借り換えは、XNUMXつ以上の未払いのローンを完済するために新しいローンを借りるプロセスです。 借り手は、金利環境が大幅に変化したときに頻繁に借り換えを行い、その結果、新しい契約によって債務返済が節約される可能性があります。 また、借り換えを使用して、月々の支払いが少ない長期ローンを確保することもできます。 ただし、これはローンの返済に苦労している債務者に最適です。 このような状況では、より長い期間にわたって利息を支払う必要があるため、支払われる総額は増加します。 この記事では、住宅ローンの借り換えローンの計算機、キャッシュアウト、およびそれらがどのように機能するかについて説明します。
借り換えローンとは?
借り換えは、特にローンや住宅ローンに適用される場合、既存の信用契約の条件を変更および更新するプロセスです。 企業や個人が信用義務を借り換えることを決定したとき、彼らは彼らの金利を改善しようとしています。 承認された場合、借り手は以前の契約を置き換える新しい契約を受け取ります。
借り手は、クレジットスコアが向上したため、長期的な財務計画が変更されたため、または既存の義務をXNUMXつの低コストのローンに統合するために借り換えることができます。 借り換えをするには、借り手は現在の貸し手または新しい貸し手に希望を持ってアプローチし、新しいローン申請書に記入する必要があります。 その後、借り換えには、個人または企業の信用条件および財務状況の再評価が伴います。 住宅ローン、自動車ローン、学生ローンはすべて、借り換えが検討されている一般的な消費者ローンです。
借り換えローンはどのように機能しますか?
借り手は、ローンを借り換えて、現在の債務をより条件の良いものに置き換えることができます。 借り手はこの方法で既存の債務を返済するために新しいローンを借り、古いローンの条件は改訂された取り決めに置き換えられます。 借り手はローンを再構築して、より安価な月々の支払い、より長期の、またはより便利な支払いスケジュールを実現できます。 従来の消費者金融機関の大多数は、借り換えオプションも提供しています。 一方、借り換えローンは、住宅ローンや自動車ローンなどの購入ローンよりもわずかに高い金利になる傾向があります。
借り手はさまざまな理由で借り換えますが、その最も一般的な理由は、より安価なローンを取得することです。 借り換えは頻繁に金利を下げることができます。 たとえば、30年に2006年の住宅ローンを借りた堅実な信用のある住宅所有者は、6％から7％の金利を支払う可能性があります。 現在、最も適格な借り手は、最低4％の金利を得ることができます。 その結果、彼らのローンを借り換えることによって、その住宅所有者は彼らの金利から2％以上を削ることによって毎月数百ドルを節約するかもしれません。
借り換えローン計算機
借り換え計算機を使用すると、借り換えがローンの全期間にわたって利息のお金を節約するのに役立つかどうかを知ることができます。 ただし、オンラインで借り換えローンの計算機が非常に多いため、節約できる金額を見積もることができます。 これがあなたが試すことができる電卓のいくつかです。
ローンを早める
彼らは、借り換えローン計算機が最新の現在のレートを使用していると主張しています。 この計算機を使用して、住宅ローンの利率と学生ローンを計算できます。 番号を入力したら、[計算]を押すと、推奨されるローン、条件、およびレートのリストが表示されます。 あなたはローンを早めることを試みることができます、 オンライン 借り換え計算機。
Nerdwallet
Nerdwalletは、ローンを計算するための高い評価を得ている借り換えオンライン計算機です。 速めるのと同じように、この計算機を使用して住宅ローンの利率と学生ローンを計算できます。 あなたは試すことができます Nerdwallet計算機 それがあなたに適しているかどうかを確認します。
Bankrate
Bankrate Mortgage Refinance Calculatorは、あなたがどれだけ節約する（または失う）かについてのアイデアを提供します。
住宅ローンの借り換えローン
「住宅ローンの借り換え」という用語は、現在の住宅ローンを新しいものに置き換えるプロセスを指します。 他のローンと同じ方法で借り換えを申請します。 これには、あなたの信用、収入、雇用歴、および財政状況の徹底的な調査が含まれる場合があります。 あなたの家の現在の市場価値とあなたがそこに持っている株式の額を決定するために、貸し手は住宅鑑定も要求します。
あなたが借り換えるとき、あなたの新しいローンから借りた資金はあなたの古いものを完済するために使われます。 顧客の大多数は、より安い金利を固定して毎月の支払いを削減するため、または住宅ローンの期間を短縮するために借り換えます。 また、あなたがあなたの家のエクイティに対して借りることを可能にするキャッシュアウト借り換えを求めることができます。 それはあなたが借りているものとそれが今価値があるものとの間の違いのいくつかまたはすべてを取り除きます。 理論的には、プロセスの結果として、より安い料金も得られます。 家の資産から得たお金を利用して、高利の借金を返済したり、家をリフォームしたりすることができます。
また、 住宅ローンの借り換え：料金、費用、必要なものすべて.
