事態に備えて、別の口座に保管されます。
運転資本を構成する XNUMX つの項目は何ですか?
運転資本は、基本的に企業の流動資産と流動負債の差額です。 現金およびその他の流動資産、棚卸資産、売掛金はすべて流動資産の例であり、買掛金は流動負債の主な種類です。 ビジネスの成功は、お金を稼ぐためにすべてをうまく管理しなければならない多くの可動部分にかかっています。
運転資本の XNUMX つの主な構成要素は何ですか?
表面的には、運転資本を決定するために必要な変数は XNUMX つだけのように見えるかもしれませんが、実際にはそれ以上のことが必要です。 実際には、XNUMX つの異なるものを見ることで、ビジネスが財務的にどれだけうまくいっているかを知ることができるかもしれません。
＃1。 売掛金
売掛金は、運転資本の式に織り込む必要がある資産の一種です。 このセクションでは、現金化されていない小切手またはビジネスのお金を記録できます。 受け取った小切手を入金すると、売り上げから得たお金は現金と見なされます。
運転資本の売掛金部分は、次のようなもので構成されます。
- クライアントからの未払いの請求書
- 期日を過ぎた顧客の請求書に蓄積された利息
- 他の会社にお金を貸す
＃2。 買掛金勘定
買掛金を計算するには、最初に現金、AR、および在庫を合計する必要があります。 翌暦年に発生すると予想される負債はすべて AP にロールバックされます。 運転資本の分析には、今から 12 か月以上後に期限が到来する負債のコストを含める必要があります。 会社の運転資本の最も重要な部分の XNUMX つは、次のような負債です。
- 支払われていない投資家の配当
- 企業のクレジットカード債務
- 労働者による補償
- 消耗品の購入や光熱費の支払いなど、ビジネスの運営に関連するコスト。
- オフィス、倉庫、倉庫スペースを含む商業用不動産のリース
＃3。 在庫
在庫は現在の資産の大きな部分を占めているため、それを追跡することは運転資金にとって重要です。 原材料の受け取りから完成品の販売まで、正確な在庫記録を維持する責任があります。
また、在庫管理の主な目標は、ビジネスが時間通りに義務を果たすことができるように、出入りする完成品の安定した流れを維持することです。 同時に、現金化サイクルを遅らせ、陳腐化のリスクを高め、必要な運転資本の量を増やす可能性がある過剰な運転資本を在庫に保持することは避けたいと考えています。これらはすべて利益を損なうものです。
＃4。 現金および銀行残高
「現金」という用語は、手持ちの現金だけでなく、「現金は王様」という格言を守り、流動資産の重要な部分を構成する、迅速かつ容易に現金に変換できるすべての有価証券を指します。 現金管理の慣行は、運転資本サイクルとそれを処理するビジネスの能力に大きく役立ちます。
企業の有効性を示すもう XNUMX つの指標は、企業へのフリー キャッシュ フロー (FCFF) です。 キャッシュ コンバージョン サイクルは、企業の運転資本サイクルを測定する重要な方法であり、現金を賢く利用することで改善できます。
運転資金ローンとは？
運転資金ローンは、そのビジネスの日常業務をサポートするために、銀行または別の種類の代替貸し手がビジネスに提供できる短期ローンの一種です。 運転資金ローンの目的は、賃金、家賃、債務返済などの短期的な資本支出、または販売やマーケティング、研究開発などの活動の資金調達に運転資金を提供することです。 運転資金ローンは、どちらの目的にも使用できます。
また、運転資金の融資は一括で行うのが一般的です。 このタイプのローンは、貸し手がいつでも支払いを「要求」できるため、「デマンド ローン」として知られています。
ほとんどの運転資金ローンは担保付きです (返済は会社の資産によって保証されています)。 借り手の債務返済能力とローンの安全性によって、ローンの条件 (金利、期間、および償却期間) が大きく決まります。 通常は土地または不動産である担保のセキュリティは、ローンの金利と返済期間を決定するのに役立ちます。
運転資金ローンの種類は何ですか？
通常の事業運営に十分な現金が手元にない可能性があります。 家賃、利子、給与はすべて、そのようなコストの例です。 有担保ローンと無担保ローンの両方のオプションが利用可能です。 ここでは、ビジネスのために取得できる運転資金ローンの種類をいくつか紹介します。
＃1。 与信枠または銀行当座借越枠
