公正な信用スコアとは何ですか? あなたが公正な信用を持っているなら、これは良いことかどうか考えているかもしれません. 良いニュースは、公正な信用を持つことは、経済的可能性の点でひどい信用を持つことよりもはるかに優れているということです. 良いまたは優れた信用格付けが得られるまで公正な信用スコアを改善することに集中すれば、より良いクレジット カードを取得したり、金利を下げたり、その他のメリットを得ることができます。
公正な信用スコアとは何ですか?
580 ～ 669 の FICO® スコアは、公正なクレジット スコアと見なされます。 Fair Isaac Corporation が開発した FICO® スコアは、多くの貸し手が融資の決定に使用しています。 FICO® スコアは通常 300 から 850 までの範囲で、大部分は非常に悪い、普通、良い、非常に良い、優れたの XNUMX つのカテゴリのいずれかに分類されます。
信用スコアにはさまざまな種類があり、そのほとんどは信用報告書の情報に基づいています。 FICO® スコアと VantageScore スコアは最も普及している XNUMX つの形式であり、正確な範囲はスコアごとに異なります。
なぜ自分の信用スコアに注意する必要があるのですか?
クレジット スコアは、貸し手や銀行が、クレジット カード、住宅ローン、自動車ローンなどの信用を付与するかどうかを判断するために頻繁に使用するため、注意が必要です。 公正なクレジット スコアは、住宅ローンの利率や必要な頭金の額など、クレジット オファーのパラメーターに影響を与える可能性があります。
公正な信用スコアは平均と見なされますか?
公正なクレジット スコアは、「通常のクレジットを持つ」とも呼ばれます。 ただし、これは、FICO スコアが 580 から 669 の間であると定義される公正な信用を持つ人が、信用スコア範囲の中間にあることを意味します。 これは、普通のアメリカ人が公正な信用スコアを持っていることを意味するものではありません。
FICO の信用格付けは、現在 300 ポイントから始まり、850 ポイントに達する可能性があります。 2021 年の平均 FICO クレジット スコアは 716 で、平均的なアメリカ人が公正な信用よりも良い信用を持っていたことを示しています。
公正な信用がある場合、信用スコアは良いものでも悪いものでもありません。 中間のどこかにあるため、公正なクレジット スコアはしばしば「平均」と呼ばれます。
私のクレジットスコアは公平ですか?
FICO® スコアを決定したら、下のチャートを使用して、そのスコアがどこに該当するかを確認してください。 アメリカ人の約 17% が公正な信用格付けを持っており、580 から 669 の FICO® スコアがこの範囲に収まります。 580 未満のクレジット スコアは、非常に悪いと見なされます。 多数のクレジット スコア バージョンが利用可能です。 ただし、FICO と VantageScore という 90 つの最も顕著なものに集中します。 FICO 格付けは XNUMX% の貸し手によって使用されているため、そこから始めましょう。
FICO®スコアレベル:
| クレジットスコア | 評価 | ％ 人の | 影響 |
| 300-579 | 非常に悪いです | 視聴者の３８%が | クレジット申請者は、手数料または預金の支払いを要求される場合があり、この評価の申請者は、クレジットの承認をまったく受けられない場合があります。 |
| 580-669 | フェア | 視聴者の３８%が | この範囲のスコアを持つ申請者は、サブプライムの借り手であると見なされます。つまり、彼らの信用状態は、通常必要とされるものよりも低くなります。 |
| 670-739 | グッド | 視聴者の３８%が | このスコア範囲の応募者のうち、将来深刻な延滞になる可能性があるのはわずか8％です。 |
| 740-799 | とても良いです | 視聴者の３８%が | ここでスコアを持つ申請者は、貸し手から平均よりも良いレートを受け取る可能性があります。 |
| 800-850 | 異例 | 視聴者の３８%が | この範囲のスコアを持つ申請者は、貸し手からの最高のレートのリストの一番上にあります。 |
FICO によると、公正なクレジット スコアは、貸し手が債務不履行のリスクが中程度から高いと見なしていることを示します。これは、公正なクレジット スコアを持つ消費者の約 28% が延滞する可能性が高いことを意味します。 公正なクレジット スコアを取得すると、クレジットを取得するのがより難しくなります。 たとえ認可されたとしても、あなたの金利は多額になります。
660 年代半ばに達すると、黄金の領域 (670 年頃) に入る寸前であることを知って安心してください。 優れた信用を持つ人と同じ取引を受け取ることはできませんが、信用が承認される可能性は高くなります。 また、フェア クレジット カテゴリの最下位よりも良いレートが得られます。
Fair VantageScore とは?
