401k の出金にかかる税金を調査するときは、出金税計算機を使用して 401k の出金にかかる税金を計算する方法や、税金の支払いを回避する方法などの要因を考慮することが重要です。これらの決定は、退職貯蓄に大きな影響を与える可能性があるためです。 時間をかけて規則や規制を理解することで、401 歳以降に 60k の引き出しに税金を支払うことができるかどうかについて十分な情報に基づいた決定を下すことができ、これはあなたの経済的将来にプラスの影響を与えるでしょう.
401K の引き出しにかかる税金はいくらですか?
期限が切れる前に出金するとペナルティが発生します。 従来の 401(k) を 59 歳未満で引き出したりキャッシュ アウトしたりすると、次の XNUMX つの重要な結果が生じます。
＃1。 税額控除
401 歳半になる前に 59k から資金を引き出した場合、IRS は引き出し額の 1% を連邦所得税として源泉徴収することを要求します。 たとえば、2k から $20 を引き出すと、$20,000 が連邦所得税のために差し引かれ、$401 が残ります。 この源泉徴収額は、引き出しを行った年の連邦所得税に適用されます。 源泉徴収が不十分な場合、申告時に追加の税金を支払う必要がある場合があります。
＃2。 IRS ペナルティ
連邦所得税、IRS は税金を計算し、10% の早期引き出しペナルティを課します。 401 59/1 歳になる前に 2k からお金を受け取った場合。 上記の例では、20,000k から $401 を引き出した場合、10% のペナルティは $2,000 になり、合計引き出し額は $18,000 に減ります。 10% の違約金は、引き出しに対して支払うべき連邦所得税に追加されます。 401kから受け取る合計金額に大きな影響を与える可能性があります.
＃3。 貯蓄の減少
早期に 401k から撤退することのもう 401 つの影響は、退職貯蓄が減少することです。 401k から取得したときに市場が下落している場合は、取得額が少なくなる可能性があります。 この退職貯蓄の減少は、退職後の経済的安定に長期的な影響を与える可能性があります。 さらに、59 歳半になる前に 1k から資金を引き出すと、普通預金口座を作成するための時間枠が短くなるため、損失を補う時間が少なくなります。
結論として、401 歳半になる前に標準の 59k から引き出したりキャッシュ アウトしたりすると、重大な経済的影響が生じる可能性があります。 これには、税額控除、IRS のペナルティ、貯蓄の減少が含まれます。 これらの手数料と削減は、長期にわたって退職後の経済的安定を損なう可能性があります。 選択を行う前に、早期撤退の長期的な影響について考えることが重要です。 財政難に直面していて、1k から資金を引き出す必要がある場合は、ファイナンシャル アドバイザーに相談する価値があるかもしれません。 個々の状況に最適な行動方針を決定できます。
401K の引き出しに対する税金を回避するにはどうすればよいですか?
401k の引き出しで税金の支払いを回避するために実行できるいくつかの手順があります。
＃1。 59 歳 1/2 まで待って資金を引き出す
これは、401k の引き出しに対する税金を最小限に抑えるための一般的な戦略です。 401 歳半になる前に 59k から資金を引き出すと、通常、通常の所得税に加えて 1% の早期引き出しペナルティが課せられます。 2 歳半になるまで待つことで、早期引き出しのペナルティを回避できます。 これにより、この追加の税金を負担することなく、10k から資金を引き出すことができます。
＃2。 Roth 401k 変換を検討してください。
Roth 401k の変換には、従来の 401k の資金を Roth 401k アカウントに転送することが含まれます。 401 種類のアカウントの主な違いは、従来の 401k の寄付が税引き前のドルで行われることです。 Roth 401k への寄付は、税引き後のドルで行われます。 その結果、Roth 401k を少なくとも XNUMX 年間保有していれば、利益に税金を支払うことなく退職金を引き出すことができます。 これにより、XNUMXk の引き出しに対する税金を最小限に抑えたり、回避したりすることができます。
＃3。 引き出しを広げる
引き出しを何年にもわたって分散させることで、支払う税金を減らすことができます。 毎年少額の引き出しを行うことで、より低い税率にとどまる可能性があります。 401k の引き出しにかかる所得税の額を減らすのに役立ちます。 この戦略は、退職後の貯蓄をできるだけ長く維持したい退職者にとって特に役立ちます。
＃4。 401K を IRA にロールオーバーする
401kをIRAにロールオーバーすると、追加の税制上の利点が得られ、引き出しに対する税金を回避するのに役立ちます. 通常、IRA はより多くの投資オプションを提供し、出金に関してより大きな柔軟性を提供します。 退職者にとってより魅力的な選択肢となる可能性があります。 さらに、一部の IRA では、医療費や初めての住宅購入など、特定の対象となる費用に対して非課税の引き出しを提供しています。
＃5。 非課税の引き出しを利用する
一部の州では、401k プランの非課税引き出しを提供しています。 たとえば、州所得税から 401k の引き出しを免除する州もあれば、引き出しに対して支払うべき税額を減額する税額控除または除外を提供する州もあります。 お住まいの州の特定の税法を調べて、これが選択肢かどうかを確認することが重要です。 規則は州によって異なる場合があります。
結論として、401k 出金での税金の支払いを回避または最小限に抑えるために実行できるいくつかの手順があります。 59 歳半まで待つ、Roth 1k への変換を検討する、引き出しを分散する、2k を IRA にロールオーバーする、免税引き出しを利用するなど。 401k の引き出しにかかる税金を最小限に抑えるための最善の戦略を選択する際には、個人の財政状況と目標を考慮することが重要です。
401 歳以降の 60K 引き出しに税金を支払う必要がありますか?
