無職で無収入でローンを組んでいますか？ 収入証明書を提出せずにお金を借りる必要がある人は、許容できる金利と管理可能な返済条件でローンを取得するのは難しいと考えるかもしれませんが、そうではありません。 読み続けて、最高の無収入の個人ローンとその入手方法について学びましょう!
無収入ローンとは？
仕事や典型的な収入源を持たない個人は、無収入ローンを申し込むかもしれません。
ローン申請を許可する前に、多くの伝統的な貸し手は、年収または月収の確認を求めます。 申請者が承認されるための最低所得要件を設定し、申請者が十分な収入を得ていない場合は申請を却下する人さえいます. これにより、無収入ローン ソリューションの直接の貸し手を取得することが難しくなる可能性があります。
ありがたいことに、いくつかのオンライン貸し手は、仕事や従来の収入証明を持っていない候補者を承認します. 給与明細以外にも、ローンの返済能力を証明する方法はいくつかあります。
無収入ローンの流れ
これらのローンは、他の種類のローンと同じように機能します。 ただし、無収入ローンでは、利子を付けて返済する別の方法が必要です。 その結果、貸し手は、あなたの信用履歴、銀行口座、およびローンを返済する能力を反映する流動資産の確認を要求します。
貸し手は、あなたの財務、資産、クレジット スコア、およびその他の配当や支払いを調べて、ローンを承認した場合にあなたが会社に与えるリスクのレベルを判断します。 あなたが彼らに返済すると彼らが確信しているなら、彼らはおそらくあなたの要求を受け入れるでしょう.
さまざまな流動資産または現金相当の資産、金銭的報酬、福利厚生、または代替収入源を通じて支払う能力を示すことができます。 資産の例としては、次のものがあります。
- 不動産または家
- 鑑定した貴重品
- 国債
- 自動車
次のようなさまざまな方法で収入を得ることができます。
- 社会保障からの給付（退職または障害）
- 配当金およびその他の投資収益
- 内定と受諾書の両方を含む求人
- 退職金制度（年金を含む）
- 退役軍人局 (VA) からのメリット
- 課外活動や会社設立
- 自営業による収入
- 失業補償
- 使用料の支払い
- パートナーの収益
- 子のメンテナンス
- チップ収入
- 扶養手当
貸し手があなたがローンを返済できると信じていたとしても、彼らはまだ何らかの危険があると信じているかもしれません. その結果、貸し手のリスクを補うために、より多くの支払いをしなければならない場合があります。 さらに、無収入ローンには、次のような多くの欠点がある可能性があります。
- 連帯保証人がいても低額融資
- 年払いではなく月払い
- 金利の上昇
- 料金の値上げ
無収入ローンの種類
ローンが必要で他に選択肢がない場合は、利用可能なさまざまな種類を把握することが重要です。
利用できる無収入ローンには、次の XNUMX 種類があります。
- 記載された収入、検証済みの資産 (SIVA)
- 収入なし、仕事なし、資産なし（NINJA）
- 無収入、検証済み資産 (NIVA)
- 収入なくして資産なし (NINA)
SIVA ローンは、収入はあるが、ローンの資格を得るには不十分であるが、貸し手が安心してお金を貸せると感じるための担保として提示するのに十分な確認済みの資産がある人に承認されます。
2008 年の金融危機以前は、NINJA ローンはかなり普及していました。 それらは、ローンを返済するという要求者の約束に基づいて与えられたローンでした。 しかし、融資に関する法律により、それらを取得することははるかに困難になっています。
NIVA ローンは通常、従来の収入や代替収入を持たない個人に提供されます。 ローンが付与される前に、資産の価値を評価し、担保として設定する必要があります。
NINA ローンは通常、賃貸収入のある家主を対象としています。 ローンの承認のために、これらの投資家は、支払いを行うのに十分な資金があることを証明する必要があります。
所得確認なしの個人ローン
多くの場所では、最初に収入を確認せずにローンを提供します。 ローンを確保するには、担保を差し入れるだけです。
通常、担保の価値はローンの金額よりもはるかに大きくなければなりません。 毎週または毎月の支払いを怠ると、借りた金額よりもはるかに価値のある財産を失うリスクがあるため、これらのローンは危険です。 そのため、確実な返済方法と請求される利息がない場合、通常、これらのタイプのローンは推奨されません。
＃1。 質屋ローン
あらゆる種類の物件を質屋に持ち込んで、短期で担保付きの無収入の個人ローンを取得します。 カメラ、時計、宝飾品、電化製品、楽器はすべて人気のあるものです。 質屋ローンは高額で、期日までに返済しないと資産を失うリスクがあります。
100 ～ 300 か月で返済される 2 ドルのポーンローンを取得するには、少なくとも 12 ドル相当のアイテムをポーンする必要がある場合があります。 月利は 5% から 20% で、月々の手数料は XNUMX% から XNUMX% です。
高い費用と財産の損失のリスクがあるため、これらの緊急融資は嫌いです。 ただし、他に選択肢がない場合、必要なときにすぐに緊急融資を受けるには、これが唯一の方法かもしれません。
＃2。 タイトルローン
ご想像のとおり、タイトルオートローンは、あなたの車のタイトルによって保証されています。 毎月の支払いを怠ると、貸し手はあなたの車を差し押さえる可能性があります。 このタイプの自動車ローンには、多額の金利と費用がかかります。
車に既存のローンがない場合は、その価値の 80% から 90% のタイトル ローンを取得できます。 ただし、借り手の約 20% が自動車を差し戻されているため、この種の担保付きローンはお勧めしません。
＃3。 友人/家族からのローン
これは、収入の証明を提供せずに長期の分割払いローンを取得するための唯一のオプションです。 これらのローンは、信用調査や収入証明ではなく、貸し手との関係に基づいています。
有利な返済条件を得ることができるかもしれませんが、ローンを期限内に返済しないと、関係が危機に瀕することに注意してください.
