クレジット スコアは、クレジット カードの資格取得から家の購入まで、アメリカの成人にとって重要な金融マイルストーンのほぼすべてに影響を与えます。 それらがどれほど重要であるかに関係なく、ゼロから優れたクレジット スコアを迅速に構築または取得する方法が常に明らかであるとは限りません。 過剰なクレジット カードの負債など、一般的な信用を損なう落とし穴は、あなたが思っているよりも一般的かもしれません。 米国の 22 分の XNUMX 以上 (XNUMX%) の世帯は、予期せぬ緊急事態に備えて貯蓄した額よりも多くのクレジット カード債務を抱えています。 そのため、このガイドでは、ゼロからクレジット スコアをすばやく作成する方法と、クレジットを増やす方法について説明します。
クレジットをすばやく構築するための最良の方法
クレジット スコアを最初からすばやく作成するのは難しい場合があります。 クレジットヒストリーがなければ、ローン、クレジットカード、またはアパートを取得することさえ困難です.
そもそも誰もあなたに信用を与えない場合、責任ある返済の実績をどのように証明できますか?
信用履歴は、次のようないくつかの方法で確立できます。
- クレジット カードが必要な場合は、セキュリティで保護されたクレジット カードまたは共同署名されたカードから始めるか、他の人のカードの承認済みユーザーになるように要求することができます。
- クレジット カードを持っておらず、信用を築きたい場合は、共同署名ローン、担保付きローン、またはクレジット ビルダー ローンを試すことができます。 家賃、電話、公共料金の支払いも、信用を築くために使用できます。 これらの方法には無料のものもあれば、有料のものもあります。
ここでは、信用構築ツールと、それらを使用して適切な信用スコアを迅速に構築する方法について説明します。
＃1。 安全なクレジット カードを取得します。
ゼロからクレジット スコアを作成する最も簡単な方法の XNUMX つは、セキュリティで保護されたクレジット カードから始めることです。 通常、クレジット限度額と同額の現金デポジットは、セキュリティで保護されたカードをバックアップするために使用されます。 最低入金額と最高入金額はカードによって異なります。
多くのクレジット カードでは、最低 200 ドルのデポジットが必要です。 Avant、Deserve、および Petal は、現在、保証金を必要としないクレジット カードを提供している会社の一部です。 このカードは他のクレジット カードと同じように使用できます。購入を行い、期日までに残高を全額支払い、未払いの場合は利息を支払います。 アカウントを閉鎖すると、お金が戻ってきます。
セキュリティで保護されたクレジット カードは、無期限に使用できるものではありません。 セキュリティで保護されたカードは、デポジットを必要とせず、より高い特典を提供するセキュリティで保護されていないカードを申請できるように、クレジットを構築するために使用されます。 セキュリティで保護されたカードが、Equifax、Experian、および TransUnion の XNUMX つの信用調査機関すべてに支払い情報を報告し、年間コストが適度であることを確認してください。 あなたの信用スコアは、あなたの信用報告書の情報に基づいています。 XNUMX つのビューローすべてに報告するクレジット カードを使用すると、クレジット履歴をより完全に把握できます。
＃2。 信用構築商品または有担保ローンを購入します。
クレジット ビルダー ローンは、まさにその名のとおりです。これは、人々が信用をゼロから迅速に構築できるように設計されています。
通常、借りたお金は貸し手によって口座に保持され、ローンが返済されるまで解放されません。 あなたの支払いは信用調査機関に記録され、一種の強制貯蓄プログラムです。 信用組合と地域銀行は、これらのローンを最も頻繁に提供しています。
信用構築のための担保付きローンは、銀行または信用組合に預金がある場合の別の可能性です。 これらの場合の担保は、口座のお金または預金証明書です。 利率は通常、口座の利率よりわずかに高くなりますが、他のオプションよりもはるかに低い場合があります。
＃3。 署名者を利用します。
これは、クレジット スコアをすばやく作成する方法の XNUMX つです。 ローンや無担保クレジットカードを申し込む際には、連帯保証人もオプションの XNUMX つです。 ただし、あなたと共同署名者の両方が、あなたが支払いを怠った場合、共同署名者が未払いの全額に対して責任を問われることを認識してください.
