住宅を購入していて住宅ローンが必要な場合は、おそらく「住宅ローンの評価」という言葉を聞いたことがあるでしょう。 住宅ローンの評価がどのように機能するかを理解することは、住宅の購入の適格性を判断するために貸し手によって使用されるため、潜在的な住宅所有者にとって不可欠です。
住宅ローンの評価は、建物の調査と似ていますが、同じではありません。 公正な市場価値。 また、提案されたローンの担保としての不動産の価値を損なう可能性のある深刻な問題や必要な修理について貸し手にアドバイスします。
この記事では、住宅ローンの評価レポートに期待できるすべてのことを検証します。オファーにかかる時間とコストから、調査員が調査している内容の詳細までを説明します。
住宅ローンの評価とは何ですか？
住宅ローンの評価は、住宅ローンの貸し手による不動産の価値の評価です。 彼らは、不動産を評価する資格のある測量士を派遣します。この測量士は、評価の専門家でもある可能性があります。
評価の目的は、不動産が本当に価値があるかどうか、そしてあなたの住宅ローンが承認されるべきかどうかを決定することです。 これはあなたの貸し手があなた（そして彼ら）がそれに対して支払うように求められているお金の価値があるかどうかを決定するために使用されます。 その後、貸し手はあなたに住宅ローンを提供するかどうかを決定します。
「ダウンバリュエーション」は、評価が合意された販売価格よりも低い場合に発生します。 したがって、あなたの貸し手はあなたに住宅ローンを拒否するか、あなたに全額より少ない額を貸すことを選ぶかもしれません。 彼らはまた、金利を変更する可能性があります。
住宅ローン評価レポートとは何ですか？
不動産を購入するための契約の交換（オファーのリリース）の前に、購入者または購入者の住宅ローンプロバイダーは通常、この住宅ローン評価レポートを委託します。
住宅ローンの評価レポートは、借り手であるあなたによって支払われますが、通常は完全に住宅ローンの提供者の利益のためですが、常にそうであるとは限りません。 貸し手は、一定の最低ローン対価値比率の要件を持ち、レポートは、プロパティがこれらの基準を満たすのに十分な価値があることを確立します。 ローン・トゥ・バリュー・レシオがまだ満たされている場合、レポートは購入価格で物件を評価する必要はありません。
住宅ローンを必要としない場合は、評価や調査は必要ありません。 ただし、関係する金額を考慮すると、有能な独立したRICS公認調査員の第三者が実施する何らかの形式の評価調査が賢明です。
住宅ローンの評価に関係するものとその仕組み
貸し手は、さまざまな方法で不動産評価を行うことができます。
測量士は通常、購入したい物件を訪問し、短いレポートを作成します。
ただし、それ以外の場合、測量士は最近の販売データ、土地登記所の詳細、地域の知識などのオンラインデータを使用して評価を行います。
- 調査員が物件を視察する際、15〜30分かけて物件を歩き回り、調査を実施し、物件の価値に影響を与える可能性のある損害をチェックし、貸し手に予備的なコメントを提供する場合があります。
- ツアーの完了後、測量士は物件の市場価値を決定します。 彼らは、この地域での同様の物件の過去の売り上げと、現在の市場での彼ら自身の専門知識を見ていきます。
- 彼らはまた、最小の回復値が何であるかをあなたに教えるかもしれません。 これは、物件をゼロから再建するための費用であり、住宅購入プロセス全体で建築保険を求める場合に重要になる可能性があります。
住宅ローンのオファーの評価後どのくらいですか？
貸し手が評価を受け取ったときに懸念がない場合、これは住宅ローンのオファーになります。これには約XNUMX週間かかる場合があります（ただし、特定の状況によって異なる場合があります）。
住宅ローンの承認は評価に左右されますか？
評価の完了は、住宅ローンが承認されたことを意味するものではありません。 それにもかかわらず、評価レポートは懸念を浮き彫りにするかもしれません。 例えば：
- 全体的な安定性など、プロパティの状態、
- 物件の価値は提示価格よりも安いです。
満たされる場合と満たされない場合があるその他の要件は次のとおりです。
- 手頃な価格のチェックなど、貸し手の基準に合わない申請者の適格性チェック、または最初の申請以降に変更された個人的な状況。
