個人ローンの資格を得るには、優れた信用度から非常に優れた信用度を持っている必要があります。 一般的に 640 ～ 699 のクレジット スコアとして定義される適正なクレジットを持っている場合は、承認を受けるのがより困難になる可能性があります。 ただし、公正な信用を持つ人々に個人ローンを提供するさまざまな貸し手があります。
公正な信用スコアのための最高の個人ローンは、手頃な金利、多様なローン条件、および公正な資格条件を提供することを忘れないでください.
フェアクレジットとは何ですか？
公正なクレジット スコアの範囲は 630 ～ 689 です。クレジット スコア会社に応じて、貸し手は公正なクレジットのさまざまな定義を採用する場合があります。 ほとんどの貸し手は、公正な信用を 580 ～ 669 と定義する FICO または公正な信用を 601 ～ 660 と定義する VantageScore のいずれかを使用します。
公正な信用を持っている場合は、信用度を高めるためにできる限りのことをしてください。信用度が高い人は、より幅広い個人ローンの選択肢を利用でき、多くの場合、より低い金利を得ることができるからです。
以下に紹介する各ローンでは、事前審査を申請できるため、クレジットスコアに影響を与えることなく、潜在的な取り決めを閲覧および比較できます。また、ローンを早期に返済した場合、いずれのローンも前払いのペナルティを請求することはありません。
特定の貸し手はすべての州で利用できるとは限らないことに注意してください。そのため、あなたが住んでいる場所で利用できるかどうかを確認してください.
公正な信用スコアを持つ人々のための個人ローン
- 複数の返済条件に最適：Avant
- 有担保ローンに最適：OneMain Financial
- 少額融資に最適：Upstart
- 迅速な資金調達に最適: LendingPoint
- 最高のオンラインローン: すぐに資金を得る
- 公正な信用のある個人ローンについて知っておくべきこと
さまざまな回収条件に最適: Avant
Avant のローン返済期間は 12 か月から 60 か月の範囲であり、ローンの返済期間を柔軟に設定できます。 返済期間が長いほど毎月の支払いは少なくなる可能性がありますが、その延長された期間では、ほぼ確実にかなり多くの利息を支払うことになることを覚えておいてください.
- 費用 – Avant は、ローン資金の最大 4.75% の管理手数料 (オリジネーション手数料とも呼ばれます) を請求する場合があります。 Avant はまた、延滞および不渡りの支払い手数料を課す場合があります。
- 融資額 – Avant は、2,000 ドルから 35,000 ドルの範囲の無担保個人ローンを提供していますが、ローン金額は州の規制によって異なります。
Avant の借り手の大部分が、600 から 700 の範囲のクレジット スコア、または公正なクレジット カテゴリの中間から上限を持っていることを知っておくとよいでしょう。
担保付きローンの最良の選択肢: OneMain Financial
OneMain は、24 ～ 60 か月の期間を提供しています。 また、担保付きの個人ローン オプションも提供されるため、必要な資金調達の資格を得るのに役立ちます。 有担保ローンには、自動車などの担保の使用が必要です。 有担保ローンを債務不履行にすると、OneMain はあなたの家を差し押さえる権利を得る可能性があります。
- 費用 – OneMain はオリジネーション料金を請求しますが、これはあなたが住んでいる場所によって異なります。 一部の州では均一価格 (25 ドルから 500 ドル) になります。 他の州でのオリジネーション チャージは 1% から 10% の範囲です。 OneMain はまた、不十分な現金に対して延滞料金と罰金を請求します。
- 融資額 – 州の法律に応じて、OneMain の個人ローンのレベルは 1,500 ドルから 20,000 ドルの範囲です。
OneMain では、共同署名者と一緒に申請することもできます。これにより、承認された、またはより良いローン条件を得ることができます。
控えめなローンに最適なオプション – Upstart
少額のローンが必要な場合、Upstart はほとんどの州で 1,000 ドルからの個人ローンを提供しています。 必要以上に借りたくない場合は、これが便利です。
- 料金： 承認された場合、Upstart は最大 10% の開始手数料を請求する場合があります。 費用は、事前にローン金額から収集されます。 延滞金、返還手数料も会社負担です。
- ローンの数量 – 少額のローンに加えて、Upstart はすべての推奨事項の中で最大のローン額を提供しており、資格のある個人は最大 50,000 ドルを利用できます。 借り過ぎたくなる誘惑にかられると思うなら，断る準備をしてください。
貸し手は、あなたのアプリケーションを検討する際に、信用情報や収入に加えて、職業や教育などの特性を考慮すると言っていることに注意してください. さらに、Upstart は、36 か月または 60 か月の XNUMX つのローン期間しか提供していません。
