信用不良者向けの分割払いローンにより、信用履歴が少ないか制限されている消費者は、必要な資金を得ることができます。 FICO (350 から 579 のスコア) で定義されているように、信用度が非常に低いか貧弱な場合、個人ローンを取得できるかどうかは疑わしいです。 ただし、このリストの貸し手は、580 から 600 の範囲のクレジット スコアを持つ人々に融資を行います。
取得する金利は、クレジット スコアと満たす資格によって決まります。 これは、信用度が低い場合、最高のレートと最低のレートを期待してはならないことを意味します。 ただし、あなたの目標は、可能な限り最高の条件を受け取ることではなく、資格のあるローンを提供する貸し手を見つけることです。 ここでは、検討すべき個人向け分割払いローンの最良の貸し手の一部を紹介します。
2023年の最高の割賦ローン会社
これらは、主要なカテゴリ別に整理された、最高の分割払いローンに関する私たちの推奨事項です。
- 最高の信用: ゴールドマン・サックスのマーカス
- 信用度が低い場合に最適: OneMain Financial
- 債務整理に最適：Happy Money Payoffローン
- 信用構築に最適: SeedFi
- オンラインローン体験に最適: LendingClub
- より大きなローンに最適：SoFi
- 迅速な資金調達に最適: LightStream
- 迅速な資金調達に最適: Money Pup Loan
＃1。 グッドクレジットに最適：ゴールドマンサックスのマーカス
Marcus by Goldman Sachs がユニークな理由: Marcus は信用度の高い借り手に手頃な料金を提供し、オリジネーションや延滞料金を課しません。 さらに、12 か月連続して期限内に支払う場合、追加の利息を発生させることなく、次の支払いを XNUMX か月延期することができます。
- 自動支払割引 – 自動支払いに登録すると、APR が 0.25% 減少します。 これにより、ローンの元本をより迅速に返済できます。
- 信用度の高い顧客に対するローン期間の延長 – マーカスのローン期間は 36 か月から 72 か月です。 あなたの信用がより長いローンの資格を得るのに十分なほどしっかりしている場合、マーカスは他の貸し手よりも長いローン期間を提供できるかもしれません.
- 債権者への直接支払い – クレジット カードの負債を統合するためにローンを組む場合、Marcus は資金を最大 XNUMX のクレジット カードまたは個人ローン口座に直接送金できます。
＃2。 信用度が低い人に最適なオプション：OneMain Financial
OneMain Financial が際立っている理由: OneMain Financial によると、貸付金の大部分は FICO 格付けが 620 未満の人に向けられており、このローンは信用度の低いローンを必要とする消費者にとって実行可能な代替手段となっています。 貸し手は 1,400 を超える支店を持っているため、直接質問したり、申請に関する支援を受けることができます。
- 有担保ローンと無担保ローンを提供 – 担保があると、承認の可能性が高まり、提供されるローン条件が改善されます。 たとえば、OneMain Financial は、多額のローンに対して自動車先取特権を要求しています。
- 比較的高い金利 – OneMain の APR は、タイトル ローンやペイデイ ローンの APR よりも低くなりますが、他の特定の貸し手の APR よりも高くなります。
- 料金— 州のオリジネーション料金は異なります。 25 ドルから 500 ドル、または借入額の 1% から 10% の固定費が請求される可能性があります。 州によっては、延滞金や不十分な費用が課される場合もあります。
- 共同申請を受け付けます – 他の人と一緒に申請することもできるので、信用度の高い共同申請者がいると、承認される可能性が高くなります。
＃3。 債務整理ローンに最適：Happy Money Payoff Loan
ハッピー マネーのペイオフ ローンがユニークな理由: ハッピー マネーのペイオフ ローンは、クレジット カードの負債を統合しようとしている消費者にソリューションを提供します。 収入、信用、貯蓄に関する情報を提供することで事前審査に申し込むことができます。Happy Money は、さまざまな金利、月々の支払い、およびローン条件のさまざまなローン オプションを表示します。
- 債権者への直接支払い – 資金はクレジット カード会社に直接送金できるため、債務整理による頭痛の種の一部を取り除くことができます。
- 良い信用を必要としない — より低いクレジット スコア (たとえば 600 レベル) で承認される可能性がありますが、Happy Money は、申請時に信用報告書に未払いの延滞がないことをお勧めします。
- オンラインローン管理ポータル – 債務返済の進捗状況を追跡し、オンラインでヘルプに連絡できます。 Happy Moneyによると、チャットボットではなく人と話すことができるようになります。
- 承認が遅い – 承認には最大 XNUMX 営業日かかる場合があり、支払いは XNUMX ～ XNUMX 営業日以内にアカウントに反映されます。 (銀行によっては、お金にアクセスできるようになるまで待つ必要がある場合があります。) クレジット カード会社への直接支払いを手配している場合は、支払いにさらに時間がかかる場合があります。
＃4。 クレジットの構築に最適: SeedFi
SeedFi がユニークな理由: SeedFi は、口座にお金を預ける、Borrow & Grow クレジットビルダー ローンを提供しています。 ローンを完済すると、資金が解放されます。 また、他のクレジット ビルダー ローンとは異なり、借りたお金の一部をすぐに利用できます。
- 少額融資 – ローンの開始時に、借りた合計金額の 300 ドルから 5,000 ドルの間でアクセスできます。 この範囲は、貸し手が確立された信用履歴を持つ借り手への個人ローンに通常提供するものよりも低くなりますが、ほとんどの信用ビルダー製品よりもわずかに大きなローン額を可能にします.
