クレジット カードの金利は 30% に達する可能性があるため、バランス トランスファー クレジット カードは、現在のクレジット カードの負債を借り換える優れたオプションです。 金利の上昇をすぐに回避し、残高を 0% の開始 APR のカードに切り替えることで返済の柔軟性を提供できます。
ただし、通常、クレジット カードの残高移行を完了するには手数料がかかります。これは通常 3% です。 しかし、支払う価値はありますか？ 詳細については、読み続けてください。
クレジットカードの口座振替手数料とは？
残高移行手数料は、あるクレジット カードから別のクレジット カードに債務を移動するための手数料です。 これらの手数料は通常、残高の 3% から 5% です。たとえば、3 ドルの残高を送金する場合、150% の手数料は 5,000 ドルになります。 それらは、残高が転送されるカードを発行した銀行機関によって課されます。
金利で節約できる金額が残高移行手数料を上回ることを確認するために、計算を行う必要があります。
残高移行手数料はどのように機能しますか?
残高移行手数料とは、債務を統合してカードの返済を早めるために、あるカードから別のカードに債務を移行する際に特定のクレジット カードが請求する手数料です。
タイミングは、残高の移動に費やす金額に大きな影響を与える可能性があります。 債務の移行先のカードによって、残高移行手数料が請求される場合があります。 ただし、一部の残高移行クレジットカードでは、特定の期限内に移行が完了した場合、残高移行手数料が無料になります。
バランス転送でお金を節約するための優れた方法は、以下を提供するカードです。
- バランス転送では、0% の導入 APR があります。
- 初回残高振込手数料は無料です。
- 年会費はありません (残高移行のためだけにカードを取得する場合、これは経済的な考慮事項になる可能性があります)。
これらすべてのボックスをチェックするカードを受け取っていない限り、このバランス転送が本当にお金を節約できることを確認するために、いくつかの計算を行う必要があります.
口座振替手数料はいくらですか？
残高移行手数料は、通常、新しいカードに移行された残高全体の 3% または 5% です。 つまり、10,000 ドルの負債が残高転送クレジット カードに転送されるたびに、300 ドルまたは 500 ドルの債務が発生します。 手数料は、選択したカードによって決まります。
ほとんどの口座振替手数料には最低料金が含まれており、通常は 5 ドルまたは 10 ドルです。 これらの最低額が設定されていると、3 ドルや 5 ドルなどの少額の債務のみを送金する場合、50% または 100% 以上の残高送金手数料を支払うことになる可能性があります。
口座振替手数料を回避することは可能ですか?
口座振替手数料を回避する唯一の確実な方法は、手数料が完全に免除されている口座振替カードを探すことです。 手数料ゼロの残高転送取引のあるカードを見つけることもできます. $0 の送金手数料が利用できるのは限られた期間のみである可能性があることに注意してください。このオファーを有効にするには、いつ残高送金をリクエストする必要があるかをよくお読みください。 通常、この期間はカードを取得してから最初の数か月です。
残高移行手数料は価値がありますか?
口座振替手数料は、銀行や貸し手があなたからより多くのお金を引き出すもう XNUMX つの方法のように見えるかもしれませんが、高金利でかなりのクレジット カードの借金がある場合は、支払う価値があるかもしれません。
たとえば、APR が 15% で残高が $4,500 のクレジット カードを所有している場合、3% の送金手数料で $135 かかります。 ただし、残高を維持して毎月 101 ドルを支払うと、2,000 ドル以上の利息を支払うことになり、返済に 65 か月かかることになります。
ただし、利息を 135 ドル支払うだけで完済できる可能性があります。 これは考えられますが、784 ドルの利息をカバーするには、140 か月間月額 12 ドルを支払う必要があります。 金利の低いカードに残高を移行すると、全体として支払う利息の額が最小限に抑えられます。 たとえば、59% の利率のカードを完済するには 1,400 か月かかります。 600 ドルをわずかに超える利子を支払うことになり、135 ドル節約できます。 1,535 ドルの送金手数料 (合計 15 ドル) を考慮した後でも、金利が XNUMX% のカードよりも低い利息を支払っています。
口座振替手数料が無料のカードを見つけて資格を得ることができれば、それだけの価値があります。
一部のクレジット カードでは、期間限定で残高移行の APR が 0% になっています。 0 年間の年利 XNUMX% で以前より低いレートのカードに残高を移行すると、多くのお金を節約できます。
口座振替手数料無料のクレジットカード
多くのクレジット カードでは、最大 21 か月間、手数料や利息を支払うことなく残高を移行できます。 期間限定で送金の APR が無料だと主張する人もいますが、多くは 3% の残高送金手数料を請求します。 他のカードには、手数料を負担せずに残高を転送するための時間制限があります。 移行手数料無料、APR 0% のカードと、導入期間終了後に移行手数料が発生するカードがあります。
| カード | 4月 | 転送料 |
| ウィングス ビザ プラチナ | 0か月間15％ | なし |
| 海軍連邦プラチナビザ | 0か月間12％ | なし |
| ユニオン バンク プラチナ ビザ | 0か月間15％ | 口座開設から60日以内の振込ならなし |
| ファースト テック フェッド プラチナ マスターカード | 0 サイクルで 12% | なし |
口座振替手数料: 回避または削減する方法
選択できるクレジットカードやお得な情報は非常に多いため、送金手数料を削減または回避するための最良の方法は、さまざまな場所で買い物をすることです。 米国には何千もの信用組合と銀行があり、それぞれが独自のクレジット カードとポリシーを持っているため、多くの可能性があります。
