個人保証は、借り手と貸し手との間の法的契約です。 それは、借り手がローンを返済する責任があると述べています。 この個人保証対保険は通常、中小企業がローンの担保として提供する担保がほとんどまたはまったくなく、現金またはビジネスクレジットカードで支払うことができる場合に発生します。
個人保証は有益であると同時に、リスクも伴います。 ただし、この投稿では、署名する前に知っておく必要があるすべてのことをまとめました. 準備？ 飛び込みましょう！
個人保証とは？
個人保証とは、借り手が債務不履行になった場合に債務を返済するという正式な約束です。 これにより、借り手は個人的に債務の責任を負うことになり、借り手が破綻した場合、貸し手には債権を回収する権利が与えられます。
この保証は事業資金調達では一般的であり、貸し手に追加のセキュリティを提供します。 個人保証は、住宅ローンや個人ローンなど、他の種類の融資にも適用できます。
事業資金調達の場合、この保証では通常、保証人が債務に対して財政的責任を負うことを示す法的文書に署名する必要があります。 保証人は、追加のセキュリティとして、財産や資産などの担保を提供する必要がある場合があります。 借り手が債務不履行に陥った場合、貸し手は保証人に返済を求めることができます。
さらに、個人保証は保証人にとって危険な提案になる可能性があります。 これは、借り手が返済できる場合でも、債務を返済する必要がある場合があるためです。
個人保証はどのように機能しますか？
個人保証対保険は、企業がローンの資金や担保を持っていない場合に機能します。できれば、クレジット カードで返済することができます。 ビジネスがデフォルトした場合、貸し手は借り手に返済を求めることができます。 これには、保証人の個人的な貯蓄、投資、さらには必要に応じて自宅までもが含まれます。
一方、借り手はローンを返済するために、家や車などの個人資産を売却する場合があります。 場合によっては、借り手は賃金差し押さえまたはその他の法的措置を受ける可能性があります。
したがって、個人保証は、たとえ企業が返済できなくても、貸し手にローンが返済されるという保証を与えます。 このタイプの保証は、担保付きローンと組み合わせて使用されます。つまり、借り手が別の方法をとった場合、貸し手は担保を差し押さえる権利を有します。
保証を受ける方法
個人保証を得るために、貸し手は通常、フォームに記入し、収入や資産情報などの財務情報を提供するよう個人に要求します。 貸し手はまた、条件を概説する契約書に個人が署名することを要求する可能性があります。
このため、個人保証は軽視されません。 契約書への署名を検討している人は誰でも、関連するリスクに満足し、借り手の債務返済能力に自信を持っていることを確認する必要があります。 また、弁護士に相談して、責任の全範囲を理解する必要があります。
個人保証の種類
個人保証には大きく分けてXNUMX種類あります。 それらは次のとおりです。
＃1。 限定個人保証:
限定個人保証は、債務がまだ清算されていない場合に個人が責任を負う金額を制限する一種の財務保証です。 このタイプの保証は、事業資金調達の取り決めで使用できます。 ビジネスがうまくいかない場合に、より多くのお金を返済するのを防ぐことができます。 これは、家族や友人から従来の保証を得ることができない借り手にとって魅力的なオプションです。
限定保証の欠点は、何かが起こった場合に貸主を十分に保護できない可能性があることです。 場合によっては、借り手がローンを返済できない場合、保証人はローンの全額に対して責任を負うことがあります。 これは、保証人にとって経済的困難につながる可能性があります。 したがって、同意する前に、限定保証のリスクと利点を慎重に検討することをお勧めします。
＃2。 無制限の個人保証:
無制限の個人保証は、借金を返済しない場合に無限の金額をカバーできる財政保証の一種です。 これは商取引では一般的であり、同意する人に深刻な影響を与える可能性があります。 債務がまだ保留中の場合、その人または署名者は、全額と利息および手数料を支払う必要がある場合があります。
場合によっては、個人が債務の回収に伴う法的費用の責任を問われることもあります。 ただし、無制限の個人保証は、個人の信用スコアや経済的安定を妨げる可能性があるため、リスクを承知の上で同意することが重要です。
個人保証はどのくらい強力ですか？
個人保証は、貸し手にとって非常に強力なセキュリティです。 つまり、借りた人が100%借金の責任を負うということです。 さらに、貸主は、従わない場合、貸主に対して法的措置を取ることができます。
これは、借り手がデフォルトした場合、貸し手は借り手の資産を差し押さえて損失を取り戻すことができることを意味します。 これは借り手にとって危険な提案のように思えるかもしれませんが、個人保証は通常のローンよりも低い金利で取得できます。
個人保証の有効期間は？
ほとんどの個人保証は、ローンの存続期間中有効です。 ただし、XNUMX 年間などの特定の期間のみ有効な場合もあります。
個人保証の例は何ですか?
