あなたはあなたの夢の家を買う準備ができています、そしてそれは住宅ローンのプロセスを始める時です。 これは、住宅ローンのオリジネーターが役立つ場合があります。 ローンのオリジネーターが行うことと、住宅ローンのプロセス中に彼らから期待できることは次のとおりです。
住宅ローンのオリジネーターとは何ですか？
住宅ローンのオリジネーターは、住宅ローンの取引を完了するために借り手と協力する会社または個人です。 多くの場合、住宅ローンブローカーまたは住宅ローン銀行家として知られている住宅ローンのオリジネーターは、元の住宅ローンの貸し手です。 住宅ローンのオリジネーターは主要な住宅ローン市場のメンバーであり、適切な文書を取得し、承認プロセスを通じてファイルを管理するために、申請日から締め切りまで引受人およびローン処理業者と協力する必要があります。
住宅ローンのオリジネーターの種類
住宅ローンのオリジネーターの最も頻繁な形態のXNUMXつは、住宅ローン銀行家と住宅ローンブローカーです。 タイトルは同じように聞こえますが、XNUMXつの間に大きな違いがあります。 住宅ローンの銀行家は、クロージング時に自分のお金でローンに資金を提供する貸付会社で働いています。 住宅ローンの銀行家は、リテール銀行や信用組合の大多数に雇用されています。
一方、住宅ローンブローカーは、借り手と他の住宅ローン銀行組織の仲介役を務めます。 ブローカーは申請を受け入れ、信用と収入を確認し、多くの場合、引受と処理の多くを処理します。 最終的に、彼らはクロージング時にローンに資金を提供するための貸付機関を見つけます。
住宅ローンのオリジネーターは何をしますか？
住宅ローンのオリジネーターは、住宅ローンの申し込みとローンの締め切りのプロセスを通じて借り手を案内します。 これには、信用情報と財務情報の収集、ニーズの評価、最適なローンオプションの決定、料金の交渉、および申請書の提出が含まれる場合があります。 引受.
重要なのは、住宅ローンのオリジネーターがあなたのローン申請や借りることができる金額について最終的な決定を下すことはないということです。 これは、借り手としてのリスクを評価する貸し手の引受部門によって処理されます。
ただし、住宅ローンのオリジネーターが融資手続きを支援する前に、まず彼女と協力することが最善の選択肢であることを説得する必要があります。 一部のローンオリジネーターは、この結果として営業担当者のように感じ、行動する可能性があります。 ローンのオリジネーターは、2008年以降、実行可能な場合はいつでも借り手の最善の利益のために運営する義務を含む、より強力な州の免許およびその他の規制の対象となっています。 ただし、オファーを完全に理解する前に、ローンのオリジネーターが特定の住宅ローンのパッケージにコミットすることを強いられていると感じてはなりません。
住宅ローンのオリジネーターになる方法
住宅ローンのオリジネーターとして働くには、高校の卒業証書またはGEDが必要です。 免許取得には、財務または同様の分野の学士号は必要ありませんが、一部の雇用主はそれを好む場合があります。 さらに、あなたはあなたの州で住宅ローンオリジネーター（MLO）ライセンスを取得する必要があります。 この手順は、20時間の全国住宅ローンライセンスサービスコース（NMlS）を完了することから始まります。 次に、州によって基準が異なる州の免許を取得する必要があります。 さらに、SAFE MLO試験に合格し、スポンサーシップ（職場の場合もあります）を受け取り、NMLS固有の識別番号を取得する必要があります。 ライセンスを最新の状態に保つには、ライセンスを取得した後に特定の要件を完了する必要があります。
住宅ローンのオリジネーターにライセンスを付与する必要がありますか？
住宅ローンのオリジネーターは、住宅危機の前に免許を取得する必要はありませんでした。
住宅ローンに関しては、消費者の保護が大幅に強化されています。 現在、銀行以外の住宅ローン担当者は、ローンを組成する州で免許を取得する必要があります。
ローンオリジネーターが銀行、銀行子会社、または信用組合で働いている場合、ローンオリジネーターライセンスを取得する必要はありません。
ライセンスを取得するには、他のすべての住宅ローン担当者は非常に厳格なプロセスを経る必要があります。
ライセンスの観点から住宅ローンのオリジネーターの要件は何ですか？
住宅ローンのオリジネーターになるには、最初に州の免許を取得するか、連邦政府によってMLOとして登録されている必要があります。
連邦政府の登録を受けるには、個人は預金取扱機関（または預金取扱機関の子会社）の従業員または農場信用管理機関の監督下にある機関の従業員である必要があります。 全国住宅ローンライセンスシステムおよびレジストリは、MLO連邦登録（NMLS）を追跡します。 MLOの登録は、NMLSコンシューマーデータベースにアクセスして確認できます。
住宅ローンの組成手数料はいくらですか？
住宅ローンの組成手数料は、住宅ローンの組成、処理、引受などのサービスに対して住宅ローンの貸し手が請求する手数料です。 オリジネーション手数料は、住宅ローンのために借りた全額の0.5パーセントから1パーセントまで変動します。
住宅ローンのオリジネーターが自宅で仕事をすることは可能ですか？
あなたが継続的にあなたの約束を果たす限り、住宅ローンのオリジネーターとして自宅で働くことは可能です。 通常の営業時間中に顧客とのやり取りを維持し、定期的にアドバイザーや機関に連絡し、必要に応じてオフィスの会議に出席することはすべての責任です。 住宅ローンは、営業時間外または週末に行われる不動産取引から生じる可能性があるため、通常のスケジュール外で遠隔時間を設定し、義務を履行することが有利です。
住宅ローンのオリジネーターの選択
