遺産を手に入れるのは素晴らしい経験のように思えるかもしれませんが、お金を相続したアメリカ人のほぼ XNUMX 分の XNUMX が XNUMX 年以内にそれを失っていることが研究で明らかになりました。 専門のウェルスアドバイザーと協力して強力な戦略を策定することで、同じ悲劇を避けることができるかもしれません。 家族の将来のために相続財産の価値を最適化するには、税制上の優遇措置や遺産への影響など、いくつかの難しい懸念事項を検討する必要があります。 相続が発生したら考えるべきことをいくつか紹介します
相続をどうするか: 始める前に
家族から相続を受けることは前向きに考えるべきです。 しかし、それが呪いに変わってしまうことがあまりにも多いのです。 ここでは、遺産を最大化するのに役立ついくつかのアイデアを紹介します。
#1. 徐行。
しくみはこうです： 愛する人が亡くなると、経済的に健全な意思決定ができなくなります。 ただし、ほとんどの状況では、重要な決定をすぐに行う必要はありません。 喪に服している間、相続財産を放置しておくことは何も悪いことではありません。
専門家と協力して市場の混乱、インフレ、そしてあなたの将来に対処しましょう。
まとまった金額を受け取った場合は、数か月間マネーマーケット口座に保管しておいても問題ありません。 長く深呼吸してください。 しばらく悲しむ時間をとりましょう。 準備ができたら、集中して相続戦略を確立できます。
#2. 彼らの遺産を忘れないでください
相続財産をどうするかを選択する際には、相続財産がどこから来たのかを覚えておくことが重要です。 その継承を可能にするために費やされたすべての努力と犠牲を考えてみましょう。 ここでは人の遺産について議論しています。
「この決断は愛する人の思い出を尊重するものでしょうか?」と自問してください。 このことを心に留めておけば、その状況において義務感、責任感、目的意識が芽生え、受け継いだものを最大限に活用できるようになります。
#2. ドリームチームを作る
相続などの思いがけない経済的財産を手に入れた場合、どこからともなくあらゆる種類の人物が現れて、それをどうすべきかを教えてきたとしても驚かないでください。
だからこそ、あなた自身の「顧問委員会」、つまり相続プロセスを通してあなたを指導できる経験豊富な人々からなる夢のチームを組織する必要があるのです。 受け取る相続の種類によっては、弁護士などの専門家にアドバイスを求める必要がある場合があります。
- 公認会計士（CPA）または税務専門家。
- 保険ブローカー
- 投資のプロフェッショナル
- 不動産計画弁護士
- 税務専門の弁護士
- 不動産ブローカー
これらの人々はあなたに何をすべきかを指示するためにそこにいるわけではないことに注意してください。 彼らは、あなたに寄り添い、すべての選択肢を説明し、あなたとあなたの家族にとって最善の決定を下せるように導いてくれる教師でなければなりません。
相続財産で何ができるの？
相続財産をどうするかはあなたの経済状況と個人的な状況によって決まります。 借金を抱えている受益者は、経済的に余裕を得ることができるかもしれません。 別の親は大学進学のために貯蓄できるかもしれません。 お金を相続する場合には、さまざまな選択肢が考えられます。 自分の財務目標を知ることで、「相続をどうするべきか」を決めるのに役立つかもしれません。
#1. 借金を完済しましょう
クレジットカードの借金など、高金利の借金を抱えている受取人は、現金相続で返済することを検討したいと思うかもしれません。 ブルームバーグによると、現在クレジットカードの平均金利は20.2%であるため、これにより大幅な節約が可能となり、借金をなくすことで安心感が得られ、予算に余裕が生まれるという。
#2. 緊急時の貯蓄の額を増やしてください。
専門家の大多数は、緊急資金を構築する際には、XNUMXか月分の支出をまかなうのに十分な量の普通預金口座を用意することが適切な出発点であると考えています。 金銭による相続は、緊急基金の創設や寄付に使用される場合があります。
#3. 退職後の資金を確保しておきます。