- 延滞費用を回収する可能性 – 最大 15 ドルの延滞金が適用されますが、これらの料金はアカウントに追加され、ローンを完済すると返金されます。 また、オリジネーションコストもかかりません。
- 信用調査機関への支払い報告 – SeedFi は、ローンの返済時に XNUMX つの主要な信用調査機関に通知するため、期限内に返済することで、クレジット スコアが向上する可能性があります。
＃5。 オンラインローン体験に最適：LendingClub
LendingClub が際立っている理由: 完全なアプリケーションは、モバイル デバイスを含むオンラインで完了することができます。 やることリスト機能は、送信した情報を追跡し、他に何か追加する必要があるかどうかを確認するのに役立ちます。 包括的なヘルプ セクションでは、アプリケーションの各段階を順を追って説明します。
- 共同申請者は許可されています – 他の方と一緒にお申込みいただけます。 その人の信用度が高い場合、組み合わせて申請すると、自分で取得するよりも低い金利またはより多くのローン額が得られる可能性があります.
- ほとんどの承認は XNUMX 日以内に行われます – LendingClub は、2022 年の第 24 四半期に付与された融資は、承認後平均 XNUMX 時間以内に融資されたと報告しています。 銀行によっては、お金にアクセスできるようになるまでしばらく待つ必要がある場合があります。
- 利用可能なローンの長さはXNUMXつだけです– ローンは 36 か月および 60 か月の満期で利用できます。 これらの返済方法のいずれかに不満がある場合は、別の貸し手を探す必要があります。
＃6。 大規模なローンに最適なオプション: SoFi
SoFi が際立っている理由: SoFi は、5,000 ドルから 100,000 ドルの範囲の個人ローンを提供しています。 対照的に、他の貸し手は、ローンの上限を 40,000 ～ 50,000 ドルにすることがよくあります。
- 手数料なしの約束 – SoFi は、オリジネーション料金やその他の通常の料金を請求しません。
- 資金はすぐに支払われる可能性があります – 借り手は、承認されたその日にローンから資金を受け取ることができます。 （ただし、実際のタイミングは銀行によって決定されます。）
- 自動支払いの減少 – SoFi Checking and Savings 口座からの自動支払いと、SoFi Checking and Savings 口座への月額 1,000 ドル以上の直接入金を設定すると、APR が 0.25% 割引になります。
- 資格を得るのが難しいかもしれません – SoFi の広告適格基準はあまり明確ではありませんが、貸し手は、多額の信用と高い月収が必要であることを暗示しています。
＃7。 LightStream は、迅速な資金調達に最適なオプションです。
LightStream が差別化されている理由: LightStream は、銀行の営業日に即日融資を提供しています。 ローン契約に署名し、銀行口座の詳細を共有し、東部時間の午後 2 時 30 分までに確認プロセスを完了する必要があります。 (いつ資金にアクセスできるかは銀行が選択します。)
- LightStream は、競合他社の料金を上回ることを保証します — 競合他社からの無担保ローンを承認されている場合、LightStream は、特定の条件に従って、金利を 0.1% ポイント上回ります。
- オートペイ割引 – 優れた信用をお持ちで、ローンに資金が提供される前に自動支払いを設定した場合、0.5% の金利引き下げを受けることができます。
- 事前資格はオプションではありません — 貸し手は事前資格を提供しません。 ローンの資格があるかどうかを確認するには、申請書を完成させ、厳格な信用調査に提出する必要があります。
所得制限と同様に、強力な信用が必要です。 また、さまざまな種類のアカウント、タイムリーな支払いの実績、および貯蓄の実績を備えた長い信用履歴も必要です。
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これらのローンをどのように選択したか
XNUMX を超える貸し手を分析して、この個人向け分割払いローンのトップ リストを作成しました。 私たちは、コスト、APR、資金調達の適時性、透明性、および申請プロセスに基づいて貸し手を選択しました。
割賦ローンとは何ですか？
割賦ローンは、一定の金額を借りて、徐々に返済していく金融ソリューションです。 個人ローンを含むこれらのローンは、多くの場合、固定金利で毎月の支払いが定期的に行われるため、毎月の借入額と最後の支払い期日を常に把握できます。 APR が 30,000%、返済期間が 10.99 か月の $60 を借りたとします。 652.12 年間、毎月 XNUMX ドルを支払うことになります。
割賦ローンで何ができますか?