個人保証の例としては、資金がほとんどまたはまったくない中小企業の経営者が、おそらくクレジット カードを使用して返済することを望んで、事業を開始するために銀行からローンを取得する場合があります。 事業主は、会社が債務を返済できない場合に個人的に責任を負うことに同意する保証書に署名します。 事業主が後で支払いを行わない場合、銀行は彼女から借金を回収しようとすることができます。
もう XNUMX つの例は、誰かが友人や家族の借金を支払うことに同意した場合です。 元の借り手がローンの支払いを行うことが困難であると判断した場合、保証人は未払いの金額をカバーします。 このタイプの契約は、特に借り手が財政難の歴史を持っている場合に有益です。
個人保証と担保
多くの人が個人保証と担保を理解したいと思っていますが、実際には、約 80% の人がこれらの用語を同じ意味で使用しています。
個人保証とは、企業が債務を返済できない場合に個人が返済することを約束するものです。 担保とは、ローンを保証するために使用される、車や家などの資産です。 借り手ができない場合、貸し手は担保を手に入れることができます。
個人保証は中小企業向けローンでより一般的ですが、担保は住宅ローンや金融機関からのその他のローンでより一般的です。 したがって、個人保証は、借り手に対して法的措置を取ることができるため、貸し手にとってリスクが少なくなります。 また、貸し手はローンをカバーするのに十分な金額で担保を売却できない可能性があるため、担保はリスクが高くなります。
個人保証と個人ローンの違い
個人保証とは、主たる借り手が債務不履行に陥った場合に、個人が債務の返済に応じることに同意することです。 個人向けローンとは、個人が貸し手からお金を借りて、一定期間にわたって利息を付けてそのお金を返済する責任を負うことです。
XNUMXつの条件の主な違いは、個人保証は借り手ではなく保証人に返済の責任を負わせることです。 つまり、借り手が支払いを怠った場合、保証人は借金を返済する責任があります。 一方、個人ローンは、返済の責任が借り手の肩にかかっています。
一方、個人ローンは、安定した収入と良好な信用履歴を持つ借り手に適したオプションです。 また、弁護士に相談して、申請する方法を案内することを忘れないでください。
身元保証保険とは
人身保証保険とは、事業者向けの融資を行う際に人身保証を行っている人を保障する保険です。 保険は、企業または組織がその義務を果たせなかった場合の返済をカバーします。
さらに、借り手に安心感を与え、得られない可能性のある資金調達を支援することができます。
個人保証は法的拘束力がありますか?
はい、個人保証は法的拘束力があります。 貸し手にとって多かれ少なかれ強力なツールです。 しかし、フォームに署名するときは、自分の資産を危険にさらすことになります。 つまり、ルールに従わない場合、貸し手は貯蓄、住宅資産、さらには賃金などの資産を狙う可能性があります.
したがって、署名する前にリスクを理解してください。 それに満足できない場合は、貸し手と交渉して別の取り決めを見つけることができます。
どのように個人保証を提供しますか?
- 個人保証を提供するために、借り手はローンを担当することに同意する法的文書に署名する必要があります。
- 何か問題が発生した場合、借り手は財政に影響を与える可能性があるため、署名する前に契約の条件を理解する必要があります。
- 最後に、貸し手は、融資を受けるために、事業の財産や株式などの担保を提供するよう借り手に要求する場合があります。
個人保証なしのビジネスクレジットカードを取得できますか.
多くの事業主は、個人保証に署名せずにビジネスクレジットカードを取得できるかどうかを常に尋ねます。 答えはイエスですが、注意すべき点がいくつかあります。
- まず、ビジネス クレジット カードを購入する際は、カード発行会社に個人保証が必要かどうかを確認してください。 強力な信用履歴と財務情報をお持ちの場合、一部の発行者はこの要件を放棄することをいとわない場合があります。
- 次に、保護のないビジネス クレジット カードは、通常、保証が必要なカードよりも与信限度額が低いことに注意してください。 そのため、与信限度額の高いビジネス クレジット カードを探している場合は、契約書に署名する必要がある場合があります。
本質的に、個人保証なしでビジネス クレジット カードを取得することは可能ですが、上記のすべてのポイント、与信限度額、および発行者の要件を知っている必要があります。
最終的な考え
結論として、個人保証は、特に企業が初めてお金を求めたり、ローンを確保するのに十分な担保を持っていない場合に、融資を得るために使用されるツールですが、多くのリスクが伴います. このため、条件を受け入れる前に慎重に検討することが重要です。
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参考文献