はい、401 歳を過ぎても 60k の引き出しに対して税金を支払う可能性があります。支払うべき税金の額は、多くの要因によって異なります。 これらには、税額、引き出し額、その他の収入源が含まれます。 一般に、401k の出金は課税所得とみなされ、連邦所得税の対象となります。 税額に応じて、10k 引き出しの税金を計算すると、連邦所得の 37% から 401% を負う可能性があります。 さらに、州所得税のある州に住んでいる場合は、引き出し時に追加の州税を支払う義務がある場合があります。
59 歳半以上の場合は、1% の早期引き出しペナルティ税はかかりません。 これは通常、2 歳 10/59 より前に行われた引き出しに対して課されます。 ただし、出金しても経常所得として税金がかかります。 1k の引き出しにかかる税金は、退職貯蓄全体に大きな影響を与える可能性があることを理解することが重要です。
引き出しを何年にもわたって分散させるなど、支払うべき税金を最小限に抑えるための措置を講じてください。 Roth 401k に変換することもできます。 老後に備えて十分なお金を貯め、計画している限り維持できるようにすることができます。 401k の引き出しにかかる税金の計算方法がわからない場合は、ファイナンシャル アドバイザーまたは税の専門家に相談することをお勧めします。 彼らは、あなたの特定の状況を理解するのに役立ち、401k の引き出しにかかる税金を最小限に抑える方法についてのガイダンスを提供します.
退職所得に課税しない 3 つの州とは?
私のトレーニング データ (2021 年) の時点で、米国には個人の退職所得に課税しない XNUMX つの州があり、それらはアラスカ、フロリダ、ネバダです。
＃1。 アラスカ
アラスカ州は多くの点でユニークな州ですが、それは州の消費税や個人所得税がないからです。 これは、他の多くの州とは異なり、アラスカの住民は賃金、投資収入、または退職所得に対して州税を支払う必要がないことを意味します。 代わりに、アラスカは政府の資金を、その膨大な石油埋蔵量、漁業、および観光からの収入に依存しています。
＃2。 フロリダ
フロリダ州は、退職所得を含む個人所得に課税しない別の州です。 これにより、フロリダは、太陽の下で黄金期を過ごす場所を探している退職者やスノーバードにとって魅力的な目的地になっています。 税金がかかりやすい気候に加えて、フロリダは温暖な気候、美しいビーチ、活気に満ちた文化でも知られています。 これらは、退職者が州に群がる多くの理由のほんの一部です。
＃3。 ネバダ
ネバダ州は、退職所得を含む個人所得に課税しない米国で XNUMX 番目の州です。 フロリダと同様に、ネバダ州は晴天、アウトドア レクリエーションの機会、州所得税の欠如で知られています。 このため、定年退職者や税金の安い州を探している人々に人気の目的地となっています。
これらの XNUMX つの州に加えて、退職所得に対する課税を制限している州が他にもいくつかあります。 たとえば、一部の州では、年金などの特定の種類の退職所得のみを州税から免除しています。 また、退職者が支払わなければならない税額を軽減する税額控除または控除を提供するものもあります。
結論として、退職者または退職を計画している場合は、アラスカ、フロリダ、ネバダの XNUMX つの州を検討する価値があります。 彼らは、退職所得に対して課税しやすい環境を提供します。 ただし、どこでリタイアするかを決定する前に、独自の調査を行い、すべての要因を比較検討することが常に賢明です。
401k引き出し計算機の税金
A Taxes on 401k Withdrawal Calculator は、401k の引き出しにかかる税額を見積もることができるツールです。 年齢、引き出し額、税額などのさまざまな要因に基づいています。 401k 引き出しの税金を計算するには、関連情報を入力するだけで、計算機が支払うべき税金の見積もりを提供します。 未払いの税金の額は、401k から受け取る合計金額に大きな影響を与える可能性があります。 決定を下す前に、401k 引き出しの税金への影響を考慮することが重要です。
結論として、401k 出金計算機で税金を計算することは、401k 出金で支払うべき税金を見積もるための便利なツールとなります。 支払うべき税金を最小限に抑えるために採用できる戦略がいくつかあります。 401k の引き出しを検討している場合は、ファイナンシャル アドバイザーに相談して、個々の状況に最適な行動方針を決定するのが賢明です。
401kの引き出しに対する所得税
401kプランは、資金が引き出されると経常利益として課税されるため、401kの引き出しには所得税が課せられます。 401k の出金にかかる税金の額は、現在の税額と出金する金額によって異なります。 59 歳 1/2 より前に資金を引き出すと、通常の所得税に加えて、10% の早期引き出しペナルティが課せられる場合があります。 401k の引き出しにかかる税金は、受け取る金額に大きな影響を与える可能性があることに注意してください。 そのため、401k の出金に関する所得税に関する規則と規制を理解することが重要です。
よくあるご質問
401k ディストリビューションの課税とは?
401k の支払いは連邦所得税の対象となりますが、課税方法はさまざまな基準によって異なります。 たとえば、401k が税引前の拠出金で賄われている場合、そこから引き出された金額はすべて課税所得になります。
ペナルティを受けずに 401(k) から撤回するにはどうすればよいですか?
59 歳以上であれば、401% の早期引き出しペナルティを支払うことなく 10(k) から引き出すことができます。 18歳未満の出金手数料は10%です。
401 歳以降の 60(k) 引き出しの税率は?
60 歳以上の場合、401k の引き出しは通常の収入として扱われ、現在の限界税率で課税されます。 この年齢で 10(K) ディストリビューションを取得しても、401% の早期撤退ペナルティはありません。
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参考文献