割賦ローンの魅力の XNUMX つは、その適応性です。 車やマイホームなどの大きな買い物をする場合は、ローンを組むことができます。 割賦ローンの一種である個人ローンは、一般的に幅広い購入に利用されています。 次のような支払いに使用できます。
- 車。
- 家。
- 借金の整理。
- 結婚式。
- 住宅改修プロジェクト
- 緊急時の費用。
分割払いローンの種類
利用可能な分割払いローンは多数あり、それぞれが独自の目的に合わせて調整されています。 以下に、最も一般的な例をいくつか示します。
- 個人ローン： これは通常、XNUMX 年から XNUMX 年かけて返済される一括払いのローンです。 通常は無担保で、資金は債務整理、住宅改修プロジェクト、結婚式の費用など、さまざまな目的に利用できます。
- 住宅ローン： 住宅ローンとは、住宅などの不動産を購入するために使用される担保付きのローンです。 家は担保として機能し、ローンを保証します。 ローンは、通常 15 年または 30 年という長期間にわたって毎月の分割払いで支払われます。
- オートローン： オートローンとは、車を担保にして車を購入するための担保ローンです。 ローンは通常、XNUMX 年から XNUMX 年の期間にわたって毎月返済されます。 自動車ローン計算機を使用して、毎月の支払いを見積もります。
信用度が低い場合、割賦ローンを取得することは可能ですか?
信用度の低い方向けの割賦ローンをご利用いただけます。 ただし、宿題をしたり、買い物をしたり、いくつかの可能性を比較したりする必要があります. 各貸し手にはさまざまな適格基準があるため、信用度が低い場合に取得できる基準を確認してください。 また、分割払いローンでは、金利が高くなり、場合によってはオリジネーション手数料などの追加のローン費用も予想する必要があります。
割賦ローンはあなたの信用にどのような影響を与えますか?
資格のあるローンの金額、金利、および期間は、信用度の影響を受けます。 分割払いのローンを取得すると、信用にどのように影響するかを次に示します。
- タイムリーな支払いを行うと、クレジット スコアが向上する可能性があります。 支払い履歴は信用スコアの 35% を占めるため、毎月の支払いを期日どおりに行うことで、信用を高めることができます。 一方で、支払いが遅れたり遅れたりすると、クレジット スコアにマイナスの影響を与える可能性があります。
- 借金を全額返済することで、あなたの信用を助けることができます。 期限内にローンを完済することで信用度を高めることができますが、早期に完済しても、合意されたスケジュールで過払いすることに大きな影響を与える可能性は低いです。
- 信用情報にXNUMX年間残ります. ローンを完済すると、口座は閉鎖されたと見なされます。 良好な状態の閉鎖されたアカウントは、10 年間信用報告書に残るため、信用に役立つ可能性があります。
信用不良者の割賦ローンをいつ検討する必要がありますか?
FICO スコアが 580 ～ 600 の場合は、信用不良者のための分割払いローンを検討する必要があります。 同様に、信用履歴が限られている場合、または信用履歴がまったくない場合でも、信用度の低い分割払いローンの資格を得ることができる場合があります。
ローンの資格を得て返済するには、必要な分割払いをカバーするのに十分な毎月のキャッシュフローが必要です。 これには、利息と手数料が含まれている必要があります。
信用不良者の割賦ローンを取得する方法
通常、信用度の低い消費者は、信用度の高い消費者よりも融資の可能性が低くなります。 ただし、信用度の低い人向けのさまざまな融資の選択肢があり、最良の取引を探すことが依然として重要です。 貸し手を選択する前に、次の手順を実行します。
＃1。 基本的な要件を調べます。
ほとんどの貸し手は最低信用スコアを要求しており、信用度の低い消費者が資格を得ることが難しくなっています。 信用スコアが低い場合や信用プロファイルが制限されている場合は、より厳しい要件のない貸し手を探してください。
＃2。 金利を調べます。
信用度の低い借り手は、通常の貸し手からの低金利の資格を得る可能性が低く、資格のない借り手を専門とする貸し手は、より低い金利を提供することがよくあります. それにもかかわらず、一部の貸し手は、他の貸し手よりも低い金利を提供する準備ができています. 信用度の低い人向けの分割払いローンを調査するときは、信用度に基づいて年率 (APR) が最も低い貸し手を探してください。
＃3。 事前審査。
多くのオンライン貸し手は、将来の借り手が、正式な信用調査を行わずに、資格を得る可能性が高い APR を評価できるようにしています。 信用度の低い割賦ローンをさまざまな貸し手と事前に審査して、可能な限り最高のオファーを確実に提供してください。
＃4。 手数料やその他の料金を考慮してください。
APRに加えて、前払いの違約金や延滞料などの追加料金を請求するかどうかによって、貸し手を比較してください。 信用度の低いローンには、より高い手数料が含まれる可能性があり、これが借入の全体的なコストに追加される可能性があります。
＃5。 毎月の支払い計算を行います。
利用可能なローン額、APR、および返済条件に基づいて、個人ローン計算機を使用して、さまざまなローンのオファーに対する月々の支払いを計算します。 これにより、ローンのオファーを評価しながら、ローンの支払いが毎月の予算内に収まるようにすることができます。
＃6。 クライアントのフィードバックを調べます。
貸し手にコミットする前に、以前および現在の借り手からのオンライン評価を読んでください。 Better Business Bureau (BBB) や Trustpilot などの Web サイトは、長いまたは困難な承認プロセス、法外な APR、または悪い顧客サービスなどの危険信号を特定するのに役立ちます。
利用可能な信用調査なしの分割払いローンはありますか?
