プライベートバンキングは、富の蓄積のための経済的可能性について考えたい富裕層の人に適しているかもしれません。 また、追加の特典や特権にアクセスする手段にもなります。 だから、プライベートバンキングサービス、ウェルスマネジメント、およびそれらの最小要件についてもっと学ぶために読んでください。
プライベートバンキングとは何ですか？
プライベートバンキングは、しばしば「関係管理」として知られ、銀行の顧客を、銀行内で彼らに代わってすべての財務タスクを処理する個人またはチームと照合します。 顧客は支店に足を運び、現在勤務している窓口係に状況を説明する必要はありません。 代わりに、クライアントはプライベートバンカーに直接連絡して支援を求めたり、取引を行ったりすることができます。 プライベートバンカーは、クライアントの個々の財政状態にすでに精通しています。 したがって、銀行家は、推奨事項を提供し、彼らの目的を達成するのを支援するのに適した立場にあります。
プライベートバンキングのコンシェルジュ要素はその販売機能のXNUMXつですが、プライベートバンカーが提供するサービスはこれだけではありません。 プライベートバンカーは、個人顧客の主要な連絡窓口であることに加えて、請求書の支払いを処理し、銀行の通常のメニュー以外の特定の商品（ジャンボ住宅ローンなど）を手配し、ウェルスマネジメントサービスを提供できます。
プライベートバンキングの機能
プライベートバンキングは求愛であると考えてください。 銀行は、最も裕福な顧客がAUM（運用資産）と利益を増やすことができるように、彼らと一緒にいることを望んでいます。 したがって、銀行は、その代わりに、特定の特権、割引、および比較的複雑な富の管理を支援するツールをクライアントに提供することにより、これらのクライアントとの関係を強化することに焦点を当てています。
平均的な人は銀行に簡単な当座預金口座や普通預金口座を持っているかもしれませんが、裕福な消費者はまったく別の問題です。 これらの個人には、アカウント、個人の状況、および全体的な財務状況に精通した特定のアカウントマネージャー（またはマネージャーのチーム）がいる場合があります。 この人物はクライアントの連絡先として機能し、銀行口座の取引やその他の必要なウェルスマネジメントサービスを支援します。
プライベートバンキングサービス
異なる銀行の民間銀行家は同じサービスを提供しない場合があります。 ただし、プライベートバンキングを提供する多くの銀行は、次のサービスと商品を提供する可能性があります。
- 優遇料金と価格で口座を預ける： プライベートバンキングのクライアントは、普通預金、CD、利付小切手口座、およびマネーマーケット口座でより高いAPYの対象となる可能性があります。 彼らはまた、有利なローンや住宅ローンの価格設定だけでなく、口座手数料の減少または免除の恩恵を受ける可能性があります。
- 一般的なファイナンシャルプランニング： プライベートバンカーは、家を買う余裕があるかどうかや、子供の将来の大学の学費のためにいつ貯金を開始するかなど、重要な経済的問題を通じて顧客を支援することができます。
- ウェルスマネジメントと投資ガイダンス： プライベートバンカーは、資産配分から減税の収穫、リスク管理に至るまでの投資アドバイスを顧客に提供することにより、ファイナンシャルプランナーやコンサルタントに最も一般的に関連する役割を頻繁に果たします。
- あなたの財産を計画する： クライアントは、不動産計画を作成する方法について民間銀行に相談することができますが、計画の一部の領域では、不動産弁護士などの別の専門家を訪問する必要があります。 民間銀行家は、この目的のために評判の良い専門家にクライアントにアドバイスすることがあります。
- 貸付： 住宅、投資不動産、または高級品を購入したいクライアントは、プロセスを開始するためにプライベートバンカーに連絡することができます。 銀行があなたが行っている購入の種類に頻繁に融資しない場合でも、プライベートバンカーがあなたのために融資を行うことができるかもしれません。
- 税の準備：税負担を軽減するために、プライベートバンカーは主要な税法を常に把握している場合があります あなたに代わって。
- クレジット： プライベートバンキングの顧客は、機関から低金利のクレジットラインを頻繁に提供されます。
プライベートバンキングの資格があるのは誰ですか？
残念ながら、当座預金口座または普通預金口座を開設するすべての人がプライベートバンキングにアクセスできるわけではありません。 最低限の資格要件は銀行によって異なりますが、プライベートバンキングは主に富裕層のために予約されており、証券取引委員会は少なくとも750,000ドルの投資可能な資産を所有していると定義しています。
