個人の財務諸表は、特定の時点における個人の財務状況を要約したドキュメントまたはドキュメントのグループです。 多くの場合、バランスシートとインカムフローに分けられます。 より複雑な個人の財務諸表を使用することもできますが、このエッセイでは簡略化されたバージョンに焦点を当てます。 個人の財務諸表を使用して財務を記録することに慣れていない個人は、この記事で提供されている形式から始める必要があります。
個人財務諸表とは何ですか？
個人の財務諸表は、個人または企業の資産と負債に関する重要な情報を含むスプレッドシートです。 通常、スプレッドシートは XNUMX つの列で構成され、左側に資産、右側に負債が表示されます。
個人の財務諸表は、資産と負債を分離します。 当座預金口座または普通預金口座、退職金口座の残高、取引口座、および不動産に保管されている有価証券および金銭の価値は、すべて資産の例です。 個人の負債には、個人ローン、クレジット カード、学生ローン、延滞税、住宅ローンなどの負債が含まれます。 連帯債務も記載されています。 資産と義務をプールすることにより、夫婦は共同で個人の財務諸表を作成できます。
明細書が信用を得るため、または誰かの一般的な財政状況を反映するために使用される場合、収入と支出も提供されます。 損益計算書は、これを追跡する別のページまたは修正です。 これには、すべての種類の収益と費用が含まれ、多くの場合、月単位または年単位で表されます。
個人の財務諸表には、次の項目は含まれません。
＃1。 事業資産と負債
個人が直接的かつ個人的に責任を負う場合を除き、ビジネスの資産と負債は含まれません。 その結果、誰かが自分のビジネスのローンを個人的に保証した場合 (連帯保証に似ています)、そのローンは個人の財務諸表に反映されます。
＃2。 レンタル品：
資産は所有されていないため、個人の財務諸表には含まれていません。 これは、不動産を所有していて他人に賃貸している場合は異なります。 この状況では、プロパティの値が資産リストに含まれています。
＃3。 私有財産:
家具や家庭用品などのアイテムは、ローンを返済するために簡単に売却できないため、個人の貸借対照表に資産として表示されないことがよくあります。 宝石や骨董品など金銭的価値の高い身の回り品は、鑑定によって価値が証明できるものであれば、含まれる場合があります。
事業上の義務は、個人が債権者に個人的な保証を提供する場合にのみ、個人の財務諸表で開示されます。
これを覚えておいてください。 新しい信用を得る際には、信用報告書と信用履歴が考慮すべき重要な要素であり、各貸し手は信用を与えるための異なる基準を持っています。 プラスの純資産 (義務よりも資産の方が多い) を持っていても、以前の借金を期日どおりに支払っていない場合や、ファイルに問い合わせが多すぎる場合は、ローンやクレジット カードを拒否されることがあります。
個人の財務諸表はどのように記入すればよいですか?
ステップ #1: 適切なプログラムを選択する
適切なプログラムを選択することに決定的である場合は、ファイナンシャル アドバイザーに助けを求めることができます。 適切なプログラムを選択した後、個人の財務諸表の上部に情報を入力する必要があります。
ステップ #2: 個人情報を入力する
適切なプログラムを選択すると、XNUMX ページ目の上部のボックスで個人情報の入力を求められます。 あなたの名前、住所、ビジネスに関する質問など。 声明があなた自身とあなたの配偶者のためのものである場合は、あなたのそれぞれの識別情報を含めてください.
また、会社の 20% 以上を所有するすべての所有者またはメンバーは、SBA フォーム 413 に記入する必要があることも覚えておく必要があります。
ステップ #3: 資産を書き留める
この特定のセクションには時間がかかる場合があります。 ただし、これは所有する資産の数によって異なります。 結婚している場合は、配偶者の資産の価値を含める必要があります。
ステップ #4: 負債を書き留める
資産ボックスのすぐ隣には、ドキュメントの負債セクションがあります。 これは、あなたの責任とパートナーの責任を記録する場所です。
ステップ #5: 銀行およびその他のセクションに支払われる手形に記入する
このセクションでは、負債ボックスにリストした紙幣の詳細を提供します。 これらには、口座所有者の名前、残高、および残高に関する情報が含まれます。 クレジット カードと与信枠の元の残高は 0 ドルです。
ステップ #6: 株式と債券のセクションに記入する
このセクションでは、負債ボックスにリストした紙幣の詳細を提供する必要があります。 これには、口座名義人の名前、残高、およびその他の情報が含まれます。 クレジット カードと与信枠の元の残高は 0 ドルです。
ステップ #7: 不動産所有セクションを完成させる
セクション 4 の前半で、不動産に関する詳細を提供しました。
これにより、住居の種類、住所、物件を購入した日付を記録することができます。 また、購入金額、現在の市場価値、住宅ローンの所有者、住宅ローンの口座番号、住宅ローンの残高 (毎月または毎年の支払い額とステータス) が含まれている必要があります。
ステップ #8: 戻って、5 ページと 8 ページのセクション 3 ～ 4 を完了します。
セクション 5 では、所有しているその他の資産をすべてリストする必要があります。 抵当権者が関与している場合、および資産のおおよその価値。 意図的に値を過大評価または過小評価しないでください。 おおよその値を調べて見つけてみてください。
ステップ #9: アプリケーションを認証する
最後のステップは、SBA フォーム 413 に署名することです。これにより、意図的に情報を差し控えていないことが証明されます。 また、民事訴訟の罰則の下で、このフォームに可能な限り正確に記入したことを示します。 結婚している場合、あなたとあなたの配偶者は、SSN に署名し、日付を記入し、書き留めておく必要があります。
個人の財務諸表は必要ですか?