家族や大切な人が、あなたを許可されたユーザーとして自分のカードに追加することをいとわない場合があります。 タイムリーな支払いの長い履歴を持つ主要なユーザーが必要になります。そうすることで、そのカードの支払い履歴が信用報告書に追加されるからです。 また、正規ユーザーとして追加されると、FICO スコアの作成にかかる時間を短縮できます。 これは、信用を築き始めたばかりの若い個人にとって特に有益です。
正規ユーザーであることから利益を得るために、クレジット カードを使用する必要さえありません。 カード発行会社が信用調査機関に、許可されたユーザーがカードを使って何をしたかを伝えているかどうかを、メインのカード所有者から調べます。 通常、そのアクティビティは報告されますが、再確認する必要があります。 そうしないと、信用構築の努力が無駄になる可能性があります。
承認されたユーザーとして追加される前に、カードを使用するかどうか、およびどのように使用するかについて同意する必要があります。
＃5。 支払った請求書のクレジットを取得します。
Rental Karma や LevelCredit などの家賃報告サービスは、既に借りている請求書を信用報告書に追加します。 これにより、期限内に請求書を支払った良好な履歴を作成できます。 すべてのクレジットスコアがこれらの支払いを考慮しているわけではありませんが、一部のクレジットスコアは考慮しており、これはすべての貸し手の信用履歴を確立するローンまたはクレジットカードの資格を得るのに十分な場合があります.
Experian Boost を使用して、携帯電話と公共料金の請求書を Experian 信用報告書に追加できます。 この影響は、Experian の信用報告書と、それによる信用格付けにのみ影響することに注意してください。
＃6。 強力なクレジット習慣を身につけます。
まともなクレジット スコアを最初から構築する方法の XNUMX つは、時間通りに支払いを行った実績を持つことです。これには時間がかかります。
FICO スコアを取得するには、少なくとも XNUMX か月間アクティブな口座が XNUMX つ以上あり、過去 XNUMX か月間にあなたの活動を信用調査機関に報告した債権者が少なくとも XNUMX 人必要です。
これらの良いクレジット習慣を実践して、ゼロからスコアを構築してください。
- 時間通りに支払いを行うようにしてください。可能であれば、少なくとも最低額を支払います。 クレジット スコアを高めるためにできる最も重要なことは、クレジット カードやローンの支払いを常に期日どおりに行うことです。 最低額以上を支払うことができれば、クレジット スコアにも有利です。
- クレジット カードを使用する場合は、クレジットの使用率を低く抑えてください。 使用率は、使用する与信限度額のパーセンテージです。 可能な限り、すべてのカードのクレジット利用率を 30% 未満に保ちます。 使用率が低いほど、スコアが高くなります。
- 同時に複数のクレジット アカウントを申請することは避けてください。 クレジット アプリケーションは一時的にスコアを下げる可能性があります。 複数のアプリケーションは、多くの害を及ぼす可能性があります。 NerdWallet は、申請までに XNUMX か月待ってから、ニーズに最適なクレジット カードを見つけることを提案しています。
- 引き続きクレジットカードをご利用ください。 高額な年会費やひどいカスタマー サービスなど、アカウントを閉鎖するための強力なコースがない限り、アカウントを開いたままにしておくことを検討してください。 限度額を下げるか、別のカードに変更することを検討することもできます。 アカウントを閉鎖すると、アカウントの平均年数とクレジットの使用量が減る可能性があります。
＃7。 クレジット スコアとレポートを確認する
クレジットレポートは、クレジットの使用状況を記録したものです。 クレジット レポートの情報を使用して、クレジット スコアは将来のクレジット処理方法を示します。 問題を探し、信用構築の努力が報われているかどうかを判断するために、両方に注目する必要があります。
いくつかのクレジット カード会社は、毎月の明細書に FICO スコアを掲載し、インターネット アクセスを提供しています。 一部のカード会社は、カード所有者であるかどうかにかかわらず、誰にでも無料のクレジット スコアを提供しています。
要求したら、各信用報告書にエラーや異常がないか確認してください。 AnnualCreditReport.com では、2023 年 XNUMX 月まで毎週無料でレポートを確認できます。スコアを損なう可能性のある間違いをクレジット レポートに見つけた場合は、それらに異議を唱える必要があります。
良好な信用を築き維持する方法
強力な信用を築くには、信用調査機関に報告するクレジット カードやローン以上のものが必要です。 注意しないと、信用スコアが深刻に損なわれる可能性があります。 ただし、以下に概説する手順に従うことで、良好なクレジット スコアを構築して維持することができます。
＃1。 常に時間通りに支払います。
支払い履歴はクレジット スコアの 35% を占めており、良好な信用を確立する上で最も重要な要素となっています。 銀行が期限内の支払いを信用調査機関に報告できるように、少なくとも毎月最低額の支払いを行います。 ただし、残高を積み上げないように、毎月全額を支払うことをお勧めします。 低い残高を維持し、クレジット カードを使い切ると、リスクの高い借り手に見えるようになります。 専門家によると、残高を与信限度額の 30% 未満に抑えてください。 たとえば、クレジット限度額が 150 ドルのカードでは、500 ドルを超えて使用しないでください。
＃2。 カードを開いたままにします。
クレジット スコアの 15% は、クレジット履歴の長さによって決まります。 これは、毎日の購入に使用しない場合でも、古いクレジット カードを開いておくと、信用を築くのに役立つことを意味します。 発行者が非アクティブのためにアカウントを閉鎖しないようにするために、数か月ごとに古いカードに少額の請求を行う必要がある場合があることに注意してください.
