個人が持っている最低のクレジットスコアは、住宅ローン、個人ローン、住宅ローン、および自動車ローンを承認なしで取得する資格を決定します。 家を購入するとき、それはあなたが過去にあなたの借金をどのように処理するかを示すので、あなたのクレジットスコアは考慮すべき重要な要素です。 ただし、強力な信用を持っていると、プロセス全体がより簡単で経済的になります。 あなたが車、家を買うのに必要な最低のクレジットスコア、そして住宅ローンを取得する方法を知るために読んでください。
車のローンを購入するための最低のクレジットスコアは何ですか？
車のローンを購入するために必要な最低のクレジットスコアは、の種類によって異なります 住宅ローン あなたが取得したい。 スコアは、連邦住宅局によって保険がかけられているローンを探しているかどうかによって異なります。これは、FHAローンと呼ばれることもあります。 米国退役軍人省によって保証されたローン。VAローンとも呼ばれます。 または民間の貸し手からの従来型/住宅ローン。 ただし、自動車ローンを購入するための最低のクレジットスコアは、貸し手によって異なります。 貸し手が使用すべき最低のクレジットスコアを指定する業界ガイドラインはありません。 貸し手はあなたの信用と他の財政上の考慮事項を評価するための独自の方針を持っています。 彼らはあなたの給料、既存の借金、そしてあなたがまだ予定通りに以前のローンを借りているかどうかを調べます。
VantageScoreとFICOのスコアは通常300から850まで変化し、FICOの自動スコアがあります。 範囲は250から900です。スコアが高いほど、貸し手のリスクは低くなります。
さらに、債権者はあなたが過去にあなたの借金をどのように管理したかを証明するために兆候をチェックします。 危険信号がなければ、彼らはこの新しい債務を迅速かつ全額返済する可能性があります。 ただし、クレジットスコアの危険信号は、いくつかのクエリを引き付けます。 信用履歴にこれらのタイプの不良エントリがある場合、最低の金利と条件のローンを取得するのがより困難になる可能性があります。
クレジットスコアの低い自動車ローンを取得する方法
あなたが悪い信用を持っているならば、あなたが最低の信用スコアを持っていて、あなたが住宅ローンをオプトインすることができないかもしれないと思っていても。 あなたはまだ自動車ローンを受け取ることができるので慌てる必要はありません。 実際、一部の貸し手は信用度の低い人々との協力を専門としています。 あなたがあなたとあなたのクレジットスコアを持ったら。 あなたがしていることは、潜在的な貸し手に連絡を取り始めて、あなたのスコアを持つ誰かのためにどの貸し手が代替案を持っているかを確認することです。
最高のオファーを探し回る以外に、低いスコアを相殺できるように、アプリケーションの残りの部分を調整するようにしてください。
以下は、クレジットスコアが低い場合に自動車ローンを取得するために行うべきいくつかのことです。
＃1。 あなたがどれだけの余裕があるかを考えてください
どれだけの車を買うことができるかを知ることは、管理可能な月々の支払いがある車に検索を絞り込むのに役立ちます。 あなたの信用範囲内の人々の金利をチェックし、あなたが支払うことができる毎月の支払いを計算します。 これはあなたを潜在的な貸し手と同じページに置くかもしれません、これはまたあなたのために最高の資金源を見つけるプロセスをスピードアップすることができます。
あなたが悪いクレジットスコアを持っている場合、貸し手はあなたをよりリスクの高い申請者と見なします。 あなたは自動車ローンを取得することができるかもしれませんが、あなたはほぼ確実に良いまたは優れた信用を持っている人よりもはるかに高い金利を支払うでしょう。 だからあなたが支払うことができる金額を検討してください
＃2。 頭金を検討してください。
かなりの頭金はあなたがあなたの毎月の支払いを下げるのを助けることができます。 より低い金利を得て、あなたのローンの期間を短くするため。 ただし、頭金を大きくすると、借りる必要のある金額が減り、貸し手はローンのリスクが低いと見なす可能性があります。 あなたが貧弱な信用を持っているならば、これは有益かもしれません。
＃3。 保証人の取得を検討してください
信用度の高い保証人は、自動車ローンの承認を得るのに役立ち、場合によっては低金利に固定することができます。 保証人はあなたと一緒に自動車ローンを申請することに同意する個人です。 あなたがあなたの車の支払いをしなかった場合、彼らはあなたのためにカバーをすることを約束します。 あなたが貧弱な信用を持っている場合、保証人は貸し手のリスクを制限し、彼らにあなたにローンを承認するように勧めることができます。
信用スコアが低すぎるとはどのくらい低いですか?
