ほとんどの人は自分たちの財政状況を安定させる必要はないと信じていますが、私に言わせればそれは完全に誤解を招くと思います。 あなたの財政をチェックすることに取って代わるものはありません。 フィナンシャルプランは、お金を節約するだけでなく、稼ぐ金額に関係なく、個人の長期的な財務目標を達成するためのロードマップを作成します。
財政の将来のためのロードマップを作成することはすべての人のためであり、あなたもあなたの財政を完全にチェックすることができます。 あなたが今しなければならないのは、この記事にふけることで、最高のソフトウェア定義と個人的な財務計画ワークシートを作成する方法を学ぶことです。 さあ行こう！
個人的な財務計画の定義？
パーソナルフィナンシャルプランの定義は、経済的ストレスを軽減し、現在のニーズをサポートし、退職などの長期的な目標のために巣の卵を作るのを支援する継続的なプロセスです。 これにより、資産を最大限に活用しながら、長期的な目標を確実に達成できるため、これは重要です。
個人的な財務計画のさらなる定義は、あなたがそれらを達成するために考案したあなたの財務目標と戦略の絵です。 たとえば、キャッシュフロー、貯蓄、負債、投資、保険、およびその他の経済的側面に関する詳細
効果的な個人的な財政計画を立てるステップ
上記の定義から、個人的な財務計画はあなたのお金のロードマップを作成し、あなたがあなたの目標を達成するのを助けます。 ファイナンシャルプランニングは、ご自身で、または専門家と一緒に行うことができます。 ただし、個人の経済的目標を確実に達成するための効果的な計画を立てるには、いくつかのステップがあります。
また、 ファイナンシャルプランナー：認定ファイナンシャルプランナーになる方法
＃1。 財務目標を設定する
個人的な財務目標は、優れた財務計画を導きます。 あなたがあなたのお金があなたのために何ができるかという観点からあなたがあなたの財政計画に近づくとき-それが家を買うかあなたが早く引退することを可能にするかどうか-それはより意図的に感じるでしょう。
さらに、あなたの経済的目標を刺激的にしてください。 XNUMX年間であなたの人生はどのようになりたいですか？ XNUMX年とXNUMX年でどうですか？ 車や家を所有したいですか？ 写真に子供はいますか？ 引退時に自分は何をしていると思いますか？
目標から始めるのは、目標が次のステップに進む動機を与え、それらの夢を実現するために取り組むときに光のビーコンとして機能するためです。
＃2。 あなたのお金を監視し、常にあなたの目標の近くにそれを向けてください
毎月のキャッシュフローを決定します—何が入って何が出るか。 正確な図は、貯蓄や債務返済に向けてより多くのお金を向ける機会を明らかにすることができるため、財務計画を作成するために不可欠です。
あなたのお金がどこに行くのかを知ることはあなたが短期、中期、そして長期の計画を立てるのを助けることができます。
＃3。 あなたの雇用主の試合を取得します
ファイナンシャルコンサルタントは、「401（k）などの会社の退職金制度はありますか。また、雇用主はあなたの参加の一部を補完しますか？」と常に尋ねます。
ほとんどの場合、401（k）の拠出により、現在の持ち帰り賃金が削減されますが、無料のお金であるため、完全に一致する金額を取得するのに十分な拠出を行う価値があります。 ちなみに、レビューによると、401（k）の最大拠出額は19,500ドル（26,000歳以上の場合は50ドル）です。 雇用主の貢献は制限に追加されます。 IRSはこれらの制限を定めていますが、これらは毎年変更される可能性があります。
＃4。 緊急事態が災害にならないようにしてください。
緊急費用のためにお金を脇に置くことは、あらゆる財政計画の基礎です。 少額から始めることができます—小さな緊急事態や修理をカバーするには500ドルで十分であり、突然の請求書がクレジットカードの借金を積み上げるのを防ぎます。 次の目標は1,000ドルで、その後にXNUMXか月分の基本的な生活費などが続きます。
クレジットを構築することは、突然の出費からあなたの予算を保護するもう一つの方法です。 あなたが良い信用を持っているとき、あなたは自動車ローンで良い金利を得ることができるなどのオプションがあります。 また、保険料を引き下げ、公共料金の保証金をスキップできるようにすることで、お金を節約するのにも役立ちます。
＃5。 高利の債務に対処する
クレジットカードの残高、給料日ローン、タイトルローン、家賃の支払いなどの「有毒な」高利の債務を返済することは、どのような財務計画においても不可欠なステップです。 これらのいくつかはあなたが借りたもののXNUMX、XNUMX倍を返済することになるほど高い金利を持っています。