住宅ローン評価レポートには何が含まれていますか？
住宅ローンの評価は、認定された測量士によって行われたとしても、不動産調査ではありません。 彼らは物件の簡単な調査を行い、湿気や沈下などのいくつかの状態の問題を明らかにする可能性がありますが、レポートは独立した調査よりもはるかに包括的ではありません。
鑑定人は主に住宅ローンの貸し手の担保を危険にさらす可能性のある問題に関心を持っていることを忘れないでください。 貸し手は、必要に応じて、彼らが彼らのお金を取り戻すかもしれないということを知る必要があるだけです。 レポートは、あなたではなく、貸し手の利益のために作成されています。 実際、あなたは決して報告を受け取らないかもしれません、そしてあなたが引っ越したときに何か欠陥を発見した場合、あなたは頼りになることはありません。
結果として、あなたは不動産の状態を決定するために住宅ローンの評価だけに頼るべきではありません。 予期せぬ懸念のある物件の購入を避けるために、適切な独立した建設調査を実施することをお勧めします。 スコットランドにいる場合は、ホームレポートの確認に時間をかける必要があります。
住宅ローンの評価にはどのくらい時間がかかりますか？
住宅ローンの評価にはさまざまな程度と種類があります。
実行と編成の点で、他のものより時間がかかるものもあります。 通常の評価は通常30分未満で完了し、迅速に完了することができます。 一方、詳細な住宅購入者レポートや建物調査の作成には、数時間から数日かかる場合があります。
これらの期限により、貸し手が承認した測量士は、物件を巡回し、チェックを行い、貸し手が住宅ローンの可能性について十分な情報に基づいて決定できるように予備的な情報を提供するための十分な時間を確保できます。
住宅ローンの評価は、湿気、構造、または排水の調査など、資産の状態の優れた指標である追加の調査の必要性を示している場合があります。
住宅ローンの評価のために貸し手があなたにどのような情報を要求する可能性がありますか？
＃1。 構造的欠陥保証（SDW）
貸し手は要求するかもしれません 構造的欠陥保証（SDW） 物件がXNUMX年未満であるか、大規模に改造または改造されている場合。 開発者がSDWを提供するか、元の住宅所有者がSDWを購入します。 これらは、新しい建物の構造上の欠陥によって引き起こされた修理または修復作業を実施するための費用をカバーすることを目的としています。
＃2。 外壁システムフォーム（EWS1）
政府のガイドラインに従って、EWS1フォームは、クラッディングなどの建物の外壁システムの防火検査に続いて、有能な専門家によって作成されます。
住宅ローン評価調査員は、EWS1フォームが必要かどうかを判断します。 EWS1フォームは通常、建物の所有者が取得します。提出されない場合、住宅ローンの申し込みは拒否される場合があります。
住宅ローンの評価が最初のオファーよりも少ない場合はどうなりますか？
測量士があなたが最初に要求したよりも低い価格で購入しようとしている物件を評価する場合、これは「ダウンバリュエーション」と呼ばれます。
ロンドンに本拠を置く不動産会社のBenhamandReevesによると、400,000年から2020年の夏の間に、2021万を超える物件が過小評価され、この手法が住宅購入プロセスでますます一般的になっていることを示しています。
測量士はさまざまな理由で不動産の価値を下げる可能性がありますが、最も一般的なのは次のとおりです。
- 壮大な提示価格
- プロパティの問題
- 注意を払っている貸し手
あなたがあなたの貸し手からダウンバリュエーションを受け取り、何をすべきかわからない場合は、あなたが利用できるオプションがあるという事実に心を留めてください。
まず、最初のオファーについて販売者と再交渉するか、評価結果を反映するために単にドロップします。 彼らはあなたの住宅ローンの評価の結果に照らしてより低い価格を交渉することをいとわないかもしれません。
また、ダウンバリュエーションの費用をカバーするために預金を増やすこともできます。 これは、他の家計の請求書やアップグレードのために取っておかれたリソースを使い果たすことを意味する場合がありますが、それが購入を促進する場合は、利用可能なすべての可能性を評価する必要があります。
