銀行やその他の企業の貸し手などの第三者の債権者と個人ローン保証を締結することにより、あなたは別の当事者、つまり元本、この場合はあなたの金融債務の保証人になることに同意したことになります。仕事。 これは、会社が債務不履行に陥った場合に、ローンの支払いを自分でカバーすることに同意したことを意味します。 また、個人保証の範囲は、原契約の条件および後に追加される該当する条件によって設定されます。 ここでは、契約解釈の標準ルールを使用して結論を導き出します。 この記事では、個人ローン保証の住宅ローン、抜け穴、および LLC について説明します。
個人ローン保証とは？
個人ローン保証は、関連する債務者がローンを債務不履行にした場合に、貸し手が保証人の個人資産を所有する権限を与える一種の無担保ローン契約です。 債務不履行の場合、保証人は債務者の債務を支払うことを申し出ます。
さらに、基礎となる契約書類に不確実性がある場合、または貸し手と借り手のその後の活動によって元の債務が変更された場合、保証に基づいて支払うべき金額が争点になる可能性があります。
個人ローン保証とは具体的にどのようなものですか？
有能な法定代理人が、まず個人ローン保証を見直し、その範囲を決定します。 これには、保証人から要求された金額と、貸し手に提供された保証によって提供される補償範囲とを比較することが含まれます。
その存在の過程で、あなたの会社はさまざまな銀行施設を取得した可能性があります。 貸し手が特定の融資制度に関連して要求を行うとすぐに、保証の文言を見直して、貸し手が支払い要求を行う際に依拠している特定の責任が含まれていることを確認する必要があります。
たとえば、あなたの銀行は、新しい当座貸越枠に関連する保証について予期せぬ要求をし、そのために即時の支払いを希望する場合があります。 おそらく、その保証は、会社が何年も前に完済したローンに対するものだと思っていたでしょう。 これには、契約条項を確認するための保証のレビューが必要です。 追加の施設に関連して発生する債務については、保証が明示的に特定の施設のみに言及しており、その施設が返済されている場合、貸し手は保証人に対して請求を行うことはできません。 これが常に当てはまるとは限りませんが、保証が、貸し手が借り手にいつでも差し出す「任意の現金」に明示的に言及している場合、立場は非常に明白になる可能性があります。
個人ローン保証のメリット
個人ローン保証の主な利点は、借り手または借り手のビジネス側の過度のリスクや信用履歴の欠如のために利用できない資本へのアクセスです。 中小企業 (特に形成段階にある企業) は、製品開発や研究などの分野への投資から大きな恩恵を受けており、これらの分野は拡大に必要な財政的支援を受けることができます。
しかし、貸付には固有のリスクがあるため、金融機関は通常、高金利に加えてかなりの自己資本を要求します。 起業家は、詳細なビジネス戦略や予測される成長率など、貸し手の関心を引く覚書を作成するために時間とエネルギーを費やさなければならないことがよくあります。
個人保証には何が必要ですか？
会社が若すぎるか、信用履歴が乏しい場合、所有者または幹部は、貸し手が信用を供与する前に、保証として自分のお金を出す必要があるかもしれません. 貸し手は、融資の決定を行う際に、個人の信用履歴と事業主のプロフィールを非常に重視します。
個人ローン保証住宅ローン
個人ローンの保証人が住宅ローン業界で重要な役割を果たしている理由を理解するのは難しくありません。 貸し手は 20% よりも 10% の頭金を望んでいますが、今日の価格では、多くの借り手はそのようなお金を持っていません。
ただし、標準的な 20% の頭金を支払うのに苦労している借り手は、保証付き住宅ローンの恩恵を受ける可能性があります。
個人ローン保証住宅ローンとは何ですか？
個人ローン保証付住宅ローンとは、借り手が債務不履行になった場合に、第三者が法的責任を負うローンです。 政府は通常、これらの住宅ローンを支援して、かなりの頭金を支払うことができない、または行うつもりのない借り手に貸す場合の貸し手のリスクを軽減します。
保証付住宅ローンの仕組み
貸し手は、債務不履行の場合の担保として頭金を要求しますが、彼らの主な目標は、できるだけ多くの融資を行うことです。
簡単に言えば、多くの消費者はローンの資格を得るための頭金を持っていません。 実際、2019 年の初回購入者は平均 6% しか値下げしませんでしたが、再購入者は平均 16% を値下げしました。どちらも、推奨される 20% をはるかに下回っています。
