クレジットカードは、個人の財政を管理するためのユビキタスなツールです。 それらは、購入を行い、クレジットを構築し、報酬を獲得するための便利な方法を提供します。 とはいえ、クレジットカードの種類が多すぎて、どれが自分に合っているか迷ってしまうこともあるでしょう。 この記事では、どのクレジットカードが実際にあなたにとって最良の選択であるか、そして適切なクレジットカードを選択するためのいくつかの重要な要素について説明します. また、さまざまなタイプのユーザーに最適なカードをいくつか提案します。
それまでの間、どのクレジットカードがあなたに適しているかを検討するためのいくつかの要素を以下に示します.
＃1。 支出の習慣を考慮する
適切なクレジット カードを選択する際に考慮すべき最も重要な要素の XNUMX つは、使用状況です。 旅行、食料品、外食に多額のお金を使いますか? 定期的に大きな買い物をしますか？ さまざまなクレジットカードが、さまざまな種類の支出に対応する報酬と特典を提供しています。 たとえば、旅行や食事の費用に対してより高い報酬を提供するカードもあれば、毎日の購入に対してキャッシュバックを提供するカードもあります。 あなたの消費習慣を考慮し、最も頻繁に行う購入に対して特典を提供するカードを選択してください。
＃2。 年会費を確認する
年会費がかかるクレジットカードもあります。 これらのカードはより寛大な報酬と特典を提供する場合がありますが、年会費のコストと報酬の価値を比較検討することが重要です。 カードを頻繁に利用し、年会費を相殺するのに十分な報酬を獲得する予定がある場合は、年会費のあるカードを選択する価値があるかもしれません. ただし、カードを頻繁に使用する予定がない場合、または特典が手数料のコストを上回らない場合は、年会費無料のカードを選択することをお勧めします.
＃3。 金利を見てみよう
クレジット カードの金利は、特に毎月残高を維持する予定がある場合は、考慮すべき重要な要素です。 金利の高いクレジットカードは、利息がすぐにたまり、返済が難しくなります。 残高を維持する予定がある場合は、金利が低いか、APR 期間が 0% のカードを探してください。
＃4。 あなたのクレジットスコアを考慮してください
クレジット スコアは、貸し手がクレジット カードを承認するかどうかを決定する際に考慮する重要な要素です。 クレジット スコアが高い場合は、低金利でより手厚い特典のカードを利用できる可能性があります。 ただし、クレジット スコアが低い場合は、クレジットが完全ではないユーザー向けに設計されたカードから始める必要がある場合があります。 これらのカードは、金利が高く、報酬が少ない場合がありますが、時間の経過とともにクレジットスコアを構築するのに役立ちます.
＃5。 使える特典付きのカードを選ぼう
最後に、クレジットカードのメリットについて考えてみましょう。 一部のカードでは、旅行保険、購入補償、または購入に対する延長保証が提供されます。 空港ラウンジや限定イベントへのアクセスを提供するものもあります。 これらの利点は価値がありますが、使用する予定がある場合にのみ役立ちます。 ライフスタイルや消費習慣に合わせた特典を提供するカードを選択してください。
＃6。 リワードクレジットカード
リワード クレジット カードには、キャッシュバック、ポイント、マイルなどのインセンティブが用意されています。 これらの特典は、旅行から商品、ステートメント クレジットまで、さまざまなことに使用できます。 リワードカードには通常、キャッシュバック、ポイント、マイルの XNUMX 種類があります。
- キャッシュバックk クレジットカードへの報酬 XNUMX つの中で最も単純です。 彼らは、カードで行われたすべての購入に対して一定の割合のキャッシュバックを提供します. 一部のカードは、ガスや食料品などの特定のカテゴリでより高いキャッシュ バック率を提供します。 シンプルで使いやすく、ちょっとしたおまけ付きのクレジットカードを探しているなら、キャッシュバックカードがぴったりかもしれません。
- ポイント還元型クレジットカード キャッシュバックカードに似ていますが、キャッシュバックを獲得する代わりに、商品や旅行などのさまざまな特典と交換できるポイントを獲得します. ポイントカードは、キャッシュバックカードよりも柔軟性を求める場合に適しています。
- マイル還元クレジットカード 頻繁に旅行する人向けに設計されています。 彼らは、XNUMXドルごとにマイルを提供し、フライト、ホテル滞在、およびその他の旅行関連の費用に交換できます. 頻繁に旅行する場合は、マイル カードが適しているかもしれません。
普段使いに最適なクレジットカードは？
