多額の出費のためにお金が必要な場合に利用できる最も優れた種類のローンは、個人ローンです。 高利のクレジット カードの借金の返済から、必要な家の修繕、結婚式や休暇などの大きなライフ イベントの支払いまで、あらゆる用途に使用できます (ただし、一般的には、お金を借りるのは、必要なものではなく必要なものに限ることをお勧めします)。 始めるのに役立つ2023年の最高の個人ローンのリストをまとめました。 この記事では、信用度の低い個人向けローンと信用調査のない個人向けローンについても説明し、まとめたリストを提供します。 乗り物をお楽しみください！
個人ローンとは？
過去 XNUMX 年間、個人ローンは最も急速に伸びています。 これは、ピアツーピアの融資プラットフォームとフィンテック企業の出現に部分的に起因しており、これらの融資をこれまで以上に安価で簡単に取得できるようになりました。
個人ローンは、一定期間にわたって均等に返済する必要がある一種の分割払いクレジットです。 多くの人はクレジット カードよりも個人向けローンを好みます。これは、通常、金利が低く、家の修繕から引っ越し費用、教育ローンなどの既存の借金の返済まで、あらゆる用途に使用できるためです。 ただし、これは無償であることを意味するものではありません。 連邦準備制度理事会の最新データによると、個人ローンの平均 APR は 11.23% です。 一方、クレジットカードの平均 APR は約 19.07% です。
個人ローンの種類
個人向け融資の種類は次のとおりです。
＃1。 有担保ローン
あなたの家、車、株式、債券、または預金口座の証明書でさえ、担保付きの個人ローンの担保として機能し、支払いを怠った場合に貸し手の返済を保証することができます. 貸し手は、債務不履行が発生した場合に、担保を清算し、収益をローン残高に充てる権利を有します。
＃2。 無担保ローン
価値のあるものに裏打ちされている必要がないため、無担保ローンは債務不履行の場合に借り手が家やその他の所有物を失うリスクにさらされることはありません。 ただし、これらのローンの金利は一般的に高く、債務不履行は依然として信用に大きな影響を与えます。 無担保ローンは、個人借入市場の大部分を占めています。
個人ローンはどのように機能しますか？
個人向けローンは、さまざまな種類の金融機関から利用できます。 ローンの申し込みを検討する際、貸し手はさまざまな基準を考慮します。 例えば：
＃1。 負債対収益比率（DTI）
毎月の借金には、住宅ローン、クレジット カードの請求書、慰謝料、学生ローンなどが含まれます。 この数値は、毎月の総収入と比較する必要があります。 これは、貸付機関に対して、現在の負債の返済にどれだけの収入が使用されているかを示し、したがって、新しいローンを支払う余裕があるかどうかを示します。 原則として、DTI が低いほど、受け入れられる可能性が高くなります。
＃2。 クレジットスコア
信用報告書とスコアは、潜在的な貸し手によって頻繁にチェックされます。 貸し手は、FICO クレジット スコアが 660 以上の借り手を優先します。 ローンを依頼する前に、自分でこれを行うことをお勧めします。
＃3。 クレジット利用率
ご利用率は金融機関で審査されます。 貸し手は、多くの場合、30% 以下のクレジット利用率を求めます。 多くの場合、個人ローンは固定金利であり、承認後わずか 24 ～ 48 時間で資金が口座に送金され、迅速に完了することができます。
最高の個人ローン
以下は、あなたが選ぶことができる最高の個人ローンです。
＃1。 ライトストリーム個人ローン
SunTrust Bank のオンライン貸付部門である LightStream は、借り手に優れた信用または競争力のある金利とカスタマイズ可能な返済計画を提供します。 学生および商業融資の注目すべき例外を除いて、幅広い融資オプションでよく知られています。 同社のウェブサイトによると、LightStream の個人ローンは、結婚式から車の購入まで、あらゆる用途に使用できます。 債務整理にも使えます。
銀行の営業日に申請し、申請が承認され、ローン契約が電子的に署名され、口座振替の銀行口座情報が米国東部時間午後 2 時 30 分までに確認された場合、同日に資金を受け取ることができます。 自動支払いにサインアップした顧客には、さらに割引が適用されます。 ローンを申し込む前に、LightStream の Web サイトで利用可能な金利範囲を確認できます。これらは、借りようとしているローンの目的によって異なる場合があります。 Fed がどのように金利を調整するかによって、これは異なる可能性があります。
請求により、年率が 0.50% 増加します。 APRが設定されているため、ローンの過程で通常の支払いが変わることはありません。 このローンは、リストの中で最長の期間 (24 か月から 144 か月) を利用できます。
＃2。 クレディブル