VantageScore は、FICO スコアと同様に、300 から 850 までの範囲です。VantageScore クレジットの範囲は次のとおりです。
- 優秀な： 781 - 850。
- こだわり： 661-780。
- フェア: 601–660。
- 悪い: 500-600。
- 非常に悪い: 300 – 499.
このスコア バージョンの公正な信用スコアの範囲は 601 ～ 660 です。FICO スコアの公正な信用スコアの範囲は 580 ～ 669 です。かなりの重複がありますが、VantageScore では 661 のスコアで良好な信用ゾーンに入ることができます。 良い信用を得るには、FICO スコア 670 が必要です。
この不一致の理由は、これら 300 つのタイプの格付けが、信用履歴などの基準の重み付けが異なるためです。 その結果、同じ 850 ～ XNUMX のスコア範囲を共有していても、直接比較することはできません。
FICOスコアはどのように計算されますか?
計算方法を理解すれば、FICO スコアを有利に活用できる可能性が高くなります。 ここでは、次の XNUMX つの要素が考慮されます。
- 支払い履歴: 35%
- 未払い額: 30%。
- 信用履歴の長さ: 15%
- 新規クレジット: 10% の新規クレジット。
- クレジット ミックス: 10%
支払い履歴と未払額が FICO スコアの 65% を占めていることに注意することが重要です。 特に、この XNUMX つの要素に細心の注意を払うことが重要です。 クレジット スコアに寄与する要因を理解したので、公正なクレジット スコアを改善する準備が整いました。
公正な信用スコアが必要ですか?
ローンやクレジットを申し込むときにお金を節約するために、利用可能な最高の信用格付けを取得したいと考えています。 公正な信用格付けは、貸し手によってサブプライムと見なされていることを示します。つまり、信用スコアが高い人よりも不利な条件を受ける可能性があります。 これにより、金利が上昇するか、完全に拒否される可能性があります。
クレジット スコアを徐々に向上させ、フェアからグッド、さらにはそれ以上に改善することで、より良い条件でクレジットを獲得できる可能性が高まります。 良好な信用スコアを持つことは、一般的に財政状態を改善するのに役立ちます。 クレジット スコアの改善に努めるべき理由のいくつかを以下に示します。
- 住宅ローン、自動車ローン、学生ローン、個人ローンの低金利ローンは、クレジット スコアが高いほど取得できます。
- 信用格付けが高いと、毎月のローンの支払いが減る可能性があります。 金利が低ければ、月々の支払いが安くなる可能性が高くなります。
- クレジット カードのオファーは、より大きな割合のキャッシュ バック オプション、0% の金利、与信限度額の引き上げなど、より大きなクレジット カードの特典と割引を提供します。
- 信用格付けが高いほど、家やアパートの賃貸の承認を得やすくなります。
クレジットスコアに影響を与える要因は何ですか?
クレジット スコアに影響を与える可能性のある行動は、採用されているクレジット スコアリング方法によって異なります。 以下は、クレジット スコアに影響を与える可能性がある最も一般的な項目です。
- 支払い遅延： これは、ローンやクレジット カードなどの請求書が期日後に支払われた場合に発生します。
- 支払い履歴がよくない: 支払い遅延の総数と遅延時間。
- 高いクレジット利用率: あなたが利用できるクレジットの量と比較した、あなたが負っている金額。
- クレジットヒストリーとミックス: クレジットを持っていた時間の長さと、所有しているクレジット アカウントの種類。
- 負債総額: すべてのクレジット アカウントの未払い債務の合計額。
- 破産と民事判決： これらは否定的な公的記録の例です。
- クレジット申請: 短期間に多額のクレジットを申し込んだ場合。
公正なクレジットを持っている場合、どのクレジット カードを申請できますか?