迅速な資金調達に最適なオプション – LendingPoint
LendingPoint が際立っている理由: LendingPoint は、すべてのローン申請書と書類を受け取ったら、ローン承認手続きを「わずか数秒で」完了できると主張しています。 これは LendingPoint の最も顕著な機能ですが、他のすべてのベスト フェア クレジット ローンは、特定の制限を条件として、「翌営業日」の資金提供を主張していることに注意してください。
- 料金– 承認された場合、LendingPoint は 0% から 7% の範囲の開始手数料を請求する場合があります。 オリジネーション料金を融資するか、ローンの収益から差し引くことができます。 貸し手のウェブサイトには、前払いのペナルティはないと記載されていますが、支払いの遅延や不渡りなど、その他の可能性のある費用に関する情報は提供されていません。
- ローンの数量: LendingPoint は、2,000 ドルから 36,500 ドルの個人ローンを提供しています。
LendingPoint には最低 35,000 ドルの収入が必要であることに注意してください。 申請書を審査する際、貸し手は、職歴や信用行動などの要素を評価すると主張します。 貸出期間は 24 か月から 72 か月です。
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フェア クレジットで個人ローンを取得できますか?
公正な信用を持つ顧客は貸し手に高いリスクをもたらすため、すべての貸し手が彼らに融資を行うわけではありません。 ただし、多くの貸し手は 600 台前半のクレジット スコアを調べますが、より高い金利を請求する可能性が高くなります。
申請する前に、公正な信用スコアを宣伝している貸し手を探してください。 また、事前資格を提供する貸し手も見てください。 事前資格認定を使用すると、信用スコアを一時的に下げる厳格な信用調査をトリガーすることなく、貸し手と特定の情報を交換できます。 また、特定の貸し手からの融資を受ける資格があるかどうかも判断します。
公正な信用スコアのために個人ローンを比較する方法
個人のフェアクレジットローンを比較する際に考慮すべき最も重要な側面は次のとおりです。
＃1。 年率
APR は、ローンの金利に貸し手が請求する費用を加えたものです。 この図を使用して、ある個人ローンのコストと、クレジット カードなどの他の資金調達の選択肢を比較します。
＃2。 月々のお支払い
ローン契約に署名する前に、貸し手は毎月の分割払いを開示する必要があります。通常、事前資格審査中または承認された後です。 ほとんどの個人ローンの毎月の支払いは設定されているため、ローンの存続期間中は変更されません。
＃3。 返済期間
フェア クレジット ローンの返済期間は、通常 XNUMX 年から XNUMX 年です。 より長い期間は、総利息コストを増加させながら、月々の支払いを減らします。 支払いを安く維持し、期限内にローンを完済できる返済期間を選択してください。
＃4。 料金
前払いのペナルティは個人ローンでは一般的ではありませんが、フェアクレジットの貸し手の中には、オリジネーション手数料を請求するものもあります。 これは通常、ローン金額の 1% から 10% であり、手数料は通常、お金が銀行口座に入金される前に徴収されます。
その他の特徴
XNUMX つの低コスト オファーのどちらかを決定する際は、次の点を比較してください。
- 資金調達の時間: 個人ローンは多くの場合、XNUMX 週間以内に資金が提供されますが、一部の貸し手は、申請した同じ営業日にローンに資金を提供できます。 すぐに資金が必要な場合は、迅速な資金提供を提供する貸し手を検討してください。
- 信用構築リソース: 理想的には、借りたときよりも高い信用度でこのローンを返済できるでしょう。 ほとんどの貸し手は、XNUMX つの主要な信用機関すべてに支払いを記録しますが、期日どおりの支払いで信用を得たい場合は、ローン契約に署名する前に必ず記録してください。 一部の貸し手は、ローンを返済するにつれてクレジットスコアがどのように変化するかを観察できるように、クレジットスコアを監視する場合があります。
- 支払いの柔軟性: 一部の貸し手は、ローンの期間中、最初の支払い日を維持するように求めています。 追加の柔軟性が必要だと思われる場合は、支払い日を調整できる貸し手を探してください。
公正な信用スコアを持っているときに個人ローンを取得する方法
＃1。 貸し手の要件を調べます。
上記の貸し手は、公正な信用を持つ申請者を受け入れますが、一部の貸し手は、収入に対する負債の比率が低いクライアントを好みます. 大学に通った場所や住んでいる場所など、さまざまな特徴を考慮に入れる人もいます。 各貸し手がローン申請で何を求めているかを知るには、資格基準を比較してください。
＃2。 事前資格を取得する
事前審査では、個人ローンの承認を受ける可能性がどの程度あるかを示し、将来の金利とローン金額を確認できます。 この手順には、クレジット スコアに影響を与えないソフト クレジット チェックが含まれます。