クレジット カードを選択する際に考慮すべきいくつかの重要な要素について説明したので、さまざまなタイプのユーザーに適した特定のカードをいくつか見てみましょう。 市場には多くのクレジット カードが販売されており、通常の使用に最適なクレジット カードは、特定のニーズや消費習慣によって異なります。 以下は、あなたにとって正しい選択であることがわかっている最高のクレジットカードの一部です。
＃1。 Chase Sapphire Preferred® カード: 旅行特典に最適
チェース サファイア プリファード カードは、旅行や食事の購入で寛大な特典を提供するため、頻繁に旅行する人に最適です。 カード所有者は、旅行と食事で 2 倍のポイント、その他のすべての購入で 1 倍のポイントを獲得できます。 このカードには、お得なサインアップ ボーナスも付いており、旅行キャンセル保険や手荷物遅延保険など、さまざまな旅行特典を提供しています。 ただし、このカードには年会費 $95 がかかります。
＃2。 アメリカン エキスプレスの Blue Cash Preferred® カード: 総合最高
アメックスのブルー キャッシュ プリファード カードのようなキャッシュバック クレジット カードは、さまざまな頻繁な支出分野で合理的な利益を得たい人に最適です。 このカードには、新しいカードを使用してから最初の 250 か月以内に 3,000 ドルの買い物をすると、XNUMX ドルの請求クレジットを受け取ることができる、お得なウェルカム オファーも付いています。
また、このカードは、0 か月間の購入で *12% APR のプロモーション (その後、18.74% – 29.74% の変動 APR が適用されます)、ディズニー バンドル クレジット、Equinox+ クレジット、および返品保証 (登録一部の特典には必須）。
＃3。 Citi Double Cash: キャッシュバック特典に最適
シティ ダブル キャッシュ カードは、すべての購入に対して 2% のキャッシュバック (購入時に 1%、請求書の支払い時に 1%) というシンプルでわかりやすいキャッシュバック プログラムを提供します。 もらえるキャッシュバック額に上限はありません。
Citi Double Cash Card のような簡単なキャッシュバック クレジット カードは、月々の支出をすばやく削減するのに役立ちます。 また、口座への支払いを忘れた場合、シティは最初の延滞料を免除しますが、これを習慣にすることはお勧めしません。
特典は、ステートメント クレジット、キャッシュ バック、ギフト カード、旅行、商品など、さまざまな方法で引き換えることができます。 獲得したキャッシュバックは、Citi ThankYou® ポイントで付与されます。 また、Citi Premier® Card など、Citi-ThankYou ポイントを獲得できる別のカードをお持ちの場合は、Citi Double Cash ポイントをさまざまなトラベル パートナーに移行できます。
＃4。 Chase Freedom Flex℠: ボーナス カテゴリのローテーションに最適
柔軟な消費者は、Chase Freedom Flex で多くのキャッシュ バックを獲得するオプションがあります。 また、このカードには、カード メンバーシップの最初の 0 か月間は 15% の導入 APR があります (その後、19.49% から 28.24% の間の可変 APR が適用されます)。
現在、新しいカード所有者は、アカウントを開始してから最初の 200 か月以内に 500 ドルの購入を行うと、XNUMX ドルのキャッシュバックを受け取る資格があります。
獲得したキャッシュ バックは、旅行、ギフト カード、ステートメント クレジットなどの支払いに使用できます。 さらに、Chase Sapphire Preferred Card や Chase Sapphire Reserve® など、Ultimate Rewards を獲得できる別の Chase カードをお持ちの場合は、現金を譲渡可能な Ultimate Rewards ポイントに戻すことができ、ポイントあたり 1 セントよりもかなり高い価値を受け取る可能性があります。
＃5。 Amazon Prime Rewards Visa Signature Card: オンラインショッピングに最適
Amazon や Whole Foods で頻繁に購入する場合は、Amazon Prime Rewards Visa Signature Card が賢明なオプションです。 また、このカードは、承認されるとすぐに 100 ドルの Amazon ギフトカードという形で、かなり単純なウェルカム インセンティブを提供します。
このカードで貯めたキャッシュバックは、XNUMX セントあたり XNUMX セントのポイントとして付与されます。 承認された Amazon.com での購入にポイントを使用したり、Chase を利用してポイントをキャッシュ バック、ギフト カード、旅行に交換したりできます。
クレジットカードを簡単に発行できる銀行は?