最高の報酬クレジットカードの多くは、信用度が高いか優れた人だけが利用できますが、公正な信用度を持っている場合に検討する価値のあるクレジットカードはまだたくさんあります.
たとえば、Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card は、すべての購入に対して無制限の 1.5% キャッシュバックを提供するキャッシュバック クレジット カードです。 このカードの年会費は 39 ドルですが、次の XNUMX つの大きなメリットがあります。Capital One の CreditWise® サービスを使用してクレジット スコアを監視および改善できます。また、カードを責任を持って使用すれば、自動的にさらに高い金額を受け取る資格が得られます。 XNUMX か月後のクレジットライン。
Discover it® Secured Credit Card を検討してください。これは、クレジット履歴を確立し、クレジット スコアを向上させるために特別に開発されたキャッシュバック リワード カードです。 安全なクレジットカードを申し込む場合、クレジットラインと引き換えに返金可能なセキュリティデポジットを支払う必要があります。 XNUMX か月後、Discover it® Secured Credit Card アカウントが査定され、保証金の返還と無担保信用枠へのアップグレードの資格があるかどうかが確認されます。
Discover it®セキュアドクレジットカードを使用すると、ガソリンスタンドとレストランで、四半期ごとに最大$ 2の合計購入で1,000％のキャッシュバック（その後1％）、その他すべての購入で1％のキャッシュバックが得られます。 また、Discover の Cashback MatchTM プログラムを利用することもできます。これは、カード所有者としての最初の年に獲得したすべてのキャッシュ バックに一致します。 Discover アカウントにログインするか、モバイル アプリを使用すると、FICO クレジット スコアで無料のクレジット スコアカードを表示することもできます。これにより、スコアを定期的にチェックして、その発展を観察することができます。
公正な信用を向上させる方法
公正な信用スコアは、信用度が低くないことを示しますが、開発の可能性がたくさんあることも示しています。 クレジットスコアを上げたい場合は、次のことをお勧めします。
＃1。 すべてのクレジットカードの請求書を期限内に支払います。
支払い履歴はクレジット スコアに最も大きな影響を与え、全体の 35% を占めるため、可能な限り支払いの遅延を避けてください。 誤って支払いを怠った場合は、支払い期限が 30 日を超える前に完済するよう努めてください。 延滞罰金とペナルティ APR は回避され、延滞は XNUMX つの信用調査機関に報告されません。
＃2。 可能な限り低い残高を維持します。
クレジット スコアは、クレジット利用率 (利用可能なクレジットの量と比較して使用するクレジットの量) にも大きく影響されます。これは、スコアの 30% を占めます。 全体として、低い金額を維持するか、それらを完済することで、クレジット使用率が低下し、クレジット スコアが向上します。
＃3。 与信限度額を引き上げます。
与信限度額の引き上げを求めるか、新しいクレジット カードを申請することで、クレジット スコアを向上させることができます。 利用可能なクレジットが増え、その余分なクレジットを新しい借金に変えないようにすれば、クレジット使用率が低下し、クレジット スコアが上昇するはずです。
＃4。 間違いがないか信用情報を調べてください。
2013 年の連邦取引委員会の調査によると、アメリカ人の 5% が XNUMX つの信用報告書の少なくとも XNUMX つに誤りがあり、誤った情報が信用スコアを下げている可能性があります。 Experian、Equifax、および TransUnion からの信用報告書を毎月確認し、発見した間違いに異議を唱えてください。
責任を持ってクレジットを利用し続けると (毎月の支払いを期限どおりに行い、できるだけ早く借金を返済することで)、クレジット スコアは時間の経過とともに増加するはずです。 信用構築の旅のどの段階にいるかにもよりますが、わずか数か月で大きな進歩が見られる可能性があります。 クレジットを改善すると、より優れたクレジット カードを利用できるようになり、金利が下がります。また、クレジット スコアが上がるにつれて、クレジットの選択肢が広がるだけです。
最低公正信用スコアとは何ですか?