個人の財務諸表は、個人またはビジネスの財政の全体的な状態を理解するのに役立ちます。 これにより、純資産の合計が計算されます。 また、住宅ローン、ビジネス ローン、個人ローンなどのクレジットを申請する際のツールとしても使用できます。 したがって、個人の財務諸表を作成することは、財務状況のスナップショットを取得することをお勧めします。
個人財務諸表フォーム
個人の財務諸表は、事業体の事業活動と財務実績の書面による記録です。 資産、負債、および株主資本の概要を時間のスナップショットとして提供します。
文書とも呼ばれる 特定の時点での財政状態の。
個人財務情報の例は何ですか?
個人の財務情報には多くの例があります。
- バランスシート
- 損益計算書
- キャッシュ フロー計算書
＃1。 バランスシート
貸借対照表は、個人または会社の資産と負債に関する情報を提供します。 財務バランス シートを適用すると、自分の目標を達成するための正しい道を進んでいるかどうかを示すことができます。 あなたの純資産を見せて借金から抜け出すなど。 また、返済しなければならない借金は何ですか。
＃2。 損益計算書
これは、会社が一定期間にどれだけの収益を上げたかを示すレポートです。 損益計算書には、その収益の収益に関連する費用とコストの概要も示されます。
損益計算書には、利益を上げているか、損失を出しているかも表示されます。
＃3。 キャッシュフロー計算書
キャッシュ フロー計算書は、個々の現金の流入と流出を示します。 また、キャッシュフローを監視し、お金を生み出しているかどうかを知るのに役立ちます. この財務諸表は、企業が継続的な事業および外部の投資源から受け取るすべての現金流入に関する集計データを提供します。
これらの例はすべて、あなたの経済状態を理解するのに役立ちます。
なぜ個人財務諸表を利用する必要があるのですか?
個人の財務諸表は、予算編成において非常に役立つツールです。 それは通常、目標指向であり、特に初めて労働力に入る若い専門家にとって、個人が経済的目標を達成するのを支援することができます. これらの人々の大半は、財務計画に慣れていないため、基本的な個人の財務諸表から始めるのがよいでしょう。
Excel の個人財務諸表を作成する理由
- エントリの追加、変更などは簡単です。
- iCloud や Google Drive などのクラウド サービスにより、ユーザーはどこからでも財務諸表を見ることができます。
- ファイナンシャル プランニングの経験を積むと、MS Excel が提供する機能をファイナンシャル プランニングに使用できるようになります。
パーソナルファイナンシャルプランとは？
個人の財務計画は、何年にもわたって将来を予測する包括的な計画です。 ファイナンシャル プランは、人生の予期せぬ事態からあなたを守ります。 また、収入、貯蓄、投資、支出、負債に関する詳細も含まれます。 ファイナンシャルプランとは具体的にどのようなものでしょうか？ それらには以下が含まれます：
- お金持ちの人ばかりではありません。
- ファイナンシャル プランは、人生の予期せぬ事態からあなたを守ります。
- 借金、緊急資金、退職金を返済するのに役立ちます。
- これは、何年にもわたって将来を予測する包括的な計画です。
- 貯蓄、投資、収入、支出、負債に関する詳細が含まれます
ファイナンシャルアドバイザーにお金を払う価値はありますか?
ファイナンシャル アドバイザーとは、Chartered Financial Analyst の資格を持つ人物です。 一方で、投資アドバイスに集中することもできます。 彼らは株や投資信託を選ぶのに役立つかもしれません. また、戦略的なポートフォリオや株式市場の分析にも役立つ可能性があります。
ファイナンシャルアドバイザーは、財務目標を達成するためにお金をどうするべきかについての貴重な洞察も提供します。 これらのアドバイスは無料ではありません。 典型的なアドバイザーは、クライアントが管理する資産の 1% を請求します。 ただし、通常、投資額が増えると金利は下がります。 そのため、ファイナンシャル アドバイザーに支払う価値があるかどうかを考えているかもしれません。 まあ、その答えはあなた次第です。
それをまとめる
個人の財務諸表は、個人や企業も使用できます
個人の財務諸表は、建物の資産の概要を示す重要な文書です。 個人の財務諸表は、企業や事業組織から承認された融資を受ける際にも重要な役割を果たします。
予算作成ソフトウェアは、財務諸表を最新の状態に保つための最も効率的な方法です。 これにより、あなたの純資産が追跡されます。
個人の財務諸表は、すべての資産と負債のリストを示す文書であり、純資産の合計になります
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参考文献
