英語の辞書によると、引退とは、自分のキャリアや雇用を永久に撤回または辞める行為です。 一般的に、引退は、人生のある時点または年齢で誰もが直面しなければならないものです。 あなたが今年または将来に引退することを計画しているかどうかにかかわらず、あなたが権利を与えられている利益を理解することは重要です。 この投稿は健康保険について説明しますが、 社会保障 給付金と62歳での引退に必要な金額。
さぁ、始めよう！
62歳での引退
一部の人にとって、62歳になることは特に重要なマイルストーンではありません。 ただし、一部の人にとっては、これは重要なマイルストーンです。 62歳で引退するための鍵は、現在の資産を調べ、将来の収入を予測し、パートタイムで働く意思があるかどうかや、メディケアが始まるまでの医療費の支払い方法など、選択したライフスタイルを決定することです。
65歳が社会保障給付の受給を開始するための標準的な定年であるかもしれませんが、多くのアメリカ人はより早く退職することを好みます。 ファイナンシャルアドバイザーは、 財務戦略 あなたが選んだ年齢に関係なく、引退のために。
62歳での引退について考慮すべきこと
あなたが62歳で引退することを決心しているならば、あなたがあなた自身に尋ねるべきであるいくつかの本質的な事柄があります。 考慮すべき最も重要な要素のいくつかを次に示します。
- 毎月の費用を賄うのにどれくらいのお金が必要ですか？
- 401（k）、個人年金口座、年金、課税対象投資、および現金貯蓄から得られると予想できるもの。
- どんなリタイアメントライフスタイルが欲しいですか？
- あなたがパートタイムで働き続けるか、サイドハッスルやビジネスを確立するかどうか
- メディケアの資格が得られるまで、どのように医療費を支払うつもりですか？
- あなたの全体的な健康と期待される寿命
- 介護と生命保険の面であなたが持っているもの。
- あなたが子供、他の愛する人、または慈善団体のために経済的遺産を残したいかどうかにかかわらず、私たちは助けることができます。
アイデアは、62歳で引退する準備ができているかどうかを把握することです。繰り返しになりますが、節約できる金額と必要なものに応じて、計画が現実的かどうかを判断します。
心に留めておくべきこと
62歳またはその他の年齢での引退を検討する際に留意すべき点のいくつかを次に示します。
＃1。 ペナルティを課すことなく、退職金口座から資金を引き出すことができます。
59歳から、IRAまたは401（k）プランで貯めたお金にペナルティなしでアクセスできます。 その結果、62に達した場合、ペナルティなしで資金を引き出すことができます。
そうは言っても、あなたはあなたの人生の残りをあなたに持続させるためにあなたのIRAまたは401（k）のお金を必要とするでしょう。 したがって、まだ働いているか、他の収入源がある場合は、貯蓄を遅らせる価値があるかもしれません。
あなたが$500,000を持っていると仮定します 現在、年間5％の収益を上げているネストアカウント（控えめな利回りですが、ほぼ退職者には十分です）。 資金をさらに551,000年間放置すると、合計はXNUMXドルになります。 それはかなり重要な売上高です
＃2。 あなたはまだ若すぎてメディケアの資格を得ることができません。
社会保障を申請するかどうかにかかわらず、62歳での引退を考えている場合は、健康保険に加入する必要があります。 それは、あなたが後でまでメディケアの補償にサインアップすることができないからです。
メディケアの資格は、65歳に達するまで開始されません。ただし、65歳の誕生日の数か月前に登録できます。 仕事を辞め、それに伴う団体健康保険を放棄する予定の場合は、COBRA（法外に高額になる可能性があります）を通じて現在の補償範囲を維持するか、新しいプランを購入する準備をする必要があります。
退職前に十分な仕事のクレジットを蓄積している限り、62歳で社会保障を申請することができます。ただし、これが適切なオプションであるかどうかは、財政状態によって異なります。 収入の履歴によっては、完全な定年に達するまで、完全な社会保障収入を得る資格がありません。 あなたが1960年に生まれた場合、あなたの完全な定年は67歳までではありません。
