元本と利息の違いを知っていれば、最適な住宅ローン プランを選択できます。 明確にするために、元本は住宅ローンの借入総額であり、利息は元本を使用する特権に対して毎月返済する金額です。 この記事は、P&I 住宅ローンの支払い計算機と、住宅ローンで借りているものと支払うものについて理解を深めるのに役立ちます。
プリンシパルとは
元本とは、住宅ローンで最初に返済しなければならないローンの金額です。 $240,000 の家に 20% の頭金 ($60,000) を入れると、ローンの元本は $300,000 になります。
利息とは
利子とは、貸主のお金を使用する代わりに貸主に支払う追加の支払いです。 利息は、最初のローン金額に適用される年率としても計算されます。 簡単に言えば、金利が高いほど総支払額が高くなります。 借り換えをしない限り金利が変わらない固定金利のローンを利用することも、変動金利 (市場金利やその他の要因によって変化する) を利用できるローンを利用することもできます。
P&I とは、モーゲージとは何を意味しますか?
元本と利息、または P&I は、住宅ローンを最新の状態にするために毎月支払う金額を指します。 ローン期間の早い段階で、毎月の住宅ローンの支払いの大部分が P&I に支払われます。
住宅ローン支払い計算ツールを使用して住宅ローンの P&I を計算するにはどうすればよいですか?
P&I Mortgage Payment Calculator を使用すると、計算が簡単になります。 したがって、住宅ローンの支払いの P&I 部分を計算するには、次の XNUMX つのローン情報が必要になります。
- ローンの元本、または借りた金額。
- ローンの年率。
- 貸出期間は月単位です。 30 年ローンは 360 か月、15 年ローンは 180 か月です。
PMT は、次の式での毎月の支払いです。 ただし、P は元本、n は月数、r は月利です。 年率を小数に変換し、12 で割って月額を計算します。 また、年利が6%だとします。 これを 0.06 進数に変換すると、0.06 になります。 12 で割ると 0.005/12 = XNUMX。
方程式は、PMT = P [r (1+r)n] / [(1 + r)n – 1] です。
例: P&I 住宅ローン支払い計算機の使用
年利 200,000% で 30 年間 $6 を借りるとします。
- P = $200,000
- r = 0.005
- n = 360
数字を入れる：
PMT = 200,000 x [0.005 x 1.005360] / [1.005360 - 1]
PMT = 200,000 x [0.005 x 6.0226] / [6.0226 – 1]
PMT = 200,000 x [0.0301 / 5.0226]
PMT = 1,199.10ドル
計算式の構成要素を理解すると、P&I 住宅ローン支払い計算ツールを使用して、毎月の支払いをすばやく簡単に決定できます。 ただし、ローンの元本、利率、および期間 (年数) を入力するだけで、通常は年利になります。
30年以上の住宅ローンの利息はいくらですか?
いくつかの変数がローンの金利を決定します。 金利は、借り手の信用履歴、収入、 頭金、およびプロパティの場所。 また、信用履歴がそれほど良くないことがわかっている場合は、時間をかけて信用スコアを改善すれば、ローン期間中に数万ドルの利息の支払いを節約できます. サンプルを見てみましょう。
150,000 つの異なるローン会社の間で議論しているとしましょう。 ある貸し手は、4 年間で 30% の金利で 30 ドルを貸してくれます。 別の貸し手は、150,000 ドルの 6 年ローンも提案していますが、金利は XNUMX% 低くなります。
最初の貸し手で、あなたの 利息の支払い あなたがそれを完済するまでに、$107,804.26 に加算されます。 ただし、173,757.28 番目の貸し手を使用すると、合計費用は $2 になります。 この例では、わずか 65,000% の利息の増加で、ローンの総コストに XNUMX ドル以上が追加されます。
ネットペイとは何ですか？
お持ち帰り、もしくは 給料は、総給与から税金やその他の控除を差し引いた後に従業員が受け取る金額です。
毎月の支払いには何が含まれていますか?