したがって、あなたが回転債務を持っている場合、借金整理のためのローンまたは債務管理計画は、あなたがより低い金利で単一の毎月の請求書にいくつかの費用を組み合わせるのを助けるかもしれません。
＃6。 あなたの貯蓄を増やすために投資する
投資は、裕福な人々や、キャリアや家族で定評のある人々にとっては何かのように思われます。 そうではありません。
投資は、401（k）にお金を入れるのと同じくらい簡単で、仲介口座を開設するのと同じくらい簡単です（多くの場合、開始するための最低条件はありません）。
トップベストパーソナルファイナンシャルプランソフトウェア
個人の財務計画ソフトウェアとアプリは、ファンダメンタルズを習得し、資金管理をより効率的にし、長期的な財務目標を達成するための新しい方法を発見するのに役立ちます。
ただし、個人の財務計画に最適なソフトウェアを決定することは、現在の財務状況によって決まります。 一部のパーソナルファイナンスソフトウェアは、予算編成と経費追跡の習得を支援しますが、他のソフトウェアは、投資ポートフォリオの管理を支援します。 もちろん、パーソナルファイナンスソフトウェアの予算も重要です。
したがって、この最高の個人的な財務計画ソフトウェアのリストには、幅広い財務目標を満たすための無料と有料の両方のオプションが含まれています。 だから、先に進んで、見てみると、あなたはすぐにあなたの財政を整えることができるでしょう。
＃1。 ミント
Mintは、よく知られている予算および経費追跡アプリです。 このソフトウェアは、銀行とクレジットカードの情報をインポートして、財務を改善できる領域を分析および特定できます。
さらに、期日や残高不足などのアラートを設定して、順調に進むことができます。 これらの機能は、銀行口座の支払い遅延や当座貸越による高額な手数料を回避するのに役立ちます。
さらに。 Mintは、予算カテゴリを設定した場合に、物事に費やすことができる金額に関するリアルタイムの情報を提供します。 このツールは無料でダウンロードでき、iOS、Android、およびデスクトップコンピューターで使用できます。
＃2。 YNAB
YNABは、XNUMXか月の予算を管理しながら、財務計画の改善を支援するように設計されたパーソナルファイナンスソフトウェアです。 あなたがあなたの予算を作成し、あなたの毎日の財政を管理するとき、ソフトウェアはあなたがより難しい財政のトピックのいくつかに取り組むのを助けるためにチュートリアルを提供します。
さらに、悪い財務習慣に苦しんでいる場合、YNABは、いくつかの簡単な財務管理ルールを教えることで、それらを打破するのに役立ちます。 すごいじゃないですか！
それにもかかわらず、ソフトウェアは自動的に銀行口座に接続し、分析と予算追跡のために支出データを統合します。 34か月の予算に関してどのように行動しているかを追跡し、船外に出た場合は行動を起こすことができます。 YNABは、XNUMX日間の無料試用期間を提供します。この期間中、ソフトウェアを使用して、個人の財務目標に適しているかどうかを判断できます。
＃3。 FutureAdvisor
個人の経済的な将来の目標のためのソフトウェア計画を決定する際には、FutureAdvisorを検討する必要があります。 名前はそれをすべて言います。 これは、ファイナンシャルアドバイザーへの低コストのアクセスを探しているDIY投資家にとって素晴らしいオプションです。 投資ソフトウェアは、ポートフォリオを多様化するのに役立つ個人的な推奨事項を作成します。これは、適切と思われる場合に従うか無視するかを選択できます。
投資可能な資産に少なくとも5,000ドルある場合は、ソフトウェアにサインアップする資格があります。 FutureAdvisorは、アカウントに預け入れた資産を、管理対象資産の0.5％の定額の年会費で管理し、四半期ごとに0.125％で請求します。 アカウントに資金を入金すると、FutureAdvisorは、パートナーであるFidelityまたはTDAmeritradeのアカウントに資金を統合するように機能します。
＃4。 PersonalCapital
個人の経済的利益のためのもうXNUMXつの興味深いソフトウェア計画は、PersonalCapitalです。 このソフトウェアを使用すると、単一のプラットフォームからすべての金融口座を管理できます。 銀行口座、住宅ローン、投資口座を含めて、財務状況全体を確認できます。
もうXNUMXつは、最近のほとんどの場合のように、複数のアカウントを持っている場合、Personal Capitalを使用すると、自分が立っている場所を確認するために画面を切り替える必要がなくなります。
また、100,000ドルを超える価値のあるポートフォリオがある場合は、目標に基づいて個別の財務アドバイスを得ることができます。 このサービスには料金がかかりますが、ファイナンシャルアドバイザーはあなたに最善の利益をもたらすアドバイスを提供する必要があります。
