住宅ローンは、金融犯罪に関して、人々が手抜きをし、欺き、キャピタルゲインを騙す素晴らしい機会です。
住宅ローン詐欺にはさまざまな種類があり、貸し手がそれらすべてを検出するのは難しい場合があります。 この記事では、最も頻繁に発生するXNUMX種類の住宅ローン詐欺、住宅ローン詐欺の危険信号を検出する方法、および住宅ローン詐欺のケースを報告する方法について説明します。
住宅ローン詐欺とは何ですか？
住宅ローン詐欺は、住宅ローンの資金調達、購入、または保険に必要な事実の故意の改ざんとして定義されます。 FBIに加えて、住宅ローン詐欺を監視および調査する多くの専門家グループがあり、その事件を報告することができます。
住宅ローン詐欺の種類
不動産の裏返しから差し押さえ詐欺に至るまで、注意すべき住宅ローン詐欺のスキームには多くの種類があります。 以下の例は、住宅ローン詐欺の最も一般的なタイプのFBIのリストに基づいています。 これらは最もよく知られているタイプの住宅ローン詐欺ですが、これが完全なリストではないことに注意してください。
＃1。 不動産投資
物件の取得、改築、転売は必ずしも犯罪ではありません。 もしそうなら、財産の台頭 フリッピング ショーははるかに論争だっただろう。 ただし、家の裏返しが不正になる場合があります。 この種の住宅ローン詐欺は、不動産が市場価格を下回って購入され、すぐに利益を得るために売却された場合に発生します。 これは通常、不動産の価値を膨らませる不正な鑑定士の助けを借りて行われます。
＃2。 資産の賃貸
ローン申請者は、住宅ローンの資金調達により適しているように見せるために、他人の資産を借りたり借りたりするときに資産賃貸詐欺を犯します。 住宅ローンが返済された後、お金は通常それを借りた人に返還されます。
＃3。 エクイティスキミング
エクイティスキミングでは、投資家はストローバイヤー、つまり他の人に代わって不動産を購入する人々を利用する可能性があります。 偽の収入記録と信用報告書を使用して、投資家はストローバイヤーの名前で住宅ローンを取得します。 クロージングに続いて、ストローバイヤーは、終了請求証書の形で資産を投資家に譲渡します。 これにより、プロパティに対するすべての権利が放棄され、所有権が保証されなくなります。
一度彼らの名前になったら、投資家は住宅ローンの支払いをせず、代わりに差し押さえが発生するまで、通常は何ヶ月も後に不動産を借りるので、賃貸収入の恩恵を受けます。
＃4。 差し押さえ詐欺
残念ながら、詐欺師は差し押さえの端で住宅所有者を利用しようとするかもしれません。 このタイプの住宅ローン詐欺では、ローンをデフォルトにしようとしている、または住宅が差し押さえられている住宅所有者は、所有権を第三者投資家に譲渡することで住宅を救うことができると信じるように説得されます。 犯罪者は、虚偽の鑑定を使用して不動産を売却し、したがって売り手の利益を受け取ることによって利益を上げます。
この手法では、住宅所有者は、少なくともXNUMX年間は家を借りて、信用を取り戻した後に家を買い戻すことができると信じるように促される場合があります。 ただし、犯人は住宅ローンの支払いに失敗し、プロパティは頻繁に差し押さえられます。
この詐欺の被害者になることを避けるために、貸し手またはサービサーに連絡するまで、第三者に金銭や情報を提供しないでください。
＃6。 偽のアイデンティティの使用
詐欺師は、架空のIDや盗まれたIDを使用して、住宅ローンの詐欺を頻繁に実行します。 これは、詐欺師が知らない被害者の財務情報を使用して資金調達を確保した場合に発生します。 これには、社会保障番号、盗まれた給与明細書、虚偽の求人確認フォームが含まれ、所有または占有していない家に不正な住宅ローンが発生します。
請求書や小切手などの物理的な書類には、重要な情報が含まれていることが多いため、個人情報が盗まれる危険性があります。 身を守るために、ペーパーレス請求に切り替えて、可能な限りデジタル決済を行ってください。
＃7。 虚偽の評価
虚偽の評価は、住宅ローン詐欺を実行するために詐欺師によって使用される別の典型的な方法です。 鑑定詐欺は、鑑定士が単独で、またはビルダーや住宅ローン銀行家などの他の専門家と協力して行うことができます。
場合によっては、腐敗した鑑定士が不動産を過小評価して、投資家がそれを購入できるようにすることがあります。 多くの場合、鑑定士は不動産の価値を膨らませて購入価格を引き上げ、その結果、報酬を最大化します。
住宅ローン詐欺の結果は何ですか？
住宅ローン詐欺は重大な犯罪であり、法的に重大な影響を与える可能性があります。 借り手と住宅ローンの提供者に責任を負わせるために、地方自治体、州、および連邦レベルで法律が制定されています。 特定の影響は不正行為の程度によって異なる場合がありますが、現在の連邦法および州法に基づく住宅ローン詐欺の有罪判決により、連邦刑務所で最長30年、罰金で最高1万ドルの罰金が科せられる可能性があります。
