クレジット カードは、現代の生活のほとんどどこにでもあります。 人々がクレジット カードについて話すとき、それらは通常、保証金などの担保を承認する必要がない、無担保のクレジット カードを意味します。 最も一般的なクレジット カードは、無担保クレジット カードです。 信用履歴が乏しい、またはまったくない個人は、資格を得るのが難しい場合があります。 無担保クレジット カードは、有担保クレジット カードとは異なり、保証金を必要としないため、与信限度額はカード所有者の信用のみによって決定されます。 無担保クレジット カードのしくみ、有担保クレジット カードと無担保クレジット カードの違い、信用度の低い無担保クレジット カードのリストを見てみましょう。
無担保クレジットカードとは何ですか？
市場に出回っているクレジット カードの大部分は、無担保のクレジット カードです。 無担保クレジット カードは、毎月引き出して返済できる信用枠を提供します。 無担保クレジット カードの適格性と与信限度額は、カードの残高に対してタイムリーな支払いを行う能力を発行者が評価することによって決定されます。
無担保クレジットカードを申し込むと、クレジットカード会社は年収やクレジットスコアなどの個人情報を調べて、利用資格を判断します。 無担保クレジット カードはデポジットによって保証されないため、カード発行会社は、アカウントの未払い債務を処理するための資金にアクセスできません。 このため、発行者は、アプリケーションを承認する前に、カードに課した料金を支払うことができる可能性を判断するためにいくつかの要因を検討します。
さまざまなクレジット スコアを持つ人々 のための無担保クレジット カード
無担保クレジット カードを利用できるかどうかは、さまざまな要因によって決まります。
これらの要因の中には、信用報告書と信用スコアがあります。 これは、あなたの信用報告書とスコアが、あなたの信用履歴と現在の信用状況に関する情報を貸し手に提供するためです。 消費者金融保護局によると、「クレジット スコアは、期限内にローンを返済する可能性を予測します」。
＃1。 グッドおよびエクセレント クレジット スコア
クレジット スコアが高い消費者は、クレジット スコアが低い消費者よりもクレジット カードの選択肢が多い可能性があります。 良いクレジット スコアは、通常、期限内に支払いを行い、必要以上のクレジットを申請しないなど、責任ある行動の結果です。
一部の無担保カードは、FICO によると 670 から 739 の範囲の信用度の高い人のみが利用できます。661 から 780 の VantageScore® スコアは良好と見なされます。 ただし、融資の最終決定は、クレジット スコアリング会社ではなく、クレジット カード発行会社によって行われることに注意してください。
＃2。 公正な信用スコア
信用度が完全ではない場合、無担保クレジット カードにどのような選択肢があるのか疑問に思うかもしれません。
無担保カードは、公正な信用と見なされるものに利用できる場合があります。 公正な信用スコアは、信用スコア モデルとそれを計算する会社によって異なる場合があります。
580 から 669 までの範囲の FICO スコアは公正と見なされます。 VantageScore の許容範囲は、通常 601 ～ 660 です。負債を返済し、延滞を避けるなど、責任を持ってクレジットを使用することで、クレジット スコアを向上させることができます。
＃3。 信用度が低い
信用度が低くても心配する必要はありません。まだ利用できるクレジット カードがあるかもしれません。 責任を持って使用すれば、クレジットを構築するために使用することもできます。 選択肢が限られている可能性があることに注意してください。
信用不良者のための無担保クレジットカード
このセクションでは、信用度の低い人に最適な無担保クレジット カードを一覧表示します。 これらの無担保クレジット カードを選択したのは、FICO スコアが 580 以下であると定義される信用度の低い消費者を対象としているためです。
これらのカードの大部分は、APR が比較的高く、与信限度額が低く、報酬が少なく、手数料が高くなります。これは、カード会員がクレジット カードの債務不履行に陥るリスクを引き受ける代わりに、クレジット カード会社が課す典型的な特性です。
最高の無担保クレジットカード
これらのカードの大部分では、リスクのない事前資格プロセスで水域をテストできます。 あなたの信用がどれほど悪いかに関係なく、これらの最高の安全でないカードの少なくともXNUMXつはあなたをカード会員として受け入れ、現金、小切手帳、またはデビットカードなしで買い物をすることができます.