金銭的な相続は、受益者が退職後の素晴らしい巣を築くのに役立つかもしれません。 Roth IRA や 401(k) などの退職金口座を最大限に活用するために現金を使用すると、安全な経済的将来のための基礎を築くのに役立ちます。 IRA に寄付できる最大金額は、6,000 歳未満の場合は 50 ドル、7,000 歳以上の場合は 50 ドルです。 401(k) の拠出限度額は、20,500 歳未満の場合は 50 ドル、27,000 歳以上の場合は 50 ドルです。
多額の相続を受け取ると、個人の口座に全額資金を供給するために、追加の退職拠出金を支払うための資金が予算内で解放される可能性があります。
＃4。 投資
相続財産を投資することで、受益者は将来に備えて貯蓄する機会が得られます。 個別株、ETF またはインデックス ファンド、投資信託、仮想通貨、不動産はすべて、実行可能な投資の可能性です。 受益者は投資アドバイザーの支援を求めることもできます。
#5. 子どもたちの将来のためにお金を預けましょう。
金銭の相続を受け取った親は、大学の授業料など、子供の将来の費用に備えて資金を積み立てておくことを選択できます。 529 大学貯蓄プランを開設すると、親は将来の授業料や手数料、住居費、書籍や必需品、食事プラン、その他の子供の大学や職業訓練の対象となる費用に備えて貯蓄することができます。
#6. 安全な住宅
相続財産を住宅ローンの返済、頭金の貯蓄、または住宅の購入に利用すると、住宅費の上昇を抑えることができます。 安定した住む場所があれば、他の願望や目標を自由に追求できるようになります。
＃7。 愛する人のことを思い出してください。
相続財産を受け取ることは、ほろ苦い経験になるかもしれません。 愛する人を讃えるためにそのお金を使えば、治癒の過程に役立つかもしれません。 彼らに敬意を表して旅行に行ったり、彼らに敬意を表して奨学金を指定したり、お気に入りのスポーツ イベントに参加したり、彼らに敬意を表して植樹をしてもらったりしましょう。
相続を投資する方法
Roth IRA や 401(k) など、税制面で有利な退職金口座の拠出制限を使い果たした後に受け取ったお金を投資する方法を探しているかもしれません。
そのための XNUMX つの方法を次に示します。
#1. 優良成長株投資信託
個人または共同の課税仲介口座を使用して、堅実な成長株投資信託に投資します。 これらの口座には従来の退職口座のような税制上の優遇措置はありませんが、拠出制限がなく、いつでも (ペナルティなしで) お金を引き出すことができるという利点があります。
ただし、理解できないものには決して投資しないでください。 だからこそ、すべての選択肢を説明してくれる評判の良い投資アドバイザーに常に相談する必要があります。
#2. 不動産を現金で購入
相続財産の規模によっては、賃貸物件を買い取りできる場合もあります。 しかし、これについては聞いてください。賃貸物件を現金で購入するのに十分なお金がない場合は、賃貸物件を購入しないでください。 賃貸物件のためにお金を借りるのは決して得策ではありません。 お金に余裕がある場合は、不動産の専門家に相談して、収益の可能性が高い素晴らしい取引を見つけてください。
家の相続はどうする？
家を相続する場合、お金を相続する場合と同じように、売却するか、貸すか、住むかの XNUMX つの選択肢があります。
#1. 家を相続したら売りましょう
誰かが家を相続すると、通常、元の所有者が購入したときよりも価値が高くなります。 その場合、家を売却することにした場合、キャピタルゲイン税を節約するための基礎がさらに強化されます。
あなたの母親の家が亡くなった時点で 175,000 ドルの価値があったとします。 彼女が亡くなった時点での家の価値は、税務上、その家に「支払った」金額になります。これが段階的な課税基準です。
したがって、すぐに家を売ることに決め、それが175,000ドルで売れた場合、キャピタルゲイン税を支払う必要はありません。 ただし、200,000 年後にそれを 25,000 万ドルで売却した場合、売却価格と相続時の住宅価値 (175,000 万 XNUMX ドル) との差額 XNUMX ドルに対してのみキャピタルゲイン税を支払う必要があります。
