401(k) プランは、連邦所得税が差し引かれる前に従業員が給与の一部を拠出できる、雇用主が後援する退職金口座です。 企業は、従業員の拠出金のパーセンテージを一致させ、それを 401(k) アカウントに入金することがよくあります。 従業員が 401½ 歳になる前に 59(k) 口座からお金を引き出すと、IRS は罰金を課します。 59½ 歳以降、IRS は適格分配金として知られる退職貯蓄からの違約金なしの引き出しを許可します。 59½ 歳以降に退職する場合は、ペナルティを受けることなく引き出しを開始できます。 貯金が今必要ない場合は、そのままにしておくことはできますが、貯金に貢献することはできません。 この記事では、いつ401kからペナルティなしと免税の両方から引き出すことができるかを確認します.
いつ401kから引き出すことができますか.
予期しない失業、病気、またはその他の大惨事は、家族の財政を壊滅させる可能性があるため、人々が 401(k) からの撤退を検討するのは当然のことです。 この決定は、幸せな退職という目標に長期的な影響を与える可能性があるため、注意してください. 従来の 401(k) からの引き出しは、59½ 歳より前に行われた引き出しは、IRS によって所得として課税され、さらに 10% の早期引き出しペナルティが課されるため、最後の選択肢となります。 このペナルティは、人々が退職金口座からあまりにも早く資金を引き出すことを思いとどまらせるために課されました。
上記の 401 年間の制限を満たしていない場合は、59½ 歳になる前に Roth 10(k) から資金を引き出すことができます。 引き出しには、個人的な寄付とそれらの寄付に対する収益の両方が含まれている必要があるため、ポートフォリオ内のそれぞれの割合に応じて比例配分する必要があります。 したがって、あなたが行った寄付は撤回時に非課税ですが、これらの寄付による利益は経常所得として課税され、XNUMX% の税制上のペナルティが課せられます。
早期引き出し違約金を支払うことなく退職貯蓄にアクセスできる場合、401(k) のルールは異なります。 若い参加者は、退職したか、定年に近づいている年配の参加者よりも、401(k) から資金を引き出す可能性が低くなります。 401(k) のお金は退職資金を目的としており、政府は早期の引き出しを思いとどまらせるためにさまざまな手続きを取っています。
罰則なしで 401(k) をいつ取り消すことができますか?
401(k) への拠出は非常に簡単ですが、59½ 歳に達していない場合、資金を引き出すのは難しい場合があります。 現金が不足している、または市場が心配な場合、退職金プランからの早期撤退は魅力的に見えるかもしれませんが、その影響は想像以上のものになる可能性があります. 特定の状況下では、401% の早期分配税のペナルティを受けることなく、10(k) から撤回できる場合があります。 401k ペナルティなしで退会するには、次のことが必要です。
一般に、次の条件が満たされている場合、IRS は早期分配税のペナルティを免除します。
1. 「実質的に均等な定期」支払いを選択します。 本質的に、あなたはあなたの口座から一定数の同額の支払い（少なくとも毎年59回）を引き出すことに同意します. 彼らはあなたが仕事を辞めたときに始まり、生涯（あなたまたはあなたの受益者の）続き、通常、少なくともXNUMX年間、またはあなたがXNUMX½歳に達するまで（どちらか早い方）一定のままでなければなりません. この選択にはいくつかのルールが適用されるため、事前に熟練したファイナンシャル カウンセラーに相談してください。
2. 退職する。 これは、あなたが 55 歳以降になる年に発生した場合にのみ適用されます (連邦法執行機関、連邦消防、税関、国境警備、または航空管制で働いている場合は 50 歳)。
3. 離婚では、401(k) を分割する必要があります。 あなたの離婚における裁判所の適格な家事関係命令により、あなたの元と別れるために401（k）を現金化することが強制された場合、撤回は罰則なしである可能性があります.
4. 身体障害者になった、または障害者になった。
5. 死亡後、受益者または遺産に支払いが行われた。
6. その年に、あなたは子供を出産または養子にしました (アカウントごとに最大 5,000 ドル)。
7. 資金は、IRS 税をカバーするために使用されました。
いつ401k非課税から引き出すことができますか.
