エスクロー支払いは、中立的な第三者が契約のすべての条件が履行されるまで資金を保持する安全な取引方法です。
このタイプの支払いシステムは、高額取引でよく使用されます。 これは不動産購入のようなもので、買い手と売り手の両方が確実に保護されるようにします。
この記事では、エスクロー支払いのしくみと、取引に関与する両当事者に提供されるメリットについて説明します。
また、利用可能なさまざまな種類のエスクロー サービスと、それらが通常使用される場合についても説明します。
家を売買する場合でも、その他の高額取引を行う場合でも、エスクロー プロセスを理解することは、取引を円滑かつ成功させるために重要です。
エスクロー支払いとは何ですか?
エスクロー支払いとは、特定の取引に関与する XNUMX つの当事者に必要な資金の支払いを第三者が保持し、規制する金融上の取り決めです。
たとえば、家を購入する場合、買い手は頭金と閉鎖費用の資金をエスクロー口座に入れることがあります。
エスクロー会社は、これらの資金をクロージング日まで保持します。 次に、必要なすべての書類に署名し、所有権が購入者に譲渡されたら、それらを販売者に解放します。
これにより、販売が完了し、すべての不測の事態が満たされた後にのみ、売り手が資金を受け取ることが保証されます。
また、買い手と売り手の両方を保護する方法として、オンライン取引でも一般的に使用されています。
買い手の支払いは、購入した商品またはサービスを受け取って受け入れるまでエスクローに保持されます。 売り手は、契約の終了が完了したら、確実に支払いを受けることができます。
住宅ローンのエスクロー支払いとは何ですか?
住宅ローンのエスクロー支払いとは、固定資産税や保険料を支払うために、毎月、住宅ローンの支払いとともに取っておかれるお金です。
貸し手はエスクロー支払いを回収し、エスクロー口座に保管します。
貸し手は、エスクロー口座のお金を使用して、期限が来たら借り手に代わって固定資産税と保険を支払います。
このように、借り手はこれらの費用を支払うために一度に多額のお金を用意する必要はありません。
エスクローの目的は何ですか?
エスクローの目的は、両当事者の利益を保護し、資金や資産が交換される前に契約条件が満たされるようにすることです。
エスクローの使用方法とその目的の例をいくつか示します。
＃1。 不動産取引において
エスクローは、頭金や閉鎖費用など、不動産の購入資金を保持するために使用されます。
＃2。 オンライン取引では
エスクローは、商品またはサービスが受領され、受け入れられるまで、購入者からの支払いを保留するために使用されます。
＃3。 法的な紛争において
エスクローは、判断が下されるまで資金または資産を保持するために使用できます。
エスクローを完済するとどうなりますか?
エスクロー口座を完済すると、エスクロー契約の条件を満たし、エスクローに保持された資金を支払う義務を果たしたことを意味します。
正確なプロセスは、エスクロー アカウントの種類と契約の特定の条件によって異なりますが、通常、次の手順が実行されます。
- 住宅ローンの貸し手がエスクロー口座を確認します。 これは、すべての支払いが行われ、残高がゼロであることを確認するためです。
- その後、貸し手は完了の声明を発行し、超過または余剰資金の払い戻しを行います。
- その後、エスクロー口座の義務から解放され、貸し手はエスクロー資金を管理できなくなります。
- 住宅ローンのエスクロー口座をお持ちの場合、貸し手は住宅ローンの支払いを調整する場合があります。 これは、エスクロー支払いがないことを反映するためです。
- 貸し手は、エスクロー口座が閉鎖されたことを通知し、エスクロー支払いを行う必要はなくなります。
エスクロー支払いは安全ですか?
エスクロー支払いは、資金の交換を保持および規制する中立的な第三者を提供するため、取引を完了するための安全な方法です。
エスクロー支払いが安全性を高めるいくつかの方法を次に示します。
＃1。 エスクローは買い手の資金を保護します
家やその他の高額商品を購入する場合、購入者は自分の資金が保護されると確信できます。 さらに、合意された条件が満たされた場合にのみリリースされます。
＃2。 エスクローは売り手の支払いを保護します
商品やサービスを販売する場合、売り手は、契約の終了を果たしたら確実に支払いを受けることができます。
＃3。 エスクローは、トランザクションの両当事者を保護するために使用できます
信頼度は高いが、中立的な第三者による資金の保有と分配が必要な場合。
エスクローは、資金の交換を規制するための安全で中立的な方法を提供できます。 また、ドキュメントは詐欺やコンプライアンス違反のリスクを軽減するのに役立ちます。
エスクローが一定レベルのセキュリティを提供できることに注意することが重要です。 絶対確実というわけではなく、エスクロー サービスを使用する際には十分な注意を払うことが重要です。
支払いが安全であることを確認するには、評判の良いエスクロー会社を使用する必要があります。 エスクロー契約の条件を理解していることを確認してください。
さらに、サービスを使用する前に、エスクロー会社の評判、ライセンス、および規制を必ず確認してください。
エスクローはどのくらいの期間資金を保持できますか?
