401（k）やIRAなどの年金プランがあり、資産にアクセスしたい場合は、通常、毎月の分割払い、一括払い、または年金のXNUMXつのオプションがあります。 使用する戦略では、財政状態が危険にさらされないように、短期および長期の貯蓄目標を考慮に入れる必要があります。 このレビューでは、一括払いがどのように機能するかを見ていきます。 また、社会保障死亡一時金の支払い、税務上の取り扱い、および資格要件についても見ていきます。
一括払いとは何ですか？
一括払いとは、分割払いではなく、一括払いの多額の支払いです。 ローンを扱う場合、「一括返済」と呼ばれることもあります。 それらは、年金制度や、401（k）口座などの他の退職手段と関連している場合があります。この場合、退職者は、時間の経過とともに支払われる金額が大きくなるのではなく、一括払いが少なくなります。 これらは、社債の場合に頻繁に支払われます。
一括払いを理解する
一括払いは、企業が他社の在庫に対してXNUMXつの金額を支払うなど、一連の製品を取得するために行われる多額の支払いを表すために使用されることがあります。 宝くじの当選者には、毎年の分割払いではなく、一括払いを受け取るオプションもあります。
年金ではなく一括払いを受け入れることには、長所と短所があります。 最良の選択肢は、一時金と支払いの価値、および自分の経済的目標によって決まります。 年金はある程度の経済的安全を提供することができます。 ただし、健康状態が悪い退職者は、給付全体を受け取るのに十分な長さではないと信じている場合、一時金の支払いからより多くの利益を得る可能性があります。 前払いを受け取った場合は、相続人に資金を渡すこともできます。
さらに、金額によっては、前払いで家やヨットなど、年金では手に入れられない主要なアイテムを購入できる場合があります。 同様に、あなたはお金を投資して、潜在的により良い収入を得ることができます 利益率 年払いの実効収益率よりも。 あるいは、最初の投資でお金を失う可能性があります。
年金支払いと一時金
一時金と年金の支払いがどのように機能するかを示すために、宝くじで10万ドルを獲得したと仮定します。 賞金の全額を一括払いした場合、その年の全額に対して所得税が課せられます。 したがって、あなたは最高の税率になります。
年金オプションを選択した場合、支払いは数十年にわたって分散される可能性があります。 たとえば、10年間で300,000万ドルを稼ぐ代わりに、年金の支払いは年間300,000ドルになる可能性があります。 37ドルは所得税の対象となりますが、州の最高税率から外れることは間違いありません。 また、523,600年に2021ドル以上、539,900年に2022ドル以上を稼いだ独身者には、628,300％という最高の連邦所得税率を回避します。
宝くじの勝ちの大きさ、現在の所得税率、予測される所得税率、勝ったときの居住状態、勝った後に住む状態、および投資は、すべての要素をそのような税の考慮事項に戻します。 ただし、年間収益が3％から4％を超える場合は、通常、30年年金の一括払いオプションの方が理にかなっています。
徐々にお金を受け取ることのもう一つの重要な利点は、それが勝利者に「やり直し」カードを提供することです。 毎年小切手を受け取った場合、勝者はお金を賢く管理する可能性が高くなります。
一括払いが必要ですか？
退職後のあなたの財政状態に最も適した支払い計画を選択するのが賢明です。 退職後も継続的な収入が必要な場合は、年金が良い選択肢になる可能性があります。
ただし、年金制度の残りを一括払いで受け取りたい場合は、一括払いを検討する必要があります。
社会保障一時金とは何ですか？
米国社会保障局は、社会保障局の一時金による死亡の支払いを管理し、資金を提供しています。 生き残った配偶者または子供が特定の基準を満たしている場合、彼らは255ドルの特別な一時金の支払いを受ける資格があるかもしれません。
社会保障から一時金を受け取るための手順は何ですか？
社会保障局（SSA）は、退職給付プログラムを管理しています。 資格のある個人は、完全な定年に達するまで給付を延期することにより、毎月の資格を引き上げることができます。 毎月の支払いは70歳に達するまで増加し、XNUMX歳になると、資格は変更されません。