一言で言えば、政府が保証する住宅ローンがなければ、住宅購入の数は大幅に減少するでしょう。 貸し手は、第三者保証を提供できる申請者からの頭金を少なくしたいと考えています。 米国には、連邦住宅局 (FHA) と退役軍人省 (VA) の XNUMX つの主要な保証人がいます。 米国政府は、適格な農村地域における USDA ローンを保証しています。 VA モーゲージ ローン プログラムは、個人の「保証」ローンとは異なることに注意することが重要です。
ただし、頭金が少なくても、個人保証住宅ローンは、貸し手と保証会社が設定した引受基準に合格する必要があります。 「レイヤリング」と呼ばれるプロセスで、貸し手は、保証人が設定した以上の条件を借り手に課します。 借り手は、連邦住宅局を通じて 3.5% の頭金を 580 という低いクレジット スコアで受け取ることができますが、一部の貸し手は 620 以上のスコアを必要とします。
個人ローン保証は本当ですか？
確かにハードルではありません。 事前承認、保証された受け入れ、または信用調査なしでの資金調達を約束する個人ローン詐欺に共通するスレッドがあるようです. ローンを返済する能力を最初に確認せずに保証を行う貸し手には注意してください。 承認が保証されている、または信用調査がないローンは、詐欺である可能性があります。
個人ローン保証の抜け穴
必然的に、手元にない費用をカバーするためにお金を借りる必要がある瞬間があなたの人生にあるでしょう. 大規模な購入の資金調達、医療費の支払い、債務整理、および同様の目的はすべてこのカテゴリに分類されます。 このような状況ではお金を借りることは理にかなっています。幸いなことに、経済的支援が必要な人が利用できるローンの選択肢がいくつかあります。 多くの場合、無担保ローンと呼ばれる個人ローンは、最も簡単なオプションです。
この個人保証ローンは返済条件が決まっていないので、好きなように自由にお金を借りることができます。 高利の借金をなくしたり、養子縁組を進めたり、現在リソースを持っていない他の費用を賄ったりすることができます。 この個人保証ローンには、契約に署名する前に知っておくべきいくつかの抜け穴があります。
＃1。 その金利
個人保証ローンが承認されたからといって、自動的に個人保証ローンを受け入れるべきではありません。 個人ローンの金利は 10% を大幅に下回るものから、その XNUMX ～ XNUMX 倍の金利のものまでさまざまです。 貸し手は、そのような金利が合法である限り、借り手の信用履歴に関係なく、これらのローンに対して独自の金利を設定できます。
＃2。 莫大な初期費用
口座に入金された個人保証ローンの抜け穴をチェックしてください。 一部のローンの前払い手数料は、ローン総額の 1% に達する場合があります (住宅ローンなど)。 さらに、発生する初期費用は合理的で競争力のあるものでなければなりません。 最初に受け取った個人保証ローンの申し出を受け入れる義務を感じないでください。 選択できる貸し手は多数あり、それぞれに考慮すべき独自の条件があります。
＃3。 ペイデイローン
金融業界の専門家や規制機関は一般に、金利が高い傾向にあるため、消費者にペイデイ ローンを避けるように促しています。 金利が高く、要件が厳しいため、顧客は頻繁にローンを延長する必要があります。
＃4。 不必要な挑戦
端的に言えば、ローンは単純な商品です。 あなたは寛大な当事者からローンを受け取り、利息を付けて返済しなければなりません。 企業は、支払いの休暇、キャッシュバックの提供、またはその他のインセンティブを提供したとしても、取引でお金を失うことはありません. ここで負けるのはあなただけです。 個人ローンは簡単である必要があります。 そうでない場合は、警告フラグを立てる必要があります。
個人保証はどのくらい良いですか？
SBA が存在する場合は人的保証が必要であり、その保証に上限はないと考えられます。 したがって、会社が個人保証付きのローンを返済できなかった場合、貸し手は元本を追って未払い残高を全額回収することができます。 また、読んでください 個人保証：個人保証について
LLCの個人ローン保証です
あなたの会社が株式会社、LLP、または LLC である場合、あなたとあなたの投資家は個人破産から保護されます。 このため、所有者は、会社の義務に対する個人的な責任から保護されています。 破産した場合の所有者の事業上の義務について、個人的な責任を負うべきではありません。 ただし、ビジネス構造が個人事業主であろうとパートナーシップであろうと、有限責任の保証はありません。 企業が負った負債は、所有者個人に影響を与える可能性があります。
では、個人保証ローンに署名すると、LLCはどうなりますか? 銀行ローンや商業リースの交渉には、個人保証が必要です。 そのような状況では、LLCの保護は無効になります.
