あなたが水中住宅ローンを持っているならば、それはあなたがそれが価値があるよりあなたの家に多くを借りていることを意味します。 それは住宅所有者が望んでいる状況ではありませんが、あなたが思っているよりも頻繁に起こります！ あなたが現在の価値よりもあなたの家に多くを負っているならば、圧倒されてストレスを感じるのは自然なことです。 水中住宅ローンの借り換えと差し押さえについて知っておくべきことはすべてここにあります：水中住宅ローンとは何か、持っているかどうかを見分ける方法、そしてそれについて何ができるか。
それは完全に正常です。 何百万人ものアメリカ人があなたのいる場所にいて、生き残ったことを覚えておいてください。 あなたには選択肢があります、そして私達は私達が推薦するものを検討します。
水中住宅ローンとは何ですか？
水中住宅ローンは、住宅の自由市場価値よりも高い元本を持つ住宅購入ローンです。 これは、プロパティ値が下がったときに発生する可能性があります。 水中住宅ローンの場合、住宅所有者はクレジットに利用できるエクイティを持っていない可能性があります。 水中住宅ローンは、借り手が自己負担による損失を補うための現金を持っていない限り、借り手が家を借り換えたり売却したりするのを妨げる可能性があります。
水中の家があるかどうかはどうすればわかりますか？
あなたが水中の家を持っているか、逆さまの住宅ローンを持っているかを知るためのいくつかの方法があります。 前のセクションでいくつかの手がかりに気づいたかもしれません。 期間の早い段階でローンの支払いに遅れをとっている人は、他の人よりも脆弱である可能性があります。 現在の元本と元の元本を比較すると、支払いが遅れたために住宅ローンが逆さまになったかどうかがわかります。
現在の元本がローンを組んだときよりも高く、家の価値が上がっていない場合、あなたは水中にいます。
資産の減価償却 別の指標です。 あなたの近所の価値の下落はあなたの家の価値にも影響を与えるので、あなたの地域の不動産価格に注意してください。 これには、すぐ近くだけでなく、より広い周辺地域も含まれます。
追跡するには、不動産データベースを使用するか、現在および予測される市場について説明できる地元の不動産専門家に相談することができます。 おおよその価値がわかれば、あなたはまだあなたのローンに借りている金額をあなたの家のおおよその価値と比較することができます。
あなたの家の価値のより正確な評価が必要な場合は、独立した評価を求めることができます。 専門家があなたの家に来て、物件の状態を評価し、それをその地域の他の人と比較することができます。 鑑定士の見積もりが残りのローン残高よりも少ない場合は、逆さまの住宅ローンがあります。
住宅ローンが水中にある場合はどうすればよいですか？
水中住宅ローンに直面した場合、住宅所有者にとっては困難です。 多くの人が家に感情的に執着しているため、問題の解決はさらに困難になっています。 状況によっては、いくつかのオプションが他のオプションよりも望ましい場合があります。
＃1。 家にとどまる
さまざまな状況により、家が沈む可能性があります。 あなたが住宅ローンの支払いに追いつくためにあなたの闘争についてあなたの貸し手に正直であるならば、それは最も良いでしょう。 貸し手は、差し押さえ契約などの差し押さえを回避するのに役立つオプションを持っている場合があります。これにより、一定期間、費用が一時停止または削減されます。
あなたがあなたの住宅ローンの支払いに遅れをとっているならば、あなたはあなたの貸し手と返済計画を立てることができるかもしれません。 このオプションを追求したい場合は、貸し手と時間枠とパラメータについて話し合う必要があります。 ただし、追加費用を賄うのに十分なお金が月末に残っているため、経済的に安全である必要があります。
住宅都市開発省（HUD）はまた、問題を抱えた住宅所有者と承認された住宅カウンセリング機関を結び付けています。
＃2。 あなたの水中住宅ローンの借り換え
あなたの水中住宅ローンを借り換える前に、ほとんどの貸し手はあなたがあなたの家にある程度のエクイティを持っていることを要求します。 その結果、水中住宅ローンをお持ちの場合、定期的な借り換えオプションを利用できなくなります。 ただし、ローンがフレディマックまたはファニーメイによって所有または支援されている場合は、借り換えを使用して状況を改善することができます。
