SBAを通じてあなたのビジネスに資金を提供する この投稿で説明されているように、ローンに関する基本的な事実を知っていれば、ローンは簡単になります。 これには、SBAローンの意味、種類、適格基準、リスト、アプリケーションガイド、および物事を実施するためのヒントについての深い知識を得ることが含まれます。
SBAローンの意味
SBAは頭字語の略です 中小企業 管理。 30年1953月1953日、アイゼンハワー大統領が中小企業法に署名したときに設立されました。 これはもともと、タイトルiiでXNUMX年の中小企業法として制定されました。 によって設立された代理店です UNITED STATES 中小企業、企業、設立、および起業家を支援するため。 SBAローンは銀行を通じて可能になり、信用組合は代理店の他の提携貸し手です。 SBAの活動は、資本、契約、およびカウンセリングに要約できます。
CAPITAL
年間予算を割り当てる州を通じた政府機関の資金の資本提供。 代理店が990億2015万ドルを割り当てることを意味します（5年）オバマ大統領は今後XNUMX年間で増加を約束しましたが、その効果の記録はありません。
さらに、中小企業に強力な資本を確保するために、ローンは90％の保証を提供することが保証されました。 この機関は、2010年後半に記録的な融資量を達成したことでその地位を証明しました。
エージェンシーは、年間予算の5％オフで、全国の失敗した企業や文化的イノベーションへの扉を開きます。 起業家を資本と信用のラインに合わせてビジネスを成長させることを考慮して、SBAフランチャイズディレクトリは2018年XNUMX月に設立されました
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CONTRACTS
契約の授与は、この機関の真の要素の0.23つです。 SBAは、中小企業に対する連邦政府の契約のXNUMXパーセントがSBAの努力であると述べています。 中小企業の契約プログラムは、連邦政府とは対照的に、女性所有、退役軍人所有、およびサービス障害者を無視しないように設定されました。 ビジネス向けに提供されているプログラムには、ビジネス開発プログラムやHUBゾーンなどがあります。
カウンセリング
SBAは、米国の各州に少なくともXNUMXつのオフィスを設置するという形で、企業にカウンセリングを提供しています。
また、900を超える中小企業開発センター（ほとんどの場合、大学や大学にある）を含むカウンセリングパートナーをサポートするための助成金を作成しました。 これらのカウンセリングサービスのいくつかは含まれています
- 約350の支部を持つ引退した経験豊富なビジネスリーダーのボランティアメンター隊
- スコア、110の女性のビジネスセンター。
このサービスは、中小企業の所有者に毎年1万を超えるサービスを記録するという、歴史上大きな成功を収めてきました。 2012年にオバマ大統領がSBAを内閣に昇格させ、SBAの管理を内閣レベルの地位にしたのも不思議ではありません。
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SBAローンの種類
さまざまな種類のSBAローンには次のものがあります。
＃1。 SBA 7（a）ローン
このローンは、主に中小企業の所有者や起業家のポケットに資金を入れるための財務要素としてSBAを設定しました。
このローンはSBAから直接のものではありませんが、代理店は借入額の一部を保証することにより、中小企業の所有者がローンを確保するのを支援します。 また、手数料の制限と金利の引き下げにも役立ちます。 したがって、各ローンはさまざまなニーズを満たすことに重点を置いています。 彼らはさまざまなビジネスに取り組んでいます。
これらのローンは、ローンの金額と保証において契約上のものです。 中小企業の所有者がSBA承認の貸し手を見つけたら、ローンを取得するプロセスはその過程をたどることができます。 SBA 7（a）ローンの大部分は、中小企業の所有者に最大5万ドルを許可します。 これには、85％のローンが最大$ 150,000まで、75％のローンが$150,000を超えることが保証されます。
注意：用語7（a）は、1953年の中小企業法のセクション（a）から起草されました。
SBA 7（a）ローンの申請プロセス
承認されたSBAの貸し手がずっとあなたの援助になるので、この特定のローンを取得するプロセスは難しいものではありません。 まず、承認されたSBAの貸し手を見つける必要があります。これは、ローンで何をしたいかを決定した後に実行されるステップです。 次に、銀行または信用組合に進んで、提示された書類に署名する必要があります。 また、個人の財務書類とビジネスの書類を利用できるようにする必要があります。 あなたの貸し手の助けを借りてドキュメンタリー業務が完了すると、あなたのローンは5-10営業日で利用可能になります。
これらのタイプのローンは、7（a）ローンとは異なり、資産の購入資金を調達するために資本を利用できるようにします。資産には、主に不動産、機械、建物が低価格で含まれます。 基本的に、代理店は、事業主が10％を下ろし、貸し手または銀行が50％を下ろす、40者にローンを提供します。 一方、CDC（Certified Development Company）は残りのXNUMX％を投入しています。 これらの組織は、特に地方での経済成長を支援することを目的とした非営利組織を装っています。
CDCが提供する融資の最大額は、エネルギー関連の政策目標と製造業者に5.5万ドル、定義された会議に5万ドルです。 政策目標.