クレジット カードの承認基準は、クレジット スコア、収入、信用履歴などのいくつかの要因によって異なるため、どの銀行がクレジット カードを提供しているかを簡単に判断することは困難です。 一部の銀行は、他の銀行に比べて承認基準が緩い場合がありますが、クレジット カードの承認を受けるには、単に承認が容易であるだけでなく、ニーズに合った、条件と特典を提供するカードを見つけることが重要であることに留意することが重要です。 . 以下は、適切なクレジットカードを簡単に取得できる銀行の一部です。
＃1。 OpenSky® セキュア Visa® クレジット カード
OpenSky® セキュアド Visa® クレジット カードは、新規申請者に信用調査を提供しないため、最も簡単に承認されるクレジット カードです。 米国の郵送先住所、SSN、少なくとも毎月の請求額の最低額を賄うのに十分な収入、および 200 ドル以上の返金可能な保証金が、OpenSky カードの承認の主な前提条件です。
OpenSky カードのシンプルな承認基準のおかげで、信用報告書の内容がどれほどまばらまたは不十分に見えても、信用がない、または信用度が低い人は、今すぐ信用履歴を作成し始める機会があります。 OpenSky の年間 35 ドルのサブスクリプションは、特に信用が深刻な影響を受ける場合は、その特権のコストとしてはごくわずかです。
＃2。 ファースト プログレス プラチナ エリート Mastercard® セキュア クレジット カード
WalletHub の調査によると、ファースト プログレス プラチナ エリート Mastercard® セキュアド クレジット カードには、セキュアド カードの中で最も単純な承認基準がいくつかあります。 そのため、新しいクレジット カードの申し込みが断られることを心配している場合は、年間 29 ドルの請求に躊躇しないでください。
＃3。 Business Advantage Unlimited Cash Rewards 安全なクレジット カード
ビジネス アドバンテージ アンリミテッド キャッシュ リワード セキュアド カードのような中小企業のオーナー向けの安全なクレジット カードを見つけることはまれです。 個人の信用度が低い中小企業の経営者は、安全なカードにアクセスできれば、ビジネス クレジット カードの承認がはるかに簡単になります。 Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured クレジット カードは年会費無料で、最低預金額は $1000 です。 ただし、すべての購入に対して1.5％のキャッシュバックのインセンティブも提供します.
＃4。 キャピタル ワン プラチナ クレジット カード
クレジット履歴がほとんどまたはまったくない人のために、Capital One はプラチナ クレジット カードを最初のカードとして提供しています。 キャピタル ワン プラチナ カードは、年会費が無料で、月次レポートを XNUMX つの主要な信用機関に送信するため、低コストのクレジットの優れた代替手段です。
＃5。 Petal® 2 Visa® クレジット カード
Petal® 2 Visa® クレジットカードは、クレジットヒストリーのない方にもご利用いただけるスターティングカードであるため、取得が最も簡単な年会費無料のクレジットカードです。 優れたフレーズもあります。 Petal 2 カードに関連する手数料はありませんが、カード所有者は対象となる取引で 1 ～ 1.5% のキャッシュ バックを受け取ります。 また、アカウントを賢明に管理すると、アカウントのアクティビティが XNUMX つの信用調査機関すべてに送信され、クレジット スコアの向上に役立ちます。
仕事のないクレジットカードはもらえますか？
ほとんどのクレジットカード発行会社は、申請者が借金を確実に返済できるように、安定した収入源を持っていることを要求しているため、仕事なしで適切なクレジットカードを取得することは簡単ではありません. クレジットカードを申し込むとき、発行者は通常、あなたの信用力を判断するためにあなたの雇用状況と収入を尋ねます.