エスクローが資金を保持できる期間は、取引の種類とエスクロー契約の条件によって異なります。
一般に、エスクローは通常、特定の完了日または資金が解放される前に満たさなければならない一連の条件を持つトランザクションに使用されます。
エスクローが資金を保持できる期間の例をいくつか示します。
＃1。 不動産取引において
エスクローは通常、不動産の購入資金を保持するために使用されます。
資金がエスクローに保持される期間はさまざまです。 ただし、通常は、購入契約が締結されてから、所有権が購入者に譲渡される締め切り日までです。
この期間は、販売条件とクロージングのタイミングに応じて、数日から数週間の範囲になります。
＃2。 オンライン取引では
エスクローは、商品またはサービスが受領され、受け入れられるまで、購入者からの支払いを保留するために使用されます。
このプロセスには、配送および配達時間に応じて、数日から数週間かかる場合があります。
＃3。 法的な紛争において
エスクローは、判断が下されるまで資金または資産を保持するために使用できます。 資金がエスクローに保持される期間は、事件の複雑さと裁判所が判決を下す速度によって異なります。
エスクローは返金しますか?
はい、エスクローは特定の状況で返金できます。 エスクロー口座から返金を受けるための正確なプロセスは、エスクロー契約の条件とエスクロー口座の種類によって異なります。
エスクローが返金できる場合の例をいくつか示します。
＃1。 取引が成立しない場合
エスクロー契約の条件が満たされておらず、取引が成立しない場合。 エスクロー会社は、お金を預けた当事者に返金することができます。
たとえば、不動産の売却が失敗した場合、エスクロー会社は買い手の保証金を返金することがあります。
＃2。 余剰がある場合
エスクローに保持された資金が取引を完了するために必要な金額を超える場合、エスクロー会社は資金を預け入れた当事者に余剰分を返金する場合があります。
たとえば、不動産売却の成約費用がエスクローに保持されている金額よりも少ない場合、エスクロー会社は余剰分を買い手に返金することがあります。
＃3。 エスクロー口座が閉鎖されている場合
エスクロー口座が閉鎖された場合、たとえば、住宅ローンを完済した場合、エスクロー会社は残りの資金を預け入れた当事者に返金する場合があります。
クロージング時の最初のエスクロー支払い
クロージング時の最初のエスクロー支払いは、住宅ローンのクロージング時に借り手が貸し手に行う預金です。
このデポジットは、固定資産税と保険のエスクロー口座を確立するために使用されます。
通常、最初のエスクロー支払いには、XNUMX か月分の固定資産税と保険料、およびその他の必要なエスクロー関連料金が含まれます。
最初のエスクロー支払いの金額は、貸し手と特定のローン プログラムによって異なります。 ただし、一般的には、推定年間固定資産税と保険料の合計のパーセンテージとして計算されます。
エスクロー支払いを下げる方法
住宅ローンのエスクロー支払いを減らすには、いくつかの方法があります。
＃1。 保険料と固定資産税の税率を引き下げる
住宅所有者の保険や固定資産税の税率を下げることができれば、エスクローの支払いを減らすことができます。
＃2。 頭金を増やす
頭金を多額にすると、住宅ローンの支払いが減り、エスクローの支払いが減る可能性があります。
＃3。 エスクロー分析をリクエストする
貸し手にエスクロー口座を確認するよう依頼してください。 これにより、貸し手がアカウントの資金が過剰であると判断した場合、エスクロー支払いが減額される可能性があります。
＃4。 あなたの住宅ローンを借り換える
住宅ローンの借り換えにより、住宅ローンの支払いが減る場合は、エスクローの支払いを減らすことができます。
＃5。 政府保証付きローンを検討する
FHA や VA ローンなどの一部の政府保証付きローンは、エスクロー要件が低いため、エスクロー支払いが低くなる可能性があります。
エスクロー支払いを引き下げることは、固定資産税や保険料の支払期日が来たら、より多くの自己負担額を支払わなければならないことを意味する可能性があることを覚えておくことが重要です。
まとめ
結論として、エスクロー支払いは、取引の条件が満たされるまで中立的な第三者が資金を保持する、安全で信頼できる支払い方法です。
売主様も買主様も安心できるシステムです。 これにより、トランザクションが合意どおりに完了することが保証されます。
エスクロー支払いの仕組みを理解することで、個人はさまざまな状況で安全で手間のかからない取引を確保できます。 これには、オンラインでの商品の売買から不動産取引までが含まれます。
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参考文献
