車両ローンで購入資金を調達しましたか？ あなたは借金を返済するためにローンを借り換えることができるかもしれません。 この記事では、キャピタルワン信用組合とUSAAの両方で自動車ローンの借り換えを行っていることを説明します。
車のローンの借り換え
車のローンの借り換えは、金利を下げることでお金を節約するのに役立つかもしれません。 この手法では、現在の自動車ローンを別の貸し手に借り換えます。 あなたの車は、前のローンと同じように、新しいローンの担保として機能します。
あなたの自動車ローンを借り換える前に覚えておくべき重要なポイント
現在の自動車ローンの借り換えを検討する前に、次の要素を考慮する必要があります。
- 前払い料金：ローンを借り換える場合は、最初に既存のローンを返済する必要があります。 前払いの状況の大部分では、ペナルティを支払う必要があります。 このペナルティは、貸し手に応じて1％から3％の範囲である可能性があります。 より低い金利またはより良いローン条件を得るためにローンを借り換える場合は、借り換え給付に対する前払いペナルティを考慮する必要があります。
- あなたの車の価値の減価償却：あなたが指定された期間の終わりにこのローンの借り換えを検討する時までに、あなたの車の価値はわずかに下がっています。 貸し手の大多数は、XNUMX年以上経過した自動車を借り換えることはありません。 彼らが同意したとしても、あなたは有利なローンを得ることができないかもしれません。
- 貸し手の信頼性：ローンの借り換えを検討している場合は、信頼できるサービスを提供する立派な貸し手を見つけるようにしてください。 低金利だけに基づいて貸し手を選ぶべきではありません。 友人や家族と話し、オンライン調査を完了することで、貸し手の評判を判断できます。
- 追加料金：借り換えには、別の銀行で新しいローンを申請する必要があります。 これには、処理手数料およびその他の関連費用の支払いが伴います。 あなたがあなたの自動車ローンを借り換える前に、あなたはこれらの費用の額を決定する必要があるでしょう。
車のローンの借り換えの利点
新しい貸し手であなたの自動車ローンを借り換える理由はいろいろあります。 次の利点を考慮してください。
- 低金利：車両を購入してから信用が向上した場合、または市場金利が低下した場合は、現在よりも低い金利の対象となる可能性があります。
- 月々の支払いの減少：返済期間が維持されている場合、金利の低下は月々の支払いの減少につながることがよくあります。 毎月の支払いをさらに減らしたい場合は、より長い返済期間で新しいローンを手配できる場合があります。 これにより、ローンの全期間を通じて金利が高くなる可能性がありますが、XNUMXか月の予算が厳しい場合は、これは価値があるかもしれません。
- 債務をより早く返済することを選択する：あるいは、より長い返済期間を選択することもできます。 返済期間が短いと金利が低くなることがよくあります。つまり、月々の費用は高くなりますが、より多くのお金を節約し、より迅速に債務を返済することができます。
- エクイティから現金を得る：特定の自動車貸し手は、キャッシュアウト借り換えローンを提供します。これにより、元のローンを借り換えると同時に、追加費用のために現金を得ることができます。 このオプションは通常、車両にかなりの額の株式を所有している人のために予約されています。
車のローンの借り換えのデメリット
借り換えをする借り手の大多数は、より少ない利子を支払い、手数料を負担せず、より迅速に債務を返済しますが、これらの結果のいずれも保証されていません。
- あなたはもっと利子を払うことができます。 毎月の支払いを減らすために、より長いローン期間に借り換えると、追加の利息月のために、長期的にはより多くの支払いをしてしまう可能性があります。 より低い利率でさえ、追加のXNUMX年またはXNUMX年の利息支払いをカバーするのに十分でない場合があります。
- あなたは料金を払わなければならないかもしれません。 ローンを早期に返済した場合に前払いペナルティが発生するかどうかを判断するには、現在の貸し手に相談してください。 自動車の所有権を再登録または譲渡したい場合は、州が手数料を請求する場合があります。 あなたの借り換え貸し手は申請手数料を請求するかもしれません、しかし大多数はそうしません。 借り換えの全費用を節約できる金額と比較します。
- 逆さまになる可能性があります。 あなたがあなたの期間を延長するために借り換えるか、あなたのエクイティから現金を引き出すならば、あなたはあなたの自動車の価値より多くを支払う危険があります。 これはあなたのローンのネガティブであると呼ばれます。 自動車を販売または下取りする場合は、貸し手に差額を支払う必要があります。これは数百ドルになる場合があります。
カーローンキャピタルワンの借り換え