所定の定年で社会保障の請求を開始しなかった場合でも、給付全体の最大XNUMXか月分の返済を要求できます。
たとえば、完全な定年が66歳で、最初に社会保障を請求しなかった場合、最終的な月額給付は増加します。 後で支払いを開始することにした場合は、最大XNUMXか月分の返済を一括で受け取ることを選択できます。
完全な定年給付が月額2,000ドルだった場合、社会保障給付を少なくとも12,000か月延期した場合、最大XNUMXドルの一時金が支払われる可能性があります。 もちろん、そうすることはあなたの遅れた引退クレジットを減らし、それ故あなたの将来の支払いのサイズに影響を与えるでしょう。
一括払いの計算方法
次の数式を使用する必要があります。
PV（1 + r）n = FV
- FVはFutureValueの略です。
- PVは現在価値の略です。
- r =金利
- n=年数
たとえば、100,000年間の投資信託プログラムに$20の一時金を置いたとします。 投資に対する10％の予測収益率があります。
社会保障一時金の死亡補償の対象となるのは誰ですか？
この支払いの対象となるには、生き残った配偶者が死亡時に労働者と同じ世帯に居住していた必要があります。 彼らが離れて住んでいた場合でも、労働者が死亡した月に配偶者が次の要件のいずれかを完了した場合、生き残った配偶者は一時金を受け取ることができます。
- 労働者の記録によれば、彼はすでに給付を受けていた。
- 労働者が死亡したとき、彼らは給付を受ける権利がありました。
適格な生存配偶者がいない場合、労働者が死亡した月に子供が次の要件のいずれかを満たせば、一時金を労働者の子供（または複数の子供）に授与することができます。
- 労働者の記録によれば、彼はすでに給付を受けていた。
- 労働者が死亡したとき、彼らは給付を受ける権利がありました。
おそらくコーヒーで最も古い抽出方法である、<strong>ジェズベ</strong>を例に挙げましょう。 我々の予備調査では、この浸漬式の抽出方法はカプセルエスプレッソと非常によく似た抽出比で抽出されることが分かっています。小さなサイズのジェズベは７〜１２グラムのコーヒーと７０ミリリットルの水を使用して抽出します。この抽出比率をBHのコーヒー代数式で処理してTDS値を計算します。その上で一般的な収率である２０〜２４％の収率を得たと仮定すると、以下の数値が導かれます。 SSAの給付適格性スクリーニングツール 社会保障給付プログラムのいずれかの資格があるかどうかを確認します。
適格性スクリーニング質問票に記入すると、適格となる可能性のある特典のリストが提供されます。 アプリケーションサイトにアクセスする前に、このページを印刷して記録してください。
一括払いが適切でない理由
これらの一時金がかなりの額であるという事実にもかかわらず、多くの人々はそれらを要求しません。 一時金が利用できないとき、ほとんどの人は彼らの利益をより早く受け入れることを好みます。 待っても、引き換えに何かを諦めなければなりません。
社会保障局は、一時金を請求する人を、一時金に含まれる最初の支払いの前月に社会保障を申請したかのように扱います。 67 1/2になり、67か月分の給付を一括で請求すると、67 1/2ではなく、XNUMX歳で請求したかのように給付が計算されます。 それはあなたにあなたの現在の毎月の支払いのXNUMX倍を一度に提供するでしょう。
ただし、67 1/2歳で通常の給付を申請した場合、退職金の遅延により、支払いは4％増加します。 したがって、基本月額$ 1,500を考えると、その$ 9,000の一時金を受け取ることのトレードオフは、現在および将来の両方で、より大きな$1,560の社会保障小切手を受け取らないことです。
あなたに最適なものは何ですか？
すべての人に当てはまる正解または不正解はありません。 大きな違いを生むために月額60ドルの追加の利益のために十分長く生きることを期待していない独身の退職者のために。 事前に9,000ドルを持っていることは、それだけの価値があるかもしれません。 余分な月額のお金をあきらめることは、他の人、特に働く配偶者の主張する選択によって決定された家族手当に依存する配偶者を持つ人にとって、今のところ少しの一時金の価値はありません。