＃1。 サージマスターカード®
Surge Mastercard® には、詐欺の責任がなく、その他の標準的な Mastercard の特典が付いています。 カードの最初の与信限度額は低いですが、XNUMX か月連続で期限内に支払うことで限度額を増やすことができます。 カードをオンラインで管理したり、モバイルアプリを介して管理したりして、残高を表示し、タイムリーな支払いを行うことができます. このカードは、クレジットを構築し、クレジット スコアを無料で追跡するのに役立ちます。
＃2。 Reflex Mastercard®
Reflex Mastercard® を使用すると、低いクレジット スコアを維持しながら、XNUMX 分以内に事前審査を受けることができます。 この無担保カードの与信限度額は、一部の競合他社よりも大きくなっています。 年会費はかかりますが、詐欺の責任はありません。
毎月最低支払額を XNUMX か月間支払うと、Reflex Mastercard® の与信限度額を引き上げることができます。 クレジット スコアによっては、毎月の維持費を回避できる場合があります (いずれにしても、最初の XNUMX 年間は常に免除されます)。 追加のカード、キャッシング、遅延支払い、および返金の手数料と同様に、外国取引手数料も請求されます。
＃3。 レビカード
このレビューでキャッシュ バック特典を提供する唯一のカードは、Revvi カードです。 また、0 ドルの詐欺責任、ユーザー フレンドリーなモバイル アプリ、クレジットの構築に役立つ毎月の信用調査機関のレポートも含まれています。 購入APRが高く、キャッシング、海外取引、延滞金、返還金、年会費、プログラム費などの手数料がかかります。
＃4。 FITマスターカード®
FIT Mastercard® は 12 つの信用調査機関すべてに取引を報告するため、クレジットの改善に役立ちます。 XNUMX 回限りの処理手数料、年会費、キャッシング、海外取引、延滞または返還された支払い、および追加カードの手数料はすべて、カードによって請求されます。 口座開設からXNUMXヶ月間は月額維持費が無料です。
XNUMX か月間の期日どおりの支払いの後、カード所有者は詐欺の責任を負うことはなく、より高い与信限度額が自動的に評価されます。 死亡、失業、障害、または入院に対するオプションの信用保護が利用可能です。 このカードは、ミズーリ銀行によって発行されます。
＃5。 トータル Visa® カード
Total Visa® Card は、申し込みプロセスが速く、すぐに決定します。 APR は、このレビューの他のカードよりも高く、猶予期間は 21 日間と最短です。 このカードには、XNUMX 回限りのプログラム料金、年会費、および最初の XNUMX 年間は免除される毎月のサービス料金があり、キャッシング料金も同様です。
プログラム料金はカードによって査定され、最初の与信限度額から差し引かれます。 遅延および返還された支払いは、どちらも手数料が発生します。 最初の与信限度額が低いため、毎月の支払い要件は管理しやすいはずです。
＃6。 Indigo® Unsecured Mastercard®
The Indigo® Unsecured Mastercard® – Prior Bankruptcy is Okay は、完全ではない信用に非常に寛容なカードであるため、以前に破産を申請したことがある場合でも、申請を承認する可能性があります。 低い信用スコアを危険にさらすことなくカードの事前資格を取得し、各主要な信用調査機関が毎月取引の詳細を受け取るので、カードを使用して信用を再構築することができます.
＃7。 Milestone® Mastercard®
Milestone® Mastercard® 信用度が完全とは言えませんが、ミズーリ銀行はあなたの申請を検討します。 いくつかの手順でこのカードの事前資格を得ることができます。発行者がそのカードのいずれかとあなたを一致させることができない場合、別の銀行のカードの事前資格を得る可能性があります。
カードには年会費と海外取引手数料がかかりますが、毎月の維持費はありません。 キャッシング、限度額を超えた取引、支払いの遅延または返金にはすべて手数料が発生します。 付属のアプリを使用すると、モバイル アクセスを楽しむことができ、カードが紛失または盗難にあった場合、カードが自動的に保護します。
#8。 プログレスクレジット
お客様のクレジット履歴が不完全であっても、Progress Credit は XNUMX つの発行者と協力して、無担保の Visa クレジット カードと安全な MasterCard の両方を提供します。 実際、セキュリティで保護されていないカードは、入手が最も簡単なカードの XNUMX つです。 Bank of Missouri の無担保 Visa カードは、全国的に受け入れられ、セキュリティ機能も備えています。
どちらのカードも、取引活動を主要な信用調査機関に個別に報告するため、信用を築くのに役立ちます。 申請が承認されると、セキュリティで保護されていないカードに XNUMX 回限りのプログラム料金が請求されます。 このカードは、ガソリンスタンド、ギャンブル、または外国の商人では使用できません。
担保付きクレジットと無担保クレジットの違いは何ですか?
デポジットは、セキュリティで保護されたクレジット カードとセキュリティで保護されていないクレジット カードの最も大きな違いです。 セキュリティで保護されたクレジット カードを開設するときは、クレジット ラインを確保するために保証金を預ける必要があります。 これは、担保が必要な点で有担保ローンに似ています。 ほとんどの場合、セキュリティで保護されたクレジット カードに入金すると、クレジット限度額と同額になります。
多くの安全なカードでは、時間の経過とともに追加の資金を入金して、与信枠を増やすことができます。 さらに、良好な状態でカード アカウントを閉鎖したい場合、または無担保カードの資格を取得したい場合は、デポジットが全額戻ってきます。
無担保クレジットカードは、担保としての頭金を必要としません。 無担保クレジット カードの承認を受けているにもかかわらず信用度が低い場合は、低い与信限度額が割り当てられる可能性があります。 低い信用スコアまたは信用履歴の欠如は、発行者に対するリスクの指標となる可能性があります。 クレジットを使用し、時間をかけて返済していることを示す証拠が多ければ多いほど、発行者はより大きなクレジットラインであなたを信頼する可能性が高くなります.