顧客は、Credible を通じて利用できるいくつかの最高の個人ローン プロバイダーからのいくつかの見積もりを比較できます。 Credible は、クレジット スコアに影響を与えることなく、17 の異なる貸し手に即座にアクセスできるローン プラットフォームです。 SoFi、LightStream、PenFed、およびその他の信頼できる貸し手は、同社の印象的なネットワークの一部です。 ローン金額、金利設定、目的などのフィルターを使用することで、時間とお金の両方を節約できます。 Credible は、200 ドルのベストレート保証ボーナスも提供しています。 Credible は、金利を取得してから 200 日以内に個人ローンの金利が低いことを見つけた場合、10 ドルを支払います。
組織は、幅広い信用スコアを持つ人々からの申請を受け入れますが、例外的なスコアを持つ人々は、ローンの申し出を受ける可能性が高く、返済条件が満足のいくように交渉され、全体的により安い金利を受け取ります.
＃3。 PenFed個人ローン
連邦信用組合として、PenFed は会員になることに興味のある人なら誰でも歓迎し、債務整理、家の改造、医療費、自動車融資などのためのさまざまな個人ローンを提供しています。
ほとんどの金融機関からの標準的な融資額は 1,000 ドルですが、PenFed は 600 年から 5 年の期間で XNUMX ドルの融資を提供します。 申請にメンバーシップは必要ありませんが、資金を得るには、PenFed に参加し、普通預金口座に XNUMX ドルの残高を維持する必要があります。
＃4。 SoFi個人ローン
高金利のクレジットカード債務を統合することになると、SoFi は優れた選択肢です。なぜなら、当初は学生ローンの借り換えに重点を置いていましたが、現在は最大 100,000 ドルの個人ローンを提供するようになっているからです。 SoFi は、簡単なサインアップとアプリケーションの手順、および支払いを管理するための便利なアプリを提供します。これは、高金利のクレジット カードの負債を、より低い金利で管理可能な XNUMX つのローンに統合したい人向けです。
SoFi はまた、他の個人向けローンには XNUMX つのオプションしかないのに対し、そのローンには変動または固定の年率 (APR) を設定できるという点でも珍しいです。 変動金利ローンで支払う利息は、ローン期間中に増減する可能性があるため、ローン期間中に APR が低下した場合にお金を節約できます。 しかし、固定金利ローンは毎月の返済額が変わらないため、返済が楽になります。
＃5。 貸し木
Credible と同様に、Lending Tree は信頼できる貸し手が提供する個人ローンを比較できる市場です。 コスト見積もりは迅速に取得できます。 現在の年率 (APR) と各貸し手の最低信用スコア要件は、LendingTree の Web サイトに明確に表示されています。 通常、貸し手は 600 以上のスコアを必要としますが、Upstart のように信用履歴が限られた借り手に焦点を当てている場合は、300 という低いスコアを受け入れる場合もあります。十分な情報に基づいた選択を行うために、Web サイトには各貸し手の詳細と、個人ローンの支払い計算機。
信用不良者のための個人ローン
信用度が低い、または信用履歴がない場合、ローンを組むのは難しいかもしれません。 詳細な収入情報を添えて申請書を提出し、信用調査に同意することは、ほとんどのローンやその他の金融商品の標準的な手順です。 貸し手は、すべての支払いを期日通りに行い、毎月の支出を上回る収入を維持することによって、責任を持って財政を管理できることを示した人々と取引をしたいと考えています。 以下は、信用不良者向けの個人ローンの一部です。
＃1。 新興個人ローン
Upstart は、ローンを承認するかどうかを決定する際に、個人の信用スコア以外の変数を考慮する数少ない企業の XNUMX つです。 金利も競争力があります。
職歴、学歴、職歴、信用履歴などが考慮されます。 ほとんどのローンは 300 のクレジット スコアを必要としますが、それより低いクレジットで受け入れられるものもあります。 Upstart は、申請前に軽い信用調査を行い、金利を決定します。 ハード クレジット チェックを行うと、ローンの申し込み時にクレジット スコアが一時的に下がります。
＃2。 LendingPoint 個人ローン
LendingPoint は、ローンが必要で、妥当な金利と開始手数料を探している場合に最適です。 他の個人向けローンと同様に、LendingPoint によって事前資格審査が提供されるため、申請前にローンの条件を確認できます。 さらに、LendingPoint は、申請が承認されたかどうかを非常に迅速に通知します。 XNUMX営業日以内にお金を受け取ることを期待する必要があります.
