将来のニーズや願望のためにお金を貯めたい場合は、普通預金口座の開設を検討してください。 普通預金口座は、定義上、お金を預け入れて利息を得ることができます。 これらの口座は、銀行または信用組合で開設できます。 普通預金口座を開設したい場合は、その仕組みについて知っておくべきことがいくつかあります。 この記事では、普通預金口座の定義、仕組み、3 種類の口座、それぞれの長所と短所、普通預金口座の開設方法について説明します。
普通預金口座の定義
定義上、普通預金口座は、お金を預け入れて少額の利息を受け取ることができる単純な種類の金融商品です。 これらの口座は連邦政府により、口座所有者 250,000 人あたり最大 XNUMX ドルの保険がかけられており、お金を安全に増やして利息を得ることができます。
普通預金口座は、銀行や信用組合で利用できます。 普通預金口座を開設するのに多額のお金は必要なく、すぐにお金にアクセスできますが、毎月使用できる回数が制限される場合があります。
普通預金口座の仕組み
普通預金口座やその他の預金口座は、金融機関にとって主要な資金源です。 その結果、ほとんどすべての銀行または信用組合で普通預金口座を見つけることができます。それらが伝統的な実店舗であっても、オンラインで機能しているだけであっても同じです。 普通預金口座は、いくつかの投資および証券会社でも利用できます。
口座金利は変動します。 銀行と信用組合は、レートが特定の日付まで固定されるプロモーションを実行していない限り、いつでもレートを変更できます。 競争率が高いほど、変動する可能性が高くなります。
連邦資金率の変更により、金融機関が預金率を変更する可能性があります。 一部の金融機関は高利回りの普通預金口座を提供しており、検討する価値があります。
一部の普通預金口座では、月額料金を回避したり、報告された最高レートを取得したりするために最低残高が必要ですが、そうでない口座もあります。 特定のアカウントの制限を理解して、収益が手数料で希薄化するのを防ぎます。
一部の銀行は、連邦準備制度理事会が 2020 年 XNUMX 月に解除される予定の制限を実施した後、XNUMX か月あたり XNUMX 回の引き出しの制限を設けています。XNUMX 回を超える引き出しを行うと、銀行は手数料を請求したり、口座を解約したり、変換したりする場合があります。それを当座預金口座に。 引き出し可能な金額は、口座の金額によって単純に制限されます。
普通預金口座の利子は、金融市場、預金証書、または当座預金口座で得られる利子と同様に、課税対象の収入です。 利息収入が 10 ドルを超えると、口座を保持している金融機関から 1099-INT フォームが発行されます。 支払う税額は、限界税率によって決まります。
普通預金口座の目的は何ですか?
その安全性、流動性、および利子獲得の可能性により、普通預金口座は、日々の支出現金とは別に、後日のためにお金を入れる賢い場所です。 これらの口座は、休暇や家の修理などの緊急資金や短期の貯蓄目標を保持するのに最適です。
必要なときにお金を簡単に取り出せるようにするだけでなく、普通預金口座は当座預金口座よりも利率が高いことがよくあります。 一部の普通預金口座は、マネー マーケット口座よりも高い APY を提供する場合もあります。 普通預金口座の平均 APY は 0.19% ですが、高利回りの普通預金口座は 4% 以上を支払っています。
3種類の普通預金口座とは
貯蓄口座には他にも種類がありますが、最も一般的なのは、預金口座、マネー マーケット口座、預金証書の 3 つです。 それぞれが同じ基本的な前提から始まります: 銀行にお金を送ると、お金は見返りに利息を得る.