しかし、クレジットカードを作る方法は仕事だけではありません。 賃貸収入や投資収入など、他の収入源がある場合は、それを利用してクレジット カードの資格を得ることができる場合があります。 また、安定した収入源を持つ共同署名者と一緒にクレジットカードを申請できる場合もあります。
または、与信限度額の担保となる保証金が必要な、セキュリティで保護されたクレジット カードを申請できる場合もあります。 これは、信用を築こうとしている人や信用履歴が限られている人にとっては良い選択肢です。 ただし、セキュリティで保護されたクレジット カードであっても、ほとんどの発行者は依然として収入の証明を必要とします。
一般に、仕事をせずにクレジット カードを取得するのは難しい場合があることを覚えておくことが重要です。また、クレジット カードを申請する前に、自分の経済状況と借金を返済する能力を考慮することが重要です。
信用できる銀行はどこがいい？
銀行によって、クレジット商品、金利、手数料、与信要件が異なる場合があるため、オファーを比較して、ニーズに最適な銀行を選択することが重要です。
クレジットの銀行を選択する際には、次の点を考慮してください。
- クレジットスコアの要件: 一部の銀行は、クレジット商品に対してより高いクレジットスコア要件を設定している場合がありますが、他の銀行は、クレジットスコアが低い人にクレジット商品を提供している場合があります。 銀行のクレジット商品のクレジットスコア要件をチェックして、資格があるかどうかを確認してください。
- 金利: 銀行の信用商品 (クレジット カード、個人ローン、住宅ローンなど) の金利を確認します。 予算に合った競争力のある金利を提供する銀行を選択してください。
- 手数料: 年会費、取引手数料、延滞手数料など、銀行のクレジット商品に関連する手数料を探します。 合理的な手数料でクレジット商品を提供する銀行を選択してください。
- カスタマー サービス: クレジット関連の問題を処理する銀行のカスタマー サービスと評判を考慮してください。
クレジット商品を提供する主要銀行には、バンク オブ アメリカ、チェース、ウェルズ ファーゴ、シティバンクなどがあります。 ただし、競争力のあるクレジット商品とパーソナライズされた顧客サービスを提供する小規模な銀行や信用組合も多数あります。 複数の銀行からのオファーを比較し、ニーズに最適な銀行を選択することが重要です。 以下は、チェックアウトできる適切なクレジットカード組合の一部です。
＃1。 アライアント信用組合 (ACU)
Alliant の関連慈善団体を支援する Foster Care to Success は、信用組合に参加する最も簡単な方法です。 ただし、信用組合への加入を申し込むと、Alliant があなたに代わって 5 ドルを寄付するため、慈善団体に直接支払う必要はありません。 Alliant は、物理的な設備がないにもかかわらず、消費者に 80,000 を超える追加料金なしの ATM のネットワークへのアクセスを提供します。
オンラインおよびモバイルで強力な存在感を示しており、物理的な支店がないことを考えると、これは重要です。 メンバーはアプリを使用して、小切手の入金、支払い、口座の管理、オンラインとモバイル デバイスの両方で Alliant の組み込みの予算作成ツールを使用した財務目標の設定を行うことができます。
Alliant Cashback Visa® Signature Credit Card は、適格な購入の最初の $2.5 に対して 10,000% のキャッシュバックを支払う優れたキャッシュバック クレジット カードです ($1.5 以降の購入では 10,000%)。
ネットワーク外の ATM 費用で月額最大 20 ドルの払い戻しを受けることができる Alliant Credit Union High-Rate Checking は、手数料のない当座預金口座を探している場合に最適です。
その他のオプションには、貯蓄口座、CD、IRA、個人、車両、住宅ローンなどがあります。
＃2。 ペンタゴン連邦信用組合 (PenFed)
PenFed のメンバーシップは、軍隊に所属する必要はなくなりました。 PenFed の貯蓄/株式口座を開始するには、5 ドルを入金して参加できます。PenFed メンバーシップを維持するには、アカウントに 5 ドルの残高を保持する必要があります。
モバイルおよびインターネットで使用するための機能には、小切手の入金、請求書の支払い、オンラインおよびモバイル アプリを使用した取引のスケジュール設定などがあります。
PenFed Platinum Rewards Visa Signature® カードは、ガソリン スタンドでのガソリン購入に 5 ドルあたり XNUMX 倍のポイントが付与される最高の報酬率を持ち、Select の年会費無料の最高のガソリン特典クレジット カードのリストのトップに立っています。