運転資金ローンは、最も適応性の高いオプションです。 借り手が使用できる金額は、貸し手によって事前に決定されています。 借り手は、与えられた以上のお金を使わないように注意する必要があります。 また、利息は、貸与された全額ではなく、実際に貸付金から引き出された金額に対してのみ請求されます。 したがって、借り手は、すでに支払った利息と元本を返済する理由があります。
＃2。 投資家または所有者の自己資金を使用した資金調達
多額のお金のローンに関しては、これが最良の選択肢です。 家族や友人、そしてホーム エクイティ ローンが頻繁に利用されます。 これらのローンは、スタートアップなど、信用履歴がほとんどまたは限られたビジネスに最適なオプションです。
＃3。 銀行保証
このローンは運転資金として機能し、特定の資金に関連付けられていません。 買主または売主のいずれかが銀行保証を取得して、相手方が取引を守らないというリスクを軽減できます。 お金から将来の仕事の保証まで何でも可能です。 相手方が契約の目的を果たせなかった場合にのみ、所有者は契約を取り消すことができます。 銀行は、ある種の担保またはサービス手数料を要求します。
＃4。 請求書のファクタリング
ある会社がその会社の買掛金の一部または全部を別の会社に譲渡することに同意する場合、これは買掛金の売却と呼ばれます。 これは、アカウントの初期値からの割引で発生します。 「ファクタリングサービス」という用語は、外部の当事者を表すために使用されます。 手形の購入とその後の債務者からの回収を通じて、資金を提供します。
運転資金ローンは良い考えですか？
はい、経済的な緊急事態は運転資金ローンの助けを借りて処理できるためです。 あなたが窮地に立たされていて、あなたの財政を軌道に乗せるのに少しの助けが必要な場合は、これを使用してください. ローンは、あなたの財政状況をよりよく把握できるようになるまで、あなたがやり遂げるのに役立ちます.
運転資金の資金はどのように調達しますか?
適切な資金、リソース、および支援がなければ、ビジネスを開始して成長させることは非常に困難な作業です。 これは、スタートアップや安全な運転資金のために資金を調達しようとする場合に特に当てはまります。 ビジネスオーナーの大半は、あなたと同じことを知りたいと思っています。 まだ知名度が高くない、リスクの高いプロファイルを持っている、またはルールの多い業界で働いているビジネスの場合、従来の貸し手から良好な条件で融資を受けるのは難しい場合があります。 これは、塩分の少ない水に網を投げなければならないことを意味します。
事業を開始し、継続するために必要な資金を得る方法はたくさんあります。 それぞれに長所と短所があります。 運転資金を調達する方法をご紹介します。
＃1。 クラウドファンディング
クラウドファンディングは、ソーシャル メディアのおかげで、近年ますます人気が高まっています。 ローンなどの従来の資金調達オプションに頼ることなく、ビジネスの資金調達を開始または拡大するための優れた方法です。 これは、オンライン フォーラムを介して個人から財政的支援と運用資金を求めることで構成されます。 投資と引き換えに株式を与えたり、投資の理由を与えることで、多くの人々の支持を得ることができます。
クラウドソーシングは、あなたのビジネスに少額の資金を提供する投資家を呼び込み、それが全体的な資金調達に追加されます。 この方法を使用してどれだけの資金を調達できるかは、キャンペーンの知名度と後援者の寛大さに依存します。 したがって、クラウドソーシング キャンペーンを成功させるには、柔軟に対応し、財務および運転資金のニーズを満たす現実的な財務目標を設定する必要があります。
ビジネス、製品、またはサービスの説明と、目標、お金を稼ぐための計画、およびスタートアップ費用をクラウドファンディング プラットフォームに載せることが含まれます。 投資家はあなたのビジネスについて知ることができ、彼らが見たものが気に入れば、その成長やその他の財務的および運用上のニーズに資金を提供する可能性があります. 彼らは、商品の予約注文をするか、財政的な貢献をすることによってこれを行います.
＃2。 貯蓄
起業家として成功したいのであれば、ベンチャーに長期にわたってコミットし、自分のお金を使ってビジネスを立ち上げたり拡大したり、資産を売却して資金を調達したりするなど、計算されたリスクを負う準備ができている必要があります。 事業資金を調達する最良の方法の XNUMX つは、銀行口座に既にある資金を使用して、固定費と運営費を賄うことです。 利点は、誰にもお金を借りず、利息を支払う必要がないことです。そのため、時間の経過とともに大量の現金を節約し、それでも財務および運転資金のニーズを満たすことができます.
