個人の予算を立てるのは、面倒で制約のある作業のように思えます。 それは明るく、力を与えてくれます。 大多数の人は、自分のお金が毎月どこに使われているのかわかりません。 それが期限切れになると、彼らは驚いたように見えます。 しかし、それは決して驚くべきことではありません。 入ってくる金額が残っている金額を上回ることが必要です。 そうしないと、最終的にはお金がなくなったり、借金を抱えたりすることになります。 自分にとってそれほど重要ではない他のことに意図せずお金を費やしてしまったために、自分にとって重要なことができなくなるのは特にイライラさせられます。 この記事では、個人予算作成ソフトウェア、カテゴリ、個人予算作成テンプレート、および個人予算作成用のアプリについて説明します。
個人の予算を立てるには、支出について思慮深く、積極的に取り組むことが必要です。 予算の作成には計画が必要で、予期せぬ事態が発生せず、必要な場所にお金が行きます。 支出を追跡することで、支出の現実をよりよく理解できます。 これは特にカップルにとって重要です。 お金をめぐる争いは、結婚生活における不和の最大の原因です。 カップルは、相手のほうが支出をコントロールできない人だと思い込むことがよくあります。 自分の支出を監視し、予想より多く支出している分野を特定すると、目を見張るような効果が得られるかもしれません。 個人予算とは、将来の収入を借金の支払い、貯蓄、支出に分割する財務計画です。 実行可能な戦略を立てることと、それを堅持することは、どちらも個人の予算編成に必要です。
個人の予算管理とは何ですか?
個人予算を立てるプロセスには、お金の使い方を計画することが含まれます。 予算とは、このお金の支出計画を指します。 この支出計画を立てることで、事前に自分の財務状況を見積もり、目標を達成するのに十分な資金があるかどうかを判断することができます。
支出と収入のバランスをとることで、計画と予測を使用して財務をより適切に管理できます。
支出と収入のバランスをとるだけで予算を立てることができます。 これらのバランスが崩れていて、収入よりも支出が多ければ問題が発生します。 多くの人は、収入よりも支出が多く、毎年少しずつ借金が増えていることに気づいていません。
やりたいことすべてを行うのに十分なお金がない場合は、この計画アプローチを使用して支出に優先順位を付け、最も重要なことに資金を集中させることができます。
予算を立てることで、お金の使い方を計画できるようになり、必要なものや自分にとって重要なものに常に十分なお金を確保できるようになります。 予算や支出計画を維持することは、借金を回避したり、すでに借金がある場合はそれを克服するのにも役立ちます。
個人予算作成ソフトウェア
ソフトウェアやアプリを通じて個人の予算編成の基礎を学び、資金管理スキルを向上させ、さらには長期的な財務目標を達成するためのソリューションを見つけることもできます。 既存の財務要件によって、最適な個人予算作成ソフトウェアが決まります。 いくつかの個人予算作成ソフトウェアを使用しながら投資ポートフォリオを管理できますが、他のプログラムは予算作成とコスト追跡に役立ちます。 もちろん、個人財務ソフトウェアの予算も重要です。
＃1。 Xero
Xero は、機能が豊富で使いやすい金融ソフトウェアです。 このプラットフォームを利用すると、キャッシュ フローと買掛金をより深く理解できます。 このソフトウェアを使用すると、請求書を監視し、適時に支払うことができます。 経費請求の提出や支払いに役立つ、経費管理用のツールが多数提供されています。
さらに、アカウントの監視に使用できる正確な会計レポートを受け取ります。 このソフトウェアは、堅牢でユーザーフレンドリーな請求プログラムとして見事に機能します。
特徴
- Xero Track Bills への銀行の直接接続と、支払いゲートウェイ銀行との簡単な統合を比較します。
評決
Xero を使用すると、ビジネスの運営に不可欠なあらゆる種類の財務プロセスを管理できます。 中小企業、会計士、簿記担当者にとって、その答えは完璧です。
#2. オラクル – Netsuite
おそらく、このリストの中で最もよく知られているオプションの XNUMX つは Oracle Netsuite でしょう。 これは非常に強力なクラウドベースの財務管理ツールです。 ソフトウェアに組み込まれた会計インテリジェンスのおかげで、アカウントを完全に可視化できます。 ソフトウェアを利用して、安全で信頼できる方法を使用してクライアントから支払いを回収できます。