ファイナンシャルアドバイザーを雇う準備がまだ整っていない場合でも、パーソナルキャピタルはあなたがあなたの財政と投資を一箇所で追跡するのを助けることができます。 コアソフトウェアは無料ですが、追加機能には料金がかかる場合があります。
＃5。 速くする
Quickenは数十年前から存在しており、市場で最もよく知られている個人向け金融ソフトウェアプランプログラムのXNUMXつです。 このソフトウェアは、経済生活のさまざまな側面を管理するために使用できます。 たとえば、予算の作成、債務の追跡、貯蓄の目標、さらには投資指導などです。
さらに興味深いことに、Excelワークシートのエクスポートは、個人的な経済的容易さのためにソフトウェアプランで利用できます。 これにより、データを操作して追加の計算を実行できます。 請求書支払いは、ソフトウェアから直接支払いを設定できる、より高度な機能のXNUMXつです。
さらに、それを使用して資産の価値を追跡し、純資産の合計を正確に計算することもできます。 このアプリは、個人的な経費とビジネス上の経費の両方を管理するのに十分強力です。 また、テナントの賃貸料などのプロパティマネジメント機能も処理します。 このソフトウェアは、Windows、macOS、iOS、およびAndroidで35.99ドルの開始価格で利用できます。
＃6。 Triller Money
この個人的な財務計画ソフトウェアについて興味をそそられるのは、それがあなたがワークシートであなたのお金のすべてを見ることができるということです。 Triller Moneyは、クレジットカード、ローン、投資からカスタマイズ可能なGoogleスプレッドシートまたはExcelテンプレートにデータを自動的に転送します。
さらに、Tillerを使用すると、データを整理するテンプレートから選択したり、特定のニーズに合わせてスプレッドシートをカスタマイズしたりできます。 また、最新の取引と残高をまとめたメールが毎日送信されます。 このサービスの料金は年間79ドルまたは月額6.58ドルですが、30日間無料で試して、自分に合っているかどうかを確認できます。
個人財務計画ワークシート
個人の財務計画を支援できる最高のソフトウェアについて説明したので、財務プロファイルを正確に視覚化するのに役立つワークシート計画を見てみましょう。
＃1。 大学予算テンプレート
大学への移行は困難です。 あなたは最初の夜を両親から離れて過ごしています、そしてあなたは彼らが前にあなたのためにしたすべてに対処しなければなりません—洗濯、料理、そして掃除。
あなたはあなたの財政を監視し、当座貸越やクレジットカードを避ける必要があります。 それについて行くための最良の方法は何ですか？ もちろん、この大学の予算スプレッドシートで。 このワークシートを使用すると、数か月、学期、および数年にわたる教育の費用を計画できます。 それはあなたの銀行口座のプラスのバランスを保つのをさらに助けます。
＃2。 損益計算書テンプレート
損益計算書は、あなたがどれだけのお金を稼ぎ、どれだけのお金を使ったかを示す文書です。 これらは、企業と家計の両方の経済的健全性の全体像を提供するために使用されます。
このスプレッドシートは、中小企業の所有者を対象としています。 それはあなたがあなたの会社の財政を完全かつ細心の注意を払って管理することを可能にします。
＃3。 貯蓄目標トラッカー
個人的な財務計画のXNUMX番目のワークシートは、貯蓄目標トラッカーです。 お金を節約するのは難しいです。 特に、「貯蓄する」以外の明確な目標がない場合。 そして、それに直面しましょう、あなたの財布からあなたのお金を簡単に盗むことができるたくさんの派手なアイテムが売りに出されています。
これをどのように処理しますか？ 目標を視覚化し、目標に向けた進捗状況を追跡します。 この貯蓄スプレッドシートを使用するよりも、これを達成するためのより良い方法はありますか？
＃4。 お金の管理テンプレート
住宅ローン、子供、車の支払い、および追跡するその他の費用がある場合、予算のバランスを取り、過剰支出を回避することは困難です。 したがって、あなたは ポール゜クルーグマン 持っていないかもしれません。 または、Excelを開くだけでもかまいません。
この住宅金融ワークシートは、You NeedABudgetソフトウェアと競合する可能性があります。 これにより、変動費と収入の変化を考慮しながら、収入と支出について予測するための年間予算を作成できます。
＃5。 個人の月額予算ワークシート
あなたが家族を持っておらず、あなたの個人的な財政月額計画を管理したいのであれば、これはあなたのためのワークシートかもしれません。