自分のお金を出すことも、潜在的な投資家の注目を集めます。 貯蓄を新規または確立された企業に投資する場合、金利や株式の分割について心配する必要はありません。 ただし、固定費と運用費にお金をどのように使用するかについて、書面による計画を立てる必要があります。 これにより、あなたの財政状況は改善されます。
＃3。 投資家（エンジェル）
ローンを組む代わりに、投資家にアピールすることで資金を調達し、会社の運転資金を得ることができます。 ここでの選択肢の XNUMX つは、エンジェル投資家を探すことです。 この裕福な個人や企業のグループは、拡大する企業に投資することで、余分な現金と運転資金を有効に活用しようとしています。 ただし、エンジェル投資家は通常、ベンチャーキャピタリストなどの他のタイプの投資家よりも少ない資本を投入します。
また、VC の話題について話している間は、ビジネスの資金調達と運用上の要件のために VC を検討してください。 しかし、彼らはすぐに見返りが得られることを期待して、有望なスタートアップに資金を投じる可能性が高くなります。 このため、これが会社の財務要件および運転資本要件にとって最適なオプションであるかどうかを検討する必要があります。
投資家は、政府の税制優遇プログラムを利用して、財務および運転資本の要件を満たすこともできます。 企業投資計画とシード企業投資スキームは、この説明に適合する XNUMX つのよく知られた例であり、運営に必要な資金とリソースを得るのに役立ちます。 また、読んでください 資本リソースの定義: すべてのビジネスにとって重要な理由。
＃4。 助成金
政府、財団、企業などの組織に申請して助成金を取得し、ビジネスの成長を支援し、財務および運転資金のニーズを満たすことができます。 他の資金調達とは異なり、エクイティを返還したり手放したりする必要はありません。 中小企業が競争できる年間数千の助成金が利用できる可能性があります。 ただし、これらの賞の主な焦点は次のとおりです。
- 研究
- 経済部門の成長
- 女性起業家の支援
- 複数のイノベーションを特定して報酬を与える
そのため、ビジネスの財務および運転資金のニーズを満たすのに役立つ多くのリソースを調べることが重要です。
＃5。 ピアツーピアレンディング
「クラウドレンディング」または「ソーシャルレンディング」とも呼ばれる P2P レンディングは、お金を得る比較的新しい方法です。 投資でより多くの利益を上げたい投資家と、慎重にチェックアウトされ、ビジネスの開始や継続的な費用の支払いなどのために無担保の個人ローンを必要とする借り手とを結び付けます。 ピア ツー ピア (P2P) レンディングを使用すると、借り手は他の借り手から直接融資を受けることができ、銀行を仲介者として切り離すことができます。 P2P レンディング サイトには、徹底的に吟味された借り手のディレクトリが既に含まれているため、投資家は資金を渡す前にそれらを調べて、十分な情報に基づいた決定を下すことができます。
投資家は、多くの異なる借り手に少額を貸すことで、ポートフォリオのリスクを分散させることができます。 ピアツーピアの融資は、しばらくの間存在していたお金を得る別の方法です。 財務および運転資本の目標を達成するのに役立ちます。 インディでa. ピアツーピア (P2P) レンディングは、投資して資金と運転資本の両方にアクセスする方法として人気が高まっています。 インド準備銀行 (RBI) は、この変更がいかに重要であるかをすでに認識しており、業界を管理するための新しい規則を導入しています。
運転資金ローンの対象者は誰ですか?
安定した現金の流れがなければ、ビジネスは日常的に機能しません。 ただし、売上高がキャッシュフローよりも少ない期間がある可能性があります。 その場合は、いつでも運転資金ローンなどのバックアップ プランを利用できます。 ローン申請プロセスを開始する前に、運転資金ローンの要件を注意深く確認する必要があります。 ここでは、運転資金ローンの適格性プロセスについて説明します。
- 申請者の年齢: 借り手は、ローンの期日時点で 21 歳以上 65 歳以下でなければなりません。
- ビジネス経験: 起業家としての職歴は、融資を受けることができるかどうかの定量的な指標です。 ビジネス当座預金口座を開設するには、通常、同じ場所で XNUMX 年間の運用が必要です。
- 事業の性質: 事業の種類によって、会社が運転資金を調達できるかどうかが決まります。 与信枠は、一貫したキャッシュ フローを必要とするサービス、製造、および貿易ビジネスに役立つ場合があります。 これには、個人事業主、パートナーシップ企業、非公開および公開企業、小売業者、トレーダーが含まれます。
- 収入源: あなたのビジネスの収益源は、運転資金のもう XNUMX つの潜在的な資金調達オプションです。 税務上の理由から、収益は事業活動または投資活動のいずれかから得ることができます。
- 信用力: 運転資金の資金調達は、会社と創業者の信頼性に依存します。 借り手は、過去のローンのデフォルト率の繰り返しについて心配する必要はありません。
運転資金ローンの利点と欠点は何ですか?