さらに、非公開企業、パートナーシップ、および LLC 組織に信用を供与するほとんどの金融機関は、事業主からの個人保証ローンを必要とします。
ただし、貸し手または家主の個人保証ローンに署名したからといって、他の種類の LLC から保護されなくなったわけではありません。 たとえば、従業員の過失や製造物責任の申し立てが原因で、不法行為の申し立てからの保護を失うことはありません。
個人保証のデメリットは？
個人保証に署名すると、事業が債務不履行に陥った場合に、自分の資産を使用してローンを返済しなければならないという危険にさらされます。
個人保証の有効期限は？
通常、「制限期間」または法的手続きを開始するための最大期間は、契約違反の日から XNUMX 年です。
個人ローン保証契約
身近な事業やLLCのために住宅ローンやその他のローンに署名する前に、個人ローン保証契約を完全に把握してください。 ただし、近親者や友人を住宅ローンやその他のローンで支援したい場合、または自分のビジネスのためにローンが必要な場合は、ローンを個人的に保証する必要がある場合があります。
さらに、この潜在的に悲惨な行動を取る前に、個人保証ローン契約の抜け穴に慣れてください。
個人ローン保証契約を利用するメリット
個人ローン保証は、借り手が債務不履行になった場合に支払う法的約束です。 これは通常、借り手が収入、頭金、または良好な信用を持っていない場合に、家族間で発生します。 保証人は、より高い金利またはローン条件を交渉することもできます。
多くの場合、親は子供の住宅ローンまたは自動車ペルソナ保証ローンを保証します。 ローン保証は、誰かを経済的に助けることもあります。 誰かが債務契約に違反しており、回収活動に直面する可能性がある場合、個人ローン保証により、条件を再交渉したり、新しいローンを取得したりできます。
店を立ち上げたり、既存の会社を成長させたりするためにお金を借りることも、ローン保証を求める実行可能な理由の XNUMX つです。 あなたの会社が個人ローンを取得するときに株式会社またはLLCとして設立された場合、あなたの個人資産への抜け穴は少なくなります. 貸し手は、あなたの会社が十分な担保を持っていないと判断した場合、資金提供をためらう可能性があります。
この場合、個人保証貸付契約が必要になる場合があります。 保証人としてサインオンすると、ローンに対する個人の責任に対する法人または有限責任会社の保護を放棄し、債務不履行の場合に個人の資産を追跡する許可を貸し手に与えることになります。
個人保証を怠るとどうなる？
個人保証を怠ると、貸し手はあなたが提供した担保を差し押さえる可能性があります。 支払い条件と署名した個人保証契約を比較します。
まとめ
個人ローン保証の範囲を理解することは困難な場合があり、和解契約の徹底的な見直しが求められます。 約束に従った当事者の行動を含む、これらすべての事実と状況は、その意味に影響を与える可能性があります。
個人ローン保証住宅ローンに関するよくある質問
個人保証の法的拘束力はどの程度ですか？
個人保証は、あなたの名前による法的拘束力のある契約です。 個人保証付きのローンを債務不履行にすると、貸し手はあなたを訴え、判決を勝ち取り、資産を没収することができます。
個人保証から抜け出すにはどうすればよいですか？
保証人と貸し手が書面で合意した場合、保証人は個人保証を撤回することができます。 個人保証債務は、特定の状況下で破産時に免責される場合もあります。
身元保証は証人の必要がありますか？
現行法では、署名者が証書の形で個人保証を行う場合、証人の立ち会いが必要です。
類似の投稿
- 保証人：定義、意味、保険
- 助成金とローン：ビジネスにとっての相違点、類似点、最良の選択肢
- 米国でLLCを開始する手順：知っておくべきことすべて
- 米国でLLCを開始する手順：知っておくべきことすべて
- ビジネス ローンのしくみ: 概要と仕組み(新しいブラウザー タブで開く)
参照