覚えておくべきことのXNUMXつは、一時的な社会保障はあなたの財政問題に対する無料の解決策と見なされるべきではないということです。 それはあなたがお金を取って走る前にあなたが喜んで支払う必要がある価格を持っています。
免税一括払いの上限額はいくらですか？
視聴者の３８%が
各一時金は、最大25％の確率で非課税になります。 現金の一時金を一度に完全に受け入れる必要はないかもしれません。 それはあなたが持っている年金の種類に依存します。 あなたはそれをより小さな塊で取ることができます。 各引き出しの最大25％は非課税で、残りは通常の所得税率で課税されます。
社会保障の一括払いは確定申告にどのように影響しますか？
一括払いのアイデアは魅力的ですが、税務状況への影響を考慮する必要があります。 合計所得が25,000ドルを超える場合、社会保障給付の最大50％が課税され、85ドルを超える場合は最大34,000％が課税されます。 明確にするために、これらのデータは、連邦所得税の対象となる支払いの割合を参照しており、課税される率ではありません。
社会保障の一括払いを注文すると、より高い税率に追い込まれる可能性があります。 したがって、あなたはあなたの収入のはるかに大きな部分に税金を払うことを余儀なくされるでしょう。 支払いによって年収が85,000ドルを超えると、メディケアの保険料も上がります。
一時金は私の利益にどのような影響を及ぼしますか？
ミーンズテストの特典を受け取る、または受け取る予定の場合、受け取る金額は貯蓄と収入によって決まります。 余剰金の支払い、年金からのドローダウン、相続などの一括払いは、受給資格のある給付の数を減らす可能性があります。
定期払いと一括払い、どっちがいい？
一括払いオプションは、ほとんどの状況で間違いなく最良の選択です。 一括払いは、毎月の支払いよりも、あなたのお金がどのように投資され、亡くなった後にどうなるかについて、より大きな影響力を与えます. もしそうなら、あなたの最善のチャンスは一括払いオプションを選択することです.
一括での引き出しはできますか?
解除条件のいずれか (またはいくつかの一括払い) を満たしていれば、スーパーを一括で引き出すことができます。 また、一時金、収入の流れ、またはその XNUMX つの組み合わせの形でスーパー アカウントからお金を引き出すこともできます。
一括キャッシュアウトとはどういう意味ですか?
雇用主は、一時払いとして年金の全部または一部を受け取るオプションを従業員に提供することが増えています。 この代替手段は、一括払いと呼ばれます。 会社からの定期的な分割払いではなく、一括払いを選択した場合、資金の管理はあなたの義務になります。
一時金は課税対象ですか.
課税対象額を 60 日以内にロールオーバーするつもりであっても、一時金で直接支払われる雇用主の退職金制度からの課税対象分配金の大部分について、強制的な 20% の所得税の源泉徴収が必要です。 課税状況によっては、デフォルトの源泉徴収率が不十分な場合があることに注意してください。
まとめ
一括払いは、分割払いではなく、単一のトランザクションで口座残高を転送します。 これらの支払いにより、一度に大量のお金を受け取ることができます。 ただし、59 1/2歳に達すると、年金制度から収入を得る資格があります。 そのため、希望する雇用後のライフスタイルに合った支払い方法を選択するのが賢明です。
一括払いに関するよくある質問
一括払いの例は何ですか？
企業は、小規模製造の失敗の在庫と設備に50,000ドルを支払う可能性があります。 50,000ドルの支払いは、一括払いで行われます。
一括払いはどのように課税されますか？
60日以内に課税対象額を繰り越す予定の場合でも、雇用主の退職金制度から一括で直接受け取った課税対象の分配のほとんどは、20％の強制所得税源泉徴収の対象となります。
55歳で年金を全部受け取ることはできますか？
はい、確定拠出年金をお持ちの場合は、55歳に達したときに引き出すことができるポットを貯めています。これにより、全額を一括で受け取ることができます。
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