住宅ローン詐欺が消費者に与える影響
個人情報の盗難は、住宅所有者の経済的損失にすぐにつながるため、特に危険なタイプの住宅ローン詐欺です。 たとえば、なりすまし犯罪者が住宅所有者の社会保障番号を取得したり、住宅ローンの口座番号を傍受したりした場合、その情報を使用して数万ドルを取得できます。 ホームエクイティクレジットライン （HELOCとしても知られています）住宅所有者の名前で。
現金は泥棒によって設立された偽の口座に送金され、住宅所有者は請求書を保持したままになります。 あるいは、詐欺師は、住宅所有者の盗んだデータの詳細を使用してXNUMX番目の住宅ローンを取得し、お金を持って逃げて、住宅所有者にもう一度負担を残すことができます。
あらゆる種類の住宅ローン詐欺は深刻な行為ですが、なりすまし犯罪者にデータを失うと、回復に数年かかる可能性のある重大な経済的損失が発生する可能性があります。 他の結果には、お金と時間を失うこと、またはあなたが住宅ローン詐欺の犠牲者である場合、あなたがあなたのアイデンティティを回復することに対処するために余分な時間を費やさなければならないために夢の家の取得を逃すことを含みます。
住宅ローン詐欺から身を守る方法
住宅購入者の住宅ローン詐欺を回避するための鍵は教育です。 すべての情報（特に個人の財務データ）が正しいと確信するまでは、住宅ローン申請書または住宅査定書に署名しないでください。
住宅ローン詐欺から身を守ることには、個人情報の盗難からの保護も含まれます。これは、かなりの経済的損失をもたらす可能性があります。
残念ながら、住宅購入者と販売者の両方が攻撃的な銀行家、ブローカー、および 不動産業者 どんな犠牲を払っても取引を成立させたいと思っている人。 潜在的な融資パートナーについて懸念がある場合は、信頼できる金融カウンセラーまたは不動産契約弁護士に相談してください。 また、詐欺が発見された場合は、直ちに予防措置を講じてください。
住宅ローンの貸し手は、住宅ローンの申し込みの不一致や異常をチェックするように教えられています。 の信頼性について疑問がある場合 住宅ローンブローカー または不動産業者は、地元の商事改善協会に連絡して、ローンパートナーに対して苦情が申し立てられていないことを確認してください。
住宅ローン詐欺の状況に巻き込まれないように、次の予防措置を講じてください。
＃1。 評判の良い紹介に頼る
不動産を購入するときは、住宅ローンのパートナーを信頼する必要があります。 家族、近所の人、友人、そして貸し手、ブローカー、鑑定士、または不動産業者を推薦できる不動産の専門家から紹介を受けて、信頼を築きましょう。 銀行や金融機関との既存の関係を活用してください。 信頼できる貸し手から住宅ローンの事前承認を受ければ、より準備が整います。 それは住宅購入プロセスをよりスムーズに進めるでしょう。
＃2。 積極的な住宅ローンの貸し手から離れてください。
点線で署名するようにあなたに圧力をかける住宅ローンの貸し手は避けてください。 これは、ノーマネーダウンまたは「低額またはノードキュメント」のローンを宣伝する住宅ローンの貸し手に特に当てはまります。 州ごとの住宅ローンの法律に応じて、これらのローンは「不正なカテゴリ」に分類される場合と分類されない場合があります。
ただし、時間の経過とともにエスカレートする可能性のある高金利のローンや、住宅ローンの債務負担を増やすだけの高額な住宅ローン手数料が発生する可能性があります。 誰かがそれをアドバイスした場合、住宅ローンの申し込みに嘘をつかないでください。 それはあなたがその人や会社と一緒に働くことを避けるべきであるという明確な危険信号です。
＃3。 疑わしい文書に署名しないでください
空白の、空白の行がある、または疑わしい情報やなじみのない情報が含まれている住宅ローンの文書に署名しないでください。 これは、住宅ローン詐欺への道にあなたを置く可能性があります。 代わりに、信頼できる不動産業者または法律専門家との住宅ローン契約を確認してください。
＃4。 あなたの信用を調べてください
また、あなたが認識していない新しいアカウントがないか、定期的にあなたの信用報告書をチェックする必要があります。 新しいアカウントを監視するもうXNUMXつのオプションは、ExperianIdentityWorksなどのID保護プログラムを利用することです。 彼らはあなたの信用報告書に新しいアカウントや問い合わせが追加されたときにあなたに通知を送信します。 個人情報の盗難の被害者である場合は、プロの詐欺解決担当者にもアクセスできます。
＃5。 実用的であること