その他のクレジット カード オプション、当座預金口座、普通預金口座、住宅ローン、自動車ローン、個人ローン、学生ローンなども、PenFed によって提供されています。
海軍連邦信用組合に加入するには、軍のメンバーである必要があります。 メンバーは、モバイル小切手預金、請求書の支払い、送金など、人気のあるオンラインおよびモバイル機能にアクセスできます。 さらに、Zelle では送金と受け取りが可能です。
ユニークなオプションは、Visa Signature® Flagship Rewards クレジット カードです。 9.99% から 18.00% の適度な変動 APR、Amazon Prime の無料年、100 年ごとの Global Entry または TSA PreCheck アプリケーション用の最大 XNUMX ドルのクレジットはすべて、カード所有者が利用できる利点です。 その他のクレジット カード、当座預金口座、普通預金口座、個人ローン、自動車ローン、学生ローン、住宅ローン、その他の金融サービスも NFCU によって提供されています。
＃4。 消費者信用組合 (CCU)
消費者信用組合に加入するには、組織のスポンサーである消費者協同組合に 5 ドルの 5 回限りの返金不可の料金を支払う必要があります。 次に、メンバーシップ シェア/普通預金口座に寄付し、そこに最低 XNUMX ドルの残高を維持します。
30,000 の生協 ATM と 5,000 を超える共有支店へのアクセスを提供するネットワーク。そのほとんどは米国にあります。 モバイルとオンラインの機能。 多くの CCU メンバーのレビューでは、モバイル アプリが古くなっていると不満が寄せられていますが、請求書の支払い、送金、小切手の入金は引き続き可能です。 これらのアクションにはオンライン アクセスも利用できます (小切手預金を除く)。
注目すべき金融商品には、Consumers Credit Union Rewards Checking Account が含まれます。これは、最大 4.09 ドルの残高で最大 10,000% の年間利回り (APY) を提供します。これは、全国平均の 100% の 0.04 倍以上です。 また、この口座には最低残高の制限や毎月の維持費はなく、すべての ATM 料金を無制限に払い戻すことができます。 (APY は変更される可能性があります。)
CCU のメンバーは、さまざまなクレジット カード、住宅ローン、個人ローン、自動車ローン、銀行口座、貯蓄口座なども利用できます。
＃5。 ファースト テック連邦信用組合 (FTFCU)
First Tech (FFA) のメンバーになるには、Community History Museum (CHM) または Financial Fitness Association に参加するのが一番手っ取り早い方法です。 First Tech は、初年度の CHM または FFA メンバーシップの会費を負担します。First Tech メンバーシップに影響を与えることなく、アカウントを開設した後にメンバーシップを終了できます。
ネットワークにより、5,000 を超える共有支店と 30,000 の生協 ATM にアクセスできます。その大部分は米国にあります。
オンラインおよびモバイル機能: FTFCU は、モバイル小切手預金、オンラインおよびモバイル請求書の支払い、送金、および Zelle との接続を提供します。
注目すべき金融アイテムには、First Tech から入手できる最高の低金利クレジット カードが含まれます。 First Tech Federal Credit Union の Choice Rewards World Mastercard® は、同等の 12.75% ～ 18.00% の変動 APR を提供しますが、First Tech Federal Credit Union の Platinum Mastercard® は、11.49% ～ 18.00% の低い変動 APR を提供します (常にお勧めしますが、利息の請求を避けるために、クレジットカードを期限内に毎月全額返済してください。)
First Tech は、さまざまな銀行口座や普通預金口座と共に、IRA、住宅ローン、個人、自動車、学生の借り換えローンも提供しています。
まとめ
決定を下す前に、時間をかけてさまざまなクレジットカードを調べて比較してください。 適切なクレジット カードを選択する際は、消費習慣、クレジット スコア、手数料、金利、特典と特典、カード発行会社、および紹介特典を考慮してください。
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