600 以下のクレジット スコアは、一般的に低いスコアと見なされます。 また、信用度が低い場合は、ローンの対象となる可能性がありますが、条件と金利が有利ではない可能性があります. 601 と 669 からのクレジット スコアは、平均とみなされます。
家を購入するための最低のクレジットスコアは何ですか？
あなたは家を買うために完璧な信用を持っている必要はありません。 実際、あなたは良い信用さえ必要としないかもしれません。 家を購入するために取得できる最低のクレジットスコアは580で、これは「公正」と見なされます。 クレジットスコアが620以上の場合は、ほとんどの住宅ローンプログラムに申し込むこともできます。 ただし、住宅ローンの貸し手はあなたのクレジットスコア以上のものを見るでしょう。 彼らはまたあなたの信用報告書、借金、頭金を調べます。 これらの分野でのパフォーマンスが優れているほど、低いスコアで資格を得る可能性が高くなります。
住宅ローンを購入するための最低のクレジットスコア要件
希望するローンの種類によって、住宅を購入するために必要なクレジットスコアの範囲が決まります。以下は、580から680の範囲の最低のクレジットスコア要件を持つXNUMXつの主要な住宅ローンオプションです。
- 従来のローン：最低620のFICOスコア
- FHAローン：最低580のFICOスコア
- VAローン：620の最小スコアが一般的です（貸し手によって異なります）
- USDAローン：640の最小FICOスコア
- ジャンボローン：最低680のFICOスコア
信用不良のリスクのXNUMXつは、より高い金利を支払わなければならないことです。 ただし、クレジットスコアが最も低い多くの購入者は、現在家を購入し、 借り換え 彼らの信用が向上すると、後でより低い金利に。 また、FHAローンは500までのクレジットスコアを受け入れることができることに注意する必要があります。クレジットスコアが580未満の場合、資格を得るには10％の頭金が必要になります。 クレジットスコアが580を超える借り手は、3.5％の頭金のみが必要です。
家を購入するための良いクレジットスコアは何ですか？
公正な信用だけで家を買うことは可能です、より高い信用スコアはより低い住宅ローン率とより良いローン条件をもたらします。 住宅ローンの貸し手は、670以上のFICOスコアを「良好」と見なしています。 ただし、クレジットスコアが720以上の借り手は、通常、最高の金利を受け取ります。
以下は、クレジットスコアがどこにランク付けされているかを確認するためのFICOのクレジットスコアの範囲です。 FICOスコアリングモデルは、住宅ローンの貸し手の大多数によって使用されています。
- 住宅ローンのFICOスコア：
- 優れたクレジット：800-850
- 非常に良いクレジット：740-799
- 良いクレジット：670-739
- 公正なクレジット：580-669
- 信用不良：300-579
良いクレジットスコアを持つことの利点
＃1。 低金利
良い信用を持っていることの主な利点のXNUMXつはあなたがあなたのローンでより低い金利を得ることができるということです。 住宅ローンやカードなどのローンを申請する場合、通常、スコアは金利を決定するために使用されます。 最低料金は、最高スコアの応募者のために予約されています。 応募者
2.ローンまたはクレジットの対象となる可能性の増加
ローンやクレジットカードを取得することは、イライラし、ストレスを感じる可能性があります。 住宅ローンや車など、必要なものへの融資が拒否された場合、困難になる可能性があります。 また、多くの人が大学に行くのに役立つ民間の学生ローンなど、他のローンが承認されていない場合も、悲惨な結果になる可能性があります。
一方、クレジットスコアが高いほど、承認の可能性が高くなります。 もちろん、貸し手が見るのはあなたのクレジットスコアだけではありませんが、それは大きなものです。
＃3。 特定の仕事の承認
お金を伴う仕事やセキュリティクリアランスを必要とする仕事など、一部の仕事では、個人の信用調査が必要になります。 これは、あなたが経済的に有能であること、または経済的困難の結果として賄賂に対して無防備でないことを保証するためです。 スコアが低い場合、特定のポジションが不適格となる場合があります。
＃4。 より高いクレジットカードとローンの制限
あなたが良いスコアを持っている場合、あなたはいくつかの生活費の高い地域で住宅ローンを取得するために取られたジャンボローンなどのより大きなローンを取得することができます。 また、より高いクレジットカード制限の対象となる場合があります。
＃5。 より高いクレジットカードの報酬
より高いクレジットスコアは、より高いクレジット制限に加えて、より広い範囲のクレジットカードへの扉を開きます。 承認を得るために、最高のポイントカードの多くは優れたクレジットを必要とします。 これには、休暇の全額を賄うために使用できる旅行リワードカードと、支出の一定の割合を獲得するためのキャッシュバックリワードカードが含まれます。
クレジットスコアが低いことのデメリット
低いクレジットスコアは、いくつかの方法であなたの住宅ローンに影響を与える可能性があります、それらは以下を含みます：
＃1。 ローン拒否の可能性。
クレジットスコアが低いと、貸し手の最低スコア要件を満たす可能性は低くなります。 これは、共同署名者に申請しない限り、ローンが拒否される可能性があることを意味します。
＃2。 高頭金と保証金の要件。
あなたが貸し手のクレジットスコアの要件を満たしていない場合、あなたはより高い頭金を請求されるかもしれません。 たとえば、スコアが580未満の場合、連邦住宅管理（FHA）ローンの標準の10％ではなく3％を下げる必要があります。 あなたがアパートを借りるとき、家主はまたより大きな保証金を要求するかもしれません。
＃3。 より高い金利。
あなたがローンを承認された場合、あなたの金利は上昇します。 これは、より高いリスクを補うためです。 ただし、これにより借入コストが大幅に増加し、他の財務目標に利用できる金額が減少する可能性があります。
＃4。 より高い料金。
金利が高くなるだけでなく、ローンを組む際には、オリジネーション手数料など、より多くの手数料を支払う必要がある場合があります。
クレジットスコアなしで生きていける?