ただし、アカウントの種類ごとに報酬が異なります。 一方が他方よりも多くの利息を支払う場合があります。 他の人は、「流動性」と呼ばれるお金を簡単に手に入れることができます。 あなたに最適な普通預金口座は、あなたの特定の状況によって決まります。
＃1。 預金普通預金口座
取引普通預金口座とも呼ばれる預金普通預金口座は、銀行や信用組合でお金を貯めて利子を得る最も基本的な方法です。 これらのタイプの普通預金口座は、通常、開設するには少額の最低預金が必要であり、開設している限り、最低預金手数料の発生を避けることができます。
＃2。 マネー マーケット アカウント
マネーマーケット口座は、銀行口座と同様に、お金を預け入れて利息を得ることができます。 しかし、彼らははるかに多くの初回デポジットを要求する可能性があり、残高が特定のレベルを下回ると手数料を支払わなければならない場合があります. 明るい面としては、最高のマネーマーケット口座の金利はしばしば 2% に達します。
＃3。 譲渡性預金
預金証書 (CD) は流動性が最も低いですが、最高の金利を提供します。 CD でお金を節約するには、「期間」または「期間」と呼ばれる満期のある CD を入手してください。 満期は数か月から 2.5 年の範囲で、期間が長いほど利息が高くなります。 最高の CD 金利は 3 ～ XNUMX% です。
普通預金口座のメリットとデメリット
普通預金口座の利点には次のようなものがあります。
- 安全性: FDIC 保険の銀行または NCUSIF 保険の信用組合の普通預金口座のお金は、口座所有者 250,000 人あたり最大 XNUMX ドルで保護され、貯蓄の安全性が確保されます。
- 成長性: 普通預金口座は通常利子付きです。つまり、口座に入金した金額に対して利息が発生します。
- 流動性: 普通預金口座では、通常の銀行の需要とは別にお金を保管することができますが、明細サイクルごとに最大 XNUMX 回の引き出しまたは送金を行うこともできます。
- 組織: 貯蓄と支出を分けておくと、進捗状況を追跡しやすくなり、浪費を避け、財政全体をよりよく理解できます。
普通預金には以下のデメリットがあります。
- より高い利回りは他の場所で利用できます: 最大の欠点は、普通預金口座の金利が他の金融商品よりも低い可能性があることですが、他の投資はリスクが高い可能性があります。
- アクセシビリティの制約: ほとんどの金融機関は、普通預金口座からの引き出しまたは送金の回数を、明細サイクルごとに XNUMX 回に制限しています。
- 経時的な購買力の喪失: 普通預金口座の利回りがインフレ率よりも低い場合、時間の経過とともに購買力が低下します。
普通預金口座からの収益を最大化する方法
普通預金口座の平均金利は低いです。 幸いなことに、収益を増やすためのいくつかのオプションがあります。
- ローカル銀行とインターネット銀行を確認する: 大規模な従来型の銀行が、これらの小規模な機関が提供する利益を提供することはめったにありません。 多くの場合、ネオバンクとして知られるオンラインのチャレンジャー バンクは、通常、最高のレートを提供します。 彼らは、従来の銀行に関連する費用を回避し、それらの節約を顧客に還元します。
- サインアップボーナスを受け取る: 一部の銀行では、新しい普通預金口座を開設すると現金ボーナスが提供されます。 これらのボーナスは数千ドルの価値があるかもしれません。 最高の銀行口座ボーナスに注目し、素晴らしいボーナスと優れたレートで口座を開設することは価値があります。
- 信用組合を調べる: 信用組合は、他の場所よりも高い利回りを提供できる場合があります。 これらの非営利団体は会員所有であり、通常は妥当な料金と低料金を提供します。
- 複利の力に投資する: 普通預金口座は流動性を提供しますが、お金に触れなければ、お金はより速く成長します。 複利計算機を使用すると、普通預金口座へのわずかな預金が時間の経過とともに急速に積み重なっていく可能性があることがわかります。
- 手数料に注意: 一部の普通預金口座は優れたレートを提供しますが、金利を下げることができる手数料が付属しています。 普通預金口座に手数料が発生しないようにあらゆる努力をしてください。 さらに良いことに、手数料の少ない口座を探してください。
普通預金口座の開設方法
普通預金口座を開設するのは簡単です。 最初の目標は、ニーズに合った理想的なアカウントを特定することです。 最適な普通預金口座を選択するためのいくつかの指針を次に示します。
- 貯蓄の目標を考える: たとえば、緊急資金や休暇のために貯蓄したい場合があります。 目標を知ることで、適切な貯蓄を選択することができます。
- 大手銀行だけでなく、さまざまな場所で買い物をしましょう: オンライン バンク、信用組合、コミュニティ バンクは、一般的に大規模な小売機関よりも低い金利を請求します。 毎月の維持費、最低残高要件、取引手数料も考慮してください。
- アカウントが保証されていることを確認します。 口座が銀行の場合は FDIC、信用組合の場合は NCUA によって保証されていることを確認します。
普通預金口座の開設方法は、銀行または信用組合によって異なります。 通常、口座を開設するには、運転免許証または州 ID、社会保障番号、住所、生年月日、およびその他の個人情報が必要です。
普通預金口座でお金を失うことはありますか?