さらに、Oracle Netsuite は、ビジネスの固定資産の帳簿価額と減価償却費の追跡と管理を信頼できます。 さらに、非常にカスタマイズ可能で、現在の財務状況を常に把握しておくのに効果的な、事前に作成されたレポートを受け取ります。
特徴
- 予測と予算編成
- 人材マネジメント
- 顧客関係の管理
- 個別のレポート
- 統合収益管理
評決
Oracle Netsuite は、間違いなく、利用可能なクラウドベースの財務管理ソフトウェア ソリューションの中で最もユーザー フレンドリーで強力なソリューションの XNUMX つです。 このソフトウェアを使用すると、消費者と統合された財務の両方を完全に把握できます。
＃3。 セージ・インタクト
Sage Intacct を使用すると、機能的で使いやすいクラウドベースの財務管理システムを手に入れることができます。 このツールを使用すると、買掛金および売掛金のワークフローをより効率的にすることができます。 このソフトウェアは、支払いをより迅速に受け取るために非常に重要な、複雑な請求手続きを簡素化する優れた仕事をします。
Sage Intacct のビジュアル ダッシュボードはおそらくその最大の機能です。 ダッシュボードは使いやすく、最新の役立つ洞察を提供します。 ソフトウェアの次元分析と予測分析を活用することで、完全な可視性が得られます。
特徴
- 200 を超える事前に構築されたビジュアル ダッシュボード テンプレートが利用可能です。
- 収益と請求業務を自動化します。
- リアルタイムの現金管理には可視性が必要です。
- 注文管理
- 構造化された取引と承認
評決
財務に焦点を当てたクラス最高のクラウド ソリューションを探している場合、Sage Intacct ほど優れたソフトウェアを見つけるのは難しいでしょう。 構成可能なダッシュボードと強化された自動化機能が際立っています。
#4. バンクツリー
BankTree も、XNUMX つの主要な機能を備えたユーザーフレンドリーな個人財務ソフトウェアです。 これは、投資、アカウント、財務報告の管理を簡素化するために作成されたツールです。 このプログラムを有効にすると、銀行口座、当座預金口座、普通預金口座を監視するために使用できます。
完全な投資ポートフォリオを管理するために必要なツールもソフトウェアによって提供されます。 さらに、インタラクティブなグラフも提供されており、レポートを作成するときに役立ちます。
特徴
- 銀行に接続してライブトランザクションを取得します。
- 継続的な予算を定義して予測する
- モバイルデバイスからの領収書
- 投資ポートフォリオのリアルタイム追跡
評決
自分の財務をもっと管理したい人は、BankTree を使用する必要があります。BankTree は、これに最適であると私たちが考えるソフトウェアです。 これは、ユーザーが自分の銀行口座と投資ポートフォリオを追跡し、インタラクティブなグラフを通じて支出の一般的なアイデアを得るのを支援するソフトウェアによって実現されます。
＃5。 マネーダンス
Moneydance というパーソナルファイナンスアプリが、その機能豊富なデザインと使いやすさの理由で私のリストに加わりました。 Moneydance は、XNUMX つの特定の分野で金融アプリとして優れています。 まず第一に、オンライン バンキング プロセス全体がより効率的になります。 ソフトウェアは何百もの銀行機関から取引を自動的に抽出し、オンラインで支払いを行うことができます。
XNUMX 番目に、理解しやすいグラフィカルなレポートを迅速に作成します。 グラフの種類、日付範囲、その他のカスタマイズ オプションは自由に選択できます。 ソフトウェアは、現在の収入と支出を正確に反映したレポートを生成します。
特徴
- オンラインバンキングを自動的に行う
- 収入と支出を視覚的にレポートします。
- 支払いリマインダーやアラートを作成します。
- 定期的な支払いまたは XNUMX 回限りの支払いを事前に設定します。
- 利用可能なモバイルアプリケーションがあります。
評決
Moneydance は、個人のお金に関するさまざまな家事を簡単にするために作られたアプリケーションです。 このソフトウェアは、予算編成、アカウント管理、インターネット バンキング、請求書の支払い活動を自動化したい場合に最適です。
個人の予算管理のカテゴリ