その結果、62歳で社会保障退職給付を徴収すると、残りの人生の給付が30％減少します。 あなたがかなり大きい場合 巣の卵、資格を得るとすぐに社会保障を申請できる場合があります。 ただし、貯蓄レベルが不明で、作業を継続する機会がある場合は、サインアップを再検討することをお勧めします。
62歳での引退後の健康保険
ヘルスケアは、多くの高齢者にとって最も高額な費用の62つです。 65歳で定年を迎えた場合、62歳になるまでメディケアの資格がないことを覚えておくことが重要です。これにより、保険料の支払いまたは支払いが必要な健康保険に加入する必要があるXNUMX年間のギャップが残ります。現金の。 XNUMX歳での引退時の健康保険の要件は、勤務中に持っていたものとは異なります。 また、維持する 健康保険 62歳での引退後は、年をとるにつれて医療費が上昇する可能性があるため、経済的安全にとって重要です。
退職者のための最高の健康保険は、安価な費用の素晴らしい組み合わせを提供します。 彼らはまたあなたのすべての医療ニーズのための包括的なカバレッジの選択肢を提供します。 これらの保険契約は、高齢者向けに調整し、一般的なプロバイダーのネットワークと連携する必要があります。 65歳でメディケアの資格を得た後でも、自己負担の支払いを補うために追加の補償範囲を取得することを選択できます。
また、 メディケアパートCとは：メディケアアドバンテージプランと費用
退職者健康保険プランを比較する
健康保険の退職給付を探している退職者の場合は、資格のある政府のプログラムを利用して、62で必要な補償範囲を確保するために買い物をすることをお勧めします。メディケアの資格がある場合でも、歯科治療など、カバーされていない治療のために補足的なカバーを購入する必要があるかもしれません。
さまざまな計画を比較する際に考慮すべき重要な側面がいくつかあります。 まず、保険会社があなたの場所にネットワーク内プロバイダーを持っていることを確認してください。 また、彼らがあなたの特定の健康ニーズに合った計画を提供していることを確認してください。 次に、補償範囲のプレミアムと控除額、および待機期間と顧客満足度を比較します。
一方、市場を通じて健康保険に加入することを選択した場合は、一般加入期間まで待たなければならない場合があります。 毎年、オープン登録はXNUMX月に始まり、XNUMX月中旬まで続きます。 別の州に転居したり、以前の健康保険の適用範囲を失ったり、結婚したり、子供を産んだりするなど、重大なライフイベントが発生した場合。 これらのいずれの場合でも、オープン登録期間外にプランにサインアップできる場合があります。
62歳で引退することを考えているなら、社会保障はおそらくあなたの主な関心事の62つです。 これは、XNUMXが社会保障退職給付を受け取る資格がある最初の年であるためですが、あなたの給付はあなたがより長く待った場合よりも低くなります。
最大月額給付額の資格を得るには、通常、完全な定年に達する必要があります。これは、ほとんどの人にとって66歳または67歳です。そして、70歳になるまで待って、最大の給付を得る必要があります。 62歳で、または62歳から完全定年までの任意の時点で社会保障給付を受け取ると、給付額が減ります。
ただし、減額額は生年月日によって決まります。 たとえば、1960年以降に生まれた場合、62歳で社会保障の支払いを開始すると、月額が30％削減されます。 繰り返しますが、あなたが結婚していて配偶者の利益を受け取っている場合、あなたの利益は35％低くなります。 したがって、月額1,000ドルの社会保障の支払いを期待し、配偶者が500ドルの支払いを期待している場合、給付はそれぞれ700ドルと325ドルに引き下げられます。 年齢と特典の受け取りを開始する時期に応じて、 社会保障計算機 あなたが受け取ることをどれだけ期待できるかを教えてくれるかもしれません。
フォールバックする資産が少ない場合、潜在的な利益が月額1,500ドルから1,025ドルになると、退職後の予算に負担がかかる可能性があります。 たとえば、あなたがあなたの雇用主に望むほど多くを節約しなかった場合 401（k）、または資金を提供するIRAがある場合は、巣の卵が小さい側にある可能性があります。 これは、より低い社会保障の支払いを伸ばすことをかなり難しくする可能性があります。
どのくらい引退する必要がありますか