ローンオフィサーは住宅ローンのプロセスの非常に重要な部分であるため、住宅ローンの選択方法を学ぶことは、可能な限り最高の住宅ローンと最高の経験を確実に得るために重要です。
資格のあるローンのオリジネーターは、ローンの申し込みを支援するだけでなく、幅広いスキルセットを持っています。
業界の知識、コミュニケーションスキル、および完全性を適切に組み合わせた住宅ローンのオリジネーターは、住宅ローンの複雑さをはるかに簡単に見せ、プロセスをよりスムーズにすることができます。
ローンオフィサーや会社について調査することは、あなたが良い人と仕事をしていることを確認するための最良のアプローチです。
住宅ローンの借り手を保護するための消費者金融保護局（CFPB）の最近の成果があっても、悪意のある貸し手と契約することは依然として実行可能です。 そのため、正直で信頼できる融資担当者が不可欠です。
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幸いなことに、テクノロジーによって、迅速なデューデリジェンスの実施がこれまでになく簡単になりました。
オンラインで過ごした短い期間は、多くのことを明らかにするかもしれません。 ソーシャルメディアとオンラインレビューウェブサイトを調べます。 融資担当者やその組織が不利な評価を隠すことは不可能であるため、そこで多くのことを学ぶことができます。
テクノロジーによって、ローンオフィサーと話す必要がほとんどなくなるようになりましたが、そうする必要があります。 ローンオフィサーと直接会うことができない場合は、ズームミーティングを提案してください。
不動産ブローカーや弁護士は日常的にローンオフィサーとやり取りするため、評判の良いローンオフィサーを見つけるための素晴らしい紹介元になります。
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ローンオフィサーに直接またはオンラインで会うことで、彼らの労働倫理を評価し、一緒にうまく働くかどうかを評価できる可能性があります。
可能であれば、優れたローンのオリジネーターは、新しいビジネスの見通しを生み出すために一生懸命努力します。
彼らは積極的に不動産業者や弁護士との関係を確立しようとします。 これらの人々は毎日融資担当者と協力しているため、優秀な融資担当者を見つけるための素晴らしい紹介元になる可能性があります。
チェック よりよいビジネスビューロー 会社とローンオフィサーの評価のために。 以前のクライアントからの参照を要求し、インターネットの声を調べ、そして最も重要なことに、あなたの本能を信頼してください。
住宅ローンのオリジネーターはどのくらい稼ぎますか
米国労働統計局によると、平均的な住宅ローンのオリジネーターは、年間63,000ドル強を稼いでいます。
ただし、ほとんどのMLOは、給与ではなく手数料で支払われることに注意してください。 したがって、高額な都市や市場で多くのローンを組む住宅ローン担当者は、より多くのお金を稼ぐことができます。
それにもかかわらず、いくつかの新しい住宅ローン会社は、ローンオフィサーの手数料ベースの報酬モデルを放棄しています。
たとえば、Better Mortgageは、借り手にとって資金調達の透明性を高めるために、MLO手数料を廃止しました。 ベターによれば、手数料なしの取り決めは、ローンオフィサーが常に借り手の最善の利益を念頭に置いていることを保証します。
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ローンオフィサーは住宅ローンのオリジネーターと同じですか？
「住宅ローン担当者」または「ローン担当者」（LO）という用語は、「住宅ローンのオリジネーター」と同じ意味で使用されることがありますが、両者にはわずかな違いがあります。 ローンのオリジネーターは、ローンを開始するエンティティまたは機関（貸し手）とあなたと一緒に働く人（または専門家）の両方を指すことができます。 ローンオフィサーは、住宅ローンの申し込み手続きを支援する人です。 彼らはすべての文書が正しく完成し、時間通りに配達されることを保証します。
住宅ローンのオリジネーターと住宅ローンの銀行家
住宅ローンのオリジネーターは、オリジネーターがあなたにローンを承認するか拒否するかを決定しないという点で、住宅ローンの銀行家とは異なります。 一方、住宅ローンの銀行家は、この判断を下すことができます。 彼らはあなたのアプリケーションを分析して、あなたが借りることができる金額と条件を決定します。
まとめ
住宅ローンのオリジネーターの責任は、申請、引受、およびクロージングのプロセスを通じてローンをガイドすることです。これにより、キーを取得したり、財務目標を達成したりできます。
MLOは、ローンの組成を担当する個人または複数の人と、ローンの資金調達を担当するエンティティの両方を指すことができます。 MLOは、住宅ローンの貸し手または 住宅ローンブローカー、さまざまな組織からのオプションを提供します。
住宅ローンのオリジネーターに関するFAQ
典型的なオリジネーション料金はいくらですか？
貸し手オリジネーション手数料は、通常、ローン金額の0.5〜1％に加えて、金利に関連する住宅ローンのポイントです。
オリジネーション料金を取り除くにはどうすればよいですか？
住宅ローンの組成手数料を完全になくす方法はありません。 あなたがそれらを現金で支払うかどうかにかかわらず、料金は売り手によって、またはより高い金利またはより大きなローン額によって支払われます。
ローン組成手数料は合法ですか？
ほとんどの州法は、借り手が完全な開示を受け取り、条件に同意する限り、住宅ローンの組成手数料を許可しています。 一方、住宅ローンの組成手数料は、次のような特定の条件が満たされた場合に違法になる可能性があります。手数料の過大請求