実際に予算を守ることは別として、予算を立てる上で最も難しい側面の XNUMX つは、最初に予算を立てることです。 適切なカテゴリを含める必要がありますが、これは重要な要素です。
予算カテゴリを選択する際にはある程度の裁量と想像力を働かせることができますが、ほとんどの予算には一部のカテゴリが必要です。 これら XNUMX 個から始めるのは素晴らしいアイデアです。
＃1。 ハウジング
誰にとっても最も重要な予算枠の XNUMX つは住宅です。 ほぼすべての予算に含まれるだけでなく、最も高価な予算領域であることもよくあります。
あなたの生活状況によって、住宅予算にどのような項目が含まれるかが決まります。 現在家またはアパートを借りている場合、住居費は家賃と賃貸人保険のみで構成されます。 ただし、住宅を所有している場合は、住宅所有者協会の会費、固定資産税、家のメンテナンスなどの他の費用に加えて、住宅ローンの支払いが含まれる可能性が高くなります。
＃2。 輸送
ほとんどの人にとって、もう XNUMX つの重要な出費は交通費です。
AAA によると、平均的な家族は新車に年間 9,000 ドル以上を費やします。 ガソリン代は交通費の一部です。 ガソリン代は、車を運転する頻度によって、予算内で大きな出費となる場合とそうでない場合があります。 毎年の車両登録と車のメンテナンスには、交通関連の追加費用がかかります。
＃3。 ユーティリティ
公共料金は予算の別の項目となり、お住まいの地域によって異なります。 公共料金の主な種類は電気、ガス、水道の XNUMX つですが、アパートに住んでいる場合は、毎月の家賃でこれらの費用の XNUMX つ以上をカバーできる場合があります。 さらに、リサイクル、下水、廃棄物の収集が含まれる場合もあります。
電話、インターネット、テレビのサービスを公共料金として分類することもできます。 ほとんどの消費者は、インターネットと携帯電話のプランを毎月支払います。 固定電話、ケーブル、ストリーミング サービスには追加費用がかかります。
#4. 食品
アメリカの家庭にとって、食料品も依然として重要な出費です。 米国農務省によると、食料支出は、収入が下位 4,875% の世帯の年間 25 ドルから、収入が上位 13,973% の世帯の年間 25 ドルまでの幅があります。 これらの数字は、月々の支出に換算すると 406 ドルから 1,164 ドルとなります。
予算を立てるときは、食料品と外食を分けて考えるのが賢明です。 誰もが食べる必要があります。 基本的な食料品を予算に含める必要がありますが、外食は個人的な支出として分類するのが最適です。
＃5。 保険
私たちのほとんどは、いくつかの異なる形式の保険に対して毎月または毎年の保険料を支払います。 健康保険は雇用主によって提供されるか、給与から支払われることが多いですが、他の種類の保険は銀行口座から毎月定期的に引き落とされることが多いです。
自動車保険と賃貸人または住宅所有者の保険が最も典型的な例です。 状況に応じて、生命保険、障害保険、介護保険、その他の保険に加入している場合もあります。
#6. 医学
米国に居住している場合、ほぼ確実に毎年医療費を支出しています。 さらに、保険の質や現在の健康状態によっては、医療費が高額になる場合があります。
まず、保険による医療費の支払いが始まる前に、多くの人が多額の免責金額を支払わなければなりません。 保険でカバーされる費用であっても、免責される場合があります。
＃7。 デイケア
まだ学校に通う年齢に達していない子供がいる場合は、乳母や託児所などの保育サービスの料金を支払うことができます。
Care.com の世論調査によると、2022 年には平均的な家族が保育料に 10,000 ドル以上を費やすことが予想されています。 良いニュースは、子供を幼稚園に入学させた後は、子供を私立学校に入学させることを選択しない限り、保育料は基本的にゼロになるということです。
個人の予算作成テンプレート
個人は、個人の予算作成テンプレートを使用して、収入、支出、貯蓄、財務目標を追跡および管理できます。 多くのセクションに分かれているスプレッドシートまたはドキュメントを使用して、収入源を記録し、特定の経費に資金を割り当てることができます。
個人予算テンプレートに含まれる内容は次のように分類されます。
＃1。 収益
給与、投資、副業、その他の定期収入など、収入源をすべてリストアップします。 各ソースの音量と周波数を含めます。
＃2。 経費