流動性またはほぼ流動性のある資産はすべて投資可能と見なされます。 これには、小切手および普通預金口座、譲渡性預金、マネーマーケット口座、株式、債券、投資信託、退職口座、および信託の資金が含まれます。 プライベートバンキングの適格性の最小要件はさまざまですが、1万ドルが一般的なベンチマーク基準です。
プライベートバンキングの最小要件
プライベートバンキングのメリットは魅力的かもしれませんが、資格を得るにはしばしば厳しい要件があります。 これは通常、最小口座残高の形式です。 これは、米国で最大の銀行のいくつかからのプライベートバンキングの最小要件のいくつかのサンプルです。
| プライベートクライアントを追跡する | 250,000日あたり最低XNUMXドル以上の残高を維持する |
| バンクオブアメリカ | 通常、少なくとも10万ドルの投資可能な資産を持つ人のために予約されています |
| シティゴールド | 月額合計で最低500,000ドルの残高を維持する |
| ウェルズ·ファーゴ | 最低1万ドルの投資可能な資産 |
| ゴールドマン·サックス | 最低10万ドル |
各銀行の最低要件は異なりますが、基本的なルールは、プライベートバンキングにアクセスするには裕福でなければならないということです。
プライベートバンキングの費用
銀行は、さまざまな方法でプライベートバンキングのコストを回収できます。 一部の銀行は、商品販売から顧客への手数料に依存しています。 これらのプライベートバンキングサービスのクライアントは、自己負担で何も支払いません。 ただし、製品は手数料ベースであることに注意する必要があります。
銀行は、商品販売手数料の代わりに、またはそれに加えて、この銀行の手数料を請求する場合もあります。 プライベートバンキングの手数料は、固定または変動することができます。 固定料金は、プライベートバンキングサービスと引き換えに月額料金がアカウントに請求されるという点で、アカウントメンテナンス料金に匹敵します。 したがって、特定の残高を維持している場合、または機関のプライベートバンキングの交渉不可能な要素である場合は、これらの設定料金がなくなる可能性があります。
一部の銀行は、プライベートバンキングの顧客に、固定手数料（AUM）ではなく運用資産の一部を請求します。 この量は通常、AUMの約1％です。
プライベートバンキングに投資する価値はありますか？
それはすべてあなたがあなたの銀行に何を期待するかに依存します。 プライベートバンキングは、基本的に、標準の銀行口座と基本的に同じ機能を提供します。 ただし、顧客は優先的な顧客サービスに加えて、個人資産アドバイザーやより高い支出および引き出し制限などの他のプレミアム特典を利用できます。
不利な点の要件では、これらのアカウントは最高の金利を提供しない場合があります。 また、必要な最低額を維持しないと、高額の月額料金が請求されることがよくあります。 新しい口座を開設する前に、プライベートバンキング以外で利用できる最高の高金利口座を必ず調べてください。
ウェルスマネジメントとプライベートバンキング
ウェルスマネジメントは、プライベートバンキングであるパイの塊と考えてください。 銀行のプライベートバンキング部門が提供するサービスのXNUMXつですが、それだけではありません。
ウェルスマネジメントソリューションには、投資管理、ポートフォリオ分析、税務準備、資産計画などの幅広いウェルス関連サービスが含まれることがよくあります。
プライベートバンキングにもこれらのメリットがありますが、小切手や普通預金口座の特別金利、ローン割引、請求書支払いサービスなどの日常のバンキング特典も含まれています。
プライベートバンキングとウェルスマネジメントの利点
いくつかの利点は次のとおりです。
＃1。 献身的な代表者
プライベートバンキングの最も重要な利点は、あなたの状況にすでに精通している献身的な個人または人々のチームを持つことです。 したがって、この銀行では、小切手の預け入れ、電信送金の開始、小切手の注文、およびその他のタスクを簡単に行うことができます。 これらのいくつかは、直接訪問する必要さえないかもしれません。 プライベートバンカーやウェルスマネジメントチームがあなたの状況に精通しているため、時間を節約できます。 そうしないと、銀行に行くたびに状況や好みを説明しなければならない場合があります。
＃2。 スペシャリストネットワークに接続する機能
フォイによると、プライベートバンカーは、チームの他のメンバーとあなたをつなぐクォーターバックです。 税理士 または信頼と不動産の顧問。 プライベートバンカーやウェルスマネージャーに専門家とのミーティングを手配してもらうことは、時間の節約になるかもしれません。
「多種多様な重要な金融セクターでの経験を持つ幅広い学際的な個人のセットを持つことは、当社の成功の鍵です。」
ジョー・カラブレーゼ、ウェルスアドバイザリーサービスのナショナルヘッド キープライベートバンク.