考慮すべきことがたくさんあることは理解しています。 混乱したり圧倒されたりした場合は、RamseyTrusted の専門家に連絡することをお勧めします。 当社の税理士と不動産専門家のネットワークは、相続した住居をどうするか決定するお手伝いをいたします。
#2. 相続した家を貸す
家を貸すことは、あなたとあなたの家族にとって追加の収入源となるだけでなく、貯蓄、借金の返済、退職後の生活に向けた投資を行う絶好の機会となる可能性があります。 ただし、賃貸住宅にはデメリットもあります！ 定期的な維持と修理、さらに複雑な税金は、価値以上に頭の痛い問題になる可能性があります。 また、不動産を自分で維持するか、不動産管理者を雇って維持するかを選択する必要があります。
あなたの状況に最適なものをアドバイスできる不動産専門家と代替案について話し合ってください。 いずれにせよ、感情だけで決定を下さないでください。
#3. 受け継がれた家に住む
有料住宅を相続してそこに住むことにした場合、住宅ローンの支払いは不要になります。 つまり、その追加の現金で財務目標に向かって大きく前進できるということです。
ただし、相続した家に引っ越すということは、所有に伴う経済的責任を負うことになることに留意してください。 真夏にエアコンが壊れたら修理は自己責任！ 言うまでもなく、新しい所有者として固定資産税を支払う責任があります。 十分な緊急資金をまだ持っていない場合は、予期せぬ請求に備えて XNUMX ～ XNUMX か月分の支出を確保しておいてください。
考慮すべきもう XNUMX つの項目: 少なくとも 500,000 年間その家に居住していれば、キャピタルゲイン税を支払うことなく、その家を売却して最大 250,000 万ドル (独身の場合は 4 万ドル) の利益を得ることができます。XNUMX
相続した車、骨董品、宝石、その他の品物はどうすればよいですか?
多額のお金や家を相続する場合には大きな決断が必要になるかもしれませんが、お父さんの野球カードのコレクションやお母さんのお気に入りのジュエリーなど、すべての余分なものをどうするかを決めるのはさらに難しい場合があります。
どのアイテムを残しておきたいかを決めて、残りをオンラインまたは不動産セールで売る方法を探してください。 不動産清算機関は、所有物を検査し、小切手を発行し、数日ですべてを運び出すことで、望ましくない遺物を取り除くストレスを軽減する可能性があります。 家具、衣類、その他の必需品を困っている人に寄付することもできます。
不動産税、相続税、その他の税金はどうなりますか?
さて、相続税の話になると話は非常に難しくなりますが、ここでは我慢してください。
連邦相続税は、人の死後の財産の譲渡に対して課される税金です。 2022 年には、連邦相続税は 12.06 万ドルを超える資産にのみ課税されます。5 2023 年には、その額は 12.92 万ドルに増加します6。
あなたは相続人として相続税を支払う義務はありません。 あなたの愛する人の財産は。 相続税がかかる場合でも、相続人として相続税は相続が発生する前に徴収されるので心配する必要はありません。
一方、相続税の場合は事情が異なります。 これらの税金は、愛する人の資産を相続すると課せられます。 連邦相続税はありませんが、XNUMX つの州が課税しています。
ただし、たとえあなたの愛する人がこれら 7 つの州のいずれかに住んでいたとしても、夫、妻、子供、孫などの多くの受益者は相続税を支払う必要がありません。XNUMX
税金のことになると、頭を大きく超えてしまいがちです。 したがって、ドリームチームに熟練した税務専門家を含める必要があります。 信頼できるサポートが必要な場合は、お住まいの地域の税務専門家にお問い合わせください。
まとめ
相続財産を支出する前に、相続財産をどのように処理するか戦略を立てることをお勧めします。 緊急資金の創設、高金利の借金の返済、退職後の貯蓄、子供の教育のための貯蓄、個人的な贅沢品の購入などが選択肢として挙げられます。 相続に対して税金を支払う必要はありませんが、ファンドの収益には税金がかかります。 その結果、税制面で有利な投資やインフレヘッジは、新たに裕福な相続人にとって魅力的なものとなる可能性がある。
参考文献