公平性がほとんどまたはまったくない場合は、 フレディマックの強化された救済借り換えプログラム あなたが現在の金利であなたの住宅ローンを借り換えることを可能にするかもしれません。 これは、従来の借り換えの要件を満たしていない住宅所有者を対象としていますが、それでも要件はあります。
ローン・トゥ・バリューの高い借り換えファニーメイが救済借り換えプログラムを引き受けます。 また、期限内にローンを支払う借り手は、ローンの条件を変更することができます。 このプログラムには、フレディマックに匹敵する独自の一連の規則と利点があります。
＃3。 あなたの家を売る
一部の人々は彼らの家を売るという見通しに直面しなければならないかもしれません。 逃した分割払いに加えて現在の住宅ローンの支払いを支払うのに十分な財政的回復ができない場合は、会う必要があり、水中の家を売って差額を現金で補うことができるかもしれません。
解決策としてショートセールを検討することもできます。 物件は、クイックセールで売り手の住宅ローンに支払うべき金額よりも少ない金額で売却されます。 売却による収益は、水中住宅ローンの差し押さえの代わりに貸し手に返済するために使用されます。
貸し手はまた、ショートセールプロセスにおいて不可欠なプレーヤーです。 あなたはそれが完了することができる前に販売を承認しなければならない貸し手と条件を交渉しなければなりません。
交渉の過程で、借り手は貸し手に経済的困難を示さなければなりません。 これには、彼らの主張を裏付けるための苦難の手紙と具体的な文書が含まれる可能性があります。
ショートセールは、水中住宅ローンの差し押さえを回避するのに役立つ可能性があります。これにより、まもなくローンを取得する可能性が危険にさらされる可能性があります。 ノロによると、彼らの記録に差し押さえがある人は、通常、新しい住宅ローンを取得するためにXNUMX〜XNUMX年待つ必要があります。
＃4。 代わりに証書を検討してください
あなたがあなたの住宅ローンの支払いをすることができなくて、水中にいるならば、あなたは差し押さえの代わりに証書がオプションであるかどうかあなたの貸し手に尋ねるべきです。 もしそうなら、あなたは家を貸し手に返還し、差し押さえを避けるためにあなたの収入と費用についての文書を提出します。 貸し手は、最初にショートセールまたはローンの変更を試すように要求する場合があります。
代わりの証書は、常にではありませんが、通常、住宅ローン関連のすべての義務と責任からあなたを解放します。 不足が発生した場合、つまり住宅の公正市場価値と総債務の差が発生した場合、貸し手は不足の責任をあなたに負わせようとする可能性があります。 代わりのローンはあなたの信用を傷つけますが、差し押さえほど深刻ではありません。
＃5。 あなたの水中住宅ローンが差し押さえに入るのを許可します。
あなたが逃した支払いを補うことができず、あなたの家が水中にある場合、あなたは貸し手を差し押さえさせることを余儀なくされるかもしれません。 これは表面上は単純な取引のように見えるかもしれませんが、問題を引き起こしている家を出ることができますが、そうではありません。
差し押さえはあなたのクレジットスコアを急落させる可能性があり、ローンやクレジットラインを取得する将来の可能性を減らします。 悪い信用はまたあなたの人生の他の側面に影響を与える可能性があります。 クレジットは、賃貸住宅、携帯電話の契約、車、さらには仕事に応募するときに使用されます。
あなたの借金が差し押さえ売却からの収入を超える場合、差額は不足と見なされます。 貸し手は、不足を回復するためにいくつかの州で不足判断を求めることができます。 全体として、あなたは最後の手段として水中住宅ローンの差し押さえを検討したいかもしれません。
水中住宅ローンの回避
水中住宅ローンにつながるいくつかの要因はあなたのコントロールの範囲内ですが、他の要因はそうではありません。 それでも、水中ローンにつながる可能性のある状況は避けたほうがよいでしょう。 警戒を怠らないことで、順調に進み、潜在的に有害な問題を回避できます。
＃1。 時間通りに支払いをする
時間通りに支払いを行うことで、資産価値が下がった場合でも、公平性を構築し、より安全な立場を維持するのに役立ちます。 あなたのローンの支払いとあなたの家の価値を追跡するいくつかの方法があります。
賃貸または不動産購入のウェブサイトを調べると、家の現在の価値を判断するのに役立ちます。 また、チェックインして市場がどのように変化しているかを確認することもできます。これは、将来の動きを予測するのに役立ちます。 もちろん、不動産市場を調査することは、あなたの家の価格を追跡するのにも役立ちます。