評価の低下は、必ずしも理想的な資産の資金調達ができなくなることを意味するわけではないことに注意してください。 ただし、トランザクションを続行するには、特定の経済的妥協が必要になる場合があります。
英国での住宅ローンの評価の費用はいくらですか？
住宅ローンの査定手数料は、物件の種類によって異なります。
住宅ローンの評価のコストは、評価される住宅の価値に基づいて計算されるため、価格はかなり変動する可能性があります。 ほとんどの場合、価格は150ポンドから1,500ポンドの間です。 安全のために、より高価な評価のために予算を立てるようにしてください。 ただし、住宅ローンブローカーは、不動産の価値、または貸し手が通常請求する金額、したがって評価のコストを示すことができる必要があります。
あなたがあなたの住宅ローン鑑定士を選ぶことができないことに注意してください、そして、料金は時々あなたの住宅ローンの他の料金と一緒にバンドルされます。 貸し手が評価を処理します。 彼らには独自のチームがあります。 あなたはそれを置くことについて心配する必要はありませんが、あなたはそれを支払う必要があります。
ただし、一部の貸し手は、住宅ローンの取り決めの一部として、それらを選択するための誘因として無料の評価を提供します。 これがあなたの興味を引くものである場合、あなたの住宅ローンブローカーはあなたがそれを見つけるのを手伝うことができます。
住宅ローンの評価に続いて何が起こりますか？
住宅ローンの評価が完了した後、調査員はレポートを貸し手に送信します。貸し手は、物件が住宅ローンであるかどうかを評価します。
一部の貸し手は、住宅ローン評価レポートのコピーを申請者に提供します。 ただし、これが常に可能であるとは限らないため、何かに取り組む前に、ニーズを満たすことができるサプライヤーを見つけるようにしてください。
あなたの住宅ローンの評価がレベルである場合、それはすべてが順調であることを意味し、あなたは続行することができます 住宅購入 合併症のないプロセス。 また、住宅ローンの評価額が高くなる可能性があります。これは、不動産の市場価格を下回って支払っていることを意味します。
残念ながら、「ダウンバリュエーション」を受け取ることもあります。 これは、測量士があなたが支払うことに同意したよりも低い価値で不動産を評価したことを意味します。 この場合、オファーを評価して再交渉する必要があります。
住宅ローンの評価と住宅調査の違いは何ですか？
住宅ローンの評価は、住宅ローンを検証するために貸し手の利益のために不動産の価値を推定しますが、住宅調査は、不動産の状態を調べ、潜在的な購入者の欠陥や修理費用を特定するために行われます。
まとめ
住宅ローンを確保するには、住宅ローンの評価を取得する必要があります。 貸し手は、彼らが不動産に妥当な金額を投資していることを知りたがり、不動産がそれに値すると信じない限りあなたにお金を貸しません。
ただし、各住宅ローンの貸し手は、プロパティの値を決定するための独自の基準のセットを持っていることを覚えておくことが重要です。 たとえば、特定の材料を使用すると、ある貸し手にとっては資産の価値が低下する可能性がありますが、別の貸し手にとってはそうではありません。 あなたの住宅ローンブローカーが危険があると信じるならば、彼らはあなたに言うことができるでしょう。
住宅ローンの評価に関するよくある質問
評価にはどのくらい時間がかかりますか？
詳細な調査には、通常50分から10時間かかります。 一方、鑑定士は、評価を完了するのに最短で30分、最長でXNUMX分かかる場合があります。
評価後に住宅ローンを拒否することはできますか？
住宅ローンは、次のようなさまざまな理由で評価後に拒否される可能性があります。 住宅ローンの貸し手が物件の状態に不満を持っている。 貸し手は、物件が高値であり、販売価格が物件の真の価値を反映していないと考えています。
評価の前に家を掃除する必要がありますか？
不動産業者は評価中に写真を撮ることはありませんが、潜在的な購入者が訪れるたびに、できるだけ魅力的で清潔で快適な家を作る必要があります。 あなたの財産を最高の光で見ることは、彼らが最も正確で、正直で、前向きな評価を可能にするのを助けることができます。