運転資金ローンは、他の種類のローンと同様に、会社のキャッシュ フローの問題を解決することができます。 ただし、長所と短所のバランスがないわけではありません。 ローン申請書に記入する前に、プロセスに精通している必要があります。 以下では、運転資金として使用するためにローンを組むことのメリットとデメリットについて説明します。
利点は次のとおりです。
＃1。 キャッシュフローの問題は遅滞なく解決できます
借金を返済できなくなると、どんな会社でも倒産の危険にさらされる可能性があります。 急速な成長の時代には、新しい顧客は支払いに時間がかかることが多いため、新しい商品、人、または機器に投資することは特に危険です.
＃2。 運転資金ローンの担保要件は最小限です
住宅ローン、ビジネスローン、個人ローンなどの従来のローンには、事業主からの担保が必要です。 会社が負債を返済できない場合、IT は貸し手にそれを署名する必要があります。 これは多くの有望な企業の没落であり、一部の企業にとっては危険が大きすぎます.
ただし、運転資金ローンは、セキュリティがまったく必要ないことで有名です。 これらのローンは、あなたの会社をそれほど危険にさらすことはありません。
＃3。 早期支払いオプション
運転資金ローンは期間が短いため、しばしば前払いされます。 資金に余裕がある場合は、合意された期日より前にローンを完済しても問題ありません。 実際、そうすることは、ビジネスと信用格付けにとって有益です。
＃4。 ビジネスの所有権を維持できます
株式投資家の資金調達を通じて大量の現金を注入することは可能ですが、それには代償が伴います。つまり、支配力の低下と自分の持ち分の希薄化です。 銀行やその他の金融機関からローンを借りた場合、期限内に返済するだけで、好きなように自由にビジネスを運営できます。
欠点は次のとおりです。
＃1。 金利は非常に高くなる可能性があります
特に、担保を置かずにローンを組むことができる場合、特に有担保ローンと比較した場合、長期的にはローンの返済がはるかに高くなる可能性があります。 周りをよく見てください。
＃2。 一部返済の取り決めは一切なし
運転資金のためのローンは、他の種類の資金調達よりも安全かもしれませんが、リスクがないわけではありません。 事業主としてお金を貸すことには、依然としてかなりのリスクが伴うため、コミットする前にこれを認識しておく必要があります。
借り手が第 11 章破産保護を申請したとしても、運転資金のためのほとんどのローンは、すぐに全額返済する必要があります。
＃3。 それはあなたの信用スコアにマイナスの影響を与えるでしょう
あなたの信用調査書には、ローンを申し込むたびにこれが反映されます。 借りる金額が多ければ多いほど、貸し手の増加したリスクを補うために請求される利息も大きくなります。 支払いが遅れると、信用スコアが低下し、長期的にはビジネスに悪影響を与える可能性があります.
＃4。 すぐに返済しなければならない可能性がある
運転資金ローンは、キャッシュフローが安定するまで乗り切ることを目的としているため、返済は非常に迅速に行われることが期待されます。 長期的なビジネス目標を達成するには、この形式の借入よりも多額の現金と、より長い返済期間が必要になります。
おわかりのように、運転資金の融資はリスクが高いかもしれませんが、ほぼすべての企業がこの種の融資へのアクセスを必要とする場合があります。 このマニュアルの助けを借りて、あなたとあなたのビジネスの両方に利益をもたらす情報に基づいた選択をしてください。
まとめ
素晴らしいビジネス アイデアを思いつくことと、そのアイデアを実行に移すために実際に資金を調達することはまったく別のことです。 しかし、ほとんどの人が考えていることにもかかわらず、お金を稼ぐビジネスを始めて運営することは、ほとんどの人が思っているよりもはるかに簡単です. 必要な情報を見つけるには、どこを見ればよいかを知っている必要があります。
さらに、運転資金について知っておくべきことをすべて知っていると、会社の日常業務の資金を調達するための運転資金ローンをうまく申請するのに役立ちます。 一言で言えば、運転資金ローンにより、企業は収益の予想外の落ち込みを乗り切り、雨の日の資金を手元に置き、大量注文を受け入れ、輸出の見通しを利用することができます。
運転資本をどのように管理していますか？
企業は、在庫を管理し、サプライヤーと義務を期限内に支払い、売掛金を改善し、運転資本を維持するための資金調達を検討できます。
高い運転資本が必要ですか、それとも低い運転資本が必要ですか?
十分な運転資金を維持することは、あらゆるビジネスにとって重要な目標です。 たとえば、会社の運転資本は、季節によって増減することがあります。
運転資金融資に必要な書類は？
ビジネスが個人事業主、パートナーシップ、有限責任会社、または公開会社として運営されているかどうかは、答えに影響します。
- 借り手の永住権の法的証明: 国によっては、公共料金の請求書が光熱費や電話代、またはパスポートのコピーの場合があります。
- Aadhaar カードのコピー、または銀行の明細書。
- 収入証明書：XNUMX年分の銀行口座または通帳
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参照