ローンを申し込む前に、消費者金融保護局 (CFPB) の家族および友人ローン ワークシートを使用することをお勧めします。 また、ローン期間契約を文書化する約束手形を起草し、それらの要件を満たすために全力を尽くすことをお勧めします。
また、 ローンを取得するのにどのくらい時間がかかりますか
収入が必要ないときに避けるべき個人ローン
すべての個人向け無収入ローンが同じように作られているわけではないことを理解することが重要です。 他の人は、個人の分割払いローンが提供する容易さと柔軟性を提供しません. 無収入の個人ローンが必要な場合は、次のローンの可能性を避けてください。
＃1。 ペイデイローン
無収入ローンを探すときは、信用不良者のためのペイデイローンは避けるべきです。 ペイデイ ローンは、借り手の次の給料を念頭に置いて開発されたものであるため、仕事をしていないときにペイデイ ローンを利用すると、高金利と不快なローン条件に陥る可能性があります。 別の代替手段を使用すると、金利、ローン期間、および融資額が大幅に低下することは間違いありません。
＃2。 車のタイトルローン
車のタイトルローンは、ローン期間が短く、金利が高い別のタイプの資金調達です。 タイトルローンは高価な貸付形態であるだけでなく、借り手の自動車などの検証済みの資産を危険にさらす可能性があります。 タイトルローンの支払いを怠るか、債務不履行になったとします。 このような場合、貸し手はあなたの車両を差し押さえて、オークションで販売するか、差し押さえに置くことがあります。
＃3。 銀行のローン
銀行ローンは、安定した収入源がない場合に避けるべきもう XNUMX つのタイプの資金調達です。 銀行は、借り手の信用履歴と財務的背景をほぼ完全に考慮します。 仕事や従来の収入がないときに銀行ローンを申し込むと、ローン期間や希望していた融資額が承認されない可能性があります.
＃4。 ブローカーを通じて取得したローン
ブローカーは、財務状況に関係なく避けるべき金融会社です。 ブローカーは信頼できないことが多く、支払いを得るために特定の貸し手をあなたに勧めるだけかもしれません! 最終的に、自分に合わない貸し手やローン商品になる可能性があります。
＃5。 キャッシング
仕事をせずにキャッシングを利用することは、経済的に悪い決断かもしれません。 クレジットカードの金利やキャッシングは、通常の買い物よりも若干金利が高くなる場合があります。 これらのレートにより、合計金額が制御不能になりやすくなり、支払いの未払いや遅延につながる可能性があります。
収入のない個人ローンの情報提供
借り手は、現在収入がない場合でも、同じ情報を会社に提供する必要があります。 これは次のもので構成されます。
- 連絡先情報には、借り手の名前、住所、電子メール アドレス、および電話番号が含まれます。
- 銀行情報 – 銀行のルーティング番号と当座預金口座の口座番号
- 収入データ – 信頼できる情報源から最後に収入を得た日時
- 担保 - ローンを保証するために使用できる、借り手が所有する資産。
前述のように、貸し手は、借り手がリスクが高いかどうかを判断する必要があります。 同意すると、借り手は通常よりも高い金利でローンを提供されるか、契約に違反した場合は資産を放棄することを誓う必要があります。
ローンの活用
多くの借り手は緊急事態に対応して個人ローンを申請しますが、他の人は、生活するために少し追加の支出が必要なため、申請する場合があります。 たとえば、支払うお金よりも多くの請求書がある場合、給料から給料まで生活するのは難しいかもしれません。 大人は頻繁に出費を調整し、その週にどれを支払うかを決定する必要があります。 個人ローンは、給料日の合間に経費や公共料金を支払うのに役立つ場合があります。
他の借り手は、休暇に行く、学校の授業料を支払う、医療費を支払う、クリスマスなどの主要な休暇をカバーするために個人ローンを使用します. 借り手がローンを必要とする実際の理由は、ほとんどの貸し手の信用決定に大きな影響を与えない場合があります。 ただし、申請者がまだ働いておらず、提示する収入がない場合、貸し手はローンが必要な理由を尋ねる場合があります。
従来の仕事をせずに無収入の個人ローンを支払う方法
適格な納税申告書がなく、自営業者ではなく、現在失業中または解雇されている場合はどうなりますか? その場合、ローンの収入証明を提供できないことを心配することができます。 ただし、状況によっては、ローンを取得するために収入を証明するのに役立つ財政支援を受ける資格がある場合があります。
以下は、多くの貸し手が無収入ローンのために受け入れる収入証明書の例です。
＃1。 失業
困難な経済状況の間、貸し手は失業給付をローンの収入として受け取ることがよくありました。 失業手当を受け取るには、まず州政府の Web サイトのポータルからサインアップする必要があります。 失業の適格性を確認するには、通常、社会保障番号、運転免許証、前年の職歴を提出する必要があります。