家を買うことは感情的なプロセスかもしれません。 あなたの最初の財産を取得したり、ホームクラウドを夢見たりしたいというあなたの願望をあなたの賢明な判断に任せないでください。 あなたの不動産業者からあなたの買い手まで、あなたが一緒に働くすべての人を評価するのに時間をかけてください。 懸念がある場合は、信頼できるカウンセラーに相談してください。 また、あなたが不動産を所有していて、住宅ローンの支払いが困難な場合は、貸し手に連絡して、彼らがどのような選択肢を持っているかを確認してください。 住宅ローンの借り換え、猶予、ローンの変更、返済プログラムなど、住宅ローンを支払うことができない場合は、追加のオプションが頻繁にあります。
住宅ローン詐欺を報告する方法
個人情報の盗難の結果として住宅ローンの口座が危険にさらされていると思われる場合は、次のXNUMXつの手順に従って住宅ローン詐欺の報告を作成してください。
＃1。 すぐに関係する会社に連絡してください
住宅ローンの詐欺や個人情報の盗難の疑いを特定できるように、できるだけ早く住宅ローンの貸し手または金融機関に連絡してください。 個人情報の盗難の復旧プロセス中に必要に応じてアクセスできる安全な場所に、やり取りと書類の記録を保管してください。
＃2。 IDの盗難についてアンクルサムに知らせます。
住宅ローン詐欺の報告を提出するには、連邦取引委員会のIdentityTheft.govWebサイトにアクセスしてください。 FTCは、住宅ローン詐欺レポートを案内し、適切な回復オプションを案内し、最終的にはカスタマイズされたものの開発を支援します。 個人情報の盗難 あなたを軌道に戻すための対応計画。
＃3。 不正アラートをリクエストする
誰かがあなたの身分証明書を改ざんした疑いがある場合、Experianはあなたに詐欺の警告を提供することができます。 詐欺の警告は、あなたの情報があなたの許可なしに使用されている場合、あなたの名前でクレジットを発行する前にあなたの身元を確認しなければならないことを潜在的な債権者または貸し手にアドバイスします。 詐欺の警告は90日間クレジットレポートに残り、侵害されたアカウントを閉じ、新しいアカウントを開き、損傷を修復するための適切なプロセスを実行するための十分な時間を与えます。 個人情報の盗難の被害者であることが確認された場合は、さらに最大XNUMX年間の延長詐欺アラートを受け取ることができます。
住宅ローン詐欺を理解し、防止し、対処するのに役立つその他のリソースを次に示します。
- 米国財務省の金融犯罪執行ネットワーク：住宅ローン詐欺のリソース
- FDIC 差し押さえ詐欺を理解するのに役立つリソースがあります。
- USA.govで住宅詐欺を回避するためのヒント
- 住宅都市開発（HUD）部門：詐欺を回避し、最良のローンを選択するのを支援するために、米国全土でカウンセラーが利用できます。
住宅ローン詐欺はどのように行われますか?
誰かがあなたの身分証明書、偽造文書、または盗まれた身元を使用して所有権をあなたの家に変更した場合、所有権の住宅ローン詐欺が発生します。 詐欺師があなたの盗んだ身元と架空の書類を使用してあなたの家の住宅ローンを取得した場合、彼らはその所有権をめぐって住宅ローン詐欺を犯したことになります。
住宅ローンの詐欺は違法ですか?
詐欺の主要な形態である住宅ローン詐欺も違法です。 簡単に言えば、住宅ローン詐欺とは、個人またはグループ (組織犯罪集団など) が意図的に住宅ローンの貸し手を誤解させ、詐欺を行うあらゆる事例です。
住宅ローン詐欺は銀行によって調査されますか?
彼らは内部調査を開始し、詐欺が発見された場合は刑事当局に報告しますが、犯罪捜査は行いません。
結論として
住宅ローン詐欺は深刻です—それを回避する方法がわからない場合、有害で違法であり、恐ろしいものです。 住宅所有者として、あなたは詐欺師の標的になるか、自分自身が詐欺の被害者になる可能性があります。 あなた自身の安全と成功を守るために、私たちは常に訪問することをお勧めします 不動産弁護士 物件を閉鎖する前に、法的書類を確認するため。
住宅ローン詐欺の被害者であると思われる場合は、できるだけ早く地元の法執行機関やその他の機関に通知してください。
住宅ローン詐欺に関するよくある質問
住宅ローン詐欺の最も一般的なタイプは何ですか？
個人情報の盗難と収入/資産の捏造は、個々の住宅ローン詐欺のXNUMXつの最も典型的なタイプです。 個人情報の盗難は、本物の購入者が、社会保障番号、生年月日、住居など、不本意で知らない被害者の詳細を使用して不正に資金調達を確保した場合に発生します。
住宅ローン詐欺で告発された場合はどうなりますか？
住宅ローン詐欺は、かなりの刑期をもたらす可能性があります。 連邦住宅ローン詐欺の有罪判決は、30年の懲役刑につながる可能性があります。 州の有罪判決は数年以上続く可能性があります。 軽罪の詐欺の有罪判決は、最高XNUMX年の懲役につながる可能性があります。
不正調査中に何が起こりますか？
不正の調査は、調査員とクライアントの間の会議から始まります。 調査を開始した個人は、なぜ彼らが欺瞞を疑うのかを説明し、主張を裏付けるために必要な証拠を提供します。 資格のある詐欺捜査官は、この予備知識を使用して、追加の証拠と情報を収集します。