いいえ、これにより何かを購入することがより困難になる可能性があり、強力なスコアを確立するには時間がかかるため、計画が変更された場合、クレジットスコアが重要な世界に再び入ることは苦痛になる可能性があります. 借金のない生活の最大の障害の XNUMX つは、すべてを現金で支払うことです。
住宅ローンを取得するためにあなたのクレジットスコアを改善する方法
以下の手順は、ローンの対象となる可能性を高め、低金利を確保したい場合に、スコアを向上させるのに役立ちます。
＃1。 信用履歴を確立する
信用履歴がない場合は、クレジットビルダーローンまたは安全で安全なクレジットカードを申請することで、信用履歴の作成を開始できます。 どちらのオプションにも保証金が必要です。保証金は、ローンの返済後またはクレジットカードのキャンセル後に返済されます。
また、信用度が高く、信用履歴が長い人に、許可されたユーザーとしてクレジットカードに追加するよう依頼することもできます。 あなたの信用履歴の長さはあなたの信用スコアの15％を占めるので、クレジットカード会社があなたの信用報告書に情報を報告するならば、あなたのスコアは改善するかもしれません。
＃2。 常に時間通りにあなたの手形を支払います。
支払い履歴は最も重要な要素であり、クレジットスコアの35％を占めます。 支払いが遅れたり、借金がアーカイブに入ったりした場合。 あなたの信用報告書の否定的な情報はXNUMX年まで続くことができます。 すべての請求書を時間どおりに支払うと、スコアを維持するのに役立ちます。
＃3。 債務の返済
あなたのクレジットスコアの30パーセントはあなたが借りている負債の量の結果として来ます。 あなたの借金を返済することはあなたの信用利用率を下げそしてあなたの信用スコアを改善することができます。 したがって、この目標を達成するために、債務スノーボールまたは債務雪崩返済方法を使用できます。
借金スノーボール方式では、残りの借金の最小残高を支払いながら、最初にあなたのお金の大部分をあなたの最小の借金に向ける必要があります。 債務雪崩法は、残りの債務に最低限の金額を支払いながら、あなたのお金の大部分をあなたの最も高い利子の債務に向けます。
＃4。 あなたの信用報告書を確認してください
少なくとも年に一度、クレジットレポートにエラーがないか確認してください。 不正確または不正確な否定的な情報は、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。 クレジットレポートのエラーを修正するには、それをリストしている各信用調査機関に異議を申し立てます。
まとめ
家を購入したい場合、または住宅ローン、自動車ローン、または住宅ローンを取得したい場合で、最低のクレジットスコアが300未満であることに気付いた場合。貸し手からは、より高い金利や手数料を受け取れない場合があります。 あなたの人生の過程で、あなたはおそらく良い信用を持っている借り手よりも何千ドルも多く支払うでしょう。 あなたのクレジットスコアはほとんどの融資決定を行うために使用されるため、強力なクレジットプロファイルを構築して維持することが不可欠です。 クレジットスコアが低い場合は、将来のローンやレンタルの申し込みに備えて、時間をかけて改善してください。
最低のクレジットスコアに関するFAQは何ですか
車を購入するための最低のクレジットスコアは何ですか？
車のローンを申請する場合、車の番号を購入するための最低のクレジットスコアは300です。クレジットスコアが300未満の場合でも、考慮すべきいくつかのオプションと戦略があります。
なぜなら、12000ドルにいくら払うべきですか？
通常の頭金は、合計購入価格の10％から20％の範囲です。 これは、1,200ドルの自動車ローンで2,400ドルから12,000ドルの間になります。 頭金に関しては、頭金が多ければ多いほど、車に支払う合計金額が低くなるため、長期的にはより良い結果が得られます。
あなたは車に現金を置くべきですか？
車にお金をかけることには多くの利点があります。 頭金が多ければ多いほど、毎月の支払いは少なくなり、ほぼ確実に、より良い金利も得られます。
なぜあなたは決して車にお金をかけるべきではないのですか？
ローンの金額が車両の価値を超える場合、あなたは負の資本ポジションにあり、将来的にあなたの車両の価値を使用する能力を制限する可能性があります。
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