ネバダ州とウェスト バージニア州の居住者は、州の厳しい融資基準と最低年収 35,000 ドルの基準により、これらのローンの対象外です。 LendingPoint は、ローンを付与する際に、クレジット スコア、ローンの長さ、クレジットの利用状況、ローンの金額、およびローンの金額を考慮します。
＃3。 OneMain Financial 個人ローン
柔軟な返済条件の個人ローンを探している場合は、OneMain Financial のオファーを検討してください。 OneMain からのローンの資格を得るために必要な最低クレジット スコアはなく、ローン条件の設定にクレジット スコアが使用されることはありません。 ビジネスは、候補者の信用履歴、収入、支出、および必要に応じて担保を考慮します。 ローンを申請せずに、ローンの事前資格を確認することもできます。
信用調査なし個人ローン
信用調査なしのローンは、承認前に信用履歴を徹底的に確認する必要のない個人向けローンです。 与信審査なしのローンを申し込むと、ソフト与信審査が行われるため、与信スコアは影響を受けません。 ローンが必要であるが、信用履歴が乏しいか、バックグラウンドがまったくない人は、利用可能な最高の信用調査なしの個人ローンに頼ることがよくあります.
＃1。 ClearViewLoans
ClearViewLoans は、簡単なオンライン フォームに記入するだけで、貸主の広大なネットワークに接続できる無料のサービスです。 サイトに掲載されているほとんどの個人ローンにはしっかりした信用スコアが必要ですが、信用度が完全ではない借り手は、喜んで協力してくれる短期ローンプロバイダーを見つけることもできます.
貸し手の要件と地域に応じて、ClearViewLoan に接続された貸し手のネットワークは、100 ドルから 5,000 ドルの範囲のローンを提供します。 一度に複数の異なる貸し手にローン要求を送信すると、同じ日に応答を受け取ることができます。 これにより、必要なお金を手に入れるプロセスが促進されます。
＃2。 BadCreditLoans
BadCreditLoans は、さまざまな信用履歴を持つ顧客が適切なローンを探すのを支援するサービスです。 このサービスでは、無料で使いやすいオンライン リクエスト フォームを送信することで、500 ドルから 10,000 ドルの範囲で迅速に融資を受けることができます。 信用度がマイナスの場合でも融資を受けることができますが、条件が良くない可能性があり、貸し手の追加の融資要件を満たす必要がある場合があります。 複数のオファーがある場合は、ローン条件を比較して最適な条件を選択できます。 また、契約に署名してから XNUMX 営業日以内にお金を受け取ることができます。
＃3。 キャッシュUSA
CashUSA の個人ローン市場は、最も有名で信頼できる市場の 10,000 つです。 このサイトは、信用調査なしの融資や信用不良者の融資で有名ではありませんが、最大 3,000 ドルの個人融資のオファーを見つけるのに役立ちます。 ローンの金額、金利、条件は貸し手によって異なりますが、通常、37,000 か月から XNUMX か月の期間で約 XNUMX ドルから XNUMX ドルの範囲です。 簡単なオンライン フォームに情報を入力し、CashUSA の貸し手ネットワークに送信して、個人ローンを申請します。 貸し手はあなたの申請書を確認し、信用度に関係なく、ローンの条件についてあなたに連絡します。
＃4。 個人ローン