＃2。 購入する前に市場を評価してください。
知識は常にあなたの最高の経済的防御のXNUMXつになります。 家を購入する前に、広範な市場調査と評価を行うのが最善です。
あなたがあなたの潜在的な財産とその周辺地域を取り巻く近所を調査するならば、それは助けになるでしょう。 購入後すぐに値下がりしない場所で購入すると助かります。
これは、短期間に再配置する場合に特に重要です。 不動産業者は、現在および予想される市況についてアドバイスし、最善の決定を下すことができます。
＃3。 借り換え
あなたがすでに支払いをするのに問題を抱えているならば、あなたの水中住宅ローンを借り換えることはただの選択肢ではありません。 あなたはあなたの経済状況について最も知識があります。
あなたが定期的な毎月の支払いをするのが難しいと思うが、それでもあなたの家に公平があるならば、あなたは借り換えを検討するべきです。
あなたが現在水中住宅ローンを持っている危険にさらされていなくても、あなたは借り換えを検討するかもしれません。 多くの借り手は、より良い条件でより低い金利で支払う機会から利益を得るかもしれません。
水中投資とは正確には何ですか？
資産の購入価格が現在の市場価値を超える場合、その資産は水中にあると言われます。 一般に、水中資産とは紙の（未実現の）損失を指します。 アンダーウォーターとは、資産にまだ借りている金額よりも価値が低い資産を保持することを指す場合、借入またはレバレッジを指すことがよくあります。
財政的に水中にいるとはどういう意味ですか?
不動産では、「水中」という用語は、資産の価値が、それを購入するために取られたローンよりも低い状況を指します。 たとえば、ローンを完済するために売却され、現在の価値が未払い残高よりも少ない場合、その物件は水没状態です。
住宅ローンが水没する原因は何ですか?
あなたの家の価値よりも多くのお金を借りているので、あなたの住宅ローンは「水不足」と見なされます。 さらに、「上下逆さま」というフレーズは、水中住宅ローンを説明するために使用されることがあります。 プロパティの現在の値を超える住宅ローンは、水中にあると見なされます。
水没している住宅ローンをどのように防ぐことができますか?
住宅の支出を把握することは、住宅ローンを回避するために住宅所有者として実行できる最善の行動です。 不動産の資産を増やし続ければ、逆さまのローンのリスクを軽減できます。
まとめ
住宅ローンの開始時に、毎月の支払いのほとんどは、元本残高ではなく利息の支払いに使用されます。 その結果、ローンの開始時に住宅ローンの支払いを停止すると、元本残高が高いままになり、水中住宅ローンのリスクが高まります。 良いニュースは、水中住宅ローンが無期限に水中に留まらないかもしれないということです。 あなたがあなたの住宅ローンの支払いをし続けるならば、あなたはあなたの家で公平を築くことができます。
水中住宅ローンに関するFAQ
水中にいる場合、借り換えることはできますか？
借り換え。 あなたがあなたのローンで水中にいるならば、あなたは借り換えることができません。 あなたが借り換える前に、ほとんどの貸し手はあなたにいくらかのホームエクイティを持っていることを要求します。
住宅ローンを逆さまにするとどうなりますか？
逆さまになっている住宅ローンは、単に所有者が家の価値よりも多くを借りているものです。 あなたが毎月の住宅ローンの支払いをする余裕があり、移動したくない場合、逆さまであることはすぐに影響を与えないかもしれません。
家の価値以上の借金がある場合はどうすればよいですか？
あなたがあなたの家の価値より多くを借りていて、それを売りたいならば、ここにXNUMXつのオプションがあります。
- 滞在して支払います。
- 借り換え。
- ローンの変更を申請します。
- ショートセールを検討してください。
- 差し押さえ/立ち去る
私の家の価値が私が借りているよりも少ない場合はどうなりますか？
あなたの住宅ローンで水中にいることはあなたがあなたの家を売ることを妨げることはありませんが、あなたは販売価格とローン残高の差額を支払う必要があります。 したがって、あなたの家が$ 200,000で売られ、あなたがあなたのローンで$ 225,000を借りている場合、あなたは貸し手に$25,000を現金で支払わなければなりません。
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