クレジット カードの発行者が定期的に XNUMX つの信用調査機関に定期的な毎月の支払いを含むクレジットの動きを報告している限り、セキュリティで保護されたクレジット カードも、セキュリティで保護されていないクレジット カードも、信用構築に役立つツールとなります。
信用度の低い人に最適な無担保クレジット カードの選び方
私たちは、信用度の低いクレジットカードを選択する際に、信用履歴が平均的、破損、または限られた申請者を考慮すると述べたカード発行会社を探しました.
手数料の安いカードも探しました。 安全なカードに必要なデポジットを支払う必要がないように、信用度が低いため、おそらく安全でないカードを探しているでしょう。 しかし、年会費が高い無担保カードだと、その目的が果たせません。
一定回数の期限内支払いの後、一部のセキュア カードでは、支払ったデポジットが返金されます。 それで、あなたは最終的にあなたのお金を取り戻すでしょう。 ただし、年会費についてはこの限りではありません。
最後に、信用度が低く、報酬を提供する無担保のクレジット カードを探しました。 クレジットの獲得に取り組んでいる間は、キャッシュバックやポイントの獲得に関して、冷静に取り残されるべきではないと信じています。 幸いなことに、このリストのカード発行会社の大半は同意しています。
有担保クレジットと無担保クレジットの違いは何ですか?
たとえば、住宅ローンや自動車ローンのほとんどの標準的なタイプは、期限内に支払うことができなかった場合、ローンの所有者が家や車を差し押さえることができるため、担保付信用と見なされます。 一方、無担保ローンまたは与信枠は、担保を必要としません。
無担保のクレジットカードは良いですか？
無担保のクレジット カードは、有担保のクレジット カードよりも金利や手数料が低い場合があります。 さらに、より高い与信限度額が承認される場合があります。これにより、与信利用率が向上します。 ボーナスとして、多くの無担保クレジット カードで特典を獲得できます。
無担保クレジットをどのように使用しますか？
無担保クレジットカードは、有担保クレジットカードとは異なり、担保を用意する必要はありません。 受け取った情報に基づいて、発行者はアプリケーションを承認または拒否します。 また、この情報を使用して、カードの与信限度額と利率を決定することもできます。
無担保与信限度額とは何ですか?
無担保クレジット カードは担保を必要としないため、債務の条件は、借り手の信用スコア、支払い能力、アプリケーション情報、およびその他の要因によって決定されます。
完璧なクレジットスコアとは何ですか？
クレジット スコアが 850 の場合、FICO および VantageScore クレジット スコアリング システムの両方で最高のクレジット スコアを獲得できます。一方、FICO クレジット スコアリング システムでは、800 を超えるすべてのクレジット スコアが例外的であると見なされます。
無担保クレジットカードに必要なクレジットスコアは？
ほとんどの無担保クレジット カードでは、良好から優良なクレジット (670 ～ 850) が必要です。 この範囲では、さまざまな報酬カードの資格が得られます。 普通から良いスコア (580-669) を受け入れるカードもいくつかあります。
まとめ
信用度の低い人向けの無担保クレジット カードにはいくつかの欠点があり、平均的な消費者には魅力的ではありません。 しかし、その場合、愛してはいけないことは何ですか? 彼らは保証金を必要とせず、今日市場に出回っている製品は、ほとんどの人にアピールする幅広い利点と報酬を提供します. あなたがクレジットカードゲームに不慣れで、まだ資格を得ていなくても、それは世界の終わりではありません. あ 安全なクレジットカード 長期的な財務目標が何であるかを把握しながら、信用を築くのに役立ちます。 強い習慣を身に付けてそれを守るだけで、予定よりも早く無担保カードに移行できるかもしれません。
無担保クレジットに関するよくある質問
無担保のクレジットにはどのような種類がありますか?
個人ローン、学生ローン、およびほとんどのクレジット カードは無担保ローンの例であり、リボルビング ローンまたはターム ローンです。 リボルビングローンとは、利用限度額が設定されており、利用・返済・再利用が可能なローンです。 クレジット カードや個人信用枠は、無担保リボルビング ローンの例です。
無担保ローンを支払わないとどうなりますか?
無担保ローンの場合、通常、延滞料は貸し手によって請求されます。 ローンが無担保であっても、貸し手はあなたの事業資産に対する個人保証または抵当権を要求します。 その結果、あなたの会社が再び破綻した場合、貸し手はあなたに対して訴訟を起こす可能性があります。
担保付信用の例を XNUMX つ挙げてください。
担保付きクレジットの一般的な例には、ホーム エクイティ ローン、与信枠の住宅ローン、担保付きクレジット カードなどがあります。