このExcel個人経費トラッカーを使用すると、特定のニーズに合わせた予算を作成し、それを実際の支出と比較できます。 また、日々の経費、接待、裁量支出のセクションがあります。
最後に、このワークシートはXNUMXページの長さで、XNUMX枚の用紙に縦向きで印刷できるため、使いやすくなっています。
個人的な財務計画の定義の利点
個人的な財務計画を持つことからすぐに明らかになる財務計画には多くの利点があります。 ファイナンシャルプランニングは、感情的および健康上の利益から社会的および経済的利益まで、あなたの人生のあらゆる側面に正味のプラスの影響を及ぼします。
数十の利点がありますが、いくつかは他よりも大きな影響を及ぼします。 以下は、個人的な財務計画を作成することの最大の利点のいくつかです。
＃1。 財務計画は、目標の設定と達成を支援します
個人は、財務計画を使用して、自分の目標を作成および設定できます。 目標は人々に人生の方向性と目的を提供します。 人々が特定の目標を念頭に置いているとき、彼らは焦点を合わせる何かを持っています。
さらに、安定した楽しい生活を送りたい人にとって、経済的な目標は不可欠です。 個人的な財務計画のワークシートの定義は、人々が最も大切な人生の目標を達成するのを助ける手段としてお金が頻繁に使用されるため、すべての人の人生の不可欠な部分です。 財政と短期、中期、長期の目標とのバランスを取ることが特に重要です。
＃2。 モチベーションとコミットメントの源
明確な目標がなく、何が期待されているのかわからない場合、人々はやる気になりません。 財務計画は、明確さを提供し、達成が期待されることを示すことにより、財務の不確実性を軽減します。 あなたは、あなたが精通し、理解している目標に向かって取り組む可能性が高くなります。
あなたが個人的な財政計画の明確な定義を持っているとき、あなたの判断を曇らせる曖昧さはありません。 また、人生に前向きな変化をもたらす準備ができているとき、その計画には疑いの余地がほとんどありません。 これにより、より迅速なアクションが可能になり、フォロースルーが向上します。 行動する前に長く待つほど、行動する可能性は低くなります
＃3。 感情的および精神的健康上の利点
あなたが参照できる財政計画を持っていることはあなたの財政についての注意を高めることができ、それは今度はお金関連のストレスを減らすことができます。 計画を立てると、挫折を克服する可能性が高くなります。
最近の調査によると、書面による財務計画を持っている人の83％は、たったXNUMX年で自分の財務について気分が良くなっています。
さらに重要なことに、人々がXNUMXつの領域で生活を改善すると、それは生活の他の領域に自然な波及効果をもたらします。 言い換えれば、書面による財政計画を持つことはあなたの財政だけでなくあなたの全体的な健康と幸福にも利益をもたらすことができます。
＃4。 財務結果を改善します
財務計画は、時間の経過とともに財務結果を改善することがよくあります。 計画を立てる人は、緊急事態や退職に備えて財政的に準備ができている可能性が高くなります。
さらに、財務計画では、最終目標を念頭に置いて開始することができます。 これにより、人々は現在の目標とニーズと将来の目標とニーズのバランスを取るために必要な視点を得ることができます。 計画は人々が現在と未来の両方に集中することを可能にします。
Savologyの調査によると、書面による財務計画を持っている人は、退職のためにお金を節約する可能性がXNUMX倍高くなります。 あなたはより良いパフォーマンスをするためにもっとよく知っている必要があります。 書面による計画は、個人が自分の経済状況をよりよく認識し、より良い意思決定を開始できるようにするのに役立ちます。
＃5。 財務計画は財務基準の設定に役立ちます
最後に、計画では、進捗状況を定義するためのマイルストーンだけでなく、望ましい結果も定義します。 これらは、物事がいつ進行し、いつ修正する必要があるかを判断するためのガイドラインとして機能します。
個人は、良好な財政状態にあるために、特定の一般的な財政基準を満たす必要があります。 たとえば、緊急事態のためにお金を取っておくこと、多額の借金を負わないこと、退職のために貯蓄することなどです。
あなたが従うべき個人化された計画を持っているとき、あなたはあなたがあなたの目的を達成するためにあなたがとる必要があるどんなステップを正確に知るでしょう。 さらに、自分自身を比較できる財務計画がある場合、それは自己改善と自己評価の両方を可能にします。 あなたは全体的な基準と比較され、あなたの目標を達成するための最良の財政状態にあなたを置くであろう推奨事項が与えられます。
パーソナルファイナンスの5つの主要な要素は何ですか?
