低金利のクレジットカードは、借金のコストを下げることでお金を節約します。 利息が少なくなれば、借りたものをより早く返済できます。 0% の開始 APR 期間を持つカードによって、短期的に最大の関心が節約されます。 最初の無利息期間が XNUMX 年以上あるものを探します。 継続金利が低いカードは、ほとんどの月の残高を維持する場合、長期的にはメリットがあります。
低金利クレジットカードとは？
変動または固定の年率 (APR) は、低金利のクレジット カードを定義するものです。 ほとんどの場合、下限の可変パーセンテージが 12% から 14% の間であれば、そのカードの金利は低くなっています。 クレジット カードの大部分は変動金利です。つまり、APR はプライム レートと連動して変化します。
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低金利クレジットカードのメリット・デメリット
メリット
- お金を節約できる可能性があります。 低金利のカードは、クレジット カードの残高をときどき持ち歩く場合に、利息を節約できます。 もちろん、残高を完済することは、利息を防ぐための最大の方法です。
- 0% の導入 APR が可能です。 低金利のクレジット カードは、0% の紹介 APR を提供することが多く、利息を発生させることなく金額を支払うことができます。
デメリット
- 最低信用スコア. 上位の低金利カードの資格を得るには、670 以上のクレジット スコアが必要です。 スコアが高いほど、レートが高くなります。
- 報酬を受け取れない可能性があります。 低金利のクレジットカードでは特典が付かない可能性があります。 たとえば、ウェルズ・ファーゴ・リフレクト・カードはそうではありません。 しかし、Chase Freedom Unlimited のような他の低金利のクレジット カードはインセンティブを提供します。 宿題をして、自分に合ったカードを見つけてください。
低金利のクレジットカードを最大限に活用する方法
低金利のクレジット カードで長期的にお金を節約できる場合は、簡単な計算を行うだけで済みます。 貯蓄または貯蓄不足を計算することがいかに簡単かを理解するために、XNUMX つの例を見てみましょう。
残高のない低金利のクレジット カードで 2,500 ドルの買い物をし、毎月 150 ドルを寄付した場合、いくら節約できますか? APR が 2,899% のカードを使用すると、約 $399 の利息を含めて約 $18 を支払うことになります。 購入 APR が 2,796% の低金利カードを使用すると、約 296 ドルの利息を含めて約 14 ドルを支払うことになります。
低金利のクレジット カードでお金を節約するためのヒント:
- 残高を低金利で導入 APR が 0% のカードに移動します。 無利子期間が終了する前に残高を完済するように意図する必要がありますが、低金利のカードを利用すると、標準レートが開始されたときに残高がまだ残っている場合の影響が少なくなります。利息の節約よりも。
- クレジット カード会社にレートの減額をリクエストします。 発行者との長期にわたる前向きな支払い履歴がある場合は、可能性が高くなります。
低金利のクレジットカード
クレジット カードの請求書を毎月全額支払うことで、利息の支払いを避けることができますが、これが常に現実的であるとは限りません。 低金利のクレジット カードを使用すると、お金を節約し、残高を時々持っていれば借金を早く返済することができます。 クレジット カードの金利計算ツールを使用して、低金利のクレジット カードでどれだけ節約できるかを判断します。 次に、最高の低金利クレジット カードの推奨事項を確認してください。
＃1。 Discover it® キャッシュバック
年会費無料で継続的にお得に利用できるカードを探しているなら、このカードは魅力的な選択肢かもしれません。 四半期ごとに最高 $5 までのローテーション カテゴリの購入で 1,500% のキャッシュ バック、その後 1% (アクティベーションが必要)、およびアカウントの最初の年に獲得したキャッシュ バックに対して Discover マッチを獲得できます。 670 のクレジット スコアが必要なカードの場合、これは大きな価値です。
