車の借り換えは、新しい条件で別のローンを取得して、車のローンを完済する手段です。 これは非常にデリケートなプロセスであるため、これに取り組む前にいくつかの概念を理解する必要があります。 あなたの車の借り換えを考えたことがあるが、それが良い考えかどうかわからないなら、この記事はあなたのためです. この記事では、車の借り換えが必要な時期、車の借り換え方法、米国の車の借り換え会社、「別の銀行で車のローンを借り換えることはできますか?」などの質問への回答を伝えているので、読むのをやめないでください。 「車の借り換えはあなたの信用を傷つけますか。
車の借り換えの意味
車の借り換えとは、既存の車のローンを新しい車に置き換えることで、車両の借り換えを意味します。 新しいローンは古い借金を返済し、その後は毎月返済を開始します。 自動車の借り換えとも呼ばれる車の借り換えは、車の所有者が自分の車に関連する債務義務を変更するためのソリューションです。 車両ローンの借り換えの手順は、新しい債務の期間と金利の両方のために、住宅ローンの借り換えの手順に匹敵します。
自動車の所有者が自分の自動車の株式の一部にアクセスする必要がある場合、リースの買い取りオプションではなく、キャッシュアウト機能を使用して自動車ローンを借り換えることができる場合があります。 借り換えを行う前に、車両の所有者は、期間を延長することの危険性と結果を認識しておく必要があります。 私たちは借り換え申請書を迅速に提出することができ、多くの貸し手はそうすることができます。
車の借り換えはいつするべき？
＃1。 オートローンの最初の60日から90日
メーカーまたは前の所有者から現在の貸主への車両の所有権の譲渡には、多くの場合、少なくとも XNUMX ～ XNUMX か月かかります。
タイトルが移動していない場合、大多数の貸し手は借り換えの申請さえ考慮しません。 ただし、待機することで、さまざまな貸し手と事前に資格を取得し、料金を比較する機会が得られます。 あなたが最初のローンを申し込んだときに行われた厳しい調査のために、彼らはあなたのクレジットスコアを下げた可能性があります.
この低下の結果として、新しいローンの金利が上昇する可能性があります。 あなたの FICO スコアが 690 以上でなく、まだ優良またはまともなクレジットを持っていない場合は、もう少し待つことで利益が得られます。
＃2。 あなたの信用度が上がりました
消費者の信用度は、300 から 850 までの数字で示され、 クレジットスコア.
借り手は、潜在的な貸し手のスコアが高いほど、より良く見えます。 自動車金融業者は信用レベルに基づいてアプリケーションを分類するため、自動車ローンを申し込む際には信用スコアが重要です。
現在のクレジット階層は、受け取る APR とオファーを受け取るかどうかの両方に大きな影響を与えます。 最初に車を購入してから信用度が向上し、ランクが上がった場合は、より良いローンのオファーを受ける資格があるかもしれません。
＃3。 ローン期間の変更を希望する
毎月の支払いを減らす必要がある場合は、自動車ローンの借り換えが理にかなっています。 減額された支払いを得るには、自動車の借り換えのローン期間を長くすることができます。
ただし、ローン期間を延長すると、全体的な金利コストが高くなるため、毎月の支払いが少なくなることを覚えておくことが重要です。
その逆もまた真です。 期間を短くすると、月々の支払額は増えますが、総支払利息は減少します。
＃4。 金利が低下した
市場の状況と政府の法律に従って、金利は常に変化します。 自動車ローンの借り換え時期を知るには、これらの金利に注意を払う必要があります。
現在のローンを借りた時期によっては、将来、より有利な金利で借り換えることができる場合があります。 その場合、自動車ローンの借り換えを行うことで、ローン期間中に多くのお金を節約できる可能性があります。
自動車ローンを利用してから米国の消費者ローンの平均金利が下がっている場合は、より良い金利が得られる可能性があります。
＃5。 エクイティが発生しました
車の価値が借り入れ額を上回っている場合、より低い金利で借り換えできる可能性があります。
既存の貸し手に連絡を取り、借りている金額を調べてから、それを自動車の価値で割って、ローンと価値の比率を決定します。
＃6。 あなたは現在の貸し手を軽蔑します
多くの消費者が借り換えを決定する主な理由は、既存の貸し手がビジネスを行う方法が気に入らないということです。
貸し手の関係は、失礼な顧客サービス担当者や粗雑な記録管理によって深刻に悪化する可能性があります. 現在の貸し手に本当に耐えられない場合は、新しい貸し手に借り換えることで、問題の一部が緩和される可能性があります。
車のローンを借り換えるにはどうすればよいですか?