FDIC 保険の銀行では、口座所有者 250,000 人あたり最大 XNUMX ドルの FDIC 保険限度額まで、貯蓄を失うことはありません。
ただし、インフレにより、普通預金口座のお金は時間の経過とともに購買力を失う可能性があります. たとえば、ある人が普通預金口座で 0.2% の APY を受け取り、インフレ率が年 7% である場合、6.8 年で購買力の XNUMX% を失うことになります。 貯蓄率が高いほど、インフレに対応するのに役立ちます。
普通預金口座に保管する適切な現金レベルを決定します。 緊急事態に対処するのに十分な量を常に手元に用意しておく必要があります。 ただし、行き過ぎて、時間の経過とともに投資を拡大する可能性を逃したくはありません。
普通預金口座にいくら入れておくべきですか?
普通預金口座に保管する金額は、貯蓄目標または資金の使用方法によって決まります。 当座預金口座から余分な資金を受け取るために普通預金口座を設定すると、残高が頻繁に変動する可能性があります。 対照的に、貯蓄目標に向けて取り組んでいる場合、残高は最初は低く、時間の経過とともに徐々に増加する可能性が高くなります。
普通預金口座を緊急用の資金として設定している場合、金融コンサルタントは通常、XNUMX か月から XNUMX か月分の生活費を賄うのに十分な額を貯蓄することを推奨しています。または、別のお金を浪費するイベントに直面します。 ただし、一部のアナリストは、緊急資金の一部のみを従来の普通預金口座に保管し、残りを高利回りの口座または資産に切り替えることを勧めています。
いずれにせよ、銀行の預金は FDIC によって保証されているのに対し、信用組合の預金は NCUA によって保証されていることに注意してください。 機関が破綻した場合、これらの両方が各口座所有者を最大 250,000 ドルの預金残高で保護します。 これは、ほとんどの顧客が預金しているものをカバーする以上のものです. 銀行口座に 250,000 ドル以上ある場合は、複数の口座所有者または機関に資金を分散する必要があります。
普通預金口座を開設するにはどうすればよいですか?
銀行の支店に行き、政府発行の身分証明書と、預金したい現金または小切手を持参することで、普通預金口座を開設できます。 さらに、住所、連絡先情報、社会保障番号または納税者番号を提供する必要があります。 普通預金口座だけでなく当座預金口座も開設する必要がある場合があり、最低預金要件がある場合もあります。 オンライン銀行で普通預金口座を開設することもできます。
普通預金口座の主な目的は何ですか?
その安全性、流動性、および利子獲得の可能性により、普通預金口座は、日々の支出現金とは別に、後日のためにお金を入れる賢い場所です。 これらの口座は、休暇や家の修理などの緊急資金や短期貯蓄の目標を保持するのに理想的です。
普通預金の3つのメリットとは？
普通預金口座の利点: セキュリティ、アクセスなど
普通預金口座のリスクとは？
普通預金口座は、そこに置かれたお金に対して大きなリターンを提供するようには設計されていません。 普通預金口座の欠点の XNUMX つは、一部の金融機関が手数料を請求することです。これにより、収益が減少する可能性があります。 たとえば、残高がアカウントの最低残高要件を下回った場合、月額料金が請求される場合があります。
普通預金口座の5つの特徴とは？
以下は、普通預金口座の上位 XNUMX つの基準です。
- シンプルな取引。
- 請求書の支払い。
- ATM の可用性。
- インターネットバンキングとモバイルバンキング。
- デビットカード。
- 貯蓄金利。
- 製品間の利点。
まとめ
お金に利息を付ける最も簡単な方法の XNUMX つは、普通預金口座を利用することです。 それらは、従来の当座預金口座よりも高い金利を提供すると同時に、資金の使用と引き出しを簡単にします。 一方、普通預金口座の金利は他の投資よりも大幅に低く、インフレに追いついていません。
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参考文献