メリット
- 最初の12か月間はキャッシュバックマッチ、年会費無料のこのカードは非常に価値があります。
- クレジット スコアが 670 という低い要件により、カードへのアクセスが容易になります。
デメリット
- 5% のキャッシュ バックの受け取りは、四半期ごとの購入で $1,500 に制限され、その後は 1% を獲得します。 （活性化に必要な）。
- 収益を最大化することは難しい場合があります。 変化するカテゴリを追跡し、四半期ごとに登録する必要があります。
#2。 ウェルズ・ファーゴ Reflect® カード
ウェルズ・ファーゴ・リフレクト・カードには、最大 21 か月の APR 入門オファーがあり、年会費は無料です。 カード所有者は、口座開設後最初の 0 か月間に行われた購入および対象となる残高の移行に対して 18% の紹介 APR を取得します。 プロモーション期間中に期限内に支払いを行うと、18 か月のオファーがさらに 17.49 か月延長されます (その後、29.49% から XNUMX% の変動 APR)。
メリット
- 延長された初年度 APR は、購入および対象となる債務の譲渡に適用されます。
- 年会費が無料で、破損や盗難に対するモバイル セキュリティは、このカードに付加価値を与える十分なメリットです。
デメリット
- このカードでは、お買い物でキャッシュバックやポイントを獲得することはできません。
- カードには 3% の外国取引手数料がかかります。
＃3。 シティ® ダイヤモンド プリファード® カード
シティ ダイヤモンド プリファード カードの導入期間は最長で、残高移行の APR は 0% です。 通常の APR (21% から 0% の変動) が開始される前に、残高移行の 17.49% の初期 APR で 28.24 か月お楽しみください。このカードを追加すると、利息の支払いを削減するのに役立つツールが得られる可能性があります。
メリット
- 残高移行の導入 APR 期間は、利用可能な最長の期間の XNUMX つです。
- 非常に優れたクレジットを持つカード所有者は、平均よりも大幅に低い APR 率の対象となる場合があります。
デメリット
- カードにはポイント プログラムがありません。
- 5% の残高送金手数料 (または $5 のいずれか高い方) は、平均的な範囲 (3 ～ 5%) の上限にあります。
＃4。 Capital One Quicksilver Cash Rewardsクレジットカード
このカードは、優れた定額報酬システムと手数料の安さから検討する価値があります。 また、小切手、請求書クレジット、ギフトカード、またはカードの自動引き換え機能を使用して、報酬の残高を完全に追跡する必要がないようにするなど、さまざまな引き換えの選択肢があります。
メリット
- このカードには、年間または外国の取引手数料はありません。
- 最初の 500 か月以内に 200 ドル以上を購入すると、XNUMX ドルの現金インセンティブを受け取ることができます。
デメリット
- 他のカードと比較して、購入と残高移行の導入 APR オファーが低くなっています。
- 市場に出回っている他のカードは、より良い報酬を提供する可能性があります.
#5。 Chase Freedom Flex℠
特典とキャッシュバック特典が充実したカードが必要な場合は、このカードをリストに追加する必要があります。 Freedom Flex は、最高の低金利クレジット カードの XNUMX つの有力候補です。 年会費は無料で、便利なボーナス カテゴリと珍しいボーナス カテゴリが混在しており、ニーズに合わせて変更できる報酬プログラムがあります。
メリット
- 主要な購入の資金を調達したいカード所有者は、長い導入 APR 期間を好むでしょう。
- ほとんどのカード所有者は、アカウントが有効化されてから最初の 200 か月間、500 ドルの支払いに対して XNUMX ドルのキャッシュ ボーナスというウェルカム オファーを利用できます。
デメリット
- 報酬構造は、初めてのカード所有者にとって管理が難しい場合があります.