住宅ローンの支払いは通常、P&I で構成されます。 ローンによって、月々の利息と元本以上の支払いが必要になる可能性があります。 ほとんどの住宅ローンの貸し手は、毎月の元本、利息、税金、保険料 (PITI) の合計に基づいて、最大融資額を決定することに注意してください。
#1.税金
固定資産税は、居住地に関係なく、すべての住宅所有者が対処しなければならない問題です。 住宅所有の最も高価で見過ごされがちなコストの XNUMX つは税金です。 警察、消防、図書館などの公共サービスは、固定資産税で集めたお金があってこそ成り立っています。
あなたの家の価値と、地域のサービスや設備の質によって、支払う固定資産税の額が決まります。 結果はあなたの一部になるので、評価を受けることはあなたの最善の利益です。 固定資産税 地方自治体が使用する評価。 刻々と変化する住まいの価値に対応するために、 年間税法案、あなたの国では、数年ごとに最近の評価が必要になる場合があります。
＃2。 保険
住宅所有者保険への加入は任意であり、法律で義務付けられているわけではありません。 ただし、モーゲージ銀行は通常、保険の証明がなければ借り手を承認しません。 火災、侵入、落雷などの災害が発生した場合、住宅所有者の保険は、住宅の修理または交換に関連する費用をカバーします。 洪水や地震が発生しやすい地域に住んでいる場合は、追加の補償範囲の購入を検討することをお勧めします。
さらに、カバーしたい非常に価値のあるものがある場合は、住宅所有者の保険契約の「特約」を購入する必要がある場合があります。 また、住宅所有者の保険契約に特約を追加して、標準的な保険契約の責任制限に含まれていない宝石や芸術品などの貴重品を保護することもできます。 したがって、保険契約の条件によっては、XNUMX つのカテゴリで被った損失に対して一定の金額しか請求できない場合があります。
＃3。 預託
An エスクロー口座 不測の出費に備えて、住宅ローンの貸し手が毎月取っておくお金です。 したがって、保険料や固定資産税の支払いに必要なお金は、エスクロー口座に保管されます。 貸し手はまた、タイムリーな保険料と税金の支払いを保証するために、あなたに代わってこれらの支払いを収集および実行します。
ただし、エスクローの支払いは、財産の税率と保険料率に基づいて計算されます。 税率や保険料率が変動するたびに、貸し手はエスクロー口座に入れる必要がある金額を再評価する場合があります。
税金と保険の計算
固定資産税の支払いの記録は通常、郡の査定官または同等の事務所によって保管され、一般に公開されます。 さらに、査定業者のウェブサイトをチェックしたり、不動産業者に興味のある物件を調べてもらったりすることもできます。毎月の分割払いを計算するには、年間税額の合計を 12 で割ります。
また、保険の専門家に相談して、家に12年間保険を掛けるのにいくらかかるかを学びましょう。 エージェントがいない場合、価格を調べて回ることが重要です。 合計したら、それをXNUMXで割り、XNUMXか月あたりの保険料を計算します。
例: 固定資産税の年間請求額が 3,000 ドルで、保険料が 900 ドルであるとします。 合計3,900ドルが蓄積されました。 これを 325 年間に分割すると、月額 1,524.10 ドルで税金や保険などを賄うことができます。 PITI の支払いは、元本と利息の支払いに加えて、税金と保険料の合計です。 この場合、$XNUMX を確保する必要があります。
プライベート モーゲージ保険 (PMI) は、貸し手が要求する可能性があるモーゲージ ローンの債務不履行に対する保険です。 しかし、このポリシー。 信用度が低い借り手や頭金が少ない借り手にとって、これは通常必要です。 PITI プレミアムに加えて、PMI プレミアムが毎月支払われます。
住宅所有者協会 (HOA) 手数料は、新しい家に該当する場合、固定資産税および保険料と一緒にエスクローを通じて支払われる場合があります。 ただし、年会費を 12 で割ることにより、毎月の HOA 料金を計算できます。この料金は、住宅ローンの支払いに既に含まれている PITI と PMI に追加されます (該当する場合)。
キーテイクアウェイ
- P&I は、毎月の住宅ローンの支払いを埋め合わせます。 ただし、元本と呼ばれる借りたお金は、貸し手に借りているものです。
- 住宅ローンの支払いは通常、ローンの元本と利息だけではありません。 この場合、貸し手はエスクロー口座を使用して毎月の支払いの一部を保管する場合があります。
- 住宅ローンの借りている金額は、毎月一定である可能性があります。 ただし、変動金利の住宅ローンを選択した場合、またはローンの一部を前払いした場合は、支払い額が変わる場合があります。
- 住宅購入プロセスの早い段階で住宅ローンの申請プロセスを開始することをお勧めします。 今すぐ住宅ローンの申し込みを始めましょう。
よくあるご質問
PMI の支払いを避けるにはどうすればよいですか?
住宅購入価格の少なくとも XNUMX 分の XNUMX に相当する頭金を支払うことは、PMI の支払いを避ける XNUMX つの方法です。
P&I を取り除くにはどうすればよいですか?
住宅ローンの元本の支払いを行い、評価額を見直して、何が変わったのかを確認してください。 お金を貯めたいなら、住宅ローンの借り換えをしましょう。
PMI はいつまで支払う必要がありますか?
家を購入したら、通常、自己資本が 20% に達したら、PMI の支払いを停止するよう要求できます。
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参考文献