キャピタルワンが自動車の借り換えを行う場合、返済額が会社の限度額よりも高い場合、借り手は現在の自動車ローンの残高を返済する必要がある場合があります。 あなたがあなたのクレジットスコアを危険にさらすことなく価格を比較したいならば、キャピタルワンカー借り換えローンは素晴らしいオプションです。 既存の債務は借り換えられます。
自動車ローンの資本を借り換える利点
- 信用調査なしで事前資格を取得します。
- 共同応募者は制限されません。
自動車ローンの資本を借り換えることのデメリット
- すべての州がこのオプションを提供しているわけではありません。
Capital Oneは、現在の自動車ローンの借り換えや、新車または中古車の購入の資金調達を支援します。 事前の信用調査は必要ありません。 したがって、クレジットスコアに影響を与えることなく、借り換えの事前資格を得ることができます。 したがって、Capital One Vehicle Financeは、自動車ローンの金利を比較するための優れたオプションです。
このキャピタルワンは、自動車ディーラーと長い間提携してきた有名な貸し手です。 キャピタルワンを使用すると、クレジットスコアを損なうことなく借り換えることができます。 キャピタルワンではご利用いただけません。
キャピタルワンカーローンの借り換えを申請する
- 30日間のローンをご利用いただけます。
- 借り換えの申し出を選ぶときは、宿題をしなさい。
- 究極のAPRは、クレジットアプリケーションと車に基づいています。
- 延滞料がかかる場合がありますが、申請料は不要です。
- 共同応募者は制限されません。
自動車ローンの借り換えのためのキャピタルワンバウンダリー
- 既存のローンは最大12ヶ月延長することができます。 （NerdWalletは60か月のローンを推奨していません。）
- Olds、Daewoo、Saab、Suzuki、Isuzuはありません。
- RV、サルベージ、およびブランドタイトルの車両は除外されます。
- リース購入のカバーはありません。
- アラスカとハワイを除いて、それはすべての州で利用可能です。
キャピタルワンは、自動車ローンの借り換えにおいて、幅広いクレジットカード、銀行口座、および金融サービスを提供しています。 車両金融に関する情報を掲載したウェブサイト、ローン計算機、クレジットスコアと自動車購入のアドバイスを掲載したブログがあります。
カーローンUSAAの借り換え
USAA Bankで自動車ローンを借り換えることにより、低金利を交渉したり、ローンの期間を延長したりすることで、毎月の支払いを減らすことができる場合があります。
USAAオートリファイナンスで自動車ローンを借り換えるのにどれくらいの費用がかかりますか？
USAAの車両借り換えは、2.59パーセントから13.85パーセントの範囲の金利で、自動車ローンの固定年率（APR）借り換えソリューションを提供します。
USAAの自動車の借り換えを通じて、どのくらいの期間ローンを取得できますか？
USAAの車両借り換えは、12か月から84か月の期間を提供します。 より長い返済期間は、借り手がより低い月々の支払いを維持しながらより大きなローンを借りることを可能にします。 ただし、自動車の借り換えローンの期間が長いほど、金利は高くなります。
USAAは自動車の借り換えローンにオリジネーション料金を課していますか？
いいえ、USAAオートリファイナンスで自動車ローンを借り換える場合、ローン組成手数料はかかりません。
ローンの組成手数料は、ローンの処理、引受、および資金調達のために一部の貸し手によって請求されます。 料金は通常、融資総額の0.5％から5％の範囲です。
USAAで車のローンを借り換えた場合、前払いのペナルティはありますか？
はい、USAAで自動車ローンを早期に借り換えた場合、顧客には手数料がかかります。 貸し手を選択するときは、前払いのペナルティにより、早期のローン返済に関連する利息の節約が大幅に削減または排除される可能性があることに注意してください。
USAAの自動車借り換えローンの要件は何ですか？
USAA Auto Refinanceは、最小クレジットスコアが560、最大クレジットスコアが850の候補者に提供されます。資格を得るには、州の最低年齢要件より18歳以上である必要があります。
USAA Auto Refinanceには最低年収要件がないか、最低年収要件が明らかにされていません。 借り手が雇用状況に関係なく、債務を返済する能力を確立できる場合、USAAAutoRefinanceはそれらを考慮します。
USAA自動車借り換えローンの資格については、次の書類を提出してください。
- 過去数か月の給与明細
- 運転免許証
- 市民権の証明または有効なビザの所持
車のローンの借り換えとは何ですか？
自動車ローンの借り換えは、現在のローンを別の貸し手からの新しいローンに置き換えることを伴います。 すでにローンを持っている場合でも、自動車ローンの借り換えは、支払いの条件を改善するのに役立ちます。 借り換えをすると、機能、メリット、条件が強化されたローンを受け取ることができます。