＃1。 自動借り換えの恩恵を受けることができるかどうかを確認してください
借り換えにはいくつかの利点がありますが、万能のアプローチはありません。 ここでは、車の借り換えを申し込む前に自問できる質問をいくつか紹介します。
- 繰り上げ返済に手数料はかかりますか?: 現在のローンに繰り上げ返済の違約金が含まれている場合、借り換えを試みる価値はないかもしれません。 期限前返済ペナルティは、ローンを早期に返済すると手数料がかかることを示しています。
- どのような費用を負担する予定ですか?: 借り換え後、車の再登録と所有権の譲渡に関連する費用が発生する場合があります。 借り換えを行う前に、州によって料金が異なるため、自分の州の料金を調べておくことをお勧めします。
- あなたの車はいつ製造されましたか?: 自動車の借り換えを行うかどうかに関して、貸し手には制限があるかもしれません。 たとえば、一部の貸し手は、100,000 年以上経過した車両や XNUMX マイル以上走行した車両の借り換えを禁止しています。
- 信用度が変わった?: 信用度が改善した場合、借り換えによって金利が下がる可能性があります。
ただし、信用が改善されていない場合、既存のローンを組んでから金利が下がっていない限り、より安い金利を確保するのは難しい場合があります。
＃2。 書類を集める
個人情報、収入証明書、自動車保険証明書、現在のローンの詳細、および車両の詳細を事前に準備してください。
＃3。 事前資格申請書の提出を検討する
時間をかけて価格を比較し、対象となる可能性のあるオファーを探してください。 事前資格認定をリクエストすることから始めることをお勧めします。
貸し手は、クレジットや車両の種類などの詳細を確認して、事前資格を決定します。 私たちは通常、事前資格審査を簡単な調査と見なしており、それ自体があなたの信用を損なうことはありません。
＃4。 ローンを申し込んで車の借り換えをする
調査を完了し、すべてのデータを収集したら、選択に至り、申請の準備を整えます。
選択した貸し手にローンの申込書を記入する必要があります。 このような場合に、アプリケーションに含める必要がある可能性があるため、入手したサポート資料が役立ちます。 彼らはこの申請書を「困難な調査」として記録するため、信用度がわずかに低下する可能性があります。
＃5。 以前の借金を返済し、新しい毎月の分割払いを開始します。
貸し手によっては、以前のローンから新しいローンへの切り替えの大部分を処理する場合があります。 たとえば、新しい貸し手は以前の借金を返済することができます。 ただし、そのローンの支払いを停止する前に、以前の貸し手に連絡して、誰かが完全に返済したことを確認してください。
毎月、古いローンの返済が完了したら、新しいローンの期日どおりの支払いに集中できます。これにより、信用度が向上する可能性があります。
車の借り換えは良いアイデアですか?
推定 1.2 兆 2019 億ドルの自動車ローン残高があり、アメリカの自動車部門は 554 年に過去最高を記録しました。初回ローンの平均月額支払額は現在 85 ドルに増加しており、新しい乗用車の XNUMX% が融資を受けています。
車の借り換えのメリットとデメリットも見てみましょう
自動車ローンの借り換えのメリット
車のローンを借り換えするメリットは次のとおりです。
- 毎月の支払いが減ります
- 貸出期間が短縮または延長された場合
- APR が引き下げられると、ローンに支払う利息の合計額が減少します。
- より実用的な支払いの選択肢を持つ貸し手の買収。
車の借り換えの短所
- 興味の幅が広がります。
- 水中結論に達する。
別の銀行であなたの車を借り換えることができますか?
多くのメリットがあるため、同じ銀行で車の借り換えを行うことは必須ではありません。
同じ銀行ではなく、他の銀行で自動車ローンを借り換えることができます。オファーを比較して、より良い価格を見つける機会が得られるからです。 貸し手からのいくつかの借入条件が表示されます。
このため、可能な限り低コストで借り換えを行うには、オファーを比較することが重要です。 車のローンを借り換える前に、現在のローンの条件を徹底的に分析する必要があります。 ローンの返済が早すぎると、一部の貸し手は借り手に手数料を請求します。
彼らがあなたにペナルティを科すか、またはペナルティを比較検討する場合、借り換えができるかどうかを貸し手に尋ねてください。 お金に対して、より良い条件のローンを取得することで節約できます。
アメリカの自動車ローン会社
以下は、米国の自動車の借り換え会社のトップリストです.これらの会社はそれぞれ、複数の貸し手のオファーを比較したり、買い手に直接適用したりするなど、何らかの形で最高です.
- レフィジェット
- LendingClub
- レートジーニアス
- 新興企業
- オートペイ
- ライトストリーム
- トレセル
- アリークリアレーン
- バンクオブアメリカの借り換えローン
- マイオートローン
- オープンロード
- ペンフェッド.
上記は、米国の自動車の借り換え会社のトップリストです
車の借り換えはあなたの信用を傷つけますか?
車の借り換えは、一時的に信用を損なう可能性があります。 これは、ローン申請書を提出して事前承認された後、貸し手が厳しい信用照会を実行するためです。
あなたの信用力を確立し、金利を設定するために、企業はあなたの同意を得てあなたの信用報告書をチェックします。
通常、短期間にいくつかの厳しい信用調査を行うと、債権者に多額の借金を抱えている可能性があり、定期的な毎月の支払いを行うことができない可能性があることを警告するため、信用スコアが低下します.
短期間にいくつかのハード クレジット クエリを使用して信用記録に影響を与えることは許可されていますが、この例外は車両ローンには適用されません。 この期間中のハード クレジットに関するお問い合わせはすべて合計して XNUMX 回として数えます。
短期間にいくつかのハード クレジット クエリを使用して信用記録に影響を与えることは許可されていますが、この例外は車両ローンには適用されません。 これらは合計され、この期間中のすべてのハード クレジットの問い合わせは XNUMX つとしてカウントされます。
まとめ
車の借り換えをするときは、古いローンを借り換えるために新しいローンを借ります。 古い借金が返済されたら、新しいローンの毎月の支払いを開始します。 借り換えの申し込みはすぐに完了するので、できるだけ早く決定する必要があります。
この記事が、自動車の借り換え会社に関する質問の回答に役立つことを願っています。
車の借り換えはいつするべき？ よくある質問
はい、車両を購入してから数週間以内であれば、ローンを借り換えることができる場合がありますが、これは車両を購入した場所とリースの条件によって異なります。
自動車の借り換えを行うトップ企業には、Refijet、LendingClub、RateGenius、Upstart、Autopay、LightStream などがあります。
車の借り換えは、一時的に信用を損なう可能性があります。 これは、ローン申請書を提出して事前承認された後、貸し手が厳しい信用照会を実行するためです。