＃3。 個別の注意
利益とサービスは、超高額の個人にとってより詳細になる可能性があります。 「ある時点で、真の白い手袋のような関係について話しているときは、より個人的で慈善的な支援を行っているコンシェルジュサービスがあるかもしれません」とフォイ氏は付け加えます。 「イベントの計画や休暇の準備の支援も。」 専門的な銀行の要求以外では、それは明らかに[a]パーソナルアシスタントに溢れています。」
John McGowanによると、 公認ファイナンシャルプランナー、 アイオワ州デモインのMandalaFinancialAdvisorsの顧問兼創設者であり、フロリダにXNUMX番目の家を持っていた中西部のクライアントです。
「ハリケーンが進行中であったので、彼らのプライベートバンクリレーションシップマネージャーは彼らの家に行き、彼らが調整することを確認しました…誰かが入ってすべての窓に乗り込みました」とMcGowanは付け加えます。
＃4。 メリット、景品、そしておそらくより良い価格
プライベートバンキングの割引は、特定のサイズの無料の貸金庫の可能性から無料の小切手の可能性までさまざまです。
「資産管理の料金や機関から取得するその他のサービスの料金について話しているかどうかに関係なく、優遇価格が適用されます」とFoy氏は付け加えます。
住宅ローンや住宅担保ローンの年利（APR）が低い場合や、普通預金口座やCDの年利（APY）が高い場合などがその例です。
Calabreseによると、プライベートバンクはクライアントのためにイベントを頻繁に主催しています。
「私たちはスペクトルをカバーしています」とCalabreseは説明します。
ただし、状況は、パンデミック全体を通じて過去とは異なっている必要があります。
「私たちは、顧客と関わるための仮想的な方法を開発するためにできる限りのことをしています」とCalabrese氏は言います。 これには、仮想ワインテイスティングなどのアクティビティが含まれます。
＃5。 ビジネス上の利点
企業の所有者は、自分のビジネスアカウントを持っているのと同じ銀行と独自のプライベートバンキングまたはウェルスマネジメントの関係を持つことで利益を得ることができます。 この関係は、商業金融の見通しの獲得だけでなく、ビジネスバンキングの割引や利益にも役立つ可能性があります。 「私は、会社の所有者がプライベートバンキングの顧客のかなりの部分を占めると信じています」とフォイは予測します。
プライベートバンキングとウェルスマネジメントのデメリット
プライベートバンキングとウェルスマネジメントに関連するリスクに注意してください。
＃1。 あなたは興味を失っているかもしれません。
年利が低い口座に多額の資金を投入する必要がある場合は、プライベートバンキングを再検討するのが賢明かもしれません。 また、代わりに、競争力のあるAPYのアカウントに貯蓄の大部分を預けるように努めることもできます。 これらの率は大幅に低くなっていますが、連邦準備制度は2020年に率をほぼゼロに落としています。
＃2。 高価な管理費
あなたのお金をウェルスマネジメントビジネスによって管理させるコストを他のオプションのコストと比較するのは良い考えです。 Foyによると、管理手数料は通常、投資の約1％であり、毎年徴収されます。
＃3。 民間銀行家は変わります。
売上高も要因となる可能性があります。 プライベートバンカーまたはウェルスマネージャーが会社を辞めた場合は、代理人と一緒に滞在するか転居するかを決定する必要があります。
プライベート バンキングに参加できるのは誰ですか?