＃3。 各種クレジットカードのご利用。
クレジット カード、学生ローン、自動車ローンなど、さまざまなクレジット アカウントを適切に管理している消費者は、クレジット スコアに影響する「クレジット ミックス」の面でうまく機能します。 これはスコアの 10% にすぎませんが、信用度を高めるための重要なステップです。
繰り返しになりますが、信用をゼロから構築するのには時間がかかりますが、強力な信用スコアによって、信用またはローンが承認されるか拒否されるか、および承認された場合に支払われる金利が決まります。
たとえば、FICO の貯蓄ローン計算機は、次の居住者の 3.81 ドルの新しい自動車ローンの金利を計算すると、最高の信用スコアを持つ人の APR が 15.688% であり、信用スコアが最悪の人の APR が 30,000% であることを示しています。 36か月以上のニューヨーク州。 計算によると、これは月額 883 ドルと月額 1,050 ドルに相当し、毎月 167 ドルの差になります。
700 か月で XNUMX のクレジット スコアを取得するにはどうすればよいですか?
これがあなたがすべきことです。
- 常に期限内にお支払いください。
- 適度なクレジットの使用を維持します。
- 以前のアカウントを開いたままにします。
- クレジットカードの借金を返済します。
- カード発行会社に与信限度額の引き上げをリクエストします。
- 許可ユーザー技術を使用します。
- 請求書払いのお金を使いましょう。
- 賃貸情報提供サービスをご利用ください。
どうすれば 700 クレジット スコアを上げることができますか?
クレジットスコアを700以上にする方法は次のとおりです。
- 常に時間通りに支払います。
- クレジットカードの借金を減らしましょう。
- 新しいタスクを定期的に引き受けることは避けてください。
- 使用するクレジットカードの種類に注意してください。
- 不正確な信用報告書のデータに異議を申し立てます。
- 古いクレジット カードは開いたままにしておきます。
信用を築くのに最適なものは何ですか？
クレジットを改善するために実行できる最も強力な手順は、請求書を期限内に支払い、クレジット カードの残高を完済することです。 発行者は 30 日ごとに信用調査機関への支払い行動を記録するため、前向きな動きは信用を迅速に高めることができます。
7 か月で信用を築くにはどうすればよいですか?
XNUMX か月でゼロからクレジット スコアをすばやく構築する方法は次のとおりです。
- クレジット カードのアカウントで期限内に支払いを行います。
- 健全な信用プロファイルを維持します。
- あなたのクレジットヒストリーの長さを見てください。
- 難しいお問い合わせを減らします。
- あなたの負債対収入の比率を改善してください。
- クレジットカードの分割払いはXNUMX回払い。
- 利用率を高めるために与信限度額の引き上げをリクエストします。
- 信頼できる個人と協力してください。
720 か月で 6 のクレジット スコアを取得するにはどうすればよいですか?
720 か月でクレジット スコアを XNUMX まで上げる方法を知りたいですか? あなたの信用改善戦略とタイムラインは、どこから始めるかによって決まります。 ただし、役に立つかもしれないいくつかの基本的な信用改善の原則があります。
- 信用報告書とクレジット スコアを調べます。
- 支払いの遅れは避けましょう。
- クレジットの使用率を下げます。
- 良いアカウントであなたの信用報告書を後押ししてください。
750クレジットスコアを作成するのにどのくらい時間がかかりますか？
クレジット スコアが 5 以上になるには、多くの場合 750 年以上かかります。 しかし、それはまた、お金を賢く扱う歴史を築くには時間と忍耐が必要であることも意味します.
まとめ
クレジットをゼロから構築することには、公式のタイムラインはありません。 信用を築くには時間と経済的責任が必要です。 着実に進歩することで、マイホームの購入など、より大きな経済的目標を達成できる日が来るかもしれません。
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