参加資格
このローンを取得するための適格性の要因には、次のような要因が含まれます。借り手は、中小企業の機関の資格を満たす必要があります。 会社の平均収入は、5年間の税引き後2万ドルを超えてはなりません。 借り手は、15万ドルを超える有形純資産を持ってはなりません。 念頭に置いているプロジェクトのサイズは、プリンシパルの個人的な障害のない流動資産よりも大きくする必要があります。 さらに、所有権は51％の米国市民またはグリーンカードを持っている登録外国人でなければなりません。
このローンを申請するプロセスは、ローンを受け取る期限のある7（a）ローンと同じです。 7（a）ローンは5〜10日かかりますが、504ローンは30〜60日の範囲内であり、通常の毎月の社債売却の一部になります。
#2。 SBA CDC/504ローン
このローンは、7（a）ローンとは異なり、資産の購入に資本を利用できるようにします。資産には、主に不動産、機械、建物が低価格で含まれます。 代理店は、事業主が10％、貸し手または銀行が50％、認定開発会社（CDC）が残りの40％を融資する、XNUMX者に融資を提供します。
組織は、特に地方の経済成長を支援することを目的として設立されました。 CDCが提供する融資の最大額は、エネルギー関連の政策目標と製造業者に5.5万ドル、定義された政策目標を達成するために5万ドルです。
参加資格
これらの融資要因には、借り手が中小企業の代理店の資格を満たしている必要があり、会社の平均収入が5年間の税引き後2万ドルを超えてはならず、借り手がプロジェクト規模で15万ドルを超える有形純資産を持ってはなりません。心に留めておくべきことは、プリンシパルの個人的な障害のない流動資産よりも大きくなければなりません。 そして重要なことに、所有権は51％の米国市民またはグリーンカードを持った登録外国人で構成されています。
このローンの申し込みは、ローンの受け取り期限に関する7（a）ローンと同じです。 7（a）ローンは5〜10日以内に準備できますが、504ローンは30〜60日の範囲内で実行され、通常の毎月の社債販売の一部になります。
＃3。 SBA マイクロローン
マイクロローンは、中小企業や特定の非営利保育所の立ち上げや拡大を支援するために最大50,000ドルを提供します。 このローンの平均費用は13,000ドルです。 米国政府は、中小企業の所有者に到達するための主要なツールとして、この特定のローンの仲介業者を使用しています。 彼らは、非営利でコミュニティベースのこれらの仲介貸し手に資金を提供し、これらの仲介貸し手は、マイクロローンプログラムを通じて適格な借り手に支援を提供します。 これらのローンは、機械や設備の必要性、家具、備品、運転資金など、さまざまな目的に使用されます。 このローンの最長返済期間は6年です。
マイクロローンのアプリケーション
このローンの申請は、承認を得るためにトレーニングや計画などのいくつかの要件を考慮しているため、以前の申請とは異なります。
このトレーニングの理由は、ビジネスの立ち上げと拡大を支援することです。 トレーニングが完了したら、お住まいの地域またはコミュニティでSBAが承認した仲介業者を見つけてください。 SBAが承認した仲介業者は、SBAマイクロローンに関するすべての信用決定を行います。
さらに、SBA自体が関与するSBA仲介者として、両当事者からの承認を要求するには、最大30〜90日かかります。 忍耐はこの特定のローンの鍵です。
注意：SBAマイクロローンからの利益を、既存の債務の支払いや不動産の購入に使用することはできません。
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SBAローンのリスト
以下のリストは、XNUMXつの主要なローンの外にあるものよりもソートが少ないSBAローンをカバーしています。
- SBAエクスプレス
- 輸出エクスプレス
- 運転資本の輸出
- 国際貿易
- 退役軍人の利点
- CAPライン
- 特別SBAローン
- SBAマイクロローン
- SBA 7（a）ローン