住宅所有者の借り換え いくつかの主な理由で彼らの住宅ローン。 その30つは、毎月の支払いを減らすか、期間を15年から20年の住宅ローンに短縮することです。 FHA住宅ローンを使用した住宅所有者は、低頭金を可能にする政府支援の製品を使用しました。 たとえば、通常の住宅ローンを使用した人よりも多くの住宅ローン保険を支払う必要があります。通常の住宅ローンでは、20％の資本に達するまで保険が必要です。 住宅ローン保険の支払いを回避するために、XNUMX％の障壁に達したFHAの借り手は、従来のローンに借り換えることができます。
同様に、多くの借り手は、債務をより早く返済するために15年の住宅ローンを選択します。 あなたがより多くの毎月の支払いをする手段を持っているならば、より短い期間はあなたに金利であなたにたくさんのお金を節約することができます。 15年ローンは金利が低く、利息はそれほど長くは発生しません。
クロージングコストはかなり重要になる可能性があることを覚えておくことが重要です。 したがって、期間を短縮したり、毎月の支払いを100ドルまたは200ドル下げるための借り換えは、新しいローンを確保するためにかかる時間とお金の価値がない場合があります。 あるいは、あなたが余分なお金を持っているならば、いくつかの貸し手はあなたがあなたの毎月の支払いを下げるためにあなたの住宅ローンを作り直すことをあなたに許します。
企業はまた、商業用不動産の住宅ローンの借り換えを試みるかもしれません。 多くの事業投資家は、債権者によって付与された事業ローンの財務諸表を調べることがあります。 誰が今度はより安い金利またはより良いクレジットスコアから利益を得ることができます。
キャッシュアウト借り換えローン
キャッシュアウト借り換えは、古い住宅ローンを以前のローンよりも大きい新しい住宅ローンに置き換える住宅ローンの借り換えオプションです。 これにより、住宅所有者は 入手する 売却します 彼らの家の。
借り手にとって最も優れたソリューションの2020つは、キャッシュアウトの借り換えです。 これは、借り手に従来の借り換えのすべての利点を提供します。 これには、より低いレートと、場合によっては他の有利な変更が含まれます。 キャッシュアウトの借り換えを選択した借り手は、追加の高利の債務を返済したり、多額の購入をサポートしたりするために使用できる現金を受け取ります。 金利が低いとき、または世界的な封鎖の余波のXNUMX年のような危機のとき。 より低い支払いといくらかの追加収入は非常に有益である可能性があります。
キャッシュアウトの借り換えはこのように機能します。 借り手は、彼らと協力することをいとわない貸し手を見つけます。 貸し手はあなたの以前のローン条件と借り手の信用格付けを考慮します。 引受調査は、貸し手が申し出をするために使用します。 借り手は、古いローンを返済する新しいローンを受け取り、将来、新しい毎月の支払いスケジュールにコミットします。
従来の借り換えでは、借り手は現金を受け取ることはなく、毎月の支払いが減るだけです。 キャッシュアウトの借り換えにより、家の価値の最大125パーセントを借りることができる場合があります。 これは、借り換えが借金を返済することを意味します。 借り手は彼らの家の価値の最大125パーセントの資格があるかもしれませんが。 住宅ローンが返済された後に残ったお金は、個人ローンのように現金であなたに与えられます。
信用不良者の自動車借り換えローン
元の自動車ローンを取得してからクレジットが改善されていない場合は、 あなたの車の借り換え 信用不良のローンは可能かもしれませんが、より安い金利を確保するのは難しいかもしれません。 あなたのクレジットスコアが悪いほど、あなたの金利は一般的に高くなります。
現在のローンを借りてから自動車ローンの金利が下がった場合は、より良い取引ができる可能性があります。 金利が全般的に改善したかどうかを評価するためのXNUMXつのアプローチは、新しい自動車ローンの平均金利に関する過去の統計を調べることです。 元のローンの金利が今日の金利よりも高かった場合は、より低い金利で借り換えを検討する価値があるかもしれません。
ただし、新車の料金は借り換えローンの料金と同じではないことに注意してください。 過去のデータは、自動車ローンの金利がどのように推移しているかを示す単なるガイドです。 あなたの借り換えの目的が（より低いレートではなく）より低い月々の支払いを獲得することであるならば、あなたはあなたのローン期間を延長する必要があるかもしれません。 長期的には、ローンの全期間を通じて支払われる利息の合計額が高くなる可能性があることに注意してください。
コンカルション
ローンを借り換えたい場合は、最初に現在の取り決めの条件を読んで、支払っている金額を確認する必要があります。 借り換えのメリットは早期解約のコストによって相殺される可能性があるため、現在のローンに前払いペナルティがあるかどうかを確認してください。 現在のローンの価値を決定したら、数人の貸し手と一緒に買い物をして、ニーズに最適な条件を見つけることができます。
今日の市場では、多数のローンの選択肢が利用可能です。 期間の長さを変更しようとしているのか、金利を下げようとしているのか。 確立された銀行との競争を目指すインターネット貸し手のおかげで、すべての財務目標に合わせたサービスとパッケージがあります。 この競争は、資格のある顧客がローンで数百ドルまたは数千ドルを節約するのに役立ちます。
よくあるご質問
ファイナンスとリファイナンスの違いは何ですか？
資金調達とは、取引または努力のために資金を供給または獲得することを意味します。 借り換えはローンの条件を延長することですが、支援するために。
借り換えにはどのくらいのエクイティが必要ですか？
キャッシュアウトの借り換えを実行するために、ほとんどの貸し手はあなたがあなたの家に少なくとも20％のエクイティを持っていることを要求します。
借り換え費用はいくらですか？
あなたが新しいローンを借りる場合と同じように、貸し手はあなたが借り換えるときにあなたに料金を請求します。
なぜあなたはローンを借り換えるのですか？
住宅ローンの借り換えは、毎月の支払いを減らし、ローンの全期間を通じて利息を節約し、住宅ローンをより早く返済し、何らかの理由でお金が必要な場合に家の株式にアクセスするのに役立ちます。
関連記事