個人ローンを探す場合、申請者は PersonalLoans で最大 35,000 ドルの簡単な申請プロセスを見つけることができます。 ただし、必要な正確な金額は非常に変動しやすく、借り手の財政状況、求めるローンの性質、信用調査が必要かどうかなどの要因によって決まります。 ローンの条件に同意する前に、貸し手に厳しい信用調査を依頼するかどうかを検討することが重要です。これは、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。 ローン申請では、クレジット履歴、目的、金額について尋ねられます。
個人ローンは何に使用されますか？
個人ローンは、一般的に、医療や車両のメンテナンスに関連する費用など、予想外の高額な費用をカバーするために使用されます。 他の人は、旅行、結婚式、または家の改築などの高額なアイテムに資金を提供するためにローンを組んでいます. 現在の負債の統合または借り換えは、個人ローンのもう XNUMX つの一般的な用途です。
＃1。 緊急費用
自動車の修理、病院の請求書、葬儀費用などの緊急事態はすべて、予算をすぐに狂わせる可能性があります。 個人ローンは、予期せぬ出費が発生した際の支払いに利用でき、一定期間にわたって返済することができます。
＃2。 家の改築
家の修理や改築にお金が必要な場合は、個人ローンを申し込むことができます。 ホームエクイティは、家をアップグレードすることで増やすことができます。
＃3。 債務整理
個人ローンは、債務整理や借り換えに頻繁に使用されます。 多くの人、特に高金利のクレジット カード債務を抱えている人は、毎月の支払いを減らしたり、金利の低下を利用したりするために、これを行っています。
主要な家電製品や家具を交換する必要がある場合、引っ越し費用がすぐに予算を超えることがあります。 個人ローンを利用すると、これらの費用を負担することができるため、新しい場所に定住することに集中できます。
＃5。 多額の投資または生活の変化
個人ローンを利用して、多額の支出をいくらでも賄うことができます。 結婚式、旅行、エネルギー効率の高い電化製品、ラップトップはほんの一例です。
＃6。 自動融資
個人ローンは、自動車ローンよりも柔軟性が高く、車自体を担保として使用する必要がないため、車を購入するためのオプションです。 販売店やメーカーからではなく、個人の売り手から車を購入するために個人ローンを利用する人もいます。
どこで個人ローンを取得しますか?
- 銀行
- 信用組合（信用金庫
- ピアツーピア
個人ローンを受け入れるのは難しいですか?
個人ローンの申請は簡単かもしれませんが、ほとんどの金融機関は、資格があるかどうかを判断するために、あなたの収入、職業、およびその他の財政的コミットメントに関する詳細を知る必要があります. あなたの毎月の収入は、ローンの支払いと固定義務を満たさなければなりません。
個人ローンの承認を得るのが難しいのはなぜですか?
低い信用スコアまたは負の信用履歴、高い負債対収入比率、不安定な雇用、要求されたローン金額を返済するのに十分な収入の欠如、不完全または不正確な書類は、ローン拒否の最も一般的な原因の XNUMX つです。
個人ローンにはどのクレジットスコアが使用されますか?
多くの貸し手は FICO 信用格付けアルゴリズムを利用していますが、VantageScore を利用しているものもあります。 ただし、一部の債権者は、FICO と VantageScore 以外の指標を使用して、融資を許可するかどうかを決定すると主張しています。
最終的な考え
個人ローンは、金利が設定され、返済期間が短い (通常は 12 ～ 72 か月) 特別な種類の分割払いローンです。 これらのローンの XNUMX つから得たお金は、高利のクレジット カードの借金の返済から、大きな買い物、会議への参加、必要な休暇の取得まで、何にでも使用できます。
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参考文献