669 未満のクレジット スコアは、300 から 850 の範囲の FICO スコア スケールに従って、「普通」または「悪い」に分類されます。特定のアクションを実行することでクレジット スコアを向上させることができ、特定の変数に早く対処することができます。 、より早くスコアが向上します。
700 は良いクレジット スコアですか?
700 以上の FICO® スコアは良好と見なされます。 ただし、スコアを「非常に良い」レベルに上げることができれば、金利が引き下げられ、借入条件が改善される可能性があります。 Experian から無料の信用レポートを開始し、信用スコアをチェックして、スコアに最も大きな影響を与える財務履歴の特定の側面を学びます。 これは、開始するための優れた方法です。
まともなクレジットスコアとは何ですか?
580 から 669 の範囲のクレジット スコアは満足できるものと見なされます。 670 から 739 の範囲にあるものは良好と見なされます。 740 から 799 の範囲にあるものは非常に良いと見なされます。 800点以上を優秀とみなす。
900 クレジット スコアを取得できますか?
900 のクレジット スコアは前代未聞ではありませんが、使用されるスコアリング アルゴリズムの種類によって異なります。 FICO Auto Score および FICO Bankcard Score モデルの範囲は 250 ～ 900 ですが、最も普及している FICO および VantageScore モデルは 850 までしかありません。
誰もがどのクレジットスコアから始めますか?
クレジット スコアを計算するために最も頻繁に使用されるアルゴリズムの大部分は、基本スコア 300 から始まります。現金の管理がうまくいかない場合は、約 300 のスコアから始めるのが現実的です。 クレジットをまったく使用しなくても、クレジット履歴の作成やスコアの向上に有利なスタートを切ることができます。
米国の平均クレジットスコアとは?
クレジット スコアは、過去の財務履歴の重要な側面を明らかにする 2021 桁の数字です。 貸し手は、信用を供与するかどうかを決定する際に、信用スコアを確認します。 698 年 XNUMX 月に VantageScore® が提供したデータによると、米国の一般的なクレジット スコアは現在 XNUMX です。クレジット スコアが XNUMX つしかないという考えはよくある誤解です。
まとめ
あなたのクレジットスコアが現在公正かひどいかどうか心配しないでください. それらを改善するためにできることがあります。 支払いが遅れるとクレジット スコアにマイナスの影響を与えるため、まず、請求書を期日通りに全額支払うようにしてください。 支払いを忘れるのが難しい場合は、自動支払いの設定を検討してください。
第二に、クレジットの使用率をできるだけ低く保つように努めてください。 利用可能なクレジットに関連して借りている負債の額は、クレジットスコアの計算の重要な側面であり、比率を下げると信用を高めることができます. 最後に、必要な場合にのみ新しいクレジットを申請し、一度に多くの口座を開設しないようにします。
信用スコアを上げようとしている間は、信用報告書のすべてが正しいことを再確認する必要があります。 年に XNUMX 回、annualreport.com にアクセスして、XNUMX つの主要な信用調査機関のそれぞれから信用報告書のコピーを無料で入手できます。 問題が見つかった場合は、できるだけ早く修正するようにしてください。
フェア クレジットに関するよくある質問
あなたのローンは公正な信用で承認されますか?
FICO は、580 から 669 のクレジット スコア範囲 (850 ポイント スケール) を公正と見なしており、あなたのスコアは平均を下回っていますが、「多くの貸し手はこのスコアでローンを承認します。」
信用スコアを 800 まで上げるにはどうすればよいですか?
- 常に時間通りにあなたの手形を支払います。
- クレジットカードの残高を少なく保つ。
- あなたのクレジットヒストリーに注目してください。
- クレジット ミックスを強化します。
- あなたの信用報告書を調べてください。
承認を得るための最も簡単なローンは何ですか?
ペイデイ ローン、自動車所有権ローン、質屋ローン、および個人分割払いローンは、おそらく最も入手しやすく、受け入れやすいものです。 これらはすべて、信用力が低く困窮している個人向けの短期現金ソリューションです。 これらのソリューションの多くは、迅速な現金が必要な債務者を支援することを目的としています。
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