申請が受理されると、最長 XNUMX か月間、XNUMX 週間ごとに政府からの支払いが開始されます。 この間、積極的に仕事を探していることを証明する必要があります。 そうしないと、失業保険の受給資格を失う可能性があります。
＃2。 労災補償
無収入ローンを解決するために使用できる別の種類のお金は、労災補償です。 仕事中に負傷し、通常の職務を遂行できなくなった個人は、回復している間、労災補償の支払いを受ける資格がある場合があります。 これらの支払いがあなたの費用を賄うのに不十分である場合、無収入ローンが役立つかもしれません. その後、仕事に復帰できるようになるまで、労災所得でローンを返済することができます。 その後、あなたの給料からのお金を使ってあなたの費用を賄うことができます.
＃3。 裁判所命令による資金調達
裁判所によって得られた養育費または和解金は、個人ローンの収入証明として認められることがよくあります。 貸し手は一般に、借り手がローン残高をカバーするための財源を持っていることを懸念しているため、返済できない債務に陥ることはありません。 多くの貸し手は、一貫した収入の流れを示すことができる限り、これをローンの返済方法として受け入れられると考えるかもしれません.
＃4。 社会保障給付
仕事がないときは、社会保障給付を使ってローンを返済することができます。 62 歳以上の場合は、政府の社会保障給付を受ける資格があります。 社会保障給付の申請を待つ時間が長くなればなるほど、個人ローンの収入を証明するには最小限の金額で十分な場合があります。
アメリカでローンを組めるのは何歳から？
米国でローンの資格を得るには、18 歳以上である必要があります。 アラバマ州やネブラスカ州のように最低年齢が 19 歳である地域もあれば、ミシシッピ州のように 21 歳以上でないと個人名義の個人ローンを取得できない地域もあります。
収入がなくても個人ローンの承認を得ることができますか?
仕事を持っていなくても、個人ローンを取得することは可能です。 ただし、プロセスがより困難になる可能性があり、金利が高くなる可能性があります。 貸し手はまた、あなたが堅実な信用を持っていること、および彼らがあなたに与えることを検討しているローン以外の別の収入源があることを確認したいと思うでしょう. 個人ローンは、ローンの担保として車両や家屋などの資産に裏付けられていないため、無担保ローンと見なされます。
無職でもローンは組めますか？
安定した収入源を持っていないが、信用スコアが高い個人には、失業者向けの担保付個人ローンという別の選択肢があります。 優れた信用履歴があり、常に期限内に支払いを行っており、ローンの債務不履行が一度もなかった場合、一定額までの個人ローンを利用できる場合があります。
収入がなくてもローンを借りることはできますか.
収入がなくても、融資を受けることは可能です。 収入のない人のためのローンの大部分は、より高い金利が付属しています。 ただし、Instacash からキャッシングを利用すると、250 か月間利息を支払うことなく最大 XNUMX ドルまで借りることができます。 また、失業手当や慰謝料、養育費を正当な収入として認めている金融機関もあります。
信用度が低く、仕事がない状態でお金を借りるにはどうすればよいですか?
ローンの資格を得るためには、大多数の借り手は仕事と一定の最低信用スコアを持っている必要があります。 一方で、そうではない貸金業者もいます。 Moneylion のようなそれらの一部は、単純な信用調査と一貫した預金の証拠を要求するだけです。 MoneyLion を財務パートナーとして利用することを選択した場合、扶養手当、養育費、失業手当などの収入については危険信号が発生しません。
インカム ローンに関するよくある質問
福利厚生で融資を受けることはできますか？
はい、給付を受けることができれば、ローンの対象となる可能性があります。 良いニュースは、場合によっては、特定の特典を定期的な収入の一種として扱う準備ができている貸し手がいるということです.
収入がなくてもローンは組めますか？
失業していてもローンを借りることはできますが、十分な信用と別の収入源が必要です。
仕事なしでキャッシングを取得するにはどうすればよいですか.
仕事がないために失格となるクレジットカードの現金前貸しの申請プロセスはありません。 ATM の「現金」ボタンをクリックするだけで、請求書が表示されるのを待つことができます。 失業が原因でカードの支払いが停止されない限り、問題はありません。
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参考文献