パーソナル ファイナンスには多くの側面がありますが、それらはすべて、収入、支出、貯蓄、投資、保護という XNUMX つのグループのいずれかにきちんと分類されます。 個人の財務計画では、これら XNUMX つの要素を考慮に入れる必要があります。
パーソナルファイナンスの基本ルールとは？
あなたの収入よりも少ない支出。 収入よりもはるかに少ない支出で、差額を貯蓄に回しましょう。 収入を増やしましょう。 より多くのお金を稼ぐために、お金をもっと働かせてください。
パーソナルファイナンスの3原則とは何ですか?
これらの各本に適用できる XNUMX つの基本的な考え方があります。 賢く使ってお金を有効活用しましょう。 あなたは何に対しても準備ができているはずです。
パーソナルファイナンスの最初のステップは何ですか？
あなたの収入と資金の流出を理解することは、個人的な財政的試みの最初のステップです. これは、予算を作成することによって可能になります。 また、予算を作成する際には、財務上の優先事項を考慮する必要があります。
パーソナルファイナンスで最も重要なことは何ですか？
パーソナル ファイナンスの重要な要素は、優れた資金管理スキルを持つことです。 人々の支出が収入を上回ると、請求書を賄うのに十分な資金がないため、お金が不足したり、借金をしたりするリスクがあります。
良好な個人財政を持つための鍵は何ですか?
計画全体の成功は、予算次第です。 財務計画がどの段階にあっても、退職後の貯蓄などの長期的な目標に貢献し続ける必要があります。 経済的な成功を達成し、ストレスレベルを下げるためのもうXNUMXつの重要な要素は、緊急事態のためにお金を取っておくことです.
まとめ
ご覧のとおり、財務計画には多くのアプローチがあり、一般的な計画には多くの利点があります。 最も重要なことは、あなたがそれをどのように進めるかではなく、始めることです。 まず、財務上の決定を導き、財務上の結果を改善するのに役立つ計画を立てる努力をします。 あなたが得たダイナミズムを使用して、前進し続け、あなたの目標と最終目的地に向かって働き続けます。
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個人的な財政計画に関するFAQ
パーソナルファイナンスの例とは何ですか？
個人的な財政の例は、XNUMXドルを節約するか、それとも一杯のコーヒーにそれを使うかどうかを議論することです。
パーソナルファイナンスの5つの分野は何ですか？
- 保存します。
- 投資。
- 経済的保護
- 節税。
- 退職後の計画
50 20 30予算ルールとは何ですか？
50-20-30ルールは、給与をXNUMXつのカテゴリに分類するお金の管理手法です。 必需品の50％、節約のために20％、その他すべてのために30％。 必需品の50％：家賃やその他の住宅費、食料品、ガスなど。
70 20 10マネールールとは何ですか？
70-20-10と50-30-20はどちらも、お金を使い、節約し、共有するための基本的なパーセンテージの内訳です。 70-20-10ルールを使用して、 毎月、人は稼いだお金の70％だけを使い、20％を節約し、それから10％を寄付します。.
最初に設定しなければならない最も重要な財務目標は何ですか？
ほとんどの人にとって最大の長期的な財政目標は 引き出すのに十分なお金を節約する。 一般的な目安として、10（k）や15（b）、または従来のIRAやRothにアクセスできる場合は、税制上有利な退職金口座のすべての給与の401％から403％を節約する必要があります。 IRA