車のローンの借り換えの理由
自動車ローンの借り換えは、次の状況で非常に有益です。
- 金利を下げるために：既存の自動車ローンの存続期間にわたってより低い金利を提供する新しい/借り換えローンオプションに出くわした場合、この新しいオプションを選択して、ローンの総利息を節約することができます。 それはあなたの現在のローンを返済し、新たな資金調達を求めるのと同じくらい簡単です。 ただし、既存の自動車ローンの前払いペナルティが借り換えのメリットよりも少ないことを確認する必要があります。
- あなたのクレジットスコアがあなたの自動車ローンの期間の間に改善したならば、あなたは借り換えを望むかもしれません。 これが発生した場合、あなたはより低い金利とより有利な条件でより良いローン契約の資格を得るかもしれません。 ローンの期間を変更するには、次の手順を実行します。車両ローンの借り換えにより、ローンの期間を延長または短縮できます。 これは理論的には毎月のお金を節約するのに役立つはずです。 あなたは借り換えによってあなたのローンの寿命を延ばすことができます。 これは、EMIの削減に役立ちます。 ただし、任期の終了に向けて、より高い合計金額（利息を含む）を支払う必要がある場合があることに注意してください。
- 反対に、期間を短縮するためにローンを借り換えると、ローンをより早く返済し、より少ない利子を支払うことができます。 この場合、EMIが増加する可能性があります。 ローンの借り換え時に、共同署名者を追加するか、既存の共同署名者を撤回するかを選択できます。 あなたの現在の共同署名者があなたの支払いの保証として行動することをもはや望まないならば、あなたは彼らの責任を果たすために別の貸し手から新しいローンを得ることができます。
車の借り換えはどのように機能しますか？
あなたの車を借り換えるXNUMXつの主な方法があります。
＃1。 従来の自動車借り換え
あなたが自動車を借り換えるとき、あなたは本質的にあなたの前のものの未払いの残高を完済するために新しいローンを借りています。 以前のローンが新しい金融債務に置き換えられたため、新しいAPRと期間が与えられます。
＃2。 キャッシュアウトオートリファイナンス
いくつかの貸し手はまた、あなたの新しいローンがあなたの既存のローンを完済し、あなたに追加の資金を提供するキャッシュアウト車の借り換えを提供します。 この商品の金利は個人ローンやクレジットカードよりも低い場合がありますが、毎月の支払い額が増える場合があります。 さらに、このタイプのローンはデフォルトのリスクが高くなります。
自動車ローン信用組合の借り換え
あなたの自動車ローンの借り換えは、信用組合の大幅な節約につながる可能性のある簡単で迅速なプロセスです。 あなたはあなたの毎月の支払いを減らして、ローンの期間中にあなたの総利子節約を上げることができるかもしれません。 これを達成することに興味がある場合、XNUMXつのオプションは、信用組合を通じて返済することです。 信用組合との取引には、自動車ローンの借り換えに多くのメリットがあります。
多くの場合、1％のAPR削減を保証し、資格がある場合はすべての料金と前払いペナルティを免除します。 1％の統計は、単なる出発点です。 より大きな割引が与えられると考えられます。 しかし、彼らは最初のローンが別の機関によって所有されていること、そしてあなたが十分な信用を持っていることを要求します。 これがあなたの状況を説明している場合は、さらに調査することをお勧めします。 したがって、信用組合で自動車ローンを借り換えるには、次の手順に従う必要があります。
＃1。 状態を確認してください
借り換えのために信用組合を訪問する前に、あなたはあなたのクレジットスコアを知っている必要があります。 事前にあなたのクレジットスコアを知ることはあなたと信用組合の時間を節約するでしょう。 車のローンの借り換えでは、クレジットスコアが680未満の場合、信用組合の借り換えの対象となる可能性は低くなります。さらに、信用組合では、他の人からローンを取得しようとすると、車の借り換えの対象とならない場合があります。数え切れないほどのオンライン貸し手のXNUMXつなどの機関貸し手。 その最後のポイントを確認するために呼び出す価値があります。
＃2。 予約する
要件を満たしていると思われる場合は、ご来店いただき、担当者とお話しください。 現在会員でない場合は、まず登録する必要があります。 信用組合は、地元の知事委員会からの申し出を受けた非営利団体であり、そのメンバーに説明責任を負っています。 銀行とは異なり、信用組合は地方レベルでのみ運営されているため、メンバーの自動車ローンの借り換え率は低くなります。 あなたはあなたの銀行口座をあきらめることを期待していません、しかしあなたが借り換えを望むならば、あなたは信用組合に参加しなければなりません。