＃3。 申請書に記入する
貸金業者が決まったら申し込みです。 多くの大規模な貸し手は、数分で完了できるオンライン アプリケーションを用意していますが、小規模な銀行や信用組合では、直接訪問する必要がある場合があります。 クイックフィックスの提案: 申請する前に、W-2、給与明細、政府発行の身分証明書など、必要なすべての書類を集めてください。
個人向けのフェア クレジット ローンを申し込む可能性を高めるためのヒント
- 信用組合について考えてみましょう。 信用組合は、信用スコアに加えて会員の履歴を考慮する場合があるため、良好な状態の会員は、個人ローンの資格を得る可能性が高くなります。
- ローンを確保する: 個人向けローンの大部分は無担保ですが、一部の貸し手は担保を要求する有担保の個人向けローンを提供しています。 返済できなくなった場合に銀行に何らかの措置を講じることで、銀行のローンのリスクを軽減できます。 銀行は、普通預金口座または投資口座でローンを確保できることがよくありますが、オンラインの貸し手は車両を要求します。
- 共同署名者を追加します。 信用度が高く、ローンの収入が多い共同署名者を含めると、金利の引き下げを受けることができます。 共同署名者とは、ローンを支払うことができないが資金にアクセスできない場合に、ローンを支払うことに同意する人のことです。 共同署名ローンに似ていますが、共同申請者が現金にアクセスできる共同個人ローンを検討してください。 ローンを返済できなかった場合、共同申請者が返済の責任を負うことになり、その結果、両方のクレジット スコアが損なわれます。
公正な信用スコアで個人ローンを取得する方法
公正な信用スコアで個人ローンを申し込む前に、次のアクションを試して、チャンスを増やしてください。
- 共同署名者を使用する: 共同署名者はあなたのローンに対してある程度の責任を負っていますが、それゆえリスクもありますが、資格を得るのにも役立ちます。 信用度の高い共同署名者を選択すると、総合的な信用力が高まります。
- 事前資格取得: 特定の貸し手から融資を受けることができるかどうかわからない場合は、事前資格を提供しているかどうかを尋ねてください。 申請前にそうすることで、クレジット スコアがさらに傷つくことを避けることができます。
- 借金を返済する： 多くの貸し手は、クレジット スコアに加えて、負債と収入の比率を評価します。 ローンを申し込む前にクレジット カードの負債を完済すると、潜在的な貸し手から見栄えが良くなります。
- 地元の銀行または信用組合を使用します。 現在の銀行または信用組合は、特にタイムリーな口座支払いの履歴がある場合は、信用スコアに対してより寛容である可能性があります.
公正な信用スコアを改善する方法
信用度が低い、または普通の個人向けローンを利用できる場合もありますが、これらのローンは、信用度が高いローンよりも金利が高いことがよくあります。
ただし、潜在的にクレジット スコアを上げ、将来的により良いレートを得るためにできることがいくつかあります。
- すべての請求書を期限内に支払う: 支払い履歴は、FICO クレジット スコアの大部分を占めています。 すべての請求書を期限内に支払うことで、良好な支払い履歴を確立し、クレジット スコアを向上させることができます。
- クレジット カードの残高を減らす: クレジット スコアで次に重要な要素は、クレジットの使用状況です。これは、クレジット限度額と比較して、クレジット ラインで借りている金額です。 請求書の最低額以上を支払うことでクレジットの使用を減らすことができれば、クレジットの増加に貢献できる可能性があります。
- 借金の整理： クレジットの使用を減らす可能性があるもう XNUMX つの方法は、クレジット カードやその他の借金を個人ローンと組み合わせることです。 一般的に、個人向けローンはクレジット カードよりも金利が低いため、債務整理ローンを利用すると、利息を節約することもできます。
- その他の費用のクレジットを取得する: Experian Boost などのサービスを使用すると、公共料金、電話、サブスクリプション、その他の項目の支払いを信用調査機関に記録することができます。 これにより、クレジットスコアが大幅に向上します。
公正な信用を持つ人のための代替ローン
公正な信用のために個人ローンを取得できない場合は、別の選択肢を検討する必要があります。
＃1。 信用組合:
通常、個人ローンを申し込む前に信用組合に加入する必要がありますが、公正な信用を持っている人にはより寛容です。 受給資格要件については、地元の信用組合に相談してください。
＃2。 年利 0% のクレジット カード残高転送:
クレジット カードの負債を返済したい場合は、年利 0% の紹介オファーでクレジット カードを取得してみてください。 そうすれば、利息が発生するのを妨げずに送金できます。 借金の全額を譲渡できない可能性があるため、古いカードで支払いを続けながら、新しいカードを支払うことになる可能性があることに注意してください.