住居、交通、食料品、光熱費、娯楽、借金返済、医療など、さまざまなカテゴリに基づいて支出を分類します。これにより、お金がどこに使われているかを理解しやすくなります。
#3. 予算額
各支出分野に費やす予定の毎月の予算を計算して割り当てます。 これは、あなたの財務目標や以前の支出パターンによって決まる場合があります。
#4. 実際の支出
各カテゴリで毎月いくら支出したかを追跡することで、実際の支出を追跡します。 これにより、予算の不規則性を特定し、必要な調整を行うことができます。
#5. 投資と貯蓄
収入の一定割合を投資や貯蓄に使います。 緊急資金、退職金、その他の長期的な財務目的がこのカテゴリに分類されます。
#6. 借金
未払いの借金がある場合は、カテゴリを設定して支払いを追跡し、債務不履行までの距離を測定します。
＃7。 財務目標
大学ローンの返済、休暇のための貯蓄、不動産の購入など、明確な経済的目標を設定します。 これらの目標を予算に組み込み、そのための資金を確保してください。
#8. 分析と要約
目標、貯蓄、収入を分析して、財務状況を大まかに把握します。 自分の支出習慣を分析し、発展すべき領域を特定し、必要に応じて適応します。
#9. 調べて修正する
予算を頻繁に見直し、実際の支出と比較し、必要な調整を行ってください。 これは、計画通りに進み、賢明な財務上の決定を下すのに役立ちます。
＃10。 ドキュメントとメモ
ここで追加のメモを作成したり、重要な予算関連情報を追跡したり、財務取引を記録したりできます。
Microsoft Excel や Google スプレッドシートなどのスプレッドシート プログラムを使用して個人の予算作成テンプレートを作成することも、オンラインまたは予算作成アプリを通じて既製のテンプレートを入手することもできます。 自分の要件や好みに合ったテンプレートを選択し、財務状況を反映するように変更します。
個人の予算管理アプリ
さまざまな個人予算作成アプリやリソースを利用して、財務を整理することができます。 長期的な財務目標をすべて達成するには、予算を作成し、アプリを使用して支出と貯蓄の目標に対して責任を負う必要があります。
＃1。 ゼータ
Zeta は、費用を単位として追跡したい家族やカップルを対象とした家計簿アプリです。
＃2。 ロケットマネー
Rocket Money は、以前は Truebill として知られていた予算作成アプリで、世界中に 3.4 万人を超えるユーザーがおり、予算作成ツール、請求書交渉サービス、その他の機能を提供しています。
＃3。 ミント
30 万人以上の人が家計簿アプリ Mint を使用して家計を管理し、請求書を交渉しています。
＃4。 PocketGuard
予算作成アプリ PocketGuard の 500,000 人以上のユーザーが請求書を整理し、予算を作成できます。
＃5。 EveryDollar
Ramsey Solutions は、プレミアム顧客に追加の特典を提供し、ユーザーが完全にパーソナライズされた予算と財務目標を設定できる予算作成アプリ EveryDollar を作成しました。
XNUMX 種類の予算編成とは何ですか?
戦略計画予算、現金予算、マスター予算、人件費予算、資本予算、財務予算、運営予算は、企業が利用する XNUMX つのさまざまなタイプの予算編成です。
予算編成の主な鍵は何ですか?
トランザクションを追跡することが、予算編成を成功させる鍵となります。 これは、毎月の支出と収入のすべてを予算に含めることを意味します。 そうすることで、結婚している場合は、自分自身とパートナーに対する経済的および個人的な責任を維持することができます。
まとめ
個人的な予算を立てることで、自分の収入、支出、貯蓄、目標を簡単に追跡できるようになります。 個人は予算を立てることで、住居、交通、食料品、娯楽などの複数の支出分野にお金を分割することができます。 また、投資、借金の返済、貯蓄のためにお金を確保しておくこともできます。 定期的に予算を見直すことで修正が可能になり、支出が予算目標に沿っていることが保証されます。 実際の支出を追跡すると、改善が必要な領域が明らかになります。 個人の予算作成テンプレートは、お金を賢く扱い、十分な情報に基づいた決定を下し、財務の安定と将来の目標に向けて取り組むための、よく整理されたフレームワークを提供します。
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参考文献