プライベート バンカーとして雇用するには、経営学の学士号またはその他の同等の分野の学位が前提条件となります。 この分野でのポジションを検討するには、通常、学士号とかなりの実務経験が必要です。
プライベートバンキングにはどのようなメリットがありますか?
プライベート バンキングの主な利点は、あなたの状況をよく知っている、献身的な個人またはグループを持つことです。 小切手の起草、電信送金の開始、小切手の注文、およびその他のタスクは、プライベート バンキングで簡単に行うことができます。 これらのいくつかは、実際に訪問しなくてもアクセスできる場合もあります。
プライベートバンクと銀行の違いは何ですか?
これらの銀行は、非常に裕福な人々の資産管理に専念しています。 これは、彼らが財源の増加と維持により関心を持っていることを示しています。 商業銀行はお金を安全に保管しますが、プライベートバンクは常にお金を閉じ込めておくことで有名です。
プライベートバンカーにはどのような責任がありますか?
プライベート バンカーは、顧客との関係を構築しながら、富裕層の顧客の資金を管理し、財務活動を監督します。 彼らは、利息サービス、担保付きおよび無担保のクレジットおよび投資管理、個人の現金管理などの銀行サービスを提供しています。
プライベートバンクが失敗する原因は何ですか?
銀行破綻の主な原因は、銀行が受取人の信用力や銀行の自己清算能力を考慮せずに、不用意に多額の信用を供与することです。
まとめ
プライベートバンキングを使用すると、すべての財務をXNUMXか所で簡単に管理できます。 したがって、必要な投資可能な資産があり、すべての財務責任について単一の窓口の利便性が必要な場合は、プライベートバンキングについて検討する必要があります。
ただし、潜在的な費用を考慮することが重要です。 プライベートバンカーが行き来して、プライベートバンカーを持つことの利点を無効にするだけでなく、このサービスはその部分の合計よりも多くの費用がかかる可能性があります。 さらに、すべてのお金をXNUMXか所に保管する必要があります。
この銀行にサインアップする前に、メリット、費用、およびその他の代替案を徹底的に研究したことを確認してください。
プライベートバンキングに関するFAQ
ウェルスマネジメントバンキングとは何ですか？
ウェルスマネジメントは、さまざまな金融サービスを統合して、裕福な顧客の要求に応える金融カウンセリングサービスです。 ウェルスマネジメントアドバイザーは、金持ちのクライアントの富を所定の価格で総合的に管理するハイレベルの専門家です。
プライベートウェルスバンカーは何をしますか？
プライベートバンカーは、大手リテールバンクのプライベートバンキングユニット、投資銀行、およびウェルスマネジメント組織で業務を行っています。 彼らは通常、カスタマイズされた金融サービス（HNWI）で富裕層にサービスを提供します。 民間銀行家は本質的に非常に裕福な人々のための個人的な金融コンサルタントです。
プライベートバンキングはウェルスマネジメントと同じですか？
プライベートバンキングは投資アドバイスを提供し、各クライアントの全体的な財務状況を処理しようとします。 ウェルスマネジメントは通常、裕福な顧客に代わって投資のアドバイスと実施として定義されます。
プライベートバンカーになるにはどのような資格が必要ですか？
ほとんどの金融機関は、民間銀行家に学士号以上の学位を取得することを要求しています。 会計、金融、またはビジネスの学部課程は、プライベートバンキングでのキャリアに最も適しています。 必須ではありませんが、マーケティングの学位は、プライベートバンカーが自分の職業を進歩させるのに役立ちます。