「引退するのにいくら必要ですか？」という質問に答えます。 退職後の計画の重要な要素です。 答えは個人によって異なり、現在の収入と退職後のライフスタイルに影響されます。 ほとんどの専門家は、あなたの退職後の収入はあなたの退職前の年俸の約80％であるべきであることに同意します。 つまり、退職時に年間100,000万ドルを稼ぐ場合、離職時に快適に暮らすには、少なくとも年間80,000ドルが必要になります。
この金額は、健康や希望するライフスタイルなどの基準に加えて、社会保障、年金、アルバイトなどの他の収入源に応じて増減する可能性があります。 たとえば、引退中にかなりの旅行をするつもりなら、明らかにそれ以上のものが必要になるかもしれません。
結論として、年齢ごとにどれだけ節約する必要があるかを知ることは、順調に進み、退職後の目標を達成するのに役立ちます。 私が正しく言ったようにあなたが引退する必要がある量は、各個人に固有のさまざまな基準に依存しています。 それを理解するために、あなたのライフスタイルの目標、あなたの健康、あなたが受ける社会保障の量、および他の要因を考慮してください。 62歳で引退したい場合は、67歳の完全定年で引退するための目標額を計算し、年間に必要な金額を計算してから、その額に遅延させたい年数を掛けます。退職。
62歳で定年退職したらどうなる？
労働者は 62 歳で退職することができますが、そうすると最大で 30% の減少となる可能性があります。 典型的な退職年齢以降に開始した場合により大きな給付 70 歳で退職することにより、遅れた退職金からの給付を最大化することができます。
ほとんどの人は62歳で引退しますか.
典型的な退職年齢は 61 歳ですが、ほとんどの人は 67 歳になるまで社会保障の支払いを全額受け取ることができません (1960 年以降に生まれた場合)。
62歳で社会保障を引き受けてもフルタイムで働くことはできますか？
あなたは働くことができ、社会保障の退職金を受け取ることができます。 ただし、あなたが完全な退職年齢に達しておらず、年間所得上限を超えている場合、当社はあなたの給付を引き下げる権利を留保します。 いくら稼いだとしても、定年退職月から退職金が減額されることはありません。
62または63で引退する方が良いですか？
63 歳で加入すると、毎月の社会保障給付は減額されますが、62 歳で加入した場合ほどではありません。 1,000%の賃金カット。 66 歳で加入すると、完全退職年齢が 800 歳の場合、63% 減額されます。
62または66で引退する方が良いですか？
社会保障給付を受け取るまでの期間が長ければ長いほど、政府から毎月受け取る金額が増えます。 たとえば、62 歳で給付を受け始め、66 歳で退職する資格がある場合、毎月の支払いは完全な退職年齢の約 75% になります。
退職するのに最適な年齢は何歳ですか.
フルリタイアメント年齢 (FRA) は、生まれた年に応じて 66 歳から 67 歳の間になります。
なぜ62歳で引退するのが良い考えですか？
完全退職から 70 歳までの社会保障の申請を待つ年ごとに、支払いは 8% ずつ増加します。 他の投資でその金額を上回ることができると信じている場合は、早期に社会保障を取得してお金を投資することで、より大きな経済的利益を得ることができるかもしれません.
よくある質問62歳での引退
62または67で社会保障を取る方が良いですか？
社会保障の支払いの回収をいつ開始すべきかについて、万能の解決策はありません。 一方、62歳の早期退職年齢に達したらすぐにそれらを服用することは、最も賢明な経済的選択肢かもしれません。
2023歳の62年の典型的な社会保障給付は何ですか？
2,364歳で申請する人には62ドル。完全定年で申請する人には3,345ドル（66年生まれの人は2か月と1955か月、66年生まれの人は4か月と1956か月）。 4,194歳以上のファイルを提出する人には70ドル。
社会保障はいつ課税から免除されますか？
62歳を過ぎると、社会保障給付は、得られる他の収入に応じて課税される場合とされない場合があります。 社会保障給付のみを受け取る人は、連邦所得税の支払いを免除されます。 他の収入を得た場合は、それをIRSのしきい値と比較して、給付が課税されるかどうかを確認する必要があります。
関連記事