まず、バランス転送手数料が安いクレジットカードを調べてみましょう。 一部のカードでは送金手数料が 5% 以上かかりますが、人気のあるカードの多くは 3% しか請求されません。 次に、紹介期間が終了したら、カードの APR を調べます。 多くのクレジット カードでは、0 ～ 12 か月間は 15% の APR が提供され、それ以降は 15% ～ 22% の APR が請求されます。 実行可能な APR が最も低いものが必要です。 たとえば、ウィングス ビザ プラチナには 9.54% から 18.00% までの変動金利があり、信用度が高いほど金利は安くなります。
クレジット カード会社と交渉して手数料を下げることができる場合もありますので、事前に電話して、話し合う準備があるかどうかを確認してください。 残高を移行する前に、必ずこれを完了してください。 また、交渉の切り札として使用する手元にある他のカードに関する情報を持っている必要があります。
口座振替手数料の例
残高の移行を検討している場合は、移行の申し出を受け入れる場合と受け入れない場合の両方で、現在の借金を長期にわたって返済するための全費用を計算してください。 相対的な金利と手数料、および負債全体を返済するのにかかる時間の長さはすべて要因です。
たとえば、10,000% の金利で 20 ドルのクレジット カード残高がある場合、年間の支払利息は 2,000 ドル (月あたり約 167 ドル) になります。 クレジット カード会社が、2 か月の初回期間に 12% のプロモーション金利を提示し、1% の残高移行手数料がかかるとします。 その申し出を受け入れた場合、10,000 ドル全体を移転するための総費用は 300 ドルです (100 ドルの送金手数料と 200 ドルの利息の支払い)。 残高をシフトすると、その年に 1,700 ドル節約できます。
残高移行手数料の交渉方法
残高移行手数料については、いつでも電話でカスタマー サービス エージェントと交渉してみてください。 成功する保証はありませんが、いつでもカード会社に電話して状況を説明できます。 状況によっては、既存のオファーの残高移行手数料を交渉できる場合もありますが、あなたの立場をできるだけ詳しく説明する必要があります。
また、 カード残高の確認：カード残高の確認方法（+クイックガイド）。
残高移行手数料を交渉するためにできることをいくつか紹介します。
- あなたの信用スコアを調べてください. 残高移行カードを申請する前に、クレジットスコアを確認してください。 FICO スコアが「非常に良い」カテゴリ以上の場合、カード プロバイダーと条件を交渉できる可能性が高くなります。
- バランス転送取引を調べます。 次に、プロモーションのAPRオファーと期間、および報酬や年会費などの他の側面に関して、市場で最高の残高転送カードを調べます. 検索を絞り込んだら、考えているカードを見て、宣伝されている残高移行手数料を確認します。通常、残高の 3% または 5% です。 オファーを比較することで、利用可能な可能性と、どのカードがあなたの金融ニーズに最も適しているかをよりよく理解できます.
- 計算を実行します。 自分に最適なカードを決めたら、現在の残高移行手数料の要件でいくら使う必要があるか、交渉した場合にどれだけ節約できるかを計算します。
- カード会社に電話して状況を説明してください。 どのバランス転送カードを申請するか、現在の手数料がいくらになるかを決定しました。 発行者に電話して、カスタマー サービス担当者と話すように依頼します。 口座振替手数料の支払いを避けたい旨を説明してください。 状況によっては、既存のオファーで料金を交渉できる場合があります。 新しい残高移行のオファーが進行中である可能性が高く、チャットしているエージェントがそれについて知らせる可能性があります. カスタマー サポート担当者がこれらの情報をあなたと共有する権限を持っていない場合は、スーパーバイザーをリクエストできます。 あなたの研究を最大限に活用してください！
3% は妥当な残高移行手数料ですか?
最良の残高送金手数料は 0% ですが、それほど手数料の低いカードを見つけられない場合、またはその資格がない場合は、3% の送金手数料が適切です。
口座振替手数料を回避することは可能ですか?
手数料のないクレジットカードまたは手数料のない導入期間を探すことで、残高転送手数料を回避できます。 導入期間中に残高を移行した場合、移行手数料は請求されません。
クレジットカードの残高を移行するために手数料を支払う必要はありますか?
クレジット カードには、残高の移行に手数料がかかるものと、そうでないものがあります。 残高を転送するのに請求されないカードをブラウズすることをお勧めします。
まとめ
多くの人が借金に苦しんでいます。 幸いなことに、バランス転送クレジット カードや債務整理など、利用可能な他のソリューションがあります。 時間をかけてすべての選択肢を調査し、どれが最適かを判断してください。 最高級の残高転送クレジット カードの XNUMX つを利用するために残高転送手数料を支払うことは適切なオプションですが、確実に計算する必要があります。
残高移行手数料に関するよくある質問
残高移行手数料は価値がありますか?
かなりの額のクレジット カードの負債がある場合は、3% の残高転送手数料 (場合によっては 5% の手数料) を支払い、最初の APR が 0% のカードに残高を転送するだけの価値があります。残高を完済するにはまだ時間が必要です。
残高移行のデメリットはありますか?
ただし、巨額の残高送金手数料や、プロモーション期間が終了する前に残高を完済しないと借金が増える可能性など、考慮すべきいくつかの欠点があります.
残高の転送にはどのくらい時間がかかりますか？
約XNUMX〜XNUMX日
関連記事
- ファイナンスチャージ：ファイナンスチャージとは正確には何ですか？ なぜそれらが重要なのですか？
- バランス転送にはどのくらい時間がかかりますか
- ファイナンスチャージとは何ですか？ 概要、仕組み、計算方法
- Paypalの取引手数料：取引とは何か、不必要な手数料を回避する方法
- 例を含む送金ガイド
参考文献