＃3。 経済的節約を計算する
借り換えの専門家と話をした後、申請書に記入します。 あなたが強い信用と安定した仕事と収入を持っているならば、あなたは利用可能な最高のレートで借り換えることができるはずです。 信用組合は、最終的な数値を入力する前に見積もりを提供することができます。 次に、続行するかどうかを選択できます。
信用組合のオーバーヘッドの減少は、より安いローンと借り換え率の形でメンバーに渡されます。 それらは地方で管理されているため、政府の制度的影響を受けません。 あなたが彼らの基準に合うならば、信用組合を通して借り換えることは最良の選択肢かもしれません。 あなたが良い信用を持っていて、信用組合に参加したいなら、質問をしてください。 あなたはたくさんの現金を節約することができます。
最高の借り換え自動車ローン会社
一流の自動車借り換え会社は、競争力のある金利と簡単で信頼できるサービスを提供しています。 さらに、借り換えオプション、教育ツール、および卓越した顧客サービスの選択肢を提供します。
＃1。 LendingTree
したがって、これは、自動車の借り換えローンを含むさまざまな金融商品の金利を比較するためのオンラインマーケットプレイスです。
同社のアイデアは単純です。簡単なオンラインフォームに記入して、自動車ローンの借り換えを支援できる最大XNUMX人の異なる貸し手とリンクします。
LendingTreeは独自のカスタマーサポートチームを維持しています。 したがって、貸し手またはLendingTreeのサービスに関して質問がある場合は、私たちのチームがお手伝いします。
この会社の利点
- さまざまな貸し手からの料金を比較することができます。
- 見積もり依頼フォームの記入にはXNUMX分もかかりません。
デメリット
- また、宣伝されている価格設定の対象外となる場合があります。
- 特定のローンは制限される場合があります。
＃2。 自動支払い（借り換えに最適なオプション）
Autopayはオンラインマーケットプレイスとして、信用組合、銀行、その他の金融機関からさまざまな金融サービスを提供しています。 Autopayは、キャッシュアウト借り換えローンやリースバイアウトなどの業界初のものを含む、自動車の借り換えのための多くの資金調達オプションを提供します。 さらに、会社は適切なレートを取得する際に600という低い信用格付けを持つ個人を支援します。 したがって、最初のローン以降にクレジットスコアが向上した場合、Autopayは、より低い金利、より低い月々の支払い、またはより短いローン期間を提供できる可能性があります。
Advantages
- 申請費用はなく、金利は1.99％からです。
- 94％の融資受け入れ率
- 共同申請者の参加を許可します。
デメリット
- 車両制限
- 返金不可のデポジットが要求される場合があります。
- 早期返済のペナルティが課せられる場合があります。
＃3。 rateGenius（ベストマーケットプレイスの次点）
別のレート比較サービスであるrateGeniusは、現在のローンの期間に一致する借り換えオプションを提供し、ローンの全期間にわたってそれ以上支払わないようにします。
したがって、rateGeniusの融資専門家と直接協力して、融資者のXNUMX人がより良い金利を提供している場合は、融資申請を完了します。
rateGeniusは、既存のローンが期限内に返済され、新しい自動車ローンが適切に設定されていることを確認するなど、バックエンド作業も処理します。
Advantages
- ローンの期間は36から72ヶ月の間です。
- 私たちは150以上の自動車借り換え会社と提携しています。
デメリット
- 厳格な信用調査が必要です。
- 承認には最大48時間かかる場合があります。
＃4。 Auto Credit Express（クレジットスコアが低い申請者に最適）
Auto Credit Expressは、車両の価値よりも多くの債務を負っている申請者を含め、信用度が中程度から低い申請者がより低いローン金利を取得できるよう支援することを専門としています。
それはあなたをその専門の間接貸し手の580人と接続することによって、またはその財務部門のサービスを利用することによってそれを行います。 最低クレジットスコアは必要ありませんが、XNUMXが理想的です。 Auto Credit Expressは、詳細な記事や説明ビデオなど、ローン業界について詳しく知りたい方のためのすばらしいリソースも備えています。
Advantages
- 資格を得るには、いくつかの要件があります。
- 信用度の低い借り手を専門としています。
- キャッシュアウトの借り換えの可能性を提供します。
デメリット
- パートナーの貸し手は、信用度の高い法外な金利で申請者に請求する場合があります。