- 504ローン
SBAローンの申し込み方法
SBAローンの申し込みは、プログラムごとに異なります。特に、SBAローンの種類が異なる場合はそうです。 ただし、すべてのSBAローンに共通する基本的な手順があり、SBAローンを取得するために実行する必要があります。それらは次のとおりです。
- SBAローンを申請する理由を知って確認してください
- アプリケーションを開始する前に、資格があることを確認してください
- 希望のプログラムを選択しました
- 場合によっては、承認されたSBAの貸し手または仲介業者を探す
- 書類を集める
- 申請書に記入
- フォームに記入する
これらの手順を実行した後、SBAローンパッケージタイプの規定された期限に従ってローンを待つ必要があります。
最高のSBAローンを取得するための無料のヒント
大多数の人はそれが多くの事務処理である傾向がありますが、それは通常のビジネスローンのような日常の事務処理と同じように似ています。 SBAは、他の多くの種類の事業融資やローンよりも支払い期間が長く、金利が低い傾向があるため、起業家にローンをアピールする傾向があります。
SBAローンを簡単に上陸させるための手順は次のとおりです。
- 必要な量を知る
- 良好な信用と堅実な財務がSBAローンを取得するための鍵となることが多いため、数字を知ってください。
- 助けを求めるのは一人でやるタイプの人ではありません。この場合、カウンセリングサービスからアドバイスを求め、経験豊富なメンターと計画について話し合ってください。
- あなたが保険の重要性を無視してはならない中小企業の所有者として保険に投資してください。
- あなたのビジネスの知識も非常に重要です。なぜなら、あなたのクレジットが失われることを知っているほど、あなたのビジネスの競争は、あなたがSBAローンを取得する準備ができているからです。
これらの簡単ですが重要な手順は、SBAローンを取得する際に知っておく必要のある基本的なことです。
SBAローンにはどのクレジットスコアが必要ですか?
通常、SBA およびターム ローンには 680 以上のクレジット スコアが必要です。 この範囲の下限に該当する場合は、考慮されるために、おそらく数年の運用やかなりの年間収益など、非常に堅実なビジネス資格を証明する必要があります.
SBA ローンにはいくらのデポジットが必要ですか?
最も人気のある 10 種類の SBA ローン、CDC/504 ローンと SBA 7(a) ローンの頭金として、総ローン額の 44,000% が必要です。 この頭金の額は、典型的な SBA 2019(a) ローンの規模に基づいて、7 年には約 XNUMX ドルから始まる可能性があります。 残りの SBA ローン商品については頭金は必要ありません。
お金がなくてもSBAローンを借りることはできますか.
ただし、SBA は、SBA Microloan など、頭金なしで小規模企業向けの資金調達オプションを多数提供しています。 マイクロローン プログラムは、その名前が示すように、借り手に少額のローンを提供します。 SBA は、中間の貸し手が最大 50,000 ドルのマイクロローンに資金を提供することを許可していますが、通常の金額は 13,000 ドルです。
SBA の承認にはどのくらい時間がかかりますか?
申請から融資まで、SBA ローンの承認手続きには 30 日から 90 日かかります。 期間は、ローンの種類と貸し手によって異なります。 SBA ローンを取得するための正確な方法は貸し手によって異なりますが、標準的な段階がいくつかあります。
全員が SBA ローンの承認を受けますか?
一般に、適格性は、ビジネスが収入を生み出す方法、その所有権の性質、およびビジネスの場所によって決定されます。 企業は通常、SBA の規模要件を満たし、返済能力があり、有効な事業目的を持つ必要があります。 信用度の低い人でも、スタートアップ資金を得ることができます。
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