ハード クレジット プルなしで長期の分割払いローンを提供する貸し手があります。 ただし、あなたの信用をチェックしない貸し手から資金を調達することは、通常は良い選択肢ではありません。 貸し手は、信用調査が実施されない場合、お客様の信用力と返済能力を評価できません。
信用調査を行わない貸し手は、ペイデイ ローンや車両所有権ローンなどの従来の最後の手段である資金源に代わるものとして自社を宣伝する場合がありますが、消費者は注意して進める必要があります。 アトランタを拠点とする信用調査と個人情報の盗難に関する専門家であるジョン・ウルツハイマーは、「自分の信用を確認しない貸し手を求める申請者は、信用度が低いか、信用がないためにそうしているのです」と述べています。 「いずれにせよ、彼らはリスクの高い借り手であり、彼らが支払う条件は、通常引受される分割払いのローンと比較して懲罰的です。」
「貸し手があなたの信用報告書とスコアにアクセスできない場合、彼らは別の方法でリスクを補助します。つまり、ローン金額が減り、金利が高くなります」と彼は続けます。 主流の貸金業者に信用調査を依頼すると、融資額が高くなり、返済期間が長くなり、金利が高くなる可能性があります。
割賦ローンは有担保または無担保ですか？
ここで説明した分割払いローンは無担保です。つまり、承認を受けるためにセキュリティを提供する必要はありません。 ただし、担保が必要な有担保ローンも利用でき、信用度が低い場合は最良の選択肢となる可能性があります。
債務整理の割賦ローンはどのように機能しますか?
割賦ローンは、クレジットカードよりも金利が低いため、借金の整理に役立ちます。 たとえば、APR が 18% のクレジット カードの借金がたくさんある場合、その借金を APR 9% の分割払いローンに切り替えることで、お金を節約できます。 その結果、支払う利息が少なくなり、複数ではなく XNUMX つの固定費の支払いに集中できます。
割賦ローンとペイデイ ローンの違いは何ですか?
あなたの給料は、ペイデイローンの担保となります。 ペイデイ ローンを受け取ったら、貸主に先日付小切手を送信して次の給料日に入金するか、貸主が支払いを受けた後に銀行口座から即座にお金を引き落とすことを許可します。 給料日貸し手は過度の手数料を課し、借り手が進行中の債務蓄積サイクルに陥る可能性があります。
割賦ローンを多数組むことは可能ですか？
複数の分割払いローンを利用することは、実行可能であるだけでなく、頻繁に行うこともできます。 住宅ローンと車の支払いがある場合、すでに XNUMX つの分割払いローンがあります。
割賦ローンの支払いを怠るとどうなりますか?
分割払いのローンを債務不履行にすると、クレジット スコアが低下する可能性があります。 信用スコアが下がると、貸し手はあなたをより高いリスクと見なします。 その結果、将来のローンで最高の金利と条件を得る資格がない可能性があります-別のローンの資格を得ることができると仮定しても. 割賦ローンを保証するために価値のあるものを使用すると、貸し手はあなたが提供した担保を没収できる場合があります。
割賦ローンに関するよくある質問
分割払いローンの例は何ですか?
自動車ローン、住宅ローン、個人ローン、学校ローンはすべて割賦ローンの例です。
割賦ローンに必要なクレジット スコアはどれくらいですか。
大手金融機関からの適切な分割払いローンの資格を得るには、少なくとも 580 のクレジット スコアが必要です。 ただし、開始手数料が無料で APR が低い個人分割払いローンの資格を得るには、より高いクレジット スコアが必要になる可能性が高くなります。 個人向けローンは、他の種類の割賦ローンとは条件が異なります。
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