＃3。 ホーム・エクイティ・ローンまたは与信枠:
家を所有している場合は、住宅担保ローンの担保として使用できる場合があります。 信用枠 (HELOC)。 あなたの家はローンを確保するために使用されるため、支払いを怠ると家が差し押さえられる可能性があることに注意してください.
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個人ローンの最低信用スコアとは?
信用度の低い人向けのローンなど、580 という低いクレジット スコアを受け入れる特定の種類の個人ローンがあります。このレベルの。 可能な限り最高のローン条件を満たしたい場合は、おそらく 670 を超えるクレジット スコアが必要です。申請書を提出する前にまずクレジット スコアを確認し、それを改善する方法を探してください。 これにより、より良い条件で融資を受けることができます。
640 クレジット スコアで個人ローンを組むことはできますか?
個人ローンは、公正な信用の範囲内にある640までの信用スコアを持つ人が利用できます。 クレジットスコアが640の場合、個人ローンを取得するための最良のオプションは、Prosper、LendingClub、およびBest Eggです. これは、これらの貸し手が最も競争力のある APR と手数料を提供しているという事実によるものです。
銀行または信用組合から個人ローンを取得する方が良いですか?
一般に、信用組合は、従来の金融機関よりも低い手数料、高い貯蓄率、および顧客サービスへのより個別化されたアプローチをメンバーに提供します。 これに加えて、信用組合を通じて行われたローンは、より低い金利になる場合があります。 より大きな銀行とは対照的に、信用組合からローンを取得することはそれほど難しくない可能性があります。
公正な信用のための最良の個人ローンは何ですか?
最高の個人ローンは、月々の支払いを管理しやすくするのに十分低い年率 (APR) でありながら、全体的に過度の利息を請求しないものです。 主要な XNUMX つの信用調査機関すべてに支払いを報告してくれる貸し手を見つけて、期限内に支払いを行うことで信用スコアを上げることができます。
銀行から個人ローンを借りるのは難しいですか?
個人ローンは通常、簡単に取得でき、信用組合、銀行、さらにはオンラインの貸し手などの金融機関から取得できます。 借りる金額に応じて、さまざまな種類の個人ローンからニーズに合わせて選択できます。
個人ローンを取得する最も簡単な方法は何ですか?
平均よりも低い金利で、メンバーの信用要件が緩和された個人ローンを取得する最善の方法の XNUMX つは、信用組合に加入することです。 信用組合は会員が所有する非営利団体であるため、通常、金利と会費の両方に関してより寛大な条件を提示できます。
誰も貸してくれないのにどうやってお金を借りる？
個人ローンで現金を手に入れることができない場合は、クレジット カードを使用するか、信用組合からペイデイ ローンを利用するか、家族や友人からお金を借りることを検討してください。 これらはすべて実行可能な代替手段です。 これらの選択肢には欠点がないわけではありません。クレジット カードの金利は非常に高くなる可能性があり、友人や家族からお金を借りることは、複雑な問題を引き起こす可能性があります。
フェア クレジットの個人ローンに関するよくある質問
個人ローンの最低信用スコアは?
610から640
借り手は通常、個人ローンの資格を得るために、610 から 640 のクレジット スコアを必要とします。 借り手は通常、貸し手の最低金利の資格を得るために、少なくとも 690 のクレジット スコアを必要とします。
承認を得るための最も簡単なローンは何ですか?
ペイデイ ローン、自動車所有権ローン、質屋ローン、および個人分割払いローンは、おそらく最も入手しやすく、受け入れやすいものです。 これらはすべて、信用力が低く困窮している個人向けの短期現金ソリューションです。 これらのソリューションの多くは、迅速な現金が必要な債務者を支援することを目的としています。
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参考文献