- 前提条件、価格設定、またはローン条件へのオンラインアクセスはありません。
- AutoCreditExpressディーラーネットワークのみがこれらのオプションを提供します。
＃5。 PenFed Credit Union（低自動車借り換え率に最適）
ペンタゴンフェデラルクレジットユニオンは、新車と中古車の両方について、市場で最も低い自動車ローンの借り換え率のいくつかを提供しています。 返済期間は36ヶ月から84ヶ月です。
新しい自動車の借り換えの金利は1.79％から始まり、中古の自動車ローンの金利は2.39％から始まります。 あなたが車両の元の所有者でもあり、2020年モデル以降の場合は、新車の借り換えローンの対象となる可能性があります。 したがって、PenFedCreditUnionから利用できる最大融資額は$100,000です。
Advantages
- あなたの完全な自動車ローンを借り換える能力。
- 車の購入サービスを利用すると割引が受けられます。
- 簡単なオンライン申請はXNUMX分以内で完了します。
- 前払いに伴う罰則もありません。
デメリット
- 最高のレートの資格を得るには、未払いのクレジットが必要です。
- メンバーシップが必要です。
- フィラデルフィア連邦準備銀行の自動車ローンは対象外です。
- 利用可能なキャッシュアウトの借り換えやリースのバイアウトはありません。
借り換えカーローンチェイス
Chaseの顧客だけでなく、他の貸し手の顧客も、車両ローンの借り換えプログラムを利用できます。 したがって、申請プロセスは完全に無料であり、このサービスは50州すべてとコロンビア特別区の居住者が利用できます。 それが金利を下げることによってであろうと自動車ローンの期間を延長することによってであろうと、家族はローンの存続期間にわたって年間数百ドルを節約することができます。
借り手が真新しい自動車を持っているか、数年前のものであるかにかかわらず、より低い金利でチェイスから新しい自動車ローンを取得することは、彼らが毎月の支払いでお金を節約するのに役立ちます。 これはあなたのポケットに追加の資金をもたらすかもしれません、そしてそれはあなたが他の費用または必需品に適用することができます。
このプロセスは簡単で、オンラインまたはJPモルガンチェースの電話で行うことができます。 特定の制限が適用されますが、消費者はローンの借り換えと同時に低金利の恩恵を受けることができます。 申し込みは無料で、どこに住んでいるか、以前の貸し手が誰であったか、どのタイプの車を運転しているかに違いはありません。 最後に、JPモルガンチェースは、資格のある借り手に自動車ローンの月々の支払いを少なくすることができます。
この方法は、シンプル、迅速、そして完全に無料です。 チェースが提供するものを確認するために見積もりを要求するリスクはありません。そうするための価格がないからです。 個人は数分でオンラインで申し込み、クレジットスコアと申し込み結果に関するフィードバックを即座に受け取ることができます。 申請が承認された場合は、お近くのチェイスの場所で直接または郵送で手続きを完了することができます。
車の借り換えはあなたを傷つけますか?
自動車の借り換えは一時的にあなたの信用を損なうかもしれませんが、それは回復するはずです。 自動車ローンの借り換えは一時的にあなたのクレジットスコアを下げるかもしれませんが、長期的にはあなたのクレジットを傷つけることはありそうにありません。
車の借り換えをする正当な理由は何ですか?
車のローンの借り換えは、次の理由で正当な理由になる可能性があります。
月々の支払いを減らすことは、人々が自分の車のローンを借り換える最も一般的な理由のXNUMXつです。 あなたが借り換えるとき、あなたの貸し手はあなたに新しいローンを提供します。 この新しいローンの金利が低いか、長期であるか、またはその両方の組み合わせである場合、毎月の支払いは減額されます。
自動車ローンの借り換えはどのように機能しますか?
あなたの自動車ローンの借り換えは、シンプルで単純なプロセスです。 本質的に、あなたはあなたが現在持っているものを置き換えるために新しい自動車ローンを申請します。 その結果、新しいローンの取り決め、金利、およびローン期間（月単位のローンの長さ）が確立されます。
車の借り換えのデメリットとは？
ローン期間を延長したり、オートエクイティを撤回したりする場合に貸し手手数料と追加の利息を支払うことは、オートローンの借り換えのいくつかの欠点です。 さらに、あなたの車の価値よりも多くのお金を借りている可能性があります。
車の借り換えが価値があるかどうかはどうやってわかりますか?
毎月の支払い額とローン期間中に支払う利息の合計額は、金利によって異なります。 既存のローンの金利が、資格のある金利よりも高い場合は、借り換えを検討してください。 長期的な節約は、支払いを XNUMX ～ XNUMX パーセント ポイント削減することで達成できます。