拠出金には税金がかからないため、退職金の引き出しには通常の所得税率で課税されます。 401½ 歳になる前に 59(k) からお金を受け取ると、税金と 10% の罰金を支払う必要があります。 (Roth 401(k) をお持ちの場合は、退職金の引き出しに税金を支払う必要はありません。これは、入金したお金が以前に課税されていたためです。 59½の）。 401(k) プランからの引き出しには、高額の罰金と追加の税金が課せられることがよくあります。 撤退する前に、次の規則と選択肢を検討してください。
その結果、当然のことながら、「401(k) の出金で税金を払わなくて済むようにするにはどうすればよいでしょうか?」と疑問に思う人もいるかもしれません。 簡単に言えば、必然的に負わなければならない税金の支払いを避ける方法はないということです。 ただし、たとえ短時間であっても、最小限の税金で 401(k) 資金にアクセスできる特殊な状況がいくつかあります。
401(k) ローンの取得。 職場で許可されている場合は、401(k) に対して借りることが許可される場合があり、借りた金額は課税されません。 ただし、期限内にローンを返済できなかったり、債務不履行になった場合は、税金を支払う必要があり、場合によっては早期撤回のペナルティが課せられます。
所得（分配金を含む）が減少した年に退職金を受け取ること。 これらの例外を除いて、退職後に通常の 401(k) 引き出しを行う場合は、税金を支払う必要があります。 ただし、401(k) 貯蓄を使い始めたら、納税義務を管理するのに役立つテクニックがあります。
どうすれば 401k からお金を引き出すことができますか?
59.5 歳 (場合によっては 55 歳) までに、罰金税を支払うことなく 401(k) から資金を引き出し始めることができます。 プラン管理者に連絡するか、オンライン アカウントにログインして引き出しをリクエストしてください。
全部持っていけますか 私の401kからの私のお金 いつ退職しますか？
退職後は、401(k) アカウントの全部または一部を引き出すことができます。 従来の（課税前）401(k) 拠出金からの引き出しは課税所得であることを忘れないでください。
401k を現金に変換できますか?
仕事を辞めた場合、401(k) プランを IRA に移行するか、現金化するか、プランをそのまま維持するか、新しい 401(k) に統合するかを選択できます。 IRA アカウントは、より多くの投資の選択肢を提供しますが、税金をいつ支払うかによって、標準 IRA と Roth IRA のどちらが必要かを判断する必要があります。
401k を銀行口座に出金できますか?
401 歳半に達すると、10% のペナルティを支払うことなく、59(k) から銀行口座に収益を送金できます。 ただし、引き出した金額に対して所得税を支払う必要があります。 すでに退職している場合は、生活費を支援するために、毎月または定期的に銀行口座に送金を受け取ることを選択できます。
家を買うために401kから借りることはできますか.
それはあなたのお金なので、簡単な答えはイエスです。 アカウントの現金の使用方法に制限はありませんが、401½ 歳になる前に 59(k) から資金を引き出すと、10% の早期引き出しペナルティと税金が発生します。
仕事を辞めたときに 401k をどうするか?
仕事を辞める場合、さまざまな選択肢があります。 アカウントをそのままにしておく。 課税前または課税後、新しい雇用主の 401(k) にロールオーバーします。 新しい雇用主の計画の外で、通常の IRA または Roth IRA にロールバックします。
401(k) を撤回する資格は何ですか?
苦難撤退の資格
- 特定の医療費。
- 主な住居の購入に関連する費用。
- 最長 12 か月分の授業料と諸費用。
- 差し押さえや立ち退きを避けるために発生した費用。
- 葬儀や埋葬の費用。
私の401kはいくらですか.
401(k) プランの Web サイトにログインして、401(k) 残高を見つけ、401(k) の進行状況を確認します。 アカウントにオンラインでアクセスできない場合は、人事部に連絡し、四半期明細書が正しい住所に送付されていることを確認してください。
401kを引き出すとどれくらい失うのですか?
401 歳半になる前に 59(k) 口座からお金を引き出した場合、分配金の所得税に加えて 1% の早期引き出しペナルティを支払わなければなりません。 2 ドルの早期 10(k) 引き出しには、5,000% の税率ブラケットの誰かに 401 ドルの税金と罰金がかかります。
401kマネーは何にでも使えますか?
IRS は、401/591 歳に達するか、永久に無能力になるか、またはその他の理由で働くことができなくなった場合にのみ、2(k) 口座から罰金なしで現金を引き出すことができると述べています。
100k の 401% をキャッシュアウトできますか?
はい。 退職時には、生活に必要なものだけを引き出し、残りを投資したままにすることができます。
まとめ
一般に、401(k) の退職者には XNUMX つのオプションがあります。必要な最小分配 (RMD) 年齢に達するまで、お金をプランに残しておくか、口座を個人退職口座 (IRA) に変換するか、一括払い、分割払い、または推奨保険会社による年金の購入。
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参考文献