- ローテーションのリワード カテゴリにはキャッシュバック制限が適用されます。
＃6。 アメリカン・エキスプレスのBlue Cash Everyday®カード
アメリカン エキスプレス ブルー キャッシュ エブリデイ カードは、家族向けの素晴らしい代替カードです。 食料品やガソリンなどの購入で追加のポイントを獲得できます。 年会費なしで、獲得したキャッシュバックは直接あなたのポケットに入ります。 米国の食料品店、ガソリン スタンド、オンライン ストアで APR の導入キャンペーンを利用して、多くのキャッシュ バックを獲得してください。
メリット
- アメリカン・エキスプレスでは珍しい年会費無料のカードです。
- 最初の 200 か月で新しいカードに 2,000 ドルを使用すると、XNUMX ドルのステートメント クレジットを獲得できます。
デメリット
- 2.7％の国際取引手数料は、海外での家族旅行の費用を引き上げます。
＃7。 Petal® 2「キャッシュバック、手数料なし」Visa®クレジットカード
より多くのキャッシュバックを獲得したいですか？ 素晴らしい代替手段は、Petal 2「キャッシュバック、手数料なし」の Visa クレジット カードです。 12 回の月々の支払いを期限内に行うと、対象となる購入に対して 1%、対象となる購入に対して最大 1.5% の報酬率を受け取ることができます。 17.49 パーセントから 31.49 パーセントの範囲の可変 APR 範囲により、カードは低金利の優れたオプションになります。
メリット
- このカードはクレジットスコアの制限が非常に緩いので、始めたばかりの人に最適です。
- 12 回の月間支払いを行うカード所有者は、特定の購入で最大 1.5% のキャッシュ バックを獲得できます。
デメリット
- このカードには、カード所有者の利点と特典がいくつかあります。
- 残高移行はご利用いただけません。
#8。 Citi Rewards+® カード
Citi Rewards+ Card は、質素な消費者に 17.99 つのメリットを提供します: 通常の APR が低い (27.99% から 10% の変動 APR)、毎日の購入で簡単にポイントを獲得できる方法、および年会費が無料です。 カードの価値をさらに高めるもう XNUMX つの寛大な機能は、購入ごとに報酬ポイントが最も近い XNUMX ポイントに切り上げられることです。
メリット
- すべての購入機能のポイントを最も近い XNUMX ポイントに切り上げると、大きな価値が得られます。
- 口座開設後の最初の 0 か月間の購入に対して、最初の 15% の APR を取得します (その後、17.99% から 27.99% の変動 APR)。
デメリット
- サンキューポイントを他の旅行者に譲渡することはできません。
- 食料品やガソリン スタンドの購入で 2 倍のポイントを獲得できるのは、年間 6,000 ドルに制限されており、その後は 1 倍になります。
低金利のクレジットカードは？
それを発見キャッシュバック: これは、初年度のインセンティブに最適なオプションです。
毎月請求書を全額返済している限り、どのクレジット カードも技術的には低金利である可能性があります。 残高がまったくない場合、金利は事実上ゼロパーセントです。 しかし、これらの完璧な状況が存在しない場合は、ローエンドの APR 範囲のクレジット カードを検討することをお勧めします。
クレジットカードの良い利率とは？
APR が 10% 未満のクレジット カードが理想的ですが、地元の銀行または信用組合に出向く必要がある場合もあります。 クレジット カードの金利を監視している連邦準備制度も、平均を下回る APR は良いことだと考えています。
低金利でクレジットカードを作るには？
低金利のクレジット カードを探している場合は、一般に、信用度が高いほど、カードの資格を得られる可能性が高くなることを認識しておく必要があります。
信用度が高い借り手は、金利の低い新しいクレジット カードを承認される可能性が高くなります。 良好な信用を築き維持する最善の方法の XNUMX つは、毎月請求書を期限どおりに支払うことです。 クレジットカードの残高を少なくしておくことも有益です。
残高の転送はあなたの信用を傷つけますか?
状況によっては、バランス トランスファーにより、長期にわたってローンの利息を減らし、クレジット スコアを改善することができます。 しかし、定期的に新しいクレジット カードを取得し、それらに残高を移行すると、時間の経過とともに信用度が低下します。
クレジットカードの残高を持ち歩かない理由
残高を保持すると、クレジット スコアが損なわれる可能性があります。 たとえば、残高が多い場合は、現在使用している総与信限度額のパーセンテージである与信利用率が高い可能性があります。 これにより、クレジット スコアが損なわれる可能性があります。
クレジットカードは3枚持つべき？
良いクレジット スコアを取得または維持したい場合は、通常、XNUMX ～ XNUMX のクレジット カード アカウントとその他の信用情報源を用意することをお勧めします。 この組み合わせを使用することで、クレジット ミックスを増やすことができる場合があります。 信用報告書では、貸し手と債権者はさまざまな種類の信用情報を見ることを好みます。
まとめ
総合的な満足度データ、年会費、APR、残高移行オファーの期間、および購入の導入 APR の長さを考慮して、最高の低金利クレジット カードのリストを決定しました。 満足度の統計を収集するために、年次の全国調査が使用されます。
カードが考慮されるには、少なくとも 0 か月間、購入または残高の転送で年利 14% を提供し、最低年利 17.99% 以下である必要があります。 これらのカテゴリの XNUMX つまたは複数で、リストにあるカードのいくつかは、はるかに優れた条件を提供します。 カードをどのように使用するかを検討し、オファーを比較して、どれが最適かを確認してください